农信社要与小微企业共成长

随着社会主义市场经济体制的不断完善，小微企业群体已成为成长最快的“新兴市场主体”，为农信社提供了广阔的市场机会，成为农信社寻求“差异化”竞争定位和新的利润增长点。实践证明，农信社积极优化信贷结构，以“区别对待、有扶有控”的原则，坚持“服务实体经济发展”的工作总基调，改进小微企业金融服务，把拓展“小微企业信贷市场”放在突出位置，实现了农信社与小微企业的协调可持续发展。对小微企业信贷业务的探索在我国经济发展中，小微企业数量众多，但是由于多方面的原因，小微企业在贷款方面经常受阻，这严重影响到小微企业的长远发展。农信社长期服务“三农”，是农村金融的主力军，但对新型小微企业和外来创业者则了解不深。面对这一现实问题，农信社秉承“情系小微、服务实体”经营理念，大胆尝试，不断探索，真正实施“走进小微企业”战略，逐步建立了既从企业实际出发，又符合该联社实际的小微企业信贷服务体系。农信社积极贯彻落实国家支持小微企业的调控政策，实施积极“引进小微企业”战略，把拓展“小微企业信贷市场”放在突出位置，充分发挥自身点多面广、人熟地熟的优势，积极支持小微企业发展壮大。立足小微企业信贷需求“短、频、快”的实际，实施“四项”信贷服务体系。一是在考核机制上实行激励措施，充分调动信贷人员做好小微企业信贷服务的积极性，提高公司业务部发展小微企业贷款的动力；二是在管理额度上实行额度优先，有限额度优先用于对小微企业的支持，对小微企业贷款在额度方面给予倾斜，优先于大额贷款发放，使小微企业贷款的增速快于全部贷款的平均增速；三是在审批流程上，建立高效审批机制，推行“阳光办贷”，限时审贷服务，不断整合优化授信业务流程，对小微企业申请贷款，最大限度地缩短客户的等待时间，提高办贷效率；四是在定价策略上，新发展的信贷业务向在市区创办实业、讲诚信、有效益的小微企业客户和个人客户倾斜，坚持“服务优惠和利率优惠”的原则，真正解决小微企业和个体经济融资难问题。与小微企业共同成长的对策研究理念是行动的先导，要积极支持小微企业发展，必须树立为小微企业服务理念。一是树立真抓、实抓、紧抓、牢抓为小微企业的服务精神。服务小微企业，积极为小微企业配备“专业服务区”、“专业服务队伍”、“专业金融产品”贷款模式、金融产品和服务创新的“三线一体”支持体系，创新支持小微企业发展。二是树立服务小微企业的责任心。切实加强信贷队伍建设，充实客户经理队伍，开展全方位的培训，提高客户经理的素质，承担起支持小微企业发展的社会责任。三是树立服务小微企业发展的坚定信心。虽然小微企业抗风险能力较弱，但小微企业普遍经营灵活、效率较高，只要控制好风险，贷款一样能按期收回，应坚定支持小微企业发展的信心。在服务小微企业发展上，农信社要主动出击。一是实地调查。对辖内所有小微企业进行调查摸底，摸清企业的现状，包括行业、产业形势，企业基本情况、经营状况，贷款需求及满足情况等，针对小微企业贷款考察、发放与管理，要做到“不看报表看原始、不看抵押看原值、不看法人治理看家庭”，先调查了解市场需求，做到心中有数，再制定攻关计划。二是建立档案。建立小微企业档案，通过建档，了解企业经营规模、经营效益，对目标客户群体进行细分，分别对应黄金客户、优质客户、潜在客户和一般客户，并建立客户资源数据库，对限控行业存量贷款实施台账式管理，严密进行监测，对大额超比例贷款制定压缩计划。三是强化营销。加强对客户经理的考核，完善薪酬绩效考核。客户经理推行“承诺服务”、“上门服务”，定期上门对黄金客户和优质客户进行走访，了解小微企业客户信贷需求。小微企业贷款需求具有“短、频、快”的特点，农信社必须建立相应的信贷流程，为不同行业、不同需求的农村小微企业办理不同方式的贷款业务，做到快速决策，服务灵活。一是实施贷款转型。严格落实“贷款三调”，即调小、调散、调短和“一禁两控三提”，即严禁“两高一剩”行业新增贷款，严控大额贷款发放，严控房地产行业贷款，努力提高小额贷款占比、提高收回再贷贷款、提高抵质押贷款比重。积极贯彻落实国家宏观政策，支持重点转向环保型、节约型、科技型、成长型行业或产业，不断完善贷款利率定价机制，准确测算资金成本，依据优质客户、诚信客户、贡献度等进行定价。二是拓宽信贷投向，对实体贷款投放工作“把握好方向”。农信社认真贯彻国家支持小微企业的调控政策，不但要积极支持种植业、养殖业等农村产业园项目和农业龙头基地，更要加大对农产品转化加工业、乡镇企业、个体工商户以及农村“小微企业”的资金投入，以信贷投向调整、促进小微企业的快速发展。责任编辑：zwx贵阳百度公司完！转载请注明出处，谢谢！