招商银行之全面解析

招商银行之全面解析组员：谯琳、邱昀、任萌、王金洋、王九玄、王莎、华金梦、卜嘉力、赵雪瑞第一章招商银行——简介篇一、招商银行简介：招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。由香港招商局集团有限公司创办，并以18.03%的持股比例任最大股东。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌（股票代码：600036），是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。招商银行官网：电话：95555招商银行深圳总行大厦招商银行近年所获荣誉：1987年4月8招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行。2009年以来，招商银行先后被波士顿咨询公司列为净资产收益率全球银行之首；荣膺英国《金融时报》“全球品牌100强”第81位、品牌价值增幅全球第一名，《福布斯》“全球最具声望大企业600强”第24位，以及《华尔街日报》（亚洲版）“中国最受尊敬企业前十名”的第1位；荣获《欧洲货币》、《亚洲银行家》等国内外权威媒体和机构授予的“中国最佳零售银行”、“中国最佳私人银行”、“中国最佳托管新星”等。2009年6月末，招商银行资产总额达19727.68亿元人民币。截至2011年10月末，招商银行在中国大陆的93个城市设有32家一级分行、50家二级分行、12家直属支行及760多家支行，2家分行级专营机构（信用卡中心和小企业信贷中心），2家境外分行（香港分行、纽约分行），1家子银行（香港永隆银行），1622家自助银行，1500多台离行式自助设备，一家全资子公司——招银金融租赁有限公司；在香港拥有永隆银行和招银国际金融有限公司两家全资子公司，及一家分行；在美国设有纽约分行和代表处；在英国设有伦敦代表处。在中国的商业银行中，招商银行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大成功。截至2009年6月末，“一卡通”累计发卡5172万张，卡均存款为8670元人民币；信用卡累计发卡2885万张，居于中国信用卡市场的领导地位，并入选哈佛大学MBA教学案例。“一网通”网上银行的技术性能和柜面替代率，一直在同业中保持领先。“金葵花”服务体系在高收入人群中受到广泛欢迎，拥有贵宾客户46.34万户。作为中国最早市场化的银行，招商银行高度重视风险防范，在全球金融危机蔓延的形势下，资产质量依然保持在良好水平。截至2009年6月末，不良贷款率为0.86%，准备金覆盖率达241.39%。2012年06月，招行现金管理业务再获国际大奖，国际知名财经媒体《财资》授予招行“中国最佳现金管理银行”奖项二、招商银行治理架构图三、招商银行企业文化招商银行的企业文化体系分为九大内容、四个层次。九大内容包括：力创股市蓝筹，打造百年招银的招银愿景；为客户提供最新最好的金融服务的招银使命；服务、创新、稳健的招银核心价值观；挑战、自省、奉献的招银精神；严格、扎实、高效的招银作风；因您而变，因势而变的招银经营理念；尊重、关爱、分享的招银人本理念；效益、质量、规模协调发展的招银发展理念；全局至上，和谐为美的全局观念。四个层次包括：精神层(核心层)、制度层(中间层)、行为层(表层)、社会层(企业文化的对外传播)招商银行企业文化的特点：一、是重理想、讲追求的文化；二、是重实干、讲业绩的文化；三、是重客户、讲服务的文化；四、是重市场、讲品牌的文化；五、是重人本、讲奉献的文化；六、是重创新、讲一流的文化；七、是重执行、讲效率的文化；八、是重团队、讲和谐的文化；九、是重长远、讲理性的文化；十、是重反思、讲学习的文化。四、招商银行收入分布主要收入分布：债券投资拆借、存存放中央其他业务五、招商银行股票分析流通股东股本(报告期：本期2012-03-31)11年每股收益趋势图解招商银行之全面解析组员：谯琳、邱昀、任萌、王金洋、王九玄、王莎、华金梦、卜嘉力、赵雪瑞补充：近三年全国性商业银行核心竞争力排名结果2009年：1、中国建设银行2、中国工商银行3、招商银行和交通银行5、中国银行2010年：1、中国工商银行2、中国建设银行3、中国银行4、兴业银行5、招商银行2011年：1、中国工商银行2、中国建设银行3、中国银行4、交通银行5、中兴银行第二章、招商银行——胜利篇各银行年报数据分析2012-05-3107:03:14来源:网易财经1、信用卡市场份额：工行、招行、建行居前三：总结1：中国最大的商业银行工商银行去年末以7065万张的累计发卡量居16家上市银行之首。一直以信用卡业务见长的招商银行则以13.64%的市场份额排名第二，成为前6名中唯一的股份制银行。2、各银行银行卡透支额总结2：11年末，民生银行以卡均透支3343.54元居首，交行、农行、中行、建行四行卡均透支额也均超过3000元，招行则以1850.67元排名末位3、银行信用卡服务满意度调查（经过上万人的参与）结果如下调查显示建行持卡人最多招行第二4、信用卡使用频率调查最常用的信用卡招行占投票数20%，居首。5、消费者最爱招行服务五大行上“黑榜”在服务满意度调查中，招行排在第一位，说明招行信用卡业务在广大消费者中树立了良好的口碑。6、银行卡手续费调查比较：招行排名居第二，也说明招行信用卡业务在广大消费者中树立了良好的口碑第三章招商银行——年报对比篇：目前，我国国有商业银行、股份制商业银行组成：国有商业银行：中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行股份制商业银行（12家）：招商银行、兴业银行、中国民生银行、深圳发展银行、中国光大银行、中信实业银行、上海浦东发展银行、广东发展银行、中国邮政储蓄银行、渤海银行、浙商银行、华夏在国内我们将选择中国银行和深圳发展银行的近五年的年报，与招商银行进行对比同时我们将选择花旗银行，将花旗银行的年报与招商银行进行对比，对招商银行进行分析。一、三大银行简介1、花旗银行简介1、花旗银行（Citibank,N.A.）是花旗集团属下的一家零售银行，其主要前身是1812年6月16日成立的“纽约城市银行”（CityBankofNewYork），经过近两个世纪的发展、并购，已成为美国最大的银行，也是一间在全球近五十个国家及地区设有分支机构的国际大银行。2、花旗银行，惟一一家推行全球业务战略的银行。不单为遍及56个国家的5000万消费者提供服务，也在近100个国家为跨国、跨区及当地的企业客户服务。3、花旗银行大厦（下图）花旗银行总部大厦上海的花旗银行大厦2、中国银行简介全称中国银行股份有限公司(BankofChinaLimited)，总行(HeadOffice)位于北京复兴门内大街1号。是中国内地五大国有商业银行之一，是中国国际化程度最高的商业银行。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。该金融品牌在世界品牌价值实验室（WorldBrandValueLab）编制的2010年度《中国品牌500强》排行榜中排名第六，品牌价值已达1035.77亿元。北京中银香港中银3、深圳发展银行简介深圳发展银行股份有限公司（简称：深圳发展银行，股票简称：深发展A，股票代码：000001）是中国第一家面向社会公众公开发行股票并上市的商业银行。深发展于1987年5月首次公开发售人民币普通股，并于1987年12月22日正式成立，总部设在深圳。由最初的6家农村信用社，成长为在18个经济中心城市拥有230多家分支机构的全国性股份制商业银行，07、08年深发展总薪酬及人均薪酬深发展内部模式图二、四家银行银行年报比较1、商银行2007-2011自比：a、招商银行5年利润表自比a、招商银行5年利润表自比b、招商银行5年资产负债表比较2、2011年四大银行最新资产、负债、利润比较单位：人民币百万元2、2011年四大银行最新资产、负债、利润比较（续）3、2011招商银行与中国银行比较2011招商银行中国银行资产2,794,97111,830,066总负债2,629,96111,074,172现金及存放中央银行款项408,3041,981,484存放同业和其他金融机构款项63,046529,131拆出资金及买入返售金融资产205,356618,366贷款和垫款总额1,641,0756,203,138应收利息10,85254,817固定资产16,242138,234无形资产2,60511,955投资性房地产1,71014,616递延所得税资产4,33719,516同业和其他金融机构存放款项205,6991,370,943拆入资金67,484231,198吸收存款2,220,0608,817,9614、2011招商银行与深圳发展银行比较2011招商银行深圳发展银行贷款和垫款净额1,604,371610,075商誉9,5987,568以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债及衍生金融负债6,193732客户存款2,220,060850,845同业拆入67,48425,279资本充足率11.53%11.51%核心资本充足率8.22%8.46%不良贷款率0.56%0.53%不良贷款拨备覆盖率400.13320.66贷款拨备率2.241.705、2011招商银行与花旗银行部分比较2011招商银行花旗银行存款2,220,0605,503,210股东权益164,9971,130,000资本充足率11.53%13.6%07-10花旗集团净收入（08、09年均为负值）10年也少于招商银行的71377百万元11年花旗银行的净利润也远少于招行（96157百万）近五年招行的经营效益已越来越高以上便是我们组对招商银行的分析Thankyou！