中国商业银行跨行收费问题研究20120527

分类号：密级：UDC：硕士学位论文论文题目：中国商业银行跨行收费问题研究专业名称：金融学研究方向：金融投资学生姓名：吴能强学号：2009076导师姓名：张瑞彬导师职称：研究员定稿时间：2012年4月6日中国·贵阳贵州财经大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担。特此声明学位论文作者签名：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文成果归贵州财经大学所有。本作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，学校有权保留送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权学校可以将学位论文的全部或部门内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文，同意学校将本人的学位论文提交清华大学中国学术期刊（光盘版）电子杂志社全文出版和编入CNKI《中国知识资源总库》，传播学位论文的全部或部分内容。（保密的学位论文在解密后使用本授权书）学位论文作者签名：指导教师签字：签字日期：年月日签字日期:年月日贵州财经学院研究生学位论文I中国商业银行跨行收费问题研究摘要近年，我国商业银行在部分城市提高跨行取款手续费的行为，引起了公众和舆论的质疑。消费者认为银行无权单方面提高跨行取款收费，且收费标准不透明，并有意利用霸王条款谋取暴利利润。与此同时，2011年各家银行年终各项数据显示银行的非利息收入增长迅速，手续费及佣金净收入大幅提高。本文以此为背景，研究跨行收费问题，希望能够进一步丰富我国商业银行中间业务收费的理论体系，同时对我国商业银行跨行收费问题提出有价值的启示意见，具有一定理论和实践意义。本文从介绍商业银行跨行收费基础理论入手，阐述了商业银行中间业务发展理论、商业银行服务费权限理论、商业银行中间业务定价策略理论。从以上三个方面介绍了银行中间业务的概念和中间业务收费的内容，对银行调整跨行收费的合理性进行了解释。其次，对国外商业银行的跨行收费情况进行了细致的分析，详细的阐述了国外学者对该国商业银行跨行收费的研究成果，并归纳总结，对我国商业银行跨行收费提出了几点启示：交换费和附加费的收取或提高将有利于增加ATM的布置，而跨行费的收取削弱了银行开设ATM的激励。最后，本文建立的理论模型借鉴了McAndrews(2001)模型设定的基础条件，同样以salop环形城市为框架设立参数，并对模型进行了改造与延伸。引入了消费者（客户）效用，通过使消费者效用最大化来计算银行由跨行取款所获得的利润，进而分析银行收取交换费与跨行费之间的直接关系。采用Hotelling分析框架，分析两个银行调整跨行费的博弈行为，研究银行由ATM跨行取款所获得的利润和各银行的客户份额的变化，讨论基于跨行取款所引致的银行竞争问题。关键词：跨行收费跨行费附加费交换费贵州财经学院研究生学位论文IIIABSTRACTInrecentyears,China'scommercialbankshaveincreasedtheforeignfeeforcross-bankwithdrawinsomecities,whichcausingthepublicandthemediaquestioned.Consumersbelievethatthebankhasnorighttoraiseforeignfeeunilaterally.Thechargesstandardisopaque,andtheythinkbanksintendtousethistoseekprofiteering.Thispaperistotakethisasbackgroundanddiscussthecross-bankfeesissueinordertofurtherenrichthetheoreticalsystemofChinacommercialbankintermediarybusinesscharges,andputforwardsomevaluableenlightenmentaboutthecross-bankchargeissue.Thispaperbeginwithanintroductionofbasictheoryofcommercialbank’scross-bankcharge,statethatcommercialbankintermediarybusinessdevelopmenttheory、commercialbankservicechargeauthoritytheoryandcommercialbankbusinesspricingstrategytheory.Introducingtheconceptofbankintermediarybusinessandthecontentofintermediarybusinesschargefromaboveaspects.Thenanalysisthecaseofcrossbankchargeforforeignbanks,summarizeforeignscholar’sresearchachievementsoncross-bankcharges.Putforwardsomesuggestiononcross-bankchargeinourcountry.ThetheoreticalmodelestablishedinthispaperdrawsthebasicassumptionofMcAndrews,(2001),thenreformtheoriginalmodelthroughintroducingtheconsumerutilityandmakeconsumerutilitymaximizationtocalculatethebankprofit.Analyzethedirectrelationshipbetweenswitchfeeandforeignfee.UsetheanalyticalframeworkofHotellingtoanalyzethebehaviorofforeignfeeadjustment,andfocusonthechangesofbankprofitandcustomersshareandcompetitionproblemscausedbycross-bankwithdrawing.Keywords:Cross-bankfeesForeignfeeSwitchfeeSurchargesfee贵州财经学院研究生学位论文V目录1绪论..............................................................................................................................11、1选题背景及研究意义.....................................................................................11、1、1选题背景............................................................................................11、1、2研究意义............................................................................................21、2文献综述.........................................................................................................31、2、1国外文献综述....................................................................................31、2、2国内文献综述....................................................................................41、2、3文献评述............................................................................................41、3研究内容与研究方法.....................................................................................41、3、1研究内容............................................................................................41、3、2研究方法............................................................................................51、4创新之处.........................................................................................................52商业银行跨行收费的基础理论..................................................................................62、1商业银行中间业务发展理论.........................................................................62、1、1中间业务的定义................................................................................62、1、2商业银行中间业务的种类................................................................62、1、3中间业务产生和发展的理论依据....................................................82、2商业银行服务收费权限理论.......................................................................102、2、1商业银行服务收费权的概念........................................................102、2、2商业银行服务收费权的内容...........................................................112、2、3商业银行服务收费权的经济学依据..............................................132、3商业银行中间业务定价策略理论...............................................................142、3、1成本导向定价策略...........................................................................142、3、2竞争导向定价策略...........