项目三网上支付工具

项目三网上支付工具•应知目标•了解信用卡网上支付的模式与业务流程•了解电子现金网上支付的模式与业务流程•了解电子钱包网上支付的模式与业务流程•了解智能卡网上支付的模式与业务流程•了解电子支票网上支付的模式与业务流程•应会目标•能够熟练使用信用卡完成网上支付•能够熟练使用电子现金完成网上支付•能够熟练使用电子钱包完成网上支付•能够熟练使用智能卡完成网上支付•能够熟练使用电子支票完成网上支付任务一了解信用卡网上支付方式•知识点、能力点了解信用卡的种类了解信用卡网上支付的模式及业务流程能够熟练使用信用进行网上支付•任务情境截至2005年年底，全球银行卡（广义信用卡）发卡量大约为42亿张，交易总额约9.1万亿美元。银行卡在个人支付方面的应用日益普及，人均银行卡交易金额不断上升。我国从85年中国银行发行第一张银行卡以来，在继续发展银行卡资源共享的基础上，在全国范围内实现了联网通用。2002年银行卡联网同步的实现和银联成立，标志着银行卡发展的新阶段。银行卡的受理范围不断扩大。2004年，全国银行卡发卡机构已有110多家，发卡量7亿多张。2003年全国银行卡总交易额已达到18万亿元。跨行交易连续两年翻番，2003年达到12亿笔，交易金额达到3805亿元。银行卡在消费交易、现金服务、网上支付以及各种缴费业务方面扮演着越来越重要的角色。目前我国网上交易支付的绝大部分使用银行卡来完成网上支付，这也越来越被人们所接受。•任务分析信用卡作为银行服务与信息技术相互融合的产品，一方面提高了银行的综合服务水平和质量，成为银行重要利润来源；另一方面对于改善流通环境，提高居民生活质量，发展个人消费信贷，促进相关产业发展具有重要意义。特别对于迅速发展的互联网经济来说，信用卡为其提供了电于支付实现的一种主要方式和工具，信用卡必将在网上支付中发挥越来越大的作用。本学习任务中，我们将了解信用卡的基本知识、信用卡网上支付的模式以及目前常用的信用卡网上支付系统的操作流程。•任务实施一、了解信用卡的基本知识1．信用卡的起源与种类信用卡1915年起源于美国，一般有广义信用卡和狭义信用卡之分。广义上的信用卡包括：贷记卡、准贷记卡、储蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及赊账卡等。本任务中信用卡即指广义的信用卡。2．信用卡的特点1）携带方便，不易损坏。2）安全性好。3）具备电子支付和信贷功能。二、信用卡的网络支付模式1．无安全措施的信用卡支付2．基于第三方经纪人的信用卡支付3．简单加密信用卡支付模式4．基于SET协议机制的信用卡支付模式三、信用卡的网上支付实例1．FirstVirtual2．CyberCash•任务完成结论银行卡是电子支付中最常用的支付工具，银行卡支付是当今最流行的网上支付方式，本学习任务，通过介绍信用卡的概念、分类来描述银行卡的基本特征；并学习了占主流趋势的信用卡网上交易模式，并且对信用卡在网络环境中的支付结算方式与流程进行详尽描述，希望读者在把握基本规律的同时，在分析、认识和实际应用处理方面能有所创新。•课堂训练与测评（1）列举目前我国使用广泛的银行卡有哪些？（2）上网调研分析中国目前几种常见的信用卡的网上支付的应用与技术特点。（3）简述中国目前信用卡的网上支付应用状况？任务二电子现金的使用•知识点、能力点了解电子现金的概念了解电子现金的网上支付的模式能够掌握电子现金的网上支付操作流程•任务情境电子现金也是电子货币的一种，而且是近几年才研发出来的新型电子货币，是新生事物，目前在其理论体系、应用规范与模式、普及应用等方面均在进一步发展中。Jupiter通信公司的一份分析报告称，1987年，电子现金交易在全部电子交易中所占的比例为6%。到2000年底这个比例已超过40%，在10美元以下的电子交易中所占的比例将达60%。因此，随着较为安全可行的电子现金解决方案的出台，电子现金一定会像商家和银行界预言的那样，成为未来网上贸易方便的交易手段。•任务分析本学习任务，我们将在对电子现金的基本知识了解的基础上，掌握电子现金在电子商务中的网上支付模式以及常用电子现金的操作流程与应用状况。•任务实施一、了解电子货币的基本知识二、了解电子现金的网上支付模式所谓电子现金的网络支付模式，就是在电子商务过程中，客户利用银行发行的电子现金在网上直接传输交换，发挥类似纸币的等价物职能，以实现即时、安全可靠的在线支付形式。三、了解电子现金的网上支付流程（见书76页）四、了解电子现金的特点与存在的问题1．电子现金的特点（1）安全性（2）匿名性与不可跟踪性（3）方便性（4）经济性（5）可分解性2．电子现金存在的主要问题五、电子现金的应用实例1．DigiCash的E－Cash2．CyberCash公司的CyberCoin3．ECoin.net的eCoin•任务完成结论电子现金也是电子货币的一种，而且是近几年才研发出来的新型电子货币，是新生事物，目前在其理论体系、应用规范与模式、普及应用等万面均在进一步发展中。通过对本任务的学习，我们对电子现金的基本知识、电子现金在电子商务中的网上支付模式、电子现金应用特点以及电子现金这个新兴网上支付方式的应用状况有了一个全面的认识。•课堂训练与测评简述电子现金与我们生活中的纸质现金的异同任务三电子钱包的使用•知识点、能力点了解电子钱包的种类了解电子钱包的功能了解电子钱包的网上支付的模式及业务流程能够熟练使用电子钱包进行网上支付•任务情境电子钱包是客户在电子商务网站购物时进行小额支付结算的常用工具，是近几年才开发出来的新型网络支付工具，通常与信用卡、电子现金等一起使用。目前，世界各国都在全力推动电子钱包项目的试验，使其在其理论体系、应用规范与模式、普及应用等方面均在进一步发展中。电子钱包特别是IC卡的电子钱包将大大促进整个社会的信息化建设与应用水平。可以预期，在不远的将来，电子钱包将会成为在传统专用网络平台上与Internet公共网络平台上对金融机构、商家，普通客户都十分有利、有用的支付与结算工具。•任务分析本学习任务中，我们将学习电子钱包的一些基本知识、功能、分类、工作原理、以及目前常用的几种电子钱包的使用方法与操作流程，为日后电子钱包的相关业务功能的熟练操作打下坚实的基础。•任务实施一、了解电子钱包（ElectronicWallet或E-Wallet）的基本知识二、了解电子钱包的功能（1）电子安全证书的管理（2）交易记录的保存（3）安全电子交易（4）管理账户信息（5）实现自动支付流程三、电子钱包的分类1．当其形式上是软件时，常常称为电子钱包软件；2．当其形式上是硬件时，电子钱包常常表现为一张储值的卡，即智能卡，也称IC卡四、电子钱包的工作原理1．电子钱包的网络支付模式2．电子钱包的网络支付流程3．电子钱包网络支付的特点五、电子钱包的应用实例1．CommercePOINTWallet软件2．VWallet软件3．MicrosoftWallet•任务完成结论通过本学习任务的学习，使大家对电子钱包的一些基本知识、功能、分类、工作原理、以及常用的几种电子钱包的使用方法与操作流程有了一个全面的认识。•课堂训练与测评分析电子钱包与智能卡的应用联系任务四智能卡的使用•知识点、能力点了解智能卡的概念了解智能卡的种类了解智能卡的特点掌握智能卡网上支付的模式及业务流程能够熟练使用智能卡进行网上支付•任务情境智能卡是在法国问世的。20世纪70年代中期，法国RolandMoreno公司采取在一张信用卡大小的塑料卡片上安装嵌人式存储器芯片的方法，率先成功开发了IC存储卡。经过20多年的发展，真正意义上的智能卡，即在塑料卡上安装嵌入式微型控制器芯片的IC卡，已由摩托罗拉和BullHN公司于1997年研制成功。智能卡目前在欧洲非常流行。在美国，因为智能卡存储信息量较大，存储信息的范围较广，安全性也好，因而逐渐引起人们的重视。在中国IC卡还未真正应用于电子商务活动，但前景和优势却十分明显。公交行业是行业智能卡最发达的领域，也是行业硬件电子钱包的摇篮。据不完全统计，上海2008年发行的公交“一卡通”已超过2000多万张，能够用于支付交通管理费用、水电费、电话费等。IC卡以其芯片的记忆与处理能力将使IC卡形式的电子钱包性能越来越完善。•任务分析智能卡是结合信用卡的便利、集信息存储与计算机编程等多个功能的综合体，用在网络支付上也表现出多种特征。智能卡本质上是硬式的电子钱包，它既可支持电子现金的应用，也可与信用卡一样使用。既可应用在专用网络平台上，也可用在基于Internet公共网络平台的电子商务网络支付中。本学习任务中，我们将了解智能卡的基本知识、智能卡的网络支付运行模式及、应用特点与应用状况。•任务实施一、了解智能卡的概念1．智能卡的概念智能卡（SmartCard）是一种将具有微处理器及大容量存储器的集成电路芯片嵌装于塑料基片上而制成的卡片，也称集成电路卡（integratedCircuitcard，IC卡）卡的外形尺寸是85.6mm×53.98mm×0.76mm，与银行所使用的磁卡相同。当然，也可封装为标签、纽扣、钥匙、饰物等特殊形状，也被称为智能(IC)卡。2．智能卡的构成：正面左侧的小方块中封装有集成电路芯片，其下面为签名条；最下面为凸印字符，用于压印帐单；背面上部有磁条。正面还可印刷各种文字、图案、照片等。卡的尺寸、触点位置与用途、磁条的位置及数据格式等均有相应的国际标准予以明确规定。ISO7811-4和ISO7811-5规定的磁条位置(磁道1，2，3)集成电路芯片位置签名条ISO7811-3规定的冲压凸印字符位置二、了解智能卡的种类•按卡内镶嵌芯片的不同可将智能卡分为存储器卡、逻辑加密卡和CPU卡三类。•1)存储器卡•存储器卡卡内嵌入的芯片为存储器芯片，这些芯片多为通用EEPROM(或FlashMemory)；无安全逻辑，可对片内信息不受限制地任意存取；卡片制造中也很少采取安全保护措施；不完全符合或支持ISO/IEC7816国际标准，而多采用2线串行通信协议(I2C总线协议)或3线串行通信协议。•存储器卡功能简单，没有(或很少有)安全保护逻辑，但价格低廉，开发使用简便，存储容量增长迅猛，因此多用于某些内部信息无需保密或不允许加密(如急救卡)的场合。•2)逻辑加密卡•逻辑加密卡由非易失性存储器和硬件加密逻辑构成，一般均为专门为IC卡设计的芯片，具有安全控制逻辑，安全性能较好；同时采用ROM、PROM、EEPROM等存储技术；从芯片制造到交货，均采取较好的安全保护措施，如运输密码TC(TransportCard)的取用；支持ISO/IEC7816国际标准。•逻辑加密卡有一定的安全保证，多用于有一定安全要求的场合，如保险卡、加油卡、驾驶卡、借书卡、IC卡电话、小额电子钱包等。•3)CPU卡•CPU卡也称智能卡、保密微控制器卡、加密微控制器卡(片内带加密协处理器)，在IC卡家族中出现最晚，也最具生命力。CPU卡的硬件构成包括CPU、存储器(含RAM、ROM、EEPROM等)、卡与读写终端通信的I/O接口及加密运算协处理器CAU，ROM中则存放有COS(ChipOperationSystem,片内操作系统)。•由于CPU卡具有很高的数据处理和计算能力以及较大的存储容量，因此应用的灵活性、适应性较强。同时，CPU卡在硬件结构、操作系统、制作工艺上采取了多层次的安全措施，这保证了其极强的安全防伪能力。它不仅可验证卡和持卡人的合法性，而且可鉴别读写终端，已成为一卡多用及对数据安全保密性特别敏感场合的最佳选择，如金融信用卡、手机SIM卡等。•根据卡与外界数据交换界面的不同可将智能卡分为接触式IC卡和非接触式IC卡。接触式IC卡以符合ISO/IEC7816标准的多个金属触点为卡芯片与外界的信息传输媒介，成本低，实施相对简便；非接触式IC卡则不用触点，而是借助无线收发传送信息，因此在前者难以胜任的交通运输等诸多场合有较多应用。此外，还有兼备接触式和非接触式两种接口的组合卡。卡触点接触式IC卡外观内嵌芯片天线线圈非接触式IC卡外观三、了解智能卡的特点1.体积小，可靠