xxxx银行收单业务系统项目工作说明书

xxxx银行收单业务系统项目工作说明书一、项目建设背景银行收单业务同时连接B端商户和C端客户的特点，成为布局零售支付业务、服务综合金融、拓展场景客户、增强客户粘性、留存资金闭环的业务入口，收单业务管理系统作为重要基础设施已经非常迫切，同时监管部门对xxxx银行建设收单业务系统也提出要求。为提升综合服务水平，加速客户资金回笼能力，更好地开展收单业务，降低经营成本，xxxx银行根据业务发展的外部环境变化和内生发展需要对收单业务整体情况进行了解，结合本行业务开展实际和下一步发展需要，拟建立收单业务管理系统。二、项目建设目标（一）总体目标收单业务管理系统本着可持续发展、安全高效、节约成本、安全稳定的总体原则进行建设。用3个月左右的时间完成xxxx银行收单业务管理系统的投产使用。建设统一的综合收单平台，全面满足线上线下多种支付渠道聚合发展、传统智能终端机具集成管理、丰富增值服务无缝扩展等运营需求。同时，进一步加强商户管理，有效防范风险。项目建设总体功能目标如下：1、建设收单业务管理系统项目整体功能所需的交易前置、管理平台、商户服务平台、业务处理等子系统。2、兼容性强，充分考虑xxxx银行业务发展的历史过程，在一个平台上实现不同类型、不同型号的终端设备统一接入、各种支付方式和支付通道的兼容及统一管理。3、开放通用，可聚合接入支付宝、微信等主流二维码支付渠道，支持各种通用通讯协议及报文规范，支持多种支付网关的接入，可实现与行内各接口方综合业务处理系统的无缝对接，为接口方应用软件的开发提供多种应用的统一的API包或接入点。4、可扩展性强，功能模块化、控制系统参数化，支持插件方式对业务处理升级，可以方便地进行二次开发，同时加强与产业链各方的沟通合作，提供标准化输出接口，满足各类商户场景化需求，满足系统上线后5-10年的业务发展，提升xxxx银行核心竞争力。（二）技术目标xxxx银行收单业务管理系统的总体建设目标是建设综合收单平台，实现统一的综合收单运营管理管理，技术目标具体如下：1、设计参数化。模块化系统采用参数化、模块化设计，便于扩展和维护。具有完善的参数配置功能，可进行产品信息完整性、字段合法性及业务规则的配置和校验。系统设计基于SOA架构，采用成熟的软硬件平台和技术，并符合xxxx银行的IT设计架构和要求。软件、硬件平台在系统容量、处理能力和业务应用等方面应具有良好的可扩充、扩展能力，以适应业务量的不断发展。采用组件化及松耦合的设计思想，具备支持业务功能的扩展、调整与重构的灵活性，模块之间相对独立，便于进行独立验证而不影响其他模块的正常运行。2、数据标准化。系统在数据标准方面满足相关政策法规、监管部门及省联社相关规定，通过统一的数据模型和数据逻辑集中实现数据标准化，从全系统业务的角度审视数据实体关系，统一数据规范，满足各类监管报表的要求。3、接口标准化。平台架构应基于IT业界开放式标准，对平台中的各种网络协议、硬件接口、数据接口、服务等进行统一规划，满足第三方软件的信息交互要求，为未来业务拓展及系统扩展奠定基础。4、性能高效稳定。系统平台应结构合理、效率高、资源占用率低，避免过多的数据冗余；适用的软件系统应具有易改造、易升级、易操作、易维护等特性。平台应具有较高的可靠性和持续使用能力，具有强大的并发响应能力及足够的扩充能力。充分考虑业务数据量、批量文件较大时的处理，在大批量并发请求情况下，保证系统高效、稳定运行。5、设计安全可靠。平台必须具有严谨周密的安全体系结构，必须能够通过监管部门的安全审查，从信息的保密性、完整性、可用性、不可抵赖性等方面出发提供有效、全方位、多层次的安全机制，抵御可能产生的恶意攻击和病毒侵蚀，并且在运行安全、网络安全和应用系统安全等方面有合理可靠的策略。6、系统易维护，易使用。收单业务管理系统建设应从客户体验的角度出发，平台各流程和操作符合用户操作习惯，有友好的提示与指导，保障客户操作的流畅性。平台结构清晰，模块化、参数化程度高，可灵活设置。系统应具有友好、简洁的用户界面，方便维护和管理。具有完备的系统监测工具或平台，能够实时对系统运行状况进行监测和分析，并对可疑或异常情况进行报警，在处理异常时能够根据日志，快捷方便的定位错误位置和原因。7、容错能力强。系统整体无单点故障，所有部件采用冗余设计，确保无任何单点故障，不主动重启服务的情况下能7×24小时长期持续稳定运行。对业务处理流程进行合理设计，采取必要的技术手段增强系统的处理能力，确保系统对各类信息的高效处理，要求系统的基础设施及整体设计具有极高的稳定性和容错能力，在出错甚至意外崩溃时，能保证处理事务的完整性，能尽快恢复正常运行。9、可审计性高。应记录所有数据操作和访问的准确、可再现的痕迹，并作出适当分类以便稽查。10、经济性强。系统平台的硬件、软件设备选型应具有最佳的性能价格比。（三）性能目标1、系统运行的硬件支撑可包括交易前置服务器、管理平台/商户服务平台web服务器、数据库服务器。并支持均衡负载部署，应满足10万以上终端接入的性能指标，并能根据业务需求灵活扩展，在操作时，界面的菜单打开时间不超过1秒，交易等待时间不超过1秒，TPS不少于300笔/秒；2、系统能满足2000个用户并发访问量。3、系统功能模块响应时间小于1s。4、系统批处理模块，数据批处理时间30min。数据库重启时间必须小于10分钟，系统应急切换时间必须小于20分钟。5、在预期三年业务量的情况下，系统因故暂停服务交易日时间小于1小时。（四）安全目标综合收单平台系统安全等级应达到国家信息系统信息安全等级保护四级建设标准和人民银行信息系统信息安全等级保护二级行业标准。三、项目需求（一）总体需求整体平台及系统需支持银行卡收单和条码收单业务；支持APP/公众号/小程序、移动终端、码牌、扫码枪、小盒子等各类软硬件方式接入；具有进件模块、商户管理模块、业务运营模块、交易管理模块、对账清算模块、监控预警模块、报表系统模块、数据分析模块等各类完善的模块，满足xxxx银行收单业务拓展、业务受理、交易处理及综合管理的要求。（二）需求范围搭建综合性的收单管理平台，应从顶层设计开始，以前瞻的视野，打造开放通用，扩展性强，性能优越的一体化收单业务运营平台。业务功能范围如下：1、银行端管理平台（1）需求详述开发银行后台管理平台，满足银行分级管理。实现用户管理、商户管理、手续费返还管理、营销活动管理、终端管理、报表统计、风控管理、商户巡检管理、广告推送管理、流水管理等需求。支持本行总-分-支-个人四级管理，并支持用户角色权限的灵活配置；实现终端机具统一管理，支持不同厂商、不同型号终端机具（需支持几大主流设备厂商的接入）的库存及使用情况管理，并支持远程版本升级，节约现场维护成本；建设日报、月报、年报等全面报表体系，从商户、客户、机构等各维度统计数据，为业务分析提供依据。（2）业务处理描述a.用户管理通过分支机构管理、用户管理、角色权限配置等功能满足银行对用户权限实现分级管理的需求。系统设置灵活的用户管理模块，可针对不同业务场景通过配置所属机构和所属角色等参数生成多个拥有不同系统功能操作权限的用户，如审核员、操作员等。b.商户和终端管理商户信息高效录入统一商户基本信息、账户信息、费率信息、关联机具信息的在线录入及审批入口，避免多部门多业务条线多系统重复工作。终端产权灵活管理，机具应用自动升级，机具库存循环使用。c.交易统计实时监测系统交易情况，可按需查询银行卡及扫码交易汇总信息及明细，支持按地区、机构、商户、业务种类等口径进行统计。d.对账管理银行卡、扫码等各个渠道对账结果传输及显示。e.广告管理通过配置实现面向商户和客户定时推送及撤销广告，支持图片、文字等广告形式。f.商户巡检管理银行端管理平台可以分配巡检任务执行机构、执行人员，可查询巡检记录，取消和改派巡检人员。g.商户手续费返还管理综合收单平台支持银行自行设置不同的手续费套餐，为交易量大的优质商户提供系统自动化手续费返还功能。可以设置不同的手续费套餐，针对不同的商户配置手续费套餐，根据手续费套餐类型可以设置免费期限，打折等活动。h.营销活动管理营销活动灵活配置，通过综合收单平台实现针对不同卡bin、不同银行分支机构、不同商户、不同收银员开展打折、满减、多倍积分、随机抢红包、卡券等多样化营销活动。i.风控管理综合收单平台支持多种风险规则控制，对交易的事前、事中、事后全过程出现的风险密切监控，严格把关，极大程度的规避可能出现的风险，符合监管要求。j.报表管理报表数据精准呈现，建设包括商户交易汇总日报表、月报表、代理商汇总日报表、月报表、特色业务报表、活动报表在内的全面报表体系，集合全渠道（支付宝、微信等）及全支付方式（现金、刷卡、二维码等）的交易数据，解决取数难、分析难的问题，使管理更精准、透明、高效。2、商户管理平台（1）需求描述开发统一的商户管理平台，在WEB端实现业务分析、报表统计、查询、商户及产品信息展示、二维码管理、交易流水及走势分析等。实现线上线下多渠道商户的统一管理、高效入网，建立可灵活配置的商户营销系统，支持银行和商户自主设置营销活动参数；包括但不限于针对不同卡bin、不同分支机构、不同商户开展多样化营销活动。支持红包、积分、立减、折扣、满减等营销工具的配置。（2）业务处理描述a.商户自主注册商户注册功能，注册后的信息将同步显示到银行管理子系统。用户可根据商户自主提交的信息进行联系，实地或远程协助商户补充信息。b.交易统计实时监测系统交易情况，可按需查询银行卡及扫码交易汇总信息及明细，并通过图表的形式进行动态展现，支持按地区、业务种类等口径进行统计。c.对账管理下载并导出对账文件。d.交易消息推送按笔/日汇总商户的交易信息，在商户管理平台展现。e.交易趋势分析分析一段时间内商户交易趋势情况，并用动态图展现。f.商户及产品信息展示商户登录商服平台，能查看自己的基础信息，包括收单信息、交易通道、费率信息、终端信息等。g.二维码管理商户可在商户服务管理平台上查看和下载店铺二维码。3、业务处理子系统（1）需求描述业务处理子系统服务于以上各大子系统，为各类交易提供后台接口，对应需求中的惠农业务、批量业务、通道接入、收单业务。（2）业务处理描述实现聚合支付收单，实现POSP前置开发、并整合微信、支付宝、银联二维码、本行支付平台等后端支付通道的接入，采用统一的支付接口方式为商业银行生成统一支付二维码（可支持动态二维码），并支持银联卡支付、sdk、web、pc、wap、开放式API等各种支付场景接入、便于商业银行为商户提供互联网端及移动端等多样化的聚合支付服务。实现特色业务与综合收单平台系统的对接，将特色业务在收单系统商户端和客户端投入使用。具体对接业务为银行选定的行内特色产品，业务范围包括贷款、理财、民生缴费等行业应用。4、接口对接模式（1）需求描述提供统一、标准化的MIS接口，通过专线、4G、WIFI等通讯方式，与商户收银系统对接，实现银行卡刷卡（包括双免、手机PAY等）和扫码类交易（支持支付宝、微信、银联二维码等行内对接渠道）。（三）需求内容根据总体需求包含内容，对详细需求模块做出以下说明。编号需求模块需求详细描述1整体架构系统平台的整体架构必须为可扩展架构，平台为开放性平台，可以支持外部机构（服务商）及其他行业的接入2商户端接入和管理模块1、可为商户提供多种形式的商户服务工具，支持实时交易通知、防漏单提醒、自助增商增终、自助配置营销活动、多门店管理、实时交易统计、交易统计查询等管理功能。2、支持市场主流厂家移动终端，包括传统pos、智能pos、、扫码盒子、扫码枪、码牌，并支持终端定制化和码牌定制化。3商户进件模块1、提供银行渠道服务商、客户经理、网点人员提供多种形式的展业工具，具备商户进件、终端新增、机具管理、实时查看交易统计、实时查看分润信息等功能。4业务运营模块1、提供运营人员统一登录，拥有运营门户，系统应提供客户经理管理、入网商户管理、人员管理、多级机构管理功能，满足行内总行、分行、支行等各个层级关系和分润关系的管理以及外包服务机构的接入；