投资与理财的毕业论文1

毕业设计设计题目80后新生儿家庭理财规划设计指导教师杨树林姓名班级学号理财12（4）班所在系（部）投资与保险系2015年6月11日毕业设计开题报告姓名班级理财12（4）班系部投资与保险系毕业设计题目80后新生儿家庭理财规划设计一、选题理由：在当前的经济社会中，新生儿家庭属于一个家庭形成期阶段，也就是“筑巢期”。从这个时期起，家庭中的收入也处于一种增加的趋势，但是随着孩子的慢慢成长，相应的生活成本也会大幅度地提高，例如孩子学龄前期的医疗、生活费用等；孩子接受教育期间的各种费用支出；大人们退休后养老生活的保障支出等等。而这种种费用的不断积累扩大导致家庭可积累的资产变得十分有限，而且在社会经济持续发展的条件下，人们对通胀预期的敏感度在不断增加，资金的保值增值方面也成了一个很大的难题。所谓金钱在于运动。金钱的本质在于流动，钱是不能休眠的。当今经济社会发展日新月异，资金只能在投资流通中才能不断实现保值和增值。投资失误是损失，资金停滞不动也是损失。这一系列的难题使我们不得不在孩子成长初期就去考虑整个家庭资产配置的方面、每个家庭成员们各自所需的保障问题及目前支出与未来支出方面的考量，及此适当的理财规划是必不可缺的。二、拟实现的目标：调查研究浙江省宁波市的经济发展情况，对其社会中新生儿工薪家庭收入情况做一个初步的了解，再举例一个典型的新生儿家庭进行详细的调查分析。1）通过研究客户的家庭财务状况，对其进行财务分析（包括资产负债情况、收入支出情况、财务比率计算等等），了解家庭在不同生命周期阶段的理财需求及其风险承受能力，提出一系列的理财目标。2）为客户研究分析各种满足理财需求的理财产品（例如股票。外汇、保险、基金、黄金等诸多投资理财产品）。3）综合利用各种金融理财工具，合理分配资金，为客户制定多功能、全方位、分层次、个性化的综合性决策，以抵抗通货膨胀问题，实现货币的时间价值（即财富增值）为家庭带来可观的理财收益及提前保障孩子未来的教育费用需要。三、综述胡旭洲编著的《我的第一本家庭理财书》以夹心族（上有父母、下有子女的家庭）为读者对象，自然也适合新生儿家庭参考，从家庭经济生活实际出发，以理财必要性入手，介绍了通过改变生活概念、作出理财规划、学习投资知识、积累实用的理财技巧，从而找出属于自己的理财方法，晋身富裕一族。除了理论知识以外，我还从一些案例中加深对这些理论的认识，而《中国理财规划实战案例》正好是一本较典型的书籍，这本书绝对不是一位学者高坐在那里讲座，而是站在家庭理财者的角度、融合各种对生活、人生规划、个人志趣的思考，为一个个活生生的现实人和现实家庭(而不是把人抽象成一个经济动物，不考虑其它方面)出谋划策、谆谆教导。另外书基本上是作者把在理财规划中的现实案例为基础，穿插介绍必要的理财概念、知识、工具，进行案例教学。至于睡前空余时间，我还浏览了《家庭理财枕边书》，这本书全面探讨和剖析了现代家庭的理财观，主要内容包括家庭理财的必要性和准备工作，储蓄、信用卡、股票、基金、债券、黄金、期货、外汇、房产和保险等投资工具的操作方案和技巧，子女的理财规划，家庭理财实用妙招以及养老规划等。除了基本理财工具的认识了解外，我们还应结合市场的发展情况来选择和利用各种理财工具，而通货膨胀就是其中一个应该考虑的问题。正所谓你不理财，财不理你！不管“鸡蛋”放在哪个篮子里，不管你赚的多赚的少，储蓄的速度，总赶不上排山倒海的开销！面对持续上涨的房价。疯狂飙升的物价，最重要的不是收入的多少，而是理财的智慧！《通胀时代巧理财必读全书:现学现用钱生钱》一步步为我们讲解通胀时代的理财方略，一个个实战细节中蕴藏顶级理财师的思想和智慧。越早看，走的弯路会越少！四、设计的主体框架与进度安排：主体框架：一、客户基本资料1）基本信息2）财务信息二、客户家庭基本情况分析1）家庭资产负债分析2）家庭收入支出分析3）家庭财务状况分析4）客户风险揭示三、理财需求分析四、理财方案设计1）现金规划2）保险规划3）投资规划4）教育规划5）房产规划五、理财方案实施及效果六、总结进度安排：2014年11月底：跟导师联系，确定选题2014年12月初：完成开题报告和任务书2014年12月：收集资料并整理2015年1月：完成初稿2015年2月-5月：方案设计修改（至少三稿）2015年6月：定稿、答辩五、指导教师意见：签章：杨树林2014年11月20日六、教研室意见：签章：黄海沧2014年11月21日2015届毕业设计任务书姓名专业投资与理财指导教师杨树林毕业设计题目80后新生儿家庭理财规划设计主要研究内容以80后年经家庭为理财主体，选取其中一个典型案例为其进行财务信息调查、财务状况分析、风险承受能力匹配等等，通过进行合理的资金配置、建立科学的投资组合、了解市场上各种投资工具，以提高生活水平、控制生活开支、保障子女未来教育经费与未来养老生活质量为目的，制定出有效的家庭理财方案设计。研究方法调查分析,文献参考法，思辨法、个案研究法、观察法主要任务及目标调查研究浙江省宁波市的经济发展情况，对其社会中新生儿工薪家庭收入情况做一个初步的了解，再举例一个典型的新生儿家庭进行详细的调查分析。1）通过研究客户的家庭财务状况，对其进行财务分析（包括资产负债情况、收入支出情况、财务比率计算等等），了解家庭在不同生命周期阶段的理财需求及其风险承受能力，提出一系列的理财目标。2）为客户研究分析各种满足理财需求的理财产品（例如股票、外汇、保险、基金、等诸多投资理财产品）。3）综合利用各种金融理财工具，合理分配资金，为客户制定多功能、全方位、分层次、个性化的综合性决策，以抵抗通货膨胀问题，实现货币的时间价值（即财富增值）为家庭带来可观的理财收益及保障和改善未来生活品质。主要参考文献［１］中国平安：［２］林立：家庭财富升级从资产配置开始［Ｍ］．北京大学出版社．２０１３［３］王宇：理财圣经［Ｍ］．化学工业出版社．２００９［４］宗学哲：通胀时代巧理财必读全书［Ｍ］．中国水利水电出版社．２０１１［５］胡旭洲：我的第一本家庭理财书［Ｍ］．中国纺织出版社．２０１１［６］宗学哲：家庭理财枕边书［Ｍ］．中国水利水电出版社．２００６［７］殷虎平：中国理财规划实战案例［Ｍ］．海天出版社．２００７［８］中国期货信息网：［９］基金网：［１０］私人理财［Ｊ］.家庭期刊集团．２００４进度安排2014年11月底：跟导师联系，确定选题2014年12月初：完成开题报告和任务书2014年12月：收集资料并整理2015年1月：完成初稿2015年2月-5月：方案设计修改（至少三稿）2015年6月：定稿、答辩指导教师签字:杨树林系（教研室）负责人签字：黄海沧2014年11月21日浙江金融职业学院毕业设计80后新生儿家庭理财规划设计180后新生儿家庭理财规划设计理财124班娜指导老师：杨树林内容摘要:本设计选取了宁波市年经家庭为研究对象，这是一个处在筑巢期的年轻家庭，夫妻双方的收入在逐渐增长的趋势之下，事业上基本步入高峰阶段，其资产的积累性也是可观的。但是新生儿的到来将给家庭带来很大的经济压力，比如新生儿学龄前期的抚育费用及未来的教育培养支出等等。因此我根据金先生家庭目前的财务状况及其风险偏好、风险承受能力、理财目标这几个数据分析制定了现金、保障、教育等规划，并同时科学的处理这一系列费用和合理的配置各项资产实现增值，以不同的方式为他们的家庭资产结构进行改善。整个方案的设计分析为宁波地区的年轻家庭展示了一个很好的理财形式，也给了那些年轻家庭许多理财方面的建议。关键词：新生儿余额宝P2P教育规划一、理财背景家庭基本情况1、客户基本信息金先生27岁是政采信息科技有限公司的一个工程师，目前已工作5年，每月净税后收入7500元，年终奖1万，父母都有退休金，无需支付赡养费；金太太25岁是一位外企白领，目前已工作2年，每月净税后收入4500元，年终奖8000元，父母是企业家，无需支付赡养费。夫妻两方公司都有交社会养老保险和住房公积金，公司所交的社会养老保险可以保障夫妻双方未来的老年生活质量，而其中住房公积金单位和个人分别交纳月工资的10%（即金先生750元/月，金太太450元/月），儿子14年末刚刚出生。2、客户财务状况资产现状：现金3万，定期存款45万，三年期，利率4.25%。股票8万，基金2万，每年基本能获得5000的红利。一座三楼半的自住新楼房，现在市值120万，父母帮忙付了90万，还有30万房贷未付，要每月还贷2500元，分10年还。夫妻双方各有一辆汽车，已使用2年，目前市值15万元/辆，无贷款，每年支付车险3000元。现阶段月日常生活消费3200元，养育孩子成长月支出800元，每年国内旅游支出8000元。浙江金融职业学院毕业设计80后新生儿家庭理财规划设计23、客户理财需求1、从基本的财务资料来看，我们可以看出金先生家庭流动性资金过多，特别是定期存款，可见其太过注重于储蓄性存款，会在无形中造成许多的损失，他的资金组合是不合理的，因此金先生想要重新再配置一下所持资金。2、目前金先生家庭中只有一个房屋的贷款，相对来说负债的压力很小，但是金先生还是想要规划一个科学的方案来交房贷，来减少用收入支付的压力。3、由于金先生夫妻双方都只交了一份社会养老保险，对于自身的保障是欠缺的，他们希望我能为其各自找一些适合他们的保险，而且孩子也刚刚出生，也想为他买个保险。4、金先生对于目前的投资性资产的比例不太满意，认为股票所占比例远远大于基金的，这样的风险过高，他们希望减少投资风险，重新建立投资组合或者改变投资方向，在保障风险的前提下能有一定的收益。5、小孩子的出生给整个家庭带来了不小的冲击，大笔费用的增加也让金先生夫妻对孩子未来的教育费用有了担扰，为此他们想要通过一定方式提早为孩子做一下教育规划。二、家庭信息分析1、家庭资产负债分析表-1金先生家庭资产负债表2015年12月31日（单位：元）资产负债项目金额项目金额现金30000房屋贷款余额300000定期存款450000汽车贷款余额自住房产1200000消费贷款余额汽车300000教育贷款余额股票80000其他基金20000资产总计2080000负债总计300000净资产1780000浙江金融职业学院毕业设计80后新生儿家庭理财规划设计3图1：资产自住房产58%定期存款22%现金1%股票4%基金1%汽车14%这个年轻家庭的总资产是208万，负债较少，有一个刚出生的小孩，家庭生活较稳定。从目前的资产分布比例来看，该家庭除去自住的房产外，其它资产中金融性资产所占比重较大。由于流动性资金过多，不能够较好地抵御目前市场的通胀风险，无形中会造成很大的损失，而且储蓄资金太多，会失去很多投资机会。对此可优化财务结构，有效地配置资产，增加收益。2、家庭收入支出分析表-2金先生家庭收入支出表（2014年1月1日—2014年12月31日)（单位：元）收入支出项目金额项目金额工资收入（包括配偶）144000基本消费支出48000年终奖18000房屋按揭支出30000红利收入5000教育支出利息收入19125旅游支出8000劳务收入保险支出3000其它其他支出收入合计186125支出合计89000年结余97125图2：收入分布工资收入77%利息收入10%红利收入3%年终奖10%浙江金融职业学院毕业设计80后新生儿家庭理财规划设计4该年轻家庭的年收入基本上是夫妻双方的工资收入，投资所获的收益较少，而年支出基本上是以日常基本生活支出与房贷支出为主，其它方面的资金比较少，有适当增加年支出的空间。3、家庭财务状况分析表-3项目计算过程参考值实际值主要功能分析结果结余比率年结余/年税后收入=97125/18612510%—40%52．18%储蓄意识和投资理财能力偏高投资与净资产比率投资资产/净资产=100000/178000050%5.62%投资意识过低清偿比率净资产/总资产=1780000/208000050%85.58%综合偿债能力合理负债