二级理财规划师考试专业能力

1理财规划师专业能力1、整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄。该储蓄产品适合的(C)客户。(A)有存款在一定时期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用(B)将闲置资金转为定期存款，当活郑账户因消费或取现不足时需要将定期存款自动转为活期存款(C)有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用(D)有整笔较大款项收入且需在一定时期内金额支取使用2.如果客户每月收入、支出情况都非常稳定，那么理财规划师通常会建议其流动性比率应保持在(B)左右现金现金规划分析客户现金需求制定现金规划方案现金规划需要考虑的因素流动性比率现金规划的一般工具现金规划的融资工具相关储蓄品种货币市场基金信用卡保单质押贷款银行质押贷款典当2(A)1(B)3(C)6(D)103、关于典当的说法不正确的是（）（C）(A)典当对客户的信用要求几乎为0(B)典当手续便捷(C)所有股票都可以典当(D)所有符合条件的不动产可以典当4、所有的保单部可以质押.(X)5、医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行或保险公司进行短期融资。(X)6、股票属于现金规划的工具.(X)7、如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间的(C)，那么现金和现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出。(A)同步性确定性（B）同步性不确定性(C)不同步性不确定性(D)不同步位确定性8、对于那些工作缺乏稳定性、收入无保证的客户来说，资产()显然要重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的流动比率。在一般情况下，流动比率应保持在(D)。(A)收益性3(B)收益性2以内(C)流动性4以上(D)流动性3左右9、活期一本遇可在（）营业网点存款、取款，客户还可以指定活3期一本遇作为水电费、通讯费等日常费用的缴费账户，省时省心，还可以开通电话银行和网上银行，但转账汇款（A）。(A)同行同城十分方便(B)同行同城十分不便(C)所有银行同城十分方便(D)所有银行十分不便10、整存整取是种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期存款。一般来说，人民币（）元起存，欧元(B)起存(A)5050欧元(B)5010欧元(C)1050美元等值欧元(D)1010没有等值欧元11、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足（D）(A)活期存款:短期融资工具(B)现金:短期融资工具(C)活期存款;货币基金(D)现金;短期投、融资工具412、通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，离流动性也意味着收益率校低.由于()的存在，持有收益率()的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会.(C)(A)流动性:较低(B)流动性:较高(C)机会成本，较低(D)机会成本:较高13、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币()元起存，欧元起存金额为(D)(A)5;5欧元(B)1;1欧元(C)5;5美元的等值外币(D)1;1美元的等值外币14、整存整取的利率校高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比.其中，外币存期最长为()年.(C)(A)5(B)3(C)2(D)1.5消费支出规划何先生为外企员工，每月的收入大概为7000元，虽然当前收入般，由于每月的支出较大，因此还款能力较弱，但由于职业前景较好，预计未来收入会逐渐增加.何先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套住房，贷款总额为30万，期限为15年，贷款利率为6.5%根据案例二回答74-82题。消费支出规划债务削减计划制住房消费方案制定汽车消费方案制定消费信贷方案住房支出的分类为什么进行住房消费规划购房的目标购房的财务决策租房的选择住房消费信贷汽车消费概述购车财务决策汽车消费信贷个人综合消费信贷个人耐用消费品信贷财务规划基本方法财务规划的主要目标其他应考虑因素贷款方式还款方式和还款金额利率调整对还款总额的影响674、作为理财师，应该建议何先生采用的还款方式为().(C)(A)等额本息还款法(B)等额本金还款法(C)等额递增还款法(D)等额递减还款法75、如果何先生采用等额本息法，则何先生要在贷款期内每月以相等的还款额足额偿还贷款的(B)。(A)本金(B)本金和利息(C)利息(D)本金或利息76、如果何先生采用等额本息法，每月的还款额为（B）元.(A)988.32(B)2613.32(C)2718.91（D）2914.6277、如果何先生在还款3年后有一笔10万元的意外收入，他打算用这笔钱提前还贷，那么3年后何先生的未还本金余额是（B）元.(A)39160.80(B)28687.97(C)260831.20(D)24910.7278、如果何先生打算保持现有的每月还款额不变，那么贷款的剩余期7限为（C）期。(A)80.28(B)79.19(C)75.06(D)72.3279、如果何先生打算保持还款期限不变，那么每月还款额为（）元.(A)(A)1611.60(B)1726.80(C)1832.40(D)1856.8080、如果采用等额本金还款法，何先生第一个月的还款额为（）元.(D)(A)1429.87(B)2016.85(C)2879.67(D)3291.6781、如果采用等额本金还款法，何先生偿还的利息总和为（）元.(A)(A)147063(B)158420(C)162188(D)16482082、如果采用等额本金还款法，在还款3年后，何先生己经偿还了（）8元利息.(A)(A)52813(B)58420(C)62188(D)648202006年，裴小姐购买了一套110平方米的普通住宅准备结婚用，房屋总价77万元，首付三成，公积金贷款10万，贷款利率4.41%,期限15年，其余部分利用商业住房抵押贷款，贷款利率5.508%.期限25年，可以选择等额本息、等额本金、等额递增和等额递减四种还款方式.根据案例，回答问题:（1）假设裴小姐平时收入、支出情况都比较稳定，生活上也偏向过平稳、安定的生活，理财规划师应建议裴小姐采用(A)还款方式.(A)等额本息(B)等领本金(C)等领递增(D)等额递减(2)假设裴小姐现在的收入比较高，在还贷时非常希望能够尽量减少利息支出，并有提前还款的计划，那么理财规划师应建议裴小组对商业贷款部分采用〈〉还款方式.(D)(A)等额本息(B)等额本金(C)等额递增(D)等额递减(3)裴小组应付首付款金额为(A)。(A)231.000元(B)154.000元(C)19.250元(D)269.500元(4)若采用等额本息还款，裴小姐每月应还公积金贷款额为(B).(A)666.7元(B)760.4元(C)897.1元(D)774.9元9(5)若采用等额本息还款，裴小姐每月应还商业贷款额为(C)。(A)2474.83元(B)2531.52元(C)2697.94元(D)3458.34元(6)按照前两题,裴小姐每月共需还款(A).(A)3,458.34元(B)3,235.23元(C)4,413.28元(D)3,291.92元(7)按照有关规定，裴小组购买的住宅需要交纳的契税为房屋总(A)(A)1.5%(B)2%(C)1%(D)3%(8)在公积金贷款全部还清时，商业贷款的余额为(B)(A)275,480元(B)248,507元(C)194,695元(D)210,970元张先生和马先生同时各购买了一辆小轿车，但是张先生是通过银行贷款购买，而马先生则是通过汽车金融公司贷款购买.下列关于汽车贷款利率的说法中错误的是().(B)(A)银行和汽车金融公司都提供汽车贷款(B)一段情况下，通过银行进行汽车贷款的利率高于通过汽车金融公司贷款的利率(C)通过汽车金融公司进行贷款相对比较容易(D)通过汽车金融公司进行贷款交纳的其他杂费少于通过银行进行的汽车贷款冯先生年收入为12万元，假定这五年内收入不变，每年的储蓄比率10为40%，全部进行投资.五年以后预计冯先生的年收入可达到15万元，储蓄比率不变.目前有存款5万元，打算5年后买房.假设冯先生的投资报酬率为8%.冯先生买房时准备贷款25年，假设房贷利率为6%.根据案例二，请回答76-83题.76、如果冯先生以现有银行存款5万元进行投资，投资报酬率8，那么在他打算买房时，这笔钱的终值为(C)(A)5.87万元(B)8.66万元(C)7.35万元(D)8.34万元77、冯先生可负担的首付款为（）。（A）（A）35.51万元（B）37.66万元（C）27.34万元（D）28.34万元78、如果冯先生每月最多将收入的40%用于偿还贷款，则冯先生可负担的贷款为().(B)（A）79.64万元（B）77.60万元(C)68.7万元（D)65.72万元79、冯先生可负担的房屋总价为().(D)(A)115.15万元(B)96.04万元(C)101.23万元(D)113.11万元80、房屋贷款占总房价的比率为()(D)(A)73%(B)70%（C）60%（D）69%81.按照经验，首付比例一般应高于〈〉。(B)11(A)10%(B)20%(C)50%(D)60%82、按照有关规定，冯先生购买住宅在与开发商签订购房合同时需要按照()交纳印花税.(C)(A)贷款总额的0.03%(B)贷款总额的0.003%(C)房屋总价的0.03%(D)房屋总价的0.003%83、按照有关规定，冯先生购买住宅在与银行签订贷款合同时需要按照()交纳印花税.(B)(A)贷款总额的0.05%(B)贷款总额的0.005%(C)房屋总价的0.05%(D)房屋总价的0.005%张先生，公务员，40岁，家庭月收入7,500元，计划买房,需要贷款300,000元.假设其贷款利息率为6%，张先生希望15年还清贷款.1、在等额本息和等额本金两种还款方式间，张先生应该选择().(B)(A)等额本金还款法(B〉等额本息还款法(C)任意选择(D)在两种还款方式下，张先生都负担太重，应当延长还款期限122、如果张先生选择等额本息还款法，其每月应还款额为().(B)(A)2，631.57元(B)2，531.57元(C)2，431.57元(D)2，331.57元3、张先生选择等额本金还款法，其第一个月应还款额为().(C)(A)2，631.57元(B)2，531.57元(C)3，166.67元(D)3，066.67元4、张先生选择等额本金还款法，其最后一个月的应还款额为().(B)(A)1，875.00元(B)1，675.00元(C)1，475.00元(D)1，275.00元5、在等额本息的情况下，张先生总共需要支付的利息是().(B)(A)175，682.60元(B)155，682.60元13(C)135，682.60元(D)115，682.60元6、在等额本金的情况下，张先生总共需要支付的利息是().(C)(A)175，750.00元(B)155，750.00元(C)135，750.00元(D)115，750.00元7、在等额本息的情况下，5年以后（即第60次分期付款后）总的利息支付是().(C)(A)59，921.00元(B)69，921.00元(C)79，921.00元(D)89，921.00元8、在等额本息的情况下，5年以后(即第60次分期付款后〉总的本金归还是().(A)(A)71，972.00元(B)81，972.00元(C)91，972.00元(D)101，972.00元9、在等额本金的情况下，第61次的月还款中有〈〉利息.(A)14(A)1，000.00元(B)1，340.14元(C)1，666.00元(D)1，140.14元10、由于银行认为利率有上升的趋势,为方便客户,纷纷推出()住房抵押贷款产品.(A)(A)固定利率(B)双周供(C)接力贷(D)循环货资料:杨女士和她先生结婚己经3年，近期计划买房，带生活安定下来就可以生宝宝了.目前他们夫妇二人月收入合计12800元.经过多次考察，他们己经看好了一套住于地铁附近的二居案，房屋总价120万元，杨女