p2p网贷的风险准备金那些事

益投网贷：网贷的风险准备金那些事近几日风险准备金的话题在p2p网贷行业中引起了一场轩然大波，事情的起因是北京平台宣布：“禁止设立风险准备金”，此消息一出，引起了网友的热议。之后剧情反转，很多家平台表示，监管部门没有表态“禁止设立风险准备金”。对于看热闹的网贷新手就是有懵逼了，今天小编来扒一扒：p2p网贷的风险准备金那些事。第一、什么是风险准备金风险准备金顾名思义，就是用于抵抗风险的，增加平台信用，为用户提供一定程度的安全保障。风险准备金一般有投资人、借款人或者平台自身来出资，将风险准备金放在一个账户中。网贷平台在发生网贷逾期或者平台出现重大系统性风险时，平台就会启用风险保证金机制，赔偿借款人本金和利息。但是目前没有专门的法则对风险准备金做出准确的规定，各个网贷平台对于风险准备金由谁出，由谁保管、具体如何使用等方面，也存在较大的差异。第二、风险准备金的由谁来出那么风险准备金到底是由哪位“土豪”来出呢?每个平台的情况都有差异，出资风险准备经大致有以下集中情况：1.由平台自身出资网贷平台自己出资设立风险准备金，将资金放在一个账户里，用于赔偿先付和增信。当投资人由于每种原因拿不到本金和利息后，平台就会先行赔付投资人，听起来确实像那么回事，但其实背后存在诸多隐患。2.由投资人出资益投网贷：有些平台采用投资人出资风险准备金的办法，例如：投资人在投资100万的时候，需要留1万用作风险准备金，那么投资人实际投资的就只有99万，这个方式听起来投资人是个“冤大头”3.借款人出资这个方式也十分好理解，例如：借款人在平台申请借100万，申请成功之后只能拿到90万，其中的10万用作风险准备金了。第三、风险准备金的争议在那里风险准备金确实存在很大的争议，要不然也不会闹出前文提到的“禁止风险准备金”的说法。1.风险准备金的出资存在争议前面介绍了风险准备金由哪些人出资的几种情况，如果是平台自身出资，那是不符合监管政策的。因为网贷平台是被定为“信息中介”而不是“信用中介”。如果是由投资人出资的话，就会致使投资人“资金沉淀”，涉及资金池。如果风险准备金是由借款人出资，那么谁又能保证这笔钱不被挪作他用呢?2.风险准备金的是否由银行托管风险准备金本应是由银行托管的，毕竟银行存管和托管是完全不同的两回事。但是从目前的情况看，银行似乎不愿意担这个责任。根据某些银行公布的风险准备金托管的报告中显示，银行在托管中不承担资金来源及资金安全的审核责任，那么这样一来风险准备金的托管意义名存实亡。3.风险准备金有被挪作他用的风险有些平台故意将风险准备金托管和存管概念混淆，误导客户。例如有的网贷平台被要求进行风险准备金的信息披露，该平台只是给出了简单的余额数据，没有银行出具的报告，也没有托管银行的信息。这样的数据很难让人信服，风险准备金有可能被挪作他用。第四、风险准备金是投资人的心理安慰既然设置风险准备金有这么的争议，那为什么还不赶紧取消了呢?为什么有人会反对取消风险准备金呢?禁止风险准备金其实是为了明确网贷平台信息中介的角色，未来是一定要这样做的，但是这事急不来，不要一定的过程。风险准备金无非就是让平台增信，让投资人感觉有保障。当今社会的诚信度和信用度还未达到一个高度，投资人需要风险准备金作为最后的“保护屏障”，失少是一个心理安慰。益投网贷：如果在投资人还完全接受“禁止风险准备金”的情况下，急于将这最后的“保护屏障”撤掉，那么大部分投资人的态度就是：我不玩了。所以禁止风险准备金还是需要一定漫长的过程。到底该不该取消风险准备金？有人赞成有人反对，这是一个较为复杂的问题，小编也不在此过多评论。风险准备金的争议是存在的，如果真的要取消也是需要一定过程的。