第4章 电子支付与结算中介

第4章电子支付与结算中介•4.1银行电子化与电子银行的产生•4.2电子银行体系•4.3自助银行•4.4网络银行•4.5金融callcenter教学目的与要求:了解电子银行产生、发展的环境和条件，了解电子银行体系，理解并掌握电子银行与金融callcenter的含义，掌握电子银行、自助银行与网络银行的业务，掌握金融callcenter的功能。教学重点与难点：重点：电子银行与金融callcenter的含义难点：掌握金融callcenter的功能。课后小结：通过学习学生掌握了电子银行、自助银行与网络银行的业务作业：P89.1.2.34.1银行电子化与电子银行的产生•4.1.1银行电子化•1)银行电子化•银行电子化又称狭义金融电子化是反映银行内部业务处理的自动化、业务监督的电子化和信息管理的自动化；而反映在银行与客户之间的业务往来方面，则是在银行与企业之间通过电子网络技术和数据传输技术的应用建立起银行同客户电子联系网络。•2)银行电子化的发展•银行电子化建设经过近半个世纪的发展，实现了三次飞跃。第一次飞跃是将计算机与通信(C&C)技术融入银行业务，使银行业务的手工操作实现了电子化，并推出了自助银行服务。第二次飞跃是将信息技术(IT)融入银行业务，使银行业务在提供支付服务的基础上，还能为客户提供金融信息增值服务，从而使传统银行发展成为了电子银行。第三次飞跃是将万维网(Web)技术融入银行业务，使实体银行向着虚拟银行发展。•4.1.2电子银行•1)电子银行的概念•电子银行是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。•2)电子银行发展•1995年网络银行的出现，标志着当代银行业开始步入电子银行时代。可以说电子银行既是电子商务发展的支撑点，又是银行自身金融产品创新与业务发展的增长点。正是电子银行业务的突飞猛进，使得金融产业和金融市场呈现出异彩纷呈的发展势头•4.1.3银行电子化与电子银行关系•1)电子化是银行业生存的基础•2)银行电子化要求电子银行应实现统一规划，统一管理.4.2电子银行体系•1)电子银行系统电子银行是由EFT系统发展起来的，因此其基本结构也与EFT系统类似。•EFT系统主要用于传输与金融交易有关的电子货币和相关的指令信息，并且借助网络为客户提供支付结算服务。•2)采用EFT系统以及银行信用卡系统后，银行如果想为客户进行资金转账或将客户的资金从一个地方转汇到另一个地方，只需采用电子处理方法，而不必用传统的纸币和票证就可以完成。•3)电子银行的体系结构•（1）建立在联机的集中式（或分布式）业务数据库上的金融综合业务服务系统（即银行传统业务如支付结算、存取款的电子化网络化处理）。•（2）建立在数据仓库上的以IT为核心技术的金融增值信息服务系统。•（3）金融安全监控和预警系统。•4.2.2电子银行的业务•1)网络银行(InternetBank)。•2)电话银行。•3)手机银行。•4)自助银行。•5)客户服务中心。4.3自助银行•4.3.1自助银行简介•1)全天候服务：•2)保密性强•3)方便快捷：•4)以客户为中心：•5)交易信息完整及时••4.3.2自助银行的服务形式与内容•1)建立完全独立的自助银行。•2)在现有银行网点内划出一个无人银行与自助银行服务区域，放置自助业务与服务设备，白天可以分流银行柜台的工作，夜间可以提供无人银行与自助银行服务。•3)在需要频繁使用银行自助服务设备的场所，针对所需要使用的自助服务设备的种类，配置相应的无人银行与自助银行设备。4.4网络银行•4.4.1网络银行的含义•网络银行（InternetBanking）又称网上银行或在线银行(OnlineBanking,E-Banking),是指利用Internet这一公共资源及其相关技术实现银行及客户之间安全、方便、友好地链接，通过网络为客户提供各种金融服务的虚拟电子银行。•4.4.2网络银行的功能•1)信息发布与展示功能•2)网上支付功能•3)网上金融综合服务功能•4)管理信息功能•4.4.3网络银行的业务•1)公司银行业务•账务查询;进口业务;出口业务;汇款业务;内部转账;对外支付;用于向在某网络银行或其他银行开户的其他公司付款；活期定期存款互转;工资发放等。•2)个人银行业务•具体而言，个人银行业务包括：•业务查询；转账业务；代收代缴业务；储蓄业务；其它业务等。•3)公共信息服务•银行公共信息服务包括银行介绍、银行发布的广告、宣传资料、业务种类和特点、操作规程、最新通知、年报等综合信息。它对网上的所有访问者开放。4.5金融callcenter•4.5.1CallCenter概论•1)CallCenter的含义•CallCenter中文直译为“呼叫中心”，又称“客户服务中心”或“电话服务中心”。“Call”是一种接入方式，指客户通过电话呼叫的方式与企业或政府的某些特定服务部门（如公安、消防等等）的专门服务中心取得联系。•2)CallCenter的优点•（1）服务时间无限延伸•（2）突破了服务地域范围的限制•（3）有利于降低经营和管理成本•（4）能提供更完善的服务•（5）有利于企业规范内部管理•（6）有利于增强企业竞争力•3)CallCenter在金融部门的应用•（1）银行业•（2）证券业•（3）保险业••4.5.2银行CallCenter•1)银行CallCenter的功能•（1）提供全天候的不间断服务，允许客户在与业务代表联络时选择语音、视频信息等任何通信方式。•（2）能事先了解有关客户的各种信息，银行Callcenter不是“支出中心”,而是不仅有良好的社会效益，同时有好的经济效益的“收入中心”。•（3）银行CallCenter对外面向用户，对内与整个企业相联系，与整个企业管理、服务、调度、生产、维修结为一体，它还可以把从用户那里所获得的各种信息、数据全部储存在庞大的数据仓库（DataWarehouse）中，供企业领导做分析和决策之用。•（4）银行CallCenter采用最现代化的技术，有良好的管理系统，随时可以观察到呼叫中心的运行情况和业务代表工作情况，为用户提供最优服务。•（5）业务功能。•2)银行CallCenter的发展趋势•（1）更加开放的系统平台。•（2）一体化（All-In-One）的系统结构。•（3）支持多媒体和网络接入，实现多媒体排队、一次性购买。•本章小结•本章首先介绍了电子银行的产生与银行电子的发展，电子银行的体系与电子银行的业务，在电子银行的业务中网络银行是目前电子银行发展的最高阶段，自助银行已经与我们的日常生活密切相关，接着介绍了网上银行与自助银行的含义、功能与业务，而CallCenter结合现代通信技术和计算机技术，为金融机构提供了一个基于电话平台的强大客户服务环境，最后介绍了CallCenter的含义、优点与银行CallCenter。