风险管理和资产配置

财务自由、财务尊严和财务独立风险管理与资产配置财务自由、财务尊严和财务独立2统计数据显示，我国城乡居民存款余额已经由1978年的211亿元增加到2013年的568845亿元。三十一年间增长了2696倍。中国经济高速增长百姓财富不断上升财务自由、财务尊严和财务独立通货膨胀时代来临财务自由、财务尊严和财务独立投资目标最低长期目标：跑赢CPI（CPI的平均值为5%）中级长期目标：跑赢GDP(GDP的平均值为10%）高级长期目标：跑赢M2(M2的平均值为15%）短期目标：平均每年增长率20%以上财务自由、财务尊严和财务独立今日主要内容投资者面临的四大风险财富管理的5大理念资产配置的原理和方法财务自由、财务尊严和财务独立机密，严禁扩散！62021/5/3问题1-传统的生意模式不再困境一：人工大幅上涨（以前技术工人每月2000-3000，现在涨到5000-6000，而且流动性还比以前大）。困境二：办公场地房租大幅上涨（涨幅10%-20%之间）困境三：原材料价格上涨，特别是大宗商品（柴油之前每吨2000-3000，现在是每吨6000-7000）困境四：融资难，融资成本上升（现在市场普遍的融资成本为每年15%-20%，有些高达每年96%）困境五：人民币汇率变化（近两年来人民币兑美圆的汇率升值高达8%，严重吞噬出口型企业的利润空间）困境六：受全球金融危机影响，海外市场销量委缩（部份出口型企业面临破产）财务自由、财务尊严和财务独立问题2——通货膨胀持续上升财务自由、财务尊严和财务独立小沈阳：“人不能把钱看的太重了，钱乃身外之物，人生最痛苦的事情你知道是什么吗？人死了，钱没花掉！”赵本山：“人这一生最最痛苦的事情你知道是什么吗？就是人活着呢，钱没了！”问题3：没有整体理财观念财务自由、财务尊严和财务独立问题4——避税避债意识个人所得税遗产税物业税财务自由、财务尊严和财务独立“守富”时代的来临财富周期赚第一桶金从小富到大富要求生活无忧安排财产继承富人最应该关注的是第三和第四阶段理创造财富积累财富保障财富分派财富财务自由、财务尊严和财务独立今日主要内容投资者面临的四大风险财富管理的5大理念资产配置的原理和方法财务自由、财务尊严和财务独立理念1—整体规划、综合管理出生工作退休百年节余养老伤残、失去健康收入中断支出线收入线扶养子女赡养老人财务自由、财务尊严和财务独立理念2——将公司资产和个人财产分开了吗？用家庭的财产投入公司，别忘了为它付息雇佣自己的太太为自己工作，别忘了为她付薪水不要将公司风险和个人风险混为一团。财务自由、财务尊严和财务独立理念3、避税意识个人所得税遗产税物业税财务自由、财务尊严和财务独立理念4、时间和复利意识美国市场（1926—1992）30%11%2%0%70%89%98%100%0%20%40%60%80%100%120%一年投资五年投资十年投资十五年投资赔钱几率赚钱几率数据截取自Ibbotson相关信息披露财务自由、财务尊严和财务独立理念5：专家理财投资理财赚钱的唯一捷径:使自己变成专家,或是请专家为自己打理!财务自由、财务尊严和财务独立如何成为富人2.女怕嫁错郎，男怕入错行1.拼爹拼干爹3.圈子经济4.理财和财务自由5.冒险6.坚持7.智慧财务自由、财务尊严和财务独立今日主要内容投资者面临的四大风险财富管理的5大理念资产配置的原理和方法财务自由、财务尊严和财务独立资产配置意识股票\基金\房产（同涨同跌）（贬值）储蓄狭窄的投资渠道财务自由、财务尊严和财务独立2013年中国私人财富报告——招行贝恩公司财务自由、财务尊严和财务独立“资产配置理论”在1990年获得了诺贝尔经济学奖，是一种发展分散组合的投资方法，是通过把各种资产如股票、债券或现金等按照变化的比例时间和位置等做整体考虑并进行分散的投资。市场时机1.8%其他因素2.1%证券选择4.6%资产组合战略：91.5%财富的根本来源是资产配置财务自由、财务尊严和财务独立什麼是「資產配置」?簡單來說，就是將資金分別投資到各種不同資產類別，經由長期持有及持續投資來降低風險，以達到預設報酬的一種投資組合策略；其基本概念即為：「在風險理財與無風險理財之間求取平衡」。資產配置以系統化分散投資的操作方式來降低投資風險，並在個人可忍受的風險範圍內追求最大報酬。财务自由、财务尊严和财务独立資產配置最主要目的追求資產的最大化降低投資的風險财务自由、财务尊严和财务独立理財目標理財目標善用資產配置理財累積年限可承受風險個人資金多寡投資目標理財目標理財目標善用資產配置理財累積年限理財累積年限理財累積年限可承受風險可承受風險可承受風險個人資金多寡個人資金多寡投資目標投資目標财务自由、财务尊严和财务独立如何进行资产配置一．按照资产的种类进行资产配置二．按照客户的人生目标进行资产配置三．按照投资方式进行资产配置四．按照国内外市场进行资产配置五．按照资产的流动性进行资产配置六．按照风险承受能力进行资产配置财务自由、财务尊严和财务独立一、按照资产的种类进行配置配置品种比重替代品种或主要类别收益型风险性储蓄5％货币市场基金、信用卡低，不能战胜通胀低，不考虑时间价值，不会损失本金传统保险10％意外险，重大疾病险低，主要满足风险管理的需要低，主要满足风险管理的需要债券30％银行理财产品、理财类保险、低，但保本，比储蓄高低，但流动性差房地产20％商品住宅、厂房、商铺高，需要时间高，变现能力差基金、股票30％私募信托、券商集合理财中等，投资方式和理念很重要中等，投资方式和理念很重要衍生产品5％黄金、期货、期权、收藏品高，适合专业的投资者高，适合专业投资者合计100％财务自由、财务尊严和财务独立风险管理自购房准备金、定期存款有计划支出、活期存款（应急）、人寿重疾保险房产投资股票、基金养老金、教育准备金财务自由生活所需二、按照客户的人生目标进行资产配置财务自由、财务尊严和财务独立三、按照投资的方式进行资产配置Ｗ０：当前财务资源／可投资资产Ｅt－Ｃt：未来财务资源，t阶段可投资资产人生梦想与目标Ｗ０Ｅt－Ｃt一笔投定投当前资产组合的诊断总结，当前的可投资资产的投资决策未来的收支结余的现金安排，未来的可投资资产的投资选择财务自由、财务尊严和财务独立四、按照国内外市场进行资产配置国内资产70%海外资产30%财务自由、财务尊严和财务独立五、按照流动性进行资产配置配置品种比重替代品种或主要类别现金管理工具5％活期储蓄、货币市场基金、信用卡中短期工具10％银行理财产品、券商集合理财、国内信托中期管理工具30％股票、基金、债券、黄金中长期管理工具30％投资连结保险、国内基金定投长期投资管理工具20％保险、房地产、海外基金定投高收益衍生工具5％外汇、期货、期权、权证、收藏品合计100％财务自由、财务尊严和财务独立六、按照风险承受能力进行资产配置保本型收入型收入/成长型成长型积极成长型预期收益风险财务自由、财务尊严和财务独立小康之家的理财案例陈先生今年35岁，在一家合资企业当部门经理，陈太太今年32岁，在深圳一家企业从事行政，该有的单位福利他们俩的单位都有，他们夫妇俩和双方的父母都居住揭阳，双方的父母身体都还好，不需要他们负担。陈先生每月的收入大约15000元，陈太太4000元，他们每月的生活费用大约8000元。他们夫妇俩去年购买住房一套，140平米，房屋按揭款10年，每月月供1万元左右，目前按揭款还剩85万；银行存款35万，其中30万定期、5万活期。去年开始进入股市，投入约15万，目前还剩市值11万。陈先生有一个可爱的女儿乐乐，今年3岁；但陈先生一直还想在最近两年再生一个儿子。自从房屋供款后，陈先生感觉压力陡增，他也一直听说过基金、保险等理财工具，可是一直没有行动。财务自由、财务尊严和财务独立陈先生的主要家庭问题1.收入支出不平衡陈先生月收入19000元，支出18000元，房贷负担1万元太重，压力太重2.没有风险管理规划作为家庭支柱，没有任何的风险保障，陈先生应该购买重大疾病险、意外险和寿险。3.没有任何的未来准备显然，陈先生面临着1）子女出生、抚育和教育计划2）退休养老计划3）房产计划4.资产配置不合理陈先生事典型的“中国式投资”，走两头，却没有任何中间路线财务自由、财务尊严和财务独立王先生,35岁,经营深圳一家族式企业，除自住房外，现在有别墅一套，价值500万左右，贷款350万。王先生目前可以动用的资产约有500万，全部存在银行。企业每年收入约130万元，家庭支出约2万元左右，有2个孩子，大女儿8岁，小儿子只有3岁，王先生比较关心自己的500万应该购买什么理财产品、房贷和子女教育创业金及退休问题。企业主实际财富管理案例财务自由、财务尊严和财务独立存钱无法使我们的财富增长，我们必须用资产抵御通胀不要预测市场，广泛的资产配置，并定期定额投资珍惜您的财务资源，利用经济周期转换资产金钱本身不具备力量，让金钱为您服务当前形势下如何投资理财？财务自由、财务尊严和财务独立谢谢！