（选考）2021版新高考政治一轮复习 经济生活 第二单元 生产、劳动与经营 3 第六课 投资理财的选

1第六课投资理财的选择[重点内容]1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国的商业银行体系；商业银行的业务。2.投资与融资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险；融资。【构建体系】答案：□1本金□2利息率□3活期储蓄□4定期储蓄□5存款业务□6结算业务□7股份□8股息□9股票价格□10债务□11国债□12金融债券□13人身保险□14财产保险□15自愿订立【提纲挈领】牢记1个计算方法利息的计算方法聚焦2大关注点投资收益和投资风险明确3类业务商业银行的3类业务把握4种投资方式储蓄存款、股票、债券、商业保险【易错辨析】1．社会保障体系不断健全增加了人们的储蓄意愿。[矫正]社会保障体系不断健全增加的是人们的消费意愿，而不是储蓄意愿。2．放开贷款利率管制将导致社会融资成本大幅度降低。[矫正]放开贷款利率管制并不意味着贷款利率下降，不必然导致社会融资成本大幅度2降低。3．我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是取得存贷利差。[矫正]吸收公众存款是商业银行最重要的资金来源；取得存贷利差是商业银行的主要收入来源。4．食品安全责任险是社会保障的重要组成部分。[矫正]食品安全责任险是企业投保的，它保障的是个人的食品安全，属于商业保险，而非社会保障。5．投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高。[矫正]投资风险大的公司其投资收益率不一定高，投资收益率主要取决于公司的经营状况。6.政策性农业保险的实施有利于降低生产成本，确保农民稳定增收。[矫正]政策性农业保险的实施有利于降低生产风险，保护农民利益，但不会降低生产成本，也不能确保农民稳定增收。7.企业重组对股价会产生有利影响。[矫正]企业重组对股价的影响具有两面性，不一定是有利影响。储蓄存款与商业银行1．储蓄存款(1)含义：是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。(2)储蓄机构：我国的储蓄机构主要是各商业银行。(3)储蓄存款的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。(4)储蓄存款的特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。[提醒]储蓄存款是低风险而不是“零风险”。只有利率水平高于物价涨幅时，储蓄存款才有实际收益；反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。储蓄存款也不是越多越好。从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需；从个人方面讲，3有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。2．利息、利率和本金(1)利息：存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。(2)影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平。(3)利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。(4)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。3．中国的商业银行体系(1)性质：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。(2)体系：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。4．商业银行的业务(1)主要业务：存款业务、贷款业务、结算业务。(2)其他业务：商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。1．从三个方面认识储蓄存款储蓄机构我国的储蓄机构主要是各商业银行收益与风险收益是储蓄存款获得的利息，存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险种类及特点活期储蓄流动性强，收益低，比较安全，风险较低定期储蓄流动性较差；收益高于活期储蓄，一般低于债券和股票；存期与利率成正比；比较安全，风险较低2.存款利息、复利、存款实际收益、存款利息的实际购买力与银行利润的计算(1)存款利息：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。存款利息＝本金×利息率×存款期限。(2)复利：它是指每隔一个计息周期，都要把其利息加入本金，以计算下期的利息。复利又叫利滚利。4(3)存款实际利率＝银行利息率－通货膨胀率。存款实际收益＝本金×(银行利息率－通货膨胀率)×存款期限。(4)存款利息的实际购买力的计算方法。先计算出存款所得的利息，再用利息÷(1＋物价上涨率)或利息÷(1－物价下跌率)。(5)银行利润＝贷款利息－存款利息－银行费用。■知识拓展利率变动对经济生活的影响利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量的重要手段。利率的变动对经济生活的影响主要表现在以下几方面。(1)存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使居民生活消费支出相对减少；存款利率下调会使居民储蓄减少，流通中的货币量增加，从而使居民生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会增加借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，使投资需求相对下降；贷款利率下调会减少借款成本，从而刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中的货币量增加，并使投资需求相对上升。(3)利率是调节货币供应量的重要手段，也是国家宏观调控的重要杠杆。当社会总需求大于社会总供给或者出现通货膨胀时，国家会提高利率，以减少流通中的货币量，抑制物价过快上涨；当社会总需求小于社会总供给或者物价水平过低时，国家则会降低利率，以增加流通中的货币量，刺激社会总需求的增长。3．商业银行的三大主要业务存款业务贷款业务结算业务区别基础业务，没有存款就没有商业银行商业银行利润的主要来源商业银行为货币收支提供手段与工具的服务，收取一定的服务费用联系都是商业银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源■特别提醒商业银行是以营利为目的的经济组织，其经营目的就是取得银行利润。银行利润＝贷款5利息－存款利息－银行费用。由此可见，贷款利息是商业银行利润的主要来源，也是存款利息的来源。若商业银行的贷款及利息不能及时收回，就会影响银行利润，形成一定的金融风险。因此，商业银行必须加强对贷款的管理。■时政热词存款准备金与存款准备金率存款准备金：是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。存款准备金率：是指中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例。央行通过调整存款准备金率影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。考向1货币政策对经济发展的影响(2019·高考全国卷Ⅰ，T14)存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来，中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了()①加快货币流通速度，稳定物价水平②扩大投资及社会支出，刺激经济增长③满足客户资金结算需求，防范挤兑风险④增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力A．①②B．①③C．②④D．③④[解析]降低存款准备金率意味着商业银行向中央银行缴存的存款准备金减少，这有利于商业银行增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力，对于扩大社会投资，刺激经济增长有着重要意义，故②④符合题意。货币流通速度加快，会使物价上涨，故①排除。降低存款准备金率有利于满足客户贷款需求，而不是结算需求，③错误。[答案]C[借题拓展]本题以央行下调金融机构人民币存款准备金率为背景材料，考查货币政策对经济发展的影响，启示我们要密切关注我国央行货币政策的调整。1.(2020·中原名校二次质检)为支持实体经济发展，降低社会融资实际成6本，中国人民银行决定于2019年9月16日，全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司)。下列选项中能正确描述该政策对经济带来的影响的有()①增加市场上货币供应量，改善资金流动②贷款环境有望宽松，刺激社会需求③金融机构信贷能力增强，贷款收益增加④降低企业融资成本，提高经济效益A．①②B．①④C．②③D．③④解析：选A。央行降准，金融机构留存资金增多，有利于增加市场上货币供应量，改善资金流动，企业贷款环境有望宽松，刺激社会需求，①②正确；央行降准，可使金融机构留存资金增多，但金融机构的贷款收益不一定增加，③排除；央行降准，可使金融机构留存资金增多，有利于增加市场上货币供应量，但这与降低企业融资成本，提高经济效益没有必然联系，④排除。考向2商业银行及其业务(高考全国卷Ⅱ，T14)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于()①防范金融风险，稳定金融秩序②增强银行信用，推动银行平等竞争③促进利率市场化，增加银行收益④降低银行经营风险，提高其竞争力A．①②B．①③C．②④D．③④[解析]实行存款保险制度，一方面有利于防范金融风险，稳定金融秩序，另一方面能够增强银行信用，推动银行平等竞争，①②符合题意；实行存款保险制度与利率市场化无关，也不会增加银行收益，③排除；实行存款保险制度不会降低银行经营风险，④排除。[答案]A[解题指导]存款保险制度的积极影响：①保护存款人的利益，提高社会公众对银行体系的信心。②可有效提高金融体系的稳定性，维持正常的金融秩序。③促进银行业公平竞争，7为公众提供质优价廉的服务。2.(2020·百校联盟尖子生联考)大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，投资门槛高，比同期限定期存款的利率更高，大多在基准利率基础上上浮40%。这表明()①随着利率市场化改革的推进，金融机构自主定价能力显著提升②大额存单是普通定期存款的升级产品，本质仍是定期存款③与理财不一样，大额存单不存在银行无法兑付的情况④该制度的建立有利于促进资本市场资金融通、推动企业改革A．①②B．①③C．③④D．②④解析：选A。大额存单表明随着利率市场化改革的推进，金融机构自主定价能力显著提升，①正确；大额存单是普通定期存款的升级产品，本质仍是定期存款，②正确；如果银行倒闭，大额存单也会无法兑付，③错误；有利于促进资本市场资金融通、推动企业改革是股票市场建立的作用，④错误。投资与融资1．投资收益与投资风险(1)一般说来，风险与收益成正比：高风险高收益；低风险低收益。(2)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。2．股票(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。(2)特点：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。(3)收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。3．债券(1)含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付8约定的利息，并到期偿还本金。(2)分类：根据发行者不同，债券主要分为国债、企业债券和金融债券。4．商业保险(1)功能及特征：是规避风险的有效措施，具有保险的保障功能和“我为人人、人人为我”的互助特征。(2)类型：保险分为人身保险和财产保险两大类。(3)订立商业保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立。5．融资(1)含义：融资是企业筹集资金的行为与过程。(2)目的：扩大生产规模、偿还债务。(3)主要方式：主要是贷款、发行股票和债券。1．四种投资方式的收益与风险比较收益风险储蓄存款利息①如果存在通货膨胀情况，则存款会发生贬值；②如果储户提前支取定期存款，会使利息遭到损失；③在市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可能债券利息①如果存在通货膨胀情况，则本金会发生贬值；②金融机构和企业存在破产的可能股票①股息或红利收入②股票价格上升带来的差价①如果公司亏损、破产或倒闭，股东不但不能获得收入，反而要亏本，这是购买股票的一种风险；