电子商业汇票系统业务培训_160217

电子商业汇票系统业务培训黄宏日2016年02月接入方式电子商业汇票系统业务描述目录ECDS系统组成接口互联规范商业汇票产生与种类出票人持票人(收款人)付款人买入货物付款资金关系商业汇票商业承兑汇票银行承兑汇票ECDS电子商业汇票系统电子商业汇票系统（ECDS）是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关的服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。商业汇票无纸化（数字签名代替签章）电子商业汇票集中统一登记，方便查询与管理，降低仿制、伪造的风险降低风险、减少在途付款期限由六个月延长至一年，金额由一千万提至10亿电子商业汇票系统电子商业汇票业务处理功能模块纸质商业汇票登记查询功能模块4商业汇票转贴现公开报价功能模块231电票号码分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：ECDS业务种类出票承兑出票业务阶段分为出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票6个过程。成功的出票业务必须包括出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票的过程。在出票人提示承兑、出票人提示收票子流程的处理中，发起人已发出业务申请、接收人未应答前，发起人均可发起撤回请求，撤回已发出的业务申请。承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。商票承兑出票出票申请提示承兑客户承兑签收提示收票收票签收ECDS核心系统信贷系统票据系统网银/柜面代理本行客户发起的申请本行客户发起的申请记录提示收票并转发收票申请记录出票信息并转发出票登记转发承兑签收转发承兑申请转发收票申请选择已承兑汇票发起提示收票出票结束承兑结束提示收票结束记录承兑信息并转发承兑申请记录提示承兑结果出票信息登记记录收票签收结果转发收票签收选择票据并提示承兑登记出票信息接收并保存承兑申请本行客户承兑查询承兑申请并签收记录并转发承兑签收选择提示收票申请并签收记录并转发签收结果保存提示收票申请本行客户签收保证保证即为票据债务人以外的第三人，以担保特定债务人履行票据债务为目的，而在票据上所为的一种附属票据行为。保证业务包括对出票人的保证、对承兑人的保证和对背书人的保证。保证人不得为票据上的其他债务人。除人民银行不得作为保证人外，不对其他各类主体参与保证行为进行限制。同一被保证人可有多个保证人，但被保证人不得同时向多个保证人发起保证申请，只能依次一对一发起。保证被保证人保证发起流程保证人签收流程ECDS核心系统信贷系统票据系统网银/柜面代理本行客户发起本行发起保证结束查询汇票并发起保证申请记录并转发保证申请查询汇票并发起保证申请转发保证申请转发保证签收结果接收并保存保证签收结果查询保证签收结果查询保证签收结果本行发起的保证申请接收并保存保证申请保证人为本行/本行客户保证人是否为本行？查询保证申请，并签收是查询保证申请，并签收否记录并转发保证签收保证签收结束背书转让企业可以在票据逾期前将票据权利转让给其他企业。背书转让业务只涉及企业之间的转让，禁止企业和人民银行、接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司做背书转让业务。背书背书人流程被背书人流程ECDS核心系统信贷系统票据系统网银/柜面代理本行客户发起的背书申请被背书人在本行开户背书人流程结束接收并保存背书申请查询所持票据并发起背书申请转发背书申请接收并保存背书签收结果转发背书签收结果记录并转发背书申请查询待签收背书申请签收背书记录并转发背书签收被背书人流程结束质押所谓票据质押担保，是指出质人根据《担保法》第七十五条的规定，以汇票、本票，支票为质物，向债权人担保，保障其债权实现的行为。电子商业汇票质押流程发起质押申请质押签收人行ECDS系统核心系统信贷系统商业汇票系统企业网银/银企直连/柜面代理发送质押申请接收质押回复报文031发送质押申请回复报文，签收或驳回质押回复处理结果报文033接收、转发质押申请回复接收人行回执转发质押申请回复接收质押申请回复校验并转发质押申请接收质押申请发起质押申请查询持有票据查询质押申请回复结果质押登记并转发质权人提交信贷审批信贷系统审批支行信贷员提交审批转发质押申请信贷员根据信贷审批结果，发送质押申请回复报文信贷员签收质押申请时需要先扣减同业额度贴现是指企业凭借未到期的票据向商业银行提前兑付现金，并向银行支付一定利息损失的票据兑现行为。贴现一般是企业向商业银行融通资金的一种方式。贴现业务包括买断式贴现和回购式贴现。贴现业务处理流程贴现卖出贴现买入票据系统信贷系统核心系统ECDS（人行系统）网银/柜面代理企业发起贴现申请转发贴现申请转发贴现申请到帖入行接收、转发贴现申请回复报文收到申请应答收到贴现申请回复报文收到贴现申请报文生产买入批次、跟单资料维护、底线利率校验、贴现买入额度扣减会计岗签收或驳回贴现申请发送贴现回复报文031转发贴现申请回复报文转发贴现申请报文到帖入行贴现记账返回确认报文033（线下）、036（线上）审批是否通过恢复额度否是信贷岗：跟单资料维护、底线利率校验贴现额度扣减商票对公额度扣减银承票据的同业额度在票据系统中扣减，商承票据对公额度在信贷系统扣减发送信贷系统审批信贷系统贴现买入审批接收审批结果商票对公额度恢复接收人行确认报文会计岗发起核心记账转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式。转贴现业务包括买断式转贴现和回购式转贴现。系统内转贴现处理流程ECDS（人行系统）核心系统信贷系统电票系统发送人行ECDS系统转贴现卖出申请发送签收报文发起核心记账转发贴现签收报文否发起核心记账本行接收转贴现申请报文卖出记账买入记账支行卖出记账系统内转贴现完成审批结果支行选择票据总行买入记账转发转贴现申请报文支行发起转贴现申请选择散票、生成批次、提交审批总行行签收转贴现申请接收、转发转贴现签收系统内审批系统内转贴现，先进行支行卖出审批，然后总行买入审批收到人行确认报文再贴现是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行的贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为。再贴现是中央银行的一种信用业务，是中央银行为执行货币政策而运用的一种货币政策工具。提示付款持票人可在到期日前发起提示付款，或在到期日之后逾期之前发起提示付款。对于采用线上清算资金方式的，若承兑人已签收，但大额支付系统日间无法清算的，作排队处理，日终仍无法清算的，大额支付系统退回该清算申请，电子商业汇票系统退回提示付款申请及对应的签收回复。承兑人拒付票款时，应提供拒付理由。票据信息加拒付理由可作为电子商业汇票的拒付证明。电子商业汇票--提示付款申请和签收流程提示付款申请提示付款申请签收人行ECDS系统核心系统信贷系统商业汇票系统企业网银/现金系统/柜面代理查询到期票据，发起提示付款申请行内持有票据到期自动发起提示付款转发提示付款申请收到提示付款申请回复信息是否客户持有是否签收查看提示付款申请回复信息发起核心记账原买入占用额度恢复核心回款记账结束收到提示付款申请接收、转发提示付款申请转发提示付款申请回复信息是否本行承兑客户查询提示付款申请，并回复签收或驳回签收提示付款申请接收客户提示付款申请回复信息转发提示付款申请回复信息查看回复信息处理结果接收提示付款确认信息是否本行承兑是否签收结束发送提示付款申请020接收、转发提示承兑申请回复信息接收提示付款申请回复信息031（线上）036（线下）否是是转发提示付款申请到承兑人开户行接入点否是转发提示付款回复信息接收提示付款申请回复确认信息033（线下）036（线上）是否否否发起核心系统客户账户划款核心系统客户账户划款、并记账是追索是在票据权利人的付款请求权得不到满足后，并在实施行使或保全票据上权利的行为后，可以向其前手请求偿还票据金额、利息及其它法定条款项的一种票据权利行为。追索分为拒付追索和非拒付追索拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人请求前手付款的行为非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人请求前手付款的行为：（一）承兑人被依法宣告破产的；（二）承兑人因违法被责令终止业务活动的。除付款外，拒付追索可以全部通过线上操作方式进行。非拒付追索由于必须线下取证和协商，因此线上只做追索通知和权利人变更登记追索追到出票人或承兑人为止。若出票人或承兑人清偿，则票据关系解除。追索时，追索人应当提供拒付证明拒付追索时，拒付证明为票据信息和拒付理由。非拒付追索时，拒付证明为票据信息和相关法律文件。追索追索流程同意清偿申请同意清偿签收ECDS核心系统信贷系统票据系统网银/柜面代理本行客户发起本行发起查询所持票据并发起追索记录并转发追索接收并保存追索信息向被追索人转发追索查询所持票据并发起追索追索本行/本行客户本行是否是被追索人？发起同意清偿申请是查询被追索信息否查询被追索信息线下调查并决定是否清偿？发起同意清偿申请同意清偿记录并转发同意清偿申请转发同意清偿申请转发同意清偿签收结果保存同意清偿结果本行/本行客户发起的同意清偿申请查询同意清偿签收结果，完成清偿查询同意清偿签收结果，完成清偿保存同意清偿申请本行/本行客户为追索人本行是否是追索人？查询同意清偿申请并签收记录并转发同意清偿签收查询同意清偿申请并签收是否同意清偿申请结束同意清偿签收结束出票人出票人开户行电子商业汇票系统持票人开户行持票人（收款人）1.登录行内系统2.签发电子票据15.登记并提交支付系统清算并反馈清算结果14.接收提示付款指令并发送同意付款回执3.向电子商业汇票系统提交电子商业汇票13.登记并转发提示付款指令4.登记信息并转发至收款人开户行12.向电子商业汇票系统提交提示付款指令11.提示付款5.提示收款人签收7.签收6.登录行内系统16.根据系统返回结果入客户账16.根据系统返回结果扣客户账出票人出票后线下通知收款人签收8.向电子商业汇票系统转发签收信息9.登记信息并转发至出票人开户行10.行内系统登记并告知出票人成功出票电子商业汇票业务流程示意图电子商业汇票总体状态图接入方式电子商业汇票系统业务描述目录ECDS系统组成接口互联规范总体拓扑结构大额支付系统国家处理中心前置机城市处理中心企业被代理行未建设行内系统的商业银行用户，提供纸票登记及报价操作功能人民银行会计部门人民银行信贷部门人民银行征信部门人民银行总行相关业务管理部门ECDS国家处理中心运维部门人民银行分支行相关业务管理部门电子商业汇票系统前置机数据导入导出电子商业汇票业务处理功能商业汇票转贴现公开报价功能纸质商业汇票登记及查询功能报文接收和转发功能查询统计功能公共功能运维管理功能报文格式检查、安全检查报文存储功能报文接收和转发功能报文接收和转发功能公共功能查询统计功能运维管理功能报文格式检查、安全检查报文存储功能报文接收和转发功能报文接收和转发功能公开报价功能纸票登记查询功能前置机报文格式检查、安全检查报文存储功能报文接收和转发功能报文接收和转发功能再贴现业务打印、签收等功能（再贴现系统建设完成前的临时解决方案）商业银行行内系统人民银行再贴现系统被代理财务公司ECDS城市处理中心运维部门征信系统财务公司系统成员企业总体拓扑结构电子商业汇票系统总体结构分为电子商业汇票系统国家处理中心、城市处理中心和ECDS直连前置机三层。对于直连系统参与者，电子商业汇票系统提供标准的系统互联规范，支持直连参与者行内电子商业汇票业务处理系统通过ECDS直连前置机接入电子商业汇票系统。ECDS国家处理中心（NPC）：ECDS国家处理中心负责接收ECDS城市处理中心发送的往帐业务报文，并对电子商业汇票业务报文进行处理，记录业务处理过程及结果，并向ECDS城市处理中心发送来账业务报文和往帐回应报文。ECDS城市处理中心（CCPC）：ECDS城市处理中心负责接收ECDS直连前置机发送的往账业务报文，进行必要的业务检查后转发ECDS国家处理中心，负责接收ECDS国