电子银行业务现状及前景6

目录电子银行概述电子银行特征电子银行柜面操作电子渠道一体化签约功能电子银行的推广方案电子银行业务概述电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的服务。简单地说，电子银行是基于多种信息通讯技术而建立的非柜台型“服务接口”，使得客户能够自助完成指定类型的银行服务。电子银行的特征•能以客户为中心，以技术为基础，体现品牌独特性•业务信息系统的管理控制能力要求高，集成性高，追求信息管理与知识管理。•需要良好的社会基础设施与客户的网络应用意识的支持•人员少，费用低，无纸化操作，体现绿色银行的概念•强调信息共享和团队精神•跨区域的24小时服务当前加强电子银行业务建设的必要性必要性缓解柜面排队压力改善服务质量的迫切需求进一步增强客户粘性降低客户流失率有效手段应对日趋激烈的市场竞争战略需要电子银行渠道账户管理安全中心转账汇款外汇通网上缴费网上支付信用卡个人贷款投资理财基金保险网上银行指以互联网为基础，为个人客户在网络上提供交易平台和服务渠道的金融服务网上银行1.业务功能2.辅助功能1.网上注册2.柜面注册1.限额管理2.密码管理3.费用管理门户网站开展网上银行的意义•1．开展网上银行业务是商业银行发展的战略选择•2.网上银行业务交易成本低廉，大大降低银行的成本控制费用•3.网上银行业务的开展能增强商业银行的竞争力•4．网上银行业务服务具有直接性和全时性，给客户带来方便手机银行•移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务。3A任何方式任何地点任何时间手机银行指依托移动运营的通信网络，通过手机终端为客户实现新型在线金融交易的服务方式电话银行基本概念系统结构电子银行柜面操作处理柜面注册客户网银交易限额UK+短信客户1.可办理单笔和日累计金额100万元以内的转账、普通跨行汇款和网上支付业务。实时的跨行汇款单笔只支持5万元。行内转账单笔5万和跨行汇款日累计5000以上需开通大额转账申请。2.可办理单笔5万元、日累计金额100万元以内的汇款业务。电子令牌客户1.可办理单笔和日累计金额10万元以内的转账、普通跨行汇款和网上支付业务。实时的跨行汇款单笔只支持5万元。2.可办理单笔5万、日累计金额10万元以内的汇款业务。手机短信客户1.可办理单笔和日累计金额1万元以内的转账、跨行汇款和网上支付业务。2.可办理单笔和日累计金额1万元以内的汇款业务。业务规定•1、客户注册时使用的证件类型、证件号码、姓名必须与其账户（卡）开户的证件类型、证件号码、户名一致。•2、个人网银现已实现15位和18位身份证兼容功能，即15位和18位身份证开办的账户可追加进同一个人网银客户名下，个人网银系统保存客户15位和18位身份证信息，客户登录个人网银使用15位和18位身份证均可登录。•3、同证件号码的客户不允许再次注册。•4、客户只有在账户状态正常时才能执行注册交易。•5、自2010年11月5日起，个人网银系统已经实现换卡同步。客户已经加办个人网上银行的银行卡，如果由于丢失、损坏等原因需要至柜面办理更换新卡的时候，更换后的新卡会自动关联到个人网上银行上，功能与原卡一致。注册流程客户持本人有效身份证件原件及需注册的账户到网点，填写《中国邮政储蓄银行电子银行申请表》(一式两联)，连同有效身份证件交营业员。•营业员提醒客户阅读申请表背面的《中国邮政储蓄银行个人网上银行服务协议》，并签字确认。•营业员留存身份证件复印件，审核客户信息无误后，录入相关客户信息，刷卡/折、客户输入账户密码。审核内容包括：申请表内容的完整性、准确性；账户持有人身份证件是否为本人所有并进行联网核查，与申请表中填写的身份证件号码是否一致，客户是否签字确认；所持账户是否为客户本人所有01电子银行客户注册02电子银行客户渠道开通03电子银行客户信息修改04电子银行客户手机号码修改05电子银行客户查询06客户指定信息维护07电子银行渠道注销08电子银行自助注册客户渠道注销01电子银行账户追加02电子银行账户功能变更03电子银行账户查询04电子银行账户撤销01网银凭证类型变更02网银凭证补发03电子银行凭证解挂失04UK证书补发柜面处理-电话银行、网上银行整合-9701电子银行密码重置02网银服务暂停03网银服务恢复04电视银行客户解绑定05柜面日志查询06网银柜面报表客户管理-01账户管理-02凭证管理-03特殊类-04标红的交易为网点普通柜员操作、综合柜员授权；凭证领用请领和下发UK凭证时，录入10位。请领和下发电子令牌时，录入11位。电子银行客户注册(970101)使用场景一：客户首次注册(签约)个人网上银行时电子银行客户注册(970101)同一证件号码仅能注册一次个人网上银行第一步：由核心系统验证客户姓名、证件类型、证件号、账/卡号、密码是否相符除外币账户需要手工输入账号外，其他账户必须刷磁。客户类型包括：手机短信客户电子令牌客户Ukey客户如果客户在申请表“认证方式”上选择“UK+短信”，柜员操作时需要将【客户类型】选择【UKey客户】，并且将【短信验证】选择【开通】。使用UK凭证时，录入16位使用电子令牌时，录入11位在客户设置电子银行登录密码时，要提示客户“登录个人网上银行时使用此密码”。第四步：填写完毕后按发送，将联动到账户业务加办交易。电子银行客户注册(970101)电子银行客户渠道开通(970102)若开通账户电话银行指定转账、指定汇款功能则系统会自动联动到“电子银行指定信息维护（960105）”交易。发送成功后该账户成功加办电话银行电子银行客户渠道开通(970102)电子银行客户信息修改(970103)使用场景一：客户已是个人网上银行客户，要变更客户类型时电子银行客户信息修改(970103)注意：由于本交易涉及客户类型变更、短信验证设置、客户信息修改3支交易，因此柜员在操作的过程中，要使用“回车键”进行操作，不要直接使用F4提交，以避免跳过部分交易。此交易须客户持账户办理，除外币账户需要手工输入账号外，其他账户必须刷磁当其他3种客户类型变更为“UK+短信”客户，要提示客户“先使用原登录密码登录，再根据提示重新设置新的登录密码”。使用场景二：客户想修改(变更)手机号码时客户修改号码(970104)注意：由于本交易涉及客户类型变更、短信验证设置、客户信息修改3支交易，因此柜员在操作的过程中，要使用“回车键”进行操作，不要直接使用F4提交，以避免跳过部分交易。01351234567811不修改不修改修改请注意【修改客户类型】处选择【1-不修改】、【修改短信验证】处选择【1-不修改】电子银行客户查询(970105)使用场景一：客户想查询个人网银客户类型、短信验证是否开通、凭证印刷号、手机号码时电子银行客户查询(970105)当客户状态为【密码待激活】时，说明客户已经通过柜面重置登录密码，但还没有登录个人网银修改登录密码此交易须客户持账户办理，除外币账户需要手工输入账号外，其他账户必须刷磁网上注册客户、手机短信客户的短信验证状态只能为【1-关闭】电子银行客户查询(970105)使用场景二：客户想查询自己的网银中有哪些账户，账户状态分别是什么电子银行客户查询(970105)查询网银下挂账户列表时，需要在“账户密码”下方的选项中继续选择。电子银行客户查询(970105)账户类型包括：签约账户、非签约账户、信用卡账户客户指定信息维护(970106)使用场景：客户想预留或修改电话银行指定转账、指定汇款信息时客户指定信息维护(970106)目前，个人网上银行不支持开通指定转账、指定汇款功能。通过电话银行办理指定转账、指定汇款，必须通过柜面签约电话银行。此交易须客户持账户办理，除外币账户需要手工输入账号外，其他账户必须刷磁。客户指定信息维护(970106)电话银行支持预留5条指定转账信息、5条指定汇款信息。电子银行客户注销(970107)使用场景一：客户不想再使用个人网银时使用场景二：客户某一账户注销电话银行时电子银行客户注销(970107)此交易须客户持账户办理，除外币账户需要手工输入账号外，其他账户必须刷磁电子银行客户注销(970107)说明：1.如选择注销个人网上银行，将联动该客户下所有签约/非签约账户注销，如选择注销电话银行，只注销输入账户的电话银行。2.如果注销前个人网银客户是电子令牌客户、或者”UK+短信”客户，客户注销后，电子令牌、UK凭证也将同时作废。建议：1.如果客户只注销电话银行，尽量使用970204（电子银行账户撤销）；2.如果客户只是暂时不需要使用个人网银，柜员可以建议客户可以先将个人网银暂停（交易名称：网银服务暂停交易代码：970402）；待使用时再重新恢复（交易名称：网银服务恢复交易代码：970403）。电子银行账户追加(970201)使用场景：手机短信客户、电子令牌客户、”UK+短信”客户想把名下其他账户签约至网银并办理转账、汇款、网上支付等交易时电子银行账户追加(970201)此交易须客户持账户办理，除外币账户需要手工输入账号外，其他账户必须刷磁如果客户没有申请开通转账、汇款功能，要提示客户“转账、汇款功能必须至柜面开通”。如果客户申请开通转账、汇款功能，要询问客户“是否需要开通大额转账，如果不开通，在网银上做行内转账交易单笔不能超过5万元，做跨行汇款交易日累计不能超过5千元”。电子银行账户追加(970201)1.电子银行客户注册（970101）当客户已经注册为个人网上银行客户，想把名下其他账户加挂至网银，柜员不能通过电子银行客户注册（970101）交易实现，而需要通过电子银行账户追加（970201）交易将其他账户加挂至网银。2.电子银行账户功能变更（970202）当客户想把名下的个人网银非签约账户变为签约账户时，柜员不能通过电子银行账户功能变更（970202）交易实现，而需要通过电子银行账户签约（970201）交易变更账户签约状态。易混淆交易：电子银行账户功能变更(970202)使用场景：客户想开通/关闭名下个人网银签约账户的转账、汇款功能电子银行账户变更(970202)此交易须客户持账户办理，除外币账户需要手工输入账号外，其他账户必须刷磁注意：此交易仅限个人网上银行签约账户使用。如果客户申请开通转账、汇款功能，要询问客户“是否需要开通大额转账，如果不开通，在网银上做行内转账交易单笔不能超过5万元，做跨行汇款交易日累计不能超过5千元”。电子银行账户查询(970203)使用场景：客户想查询该账户在个人网银中的签约状态、开通了哪些功能。开通功能包括：网银转账、汇款、网上支付功能。电子银行账户查询(970203)此交易须客户持账户办理，除外币账户需要手工输入账号外，其他账户必须刷磁电子银行账户查询(970203)电子银行账户撤销(970204)使用场景一：客户已有多个账户加挂到个人网银中，但希望将其中一个账户脱离与个人网银的关系时电子银行账户注销(970204)交易成功后，客户可以继续正常使用个人网银，但是看不到已经注销的个人网银账户。柜员在做此交易前，需要提示客户，如果此账户是最后一个个人网银下挂账户，则账户注销的同时联动客户注销，客户不能再登录网银（原有凭证失效）。电子银行账户注销(970204)电子银行客户注销（970107）：当客户只是希望将个人网银下挂的一个或几个账户注销个人网银，但仍想继续使用个人网银，继续使用相关凭证时，柜员不能通过电子银行客户注销（970107）交易实现，而需要通过电子银行账户注销（970204）交易解除账户与个人网银的加办关系。易混淆交易：电子银行凭证补发(970302)使用场景：电子令牌客户、“UK+短信”客户凭证丢失或损坏需要补发一个新的电子令牌或者UK凭证电子银行凭证补发(970302)此交易须客户持账户办理，除外币账户需要手工输入账号外，其他账户必须刷磁柜员在录入新凭证编号时，UK录入16位数字、电子令牌录入11位数字补发的凭证类型与原凭证类型一致网银