制约商业银行信贷增长的因素

一、制约信贷增长因素1、宏观经济回落，货币政策持续中性偏紧今年以来，地区经济周期式小幅回落，而且央行特别指出高杆杠是宏观金融脆弱性的总根源，主动防范系统性金融风险是未来金融工作的主线，因此在去杆杠政策延续不变的情况下，银行的经营模式也逐渐放弃以往的信贷冲动而把重心转向风险把控。在主要国家央行货币政策边际收紧、国内防风险和通胀预期上升的情况下，我们银行在经营过程中收到的社会总体货币反馈均显示货币政策持续中性偏紧，货币市场流动性整体较往年也有明显收缩，金融机构的超储率大部分时间处在一个较低水平，作为金融机构本身的流动性也较为有限，因此在货币政策难以出现较大的调整时，信贷的投放也出现了紧平衡的状态。2、行业景气度较差，有效信贷需求下降金融机构在经营过程中，不良资产压力极大制约了银行信贷投放的积极性，与此同时，社会实体经营企业有效信贷需求也在大幅度下降。从今年能获取到的上市银行披露的不良数据来看，不良资产压力依然密集笼罩在商业银行经营的上空，批发零售业、制造业为代表的实体行业不良风险尤其突出，在应对和化解不良方面，银行均采取了以收益性至上来应对，新的资产宁可少增长、慢增长，也必须保证强质量、稳收益的增长。在对投放企业的项目选择上，基建、平台项目依然是金融机构的主要投放方向，作为实体经济构成细胞的小微企业融资需求难以得到广而高的回应，在“L”式经济走势下，小微企业需要一方面面对社会资金量缩紧供应、企业经营成本持续走高的压力，一方面还要面对科技信息社会高速发展下带来的行业改革冲击，从银行的角度来看，小微企业提出的信贷需求往往会成为背离经济走势、超越自身承受能力的无效信贷需求。3、曲靖市整体进入产业结构转型阵痛期，缺乏信贷投放着力点长期以来，曲靖市支柱产业以重工业为主，其中煤炭、煤化工、矿产冶炼、火电占了较大比重，资源型产业结构较为突出，整体的产业结构在和国家的大环境相对比下，结构优化较为滞后，同时区域内的产业产业链条较短，位于产业链中的主体企业协同效应也较差，产品的附加值极为有限，在目前国家建设开放创新型社会以及绿色信息高端化的步调下，显得较为局促，很多产业都属于去产能的对象，因此造成了上下游企业的发展一并进入了落后淘汰的发展节奏。曲靖市的传统产业转型缓慢，新型产业得不到发展，工业和民间投资一直处在一个投资增速下滑的态势，在各个行业能够深刻感受到人才的支撑作用还不到位，企业的技术含量不够，这样会造成企业发展的内生动力不足，全市的企业结构仍是小规模、大群体的模式，缺少一批有影响的龙头企业来带动整个行业的跳跃式、创新式的进步，企业两级分化严重，大型企业授信过剩，金融机构追捧大型企业，规模小、少资金、缺人才的小企业根本无法吸引银行来获得大额的贷款投入，而本地大型企业中能够成为国内优势产业、优势企业、生产拳头产品的凤毛麟角，难以带动本地上下游产业的进步和提升生产产品附加值，在信贷需求上就陷入了少技术、缺资金、缺资金少技术更得不到信贷支持的淘汰循环，虽说在经济下滑期间银行放贷会偏向谨慎风格，但面对过剩产能行业、低附加值生产型企业，金融机构在信贷投放上会陷入政策、合规的投放制约，找不到着力点。4、金融生态环境建设缓慢，政府部门执行职能偏差太大银行的