我国商业银行发展个人理财业务的探讨

我国商业银行发展个人理财业务的探讨作者：李红学位授予单位：苏州大学相似文献(10条)1.学位论文裴军中国商业银行开展理财服务基本思路研究2007理财服务是指金融机构根据客户需求,有机整合金融市场上的各类金融产品,并为客户提供财务顾问服务,实现客户金融资产流动性、安全性和盈利性的最佳组合.理财服务是金融证券化趋势迅速发展和金融市场深化的产物.在金融市场深化的进程中,公众对金融服务的层次有了更高的要求.商业银行的职能已不能仅仅局限于设计开发、生产和销售传统的银行类金融产品,而是应当承担起整合各类金融产品,为客户提供综合理财服务的中介职能.在金融业高度发达的西方国家,理财服务发展比较成熟,已成为商业银行的重要业务形式和收入来源.在这一背景下,研究我国商业银行如何开展理财服务,摆脱经营中面临的困境,迎接外资银行和国内非银行金融机构的挑战,实现经营模式从传统业务向现代综合金融服务的转变等问题,对于我国商业银行制定长期发展战略具有重要意义。本文从理论、政策与实践三个方面探讨了中国商业银行发展理财业务的基本思路.本文的第一部分在简要介绍市场分工、金融创新以及公司战略管理等理论的基础上,提出了银行业竞争战略的分析框架.第二部分分析了中国商业银行开展理财业务面临的市场环境和政策条件.文章的第三部分讨论了中国商业银行理财业务发展战略的几个重要方面,包括核心竞争力的培育与增强、组建虚拟企业、银行再造等内容.本文的主要观点如下:1、本文所提出的理财服务具有一体化、专业化和差异化的特征.2、本文对银行竞争战略界定如下:为了获取持久性的竞争优势,银行必须深刻把握金融业的发展趋势和客户需求的变化,根据自己的核心竞争力重新进行市场定位和业务范围的调整,转换传统业务的经营方式,进行业务流程和内部组织结构的再造.3、商业银行的核心竞争力体现在三个方面:诚信的声誉;发展和维护客户关系的能力;高效的支付清算能力.4、理财服务的本质特点是:商业银行基于对金融业发展趋势的深刻洞察,重新审视自身所拥有的核心竞争力,从更为广泛的视野内寻求商业银行在金融体系中的科学定位,自觉地整合各类金融机构的产品资源(包含银行类金融产品),以更贴近市场需求的形式为公众提供高效优质的金融服务.5、虚拟企业是中国商业银行开展理财服务的理想组织形式,它不仅能够适应目前国内市场环境和政策条件,而且更深地植根于金融业未来发展趋势和企业战略理论的实践背景和理论基础.6、流程再造和人力资源管理是商业银行理财业务发展战略的重要内容.2.期刊论文李鹏.LIPeng银行个人理财服务质量的评价-金融论坛2007,12(8)本文在进行市场调研的基础上,运用SERVQUAL模型对商业银行个人理财服务质量进行了简单评价.调研结果表明,虽然多数被调查者认可商业银行的理财服务,但是对理财服务质量并不满意.在评价理财服务质量的因素中,被调查者对商业银行提供的理财服务满意程度从高到低依次为有形性、可靠性、保证性、响应性、移情性和收益性.这表明商业银行在理财服务过程中较为重视硬件设施投入,而相对忽视软件设施建设.鉴于此,本文建议商业银行要在经营理念、产品创新、人员素质、组织机构和激励机制等无形因素方面加以改进,以增强理财服务竞争力.3.学位论文杨金国中国商业银行理财服务基本思路研究——理论、政策与实践2002该文从理论、政策与实践三个方面探讨了中国商业银行发展理财业务的基本思路.该文的第一部分在简要介绍市场分工、金融创新以及公司战略管理等理论的基础上,分析了银行业竞争战略框架.第二部分分析了西方银行理财服务的发展概况,得出理财服务的本质以及中国商业银行开展理财业务面临的市场环境和政策条件.文章的第三部分讨论了中国商业银行理财业务发展战略的几个重要方面,包括核心竞争力的培育与增强、组建虚拟企业、银行再造等内容.4.期刊论文李雪红关于个性化理财服务创新模式的思考——以建设银行泉州分行为例-经济与社会发展2008,6(1)个性化金融理财服务创新是银行业发展的保证,也是商业银行在市场竞争中赢得主动的关键.文章主要通过分析建设银行泉州分行个人个性化理财业务存在的问题,探讨居民个性化理财业务的发展及业务创新途径,为商业银行进一步开展居民个性化理财服务,提升服务层次提供对策思路.5.学位论文李轶客户对我国银行贵宾理财服务的认同感研究——以南京某银行为例2009伴随着改革开放三十年来经济的快速增长，我国居民储蓄余额大幅上涨，逐渐形成了数量可观的中高端富裕阶层。富裕阶层拥有的庞大金融资产，迫切需要专业理财人员进行管理，成为中外资银行竞争的焦点。为中高端客户开发的贵宾理财服务遍地开花。然而，国内银行的贵宾理财服务尚处在发展初期，与国外银行相比差距较大，问题较多，有待提升。贵宾客户对服务的认同感成为关键，但关于客户对银行贵宾理财服务认同感的研究非常少。本文将客户认同感与银行贵宾理财业务结合进行研究。首先，通过文献探讨，对客户认同感相关概念进行了定义和解释，总结了过往研究中客户认同感的影响因素，回顾了银行贵宾理财服务方面的研究以及已有的银行贵宾理财服务认同感调查，形成了本文的理论基础。其次，本文以理论和前人研究为基础，提炼出客户对银行贵宾理财服务的认同感的结构模型，形成了初步的指标体系，以南京某银行的贵宾客户为例进行实地调研，通过因子分析的方法进行实证分析，得出了调整后的指标体系和各指标的权重。体系包括2个一级指标，10个二级指标和45个三级指标。本文进一步采用该指标体系进行了较小样本的抽样调查，通过计算得到了样本客户对该银行贵宾理财服务的认同感评价得分，发现贵宾客户对银行该项服务的整体认同感较低，在关系和身份象征方面评价相对较高，而在产品、服务和人员等方面认同感相对较低。这反映出了银行贵宾理财服务的薄弱环节。最后，本文总结了理论研究和指标体系的探索性调研结果，提出了关于提高客户对我国银行贵宾理财服务认同感，以增强我国银行在该领域的竞争力的建议。6.期刊论文陈川商业银行铸剑投行业务-银行家2005,(2)投行业务成新宠顺应潮流.从我国商业银行发展的趋势看,存款立行、贷款营销、提供全方位的理财服务是商业银行必经的三个阶段,最终满足客户多元化的金融需求,为客户提供全面的理财服务.随着金融体制和利率市场化改革的深化,传统商业银行的经营空间将进一步压缩,商业银行必须实现从存款立行到贷款营销、从贷款营销到为客户提供全方位的理财服务这两个转变.目前我国商业银行正进入第二个转变阶段,这就要求商业银行大力发展投行业务等新兴业务,努力提高商业银行非利息收入比重,拓宽商业银行服务范围,满足客户多元、多变的金融服务需求,提高商业银行核心竞争力和盈利能力,进一步拓展生存发展空间.7.学位论文何君武我国商业银行个人理财业务研究2007本文简要介绍了国内外商业银行开展个人理财业务的发展状况,综合运用经济学、投资学、货币银行学、保险学、现代商业银行发展理论等工具,从我国个人理财业务发展的发展状况入手,分析国内商业银行目前提供的理财业务和理财产品的特征,在分析我国居民收入和财产水平的基础上,探讨商业银行理财业务的发展思路,提出商业银行的理财业务发展必须以客户需求为核心。研究的目的是为理财业务真正成为银行个人业务核心提供思路。中国经济的持续繁荣带来个人消费和投资风暴,人们日益关心自己的资产是否能保值增值,对个人理财服务的热情达到了新的高点。中国社会调查事务所在北京、天津、上海、广州4地对800人作了专项问卷调查。结果显示74％的被调查者对个人理财服务感兴趣,有40％的人需要个人理财服务。个人理财服务不仅是客户的需求,也是银行利润的增长点。随着商业银行“以市场为导向,以客户为中心”经营理念的确立,商业银行经营方式、管理方式发生了根本性转变,商业银行之间的竞争也逐步从网点规模扩张、降低金融产品价格转移到服务质量上来。谁的服务好,谁就能赢得客户,谁拥有客户,谁就能占领市场。商业银行必须树立正确发展思路,使理财产品和服务适合市场要求,加速理财业务市场的发展和完善。8.期刊论文薛和生.杨佩丽.XUEHesheng.YANGPeili论我国私人银行业务发展-上海师范大学学报（哲学社会科学版）2007,36(3)私人银行业务在国外已有超过900年的发展历程,作为金融服务领域的一个重要部分及商业银行高利润的分支业务,私人银行业务已在西方国家得到了蓬勃的发展.中国的改革开放及经济的稳步增长,带来了社会财富总量的扩大和个人财富的高度集中,已形成私人银行客户群,同时中国银行业和汇率制度的改革等因素都为发展私人银行业务提供了广阔的空间.在中国银行业已全面开放的背景下,中外资银行都已瞄上大陆的私人银行业务,我国商业银行必须抓住这一难得的历史机遇.9.学位论文徐艳个人金融业务创新模式探讨2005长期以来，国内商业银行比较注重对大企业、大客户的金融服务，而往往忽视了对个人客户市场的拓展，这也导致了在很长一段时间里，国内商业银行的个人金融业务远远落后于对公业务的发展。近年来，社会财富格局的改变为商业银行发展个人金融业务提供了现实基础，并极大地催发了个人金融业务的市场需求。同时，随着金融改革的不断深入，国内商业银行中间业务、表外业务及创新业务纷纷兴起，银行的经营理念也在发生着显著的变化。商业银行的传统业务正逐步向金融服务、理财服务演变，中国个人金融市场的前景十分看好。但也应该看到，国内金融机构为客户提供的个人金融服务，无论规模还是内容都不能与发达国家的同业服务相提并论。随着外资银行即将全面进入国内市场，其参与竞争的重点，正是包括个人金融服务在内的一系列中间业务。目前国内不少学者都对商业银行个人金融业务表示了极大的关注，并提出了不少建议，但深入分析研究并形成个人金融业务创新理论体系的还不多见。笔者希望在对国(境)外个人金融业务创新模式进行总结、借鉴的基础上，结合广东发展银行杭州分行创新案例“薪加薪”的发展轨迹和成败得失，从本质、体系、架构、产品、渠道、服务等诸多方面展开探讨，并提出具有可操作性的个人金融业务创新模式。全文除导言外，共分为四部分：第一部分作为开篇，是论文分析的铺垫和前提。主要是概述了个人金融业务的缘起、特点及与企业金融业务的区别；简要介绍了国外银行个人金融业务的增长趋势；并对目前国内银行个人金融业务的发展作了分析。第二部分是论文的理论依据。在对国(境)外个人金融业务创新模式进行分类的基础上，重点介绍了以香港银行为代表的经营思路、服务理念等方面的经验，以及以日本银行为代表的产品创新、渠道创新等方面的经验，并总结了这些经验对我们的启示。第三部分是论文的观点阐述。在分析国内银行现状的基础上，提出个人金融业务有其自身的发展规律，要创新个人业务，就必须尊重它的规律。主要是从组织架构、客户资源、品牌形象、信用平台等四个方面入手，详细阐述了个人金融业务创新模式的四大要素，是整篇论文的核心所在。第四部分是论文的案例分析。介绍了国内银行个人金融业务创新案例——“薪加薪”产品从雏形到“薪加薪”一代、二代，最终实现品牌战略的创新轨迹。本部分内容是对前一部分(即第三部分)的观点进行再论证。虽然目前我行商业银行个人金融业务还处于起步阶段，但笔者相信，随着个人业务专业化水平的不断提高，国内商业银行的经营风险亦将不断降低，并逐步实现基本盈利模式从存贷差占绝对优势转向存贷差和中间业务并重的轨道上来。对国内商业银行而言，谁顺应了这样的历史潮流，谁最先开创并成功地运用个人金融业务的创新模式，谁就能在未来的竞争中处于不败之地。10.学位论文卫冬冬论商业银行私人业务的品牌建设——浅析光大银行太原分行私人业务的发展道路2006随着我国金融市场对外的全面开放，私人业务是一些外资金融机构进入中国的战略核心业务，也是他们势在必夺的业务。面对强大的竞争对手和广阔的市场发展空间，我国的商业银行面临迅速建立私人业务品牌和创造核心竞争力的迫切要求。本文阐述了国内商业银行发展私人业务的重要性和必要性，通过分析光大银行太原分行的品牌建设工作以及对照所取得的储蓄业务、个贷业务、阳光卡、客户群、品牌形象等方面的辉煌业绩和运营过程中在产品、服务、营销、