第三章--银行电子化与电子银行

网上支付与结算第三章银行电子化与电子银行•学习目标与重点：•电子银行的概念•电子银行的发展历程•银行电子化的意义•构建电子银行体系结构的意义•电子银行的系统构成•电子银行的综合服务体系•银行电子化的现状与发展趋势网上支付与结算第一节电子银行的产生与发展网上支付与结算一、电子银行的产生•电子银行的概念•电子银行是利用计算机和网络通信技术，通过自动化设备提供方便快捷的金融服务的机构。有动柜员机（AutomaticTellerMachine，ATM）、销售点终端系统(Pointofsales,POS）、家庭银行系统（HomeBanking，HB）、企业银行系统（FirmBanking，FB）、网络银行（InternetBank）等形式。网上支付与结算一、电子银行的产生•电子银行的产生•银行记帐和报表业务的计算机化•EFT实现支付手段的电子化•基于电子化的银行服务（ATM、POS等）•电子银行是传统银行发展到信息时代的产物网上支付与结算一、电子银行的产生•电子银行的发展模式•完全建立在互联网上的电子银行•原有的银行建立一个独立的机构经营网上业务•将现有的银行业务扩展到互联网上，建立一个不独立的网上机构网上支付与结算二、电子银行的发展历程•银行业务处理电子化•自助银行服务•金融管理信息系统•网络银行网上支付与结算第二节银行电子化的意义网上支付与结算一、使商业银行的业务发展实现三次飞跃•第一次飞跃，是使银行从手工操作到实现电子化，并推出自助银行服务，提高了银行的生产效率，强化了银行的信用中介作用。•第二次飞跃，是使传统银行发展成电子银行。•第三次飞跃，是使实体银行向虚拟的网上银行发展。网上支付与结算二、增强中央银行的宏观调控作用•通过完善的电子支付系统，实时掌握整个社会纷繁变化的资金运用和经济运行状况，并据此采取有效的宏观调控措施•通过与各商业银行之间的电子支付与结算活动，及时、有效地控制信贷规模，监督商业银行的金融活动，办理政府财政业务，控制国家货币的发行和资金的储备，以加强中央银行的宏观调控作用，稳定货币，促进国民经济的持续、稳定、协调发展。网上支付与结算二、增强中央银行的宏观调控作用•为中央银行就及时、准确地掌握和处理全国的经济金融信息，保证货币政策的科学性、正确可靠性和及时有效性，实施有效的金融调控和高效的支付清算功能提供保证。•发展金融信息增值服务系统，建立有效的金融监控体系的话，避免银行网络和互联网的发展可能给银行和国民经济带来的巨大风险和扭失。网上支付与结算三、促进信息化建设和国民经济的发展•为推动我国国民经济和电子商务的持续高速发展，迫切需要用信息技术改造传统产业，加快国民经济信息化进程，使我国经济实现跨越式发展•现代化的电子支付系统，是国民经济大动脉中的一个关键系统，金融一体化的全球金融体系，已成为现代社会经济的支柱和命脉。•应用信息技术提高银行的现代水平．为帮助客户理财提供增值信息服务、防范金融危机和金融风险是金融界的一项重大课题。网上支付与结算第三节电子银行的体系结构网上支付与结算一、构建电子银行体系结构的意义•建设合理、完善的电子银行体系，通过制度化和结构化的电子银行体系来保证银行系统的安全。•建立各种信息管理系统、决策支持系统和完善的金融监控体系，为国民经济的健康发展提供有效的服务，并实时地监控整个国民经济的运行情况，保证金融系统的正常运转。网上支付与结算一、构建电子银行体系结构的意义•新技术在给电子银行提供了技术支持的同时，也带来了安全隐患。减少和消除新技术的消极影响一直都是技术进步的重要课题网上支付与结算往来银行行政管理机构商业部门各类企业大众客户银行图3-1EFT系统业务架构二、电子银行的系统构成•电子银行是由电子资金转账（EFT）系统发展起来的网上支付与结算二、电子银行的系统构成•一个典型的电子银行体系应该包括交易系统和信息系统会计结算交易信息核心客户图3-2电子银行的交易和信息系统网上支付与结算二、电子银行的系统构成•现代电子银行体系里，必须包含图示的三类系统金融综合业务服务系统金融信息增值服务金融安全监控和预警系统图3-3现代金融综合服务系统层次结构网上支付与结算二、电子银行的系统构成•电子银行的综合业务服务系统按面向对象主要可分成面向客户、面向往来银行、网络银行和银行内部管理四大类业务系统。网上支付与结算三、电子银行的综合服务体系终端对终端电子银行综合业务服务系统体系客户往来银行网络银行银行内部管理零售业务商业业务批发业务国内银行国外银行网络支付网络银行分行管理内部管理总行管理行长管理CDATMTV/VD声讯应答PCPOSDTEPCACHSWIFT专用网B2CB2B家庭银行服务企业银行服务图3-4电子银行综合业务服务系统体系结构网上支付与结算第四节银行电子化的现状与发展趋势网上支付与结算一、国外电子银行发展的现状•自助银行服务得到了比较完善的发展。•网络银行的发展迅速。•发达国家银行电子化的投入仍在增加。网上支付与结算二、中国电子银行的发展现状•柜面业务已基本实现电子化•现代化支付系统日趋完善•银行卡业务增长迅速•网络基础设施建设取得重大进展•网络银行发展方兴未艾网上支付与结算三、电子银行未来发展的趋势•普及ATM和电话服务•提供综合性质的“在线网络金融服务”•出现网上“数字现金”和多渠道的电子金融服务方式网上支付与结算四、中国电子银行发展的目标•建立和完善客户管理信息系统•实施量化管理，实现科学决策•实现全国联网跨行交易，加快资金周转效率•提供全方位服务功能，提升银行服务水平•拓展银行服务渠道，提高银行整体效能