吴定富主席在全国保险工作会议上的讲话

深入贯彻落实科学发展观防范风险调整结构促进保险业平稳健康发展——吴定富主席在全国保险工作会议上的讲话（2008年12月27日）同志们：这次会议的主要任务是：认真学习贯彻党的十七大、十七届三中全会和中央经济工作会议精神，深入贯彻落实科学发展观，总结2008年保险工作，分析面临的形势，明确2009年主要任务，统一思想，提高认识，坚定信心，应对挑战，促进保险业平稳健康发展。现在，我代表保监会讲几点意见。一、2008年保险工作的基本情况2008年是保险业很不寻常、很不平凡的一年。在党中央国务院的正确领导下，保险业全面落实科学发展观，积极参与抗击突如其来的两场特大自然灾害，稳妥应对历史罕见国际金融危机的挑战，各项工作取得新的进展。一年来，保险业务较快增长，风险得到有效防范，功能作用逐步发挥，呈现出行业发展与服务大局相统一、保险监管与市场发展相促进的良好局面。（一）适应宏观经济形势变化，保险市场平稳较快发展。今年以来，国际经济环境急转直下，国内经济困难明显增加，党中央国务院适时调整宏观调控的方向、重点和力度。面对经济形势变化和宏观政策调整，保险业反应比较早，行动比较快，总体上保持了较好的发展势头。截至11月底，全国实现保费收入9150.5亿元，同比增长42%，增幅较去年同期提高17.6个百分点。其中财产险保费收入2159.1亿元，同比增长17.5%；人身险保费收入6991.4亿元，同比增长51.8%。保险赔款和给付支出2675亿元，同比增长32.7%。保险机构根据形势变化，优化资产配置，化解投资运作风险，保险资产管理取得较好成效。截至11月底，银行存款和各类债券占比86%，股票和基金占比11.7%，全行业实现投资收益930多亿元。（二）积极参与抗灾救灾，勇于承担社会责任。年初南方低温雨雪冰冻灾害和5.12汶川地震两场重大自然灾害发生后，保险业全力投入抗灾救灾和灾后重建，得到了各级党委政府和人民群众的认可。各保险机构坚持特事特办，加强配合协作，快速查勘，及时理赔，提供了高质量的保险服务。保险业分别为南方低温雨雪冰冻灾害和汶川地震灾害支付赔款55亿元和10亿元，在稳定灾区群众生产生活和支持灾后重建方面发挥了积极作用。广大保险干部职工奋战在抗灾救灾一线，以坚忍不拔的斗志和无私奉献的行动，展现了保险业良好的精神风貌，涌现出一批抗灾救灾的先进典型。全行业广泛开展捐款捐物、设立慈善基金等社会救助活动，共向灾区捐款超过5亿元，体现了行业的良好社会形象。（三）有效应对国际金融危机，保持保险市场稳定健康。美国次贷危机演变成国际金融危机后，保监会及时成立应对国际金融危机工作小组，跟踪研究金融危机的进展和影响，加强与有关国家和地区保险监管部门的信息沟通，及时掌握金融危机发展动向。在全行业开展风险排查，摸清风险底数。对风险实施动态监测，并进行压力测试，建立风险状况报告制度，制定风险应急预案。妥善处理个别保险公司的退保问题。从目前情况看，较好防范了国际金融风险向保险业的跨境传递，维护了保险市场的稳定健康运行。（四）不断拓展重点领域，服务经济社会发展全局。一是农业保险发展取得新突破。中央财政支持的政策性农业保险试点由6省区扩展到16省区和新疆生产建设兵团。截至11月底，农业保险实现保费收入105.4亿元，同比增长112%。其中种植业保险共承保农作物及林木5.1亿亩，参保农户6700万户次，能繁母猪保险共承保4300万头，参保农户1200万户次。种植业和养殖业保险赔款42.2亿元，受益农户1032万户次。二是积极开展农村小额人身保险试点。截至12月上旬，9个试点省市农村小额人身保险实现保费收入3111万元，为183万农民提供了保险保障。三是责任保险服务领域不断拓宽。校园、运输、旅游、质检、医疗卫生、建设等领域的责任保险进一步发展，环境污染责任保险试点逐步开展。截至11月底，责任保险实现保费收入78.3亿元，同比增长25.7%。四是企业年金业务得到较快发展。99%以上的企业选择养老保险公司作为受托人，50%以上的企业年金基金由保险机构管理。五是认真做好奥运保险服务。为奥运会的全部赛事活动，以及人员和财产提供保险服务，有力地保障了奥运会的顺利进行。（五）加强改善保险监管，不断提高监管的科学性和有效性。一是加强监管法规制度建设。针对保险业发展中出现的新情况新问题，在保险机构、高管人员、产品以及偿付能力监管、公司治理监管等方面，出台一系列规章制度。二是加强市场行为监管。进一步规范财产保险市场秩序，开展银行保险销售误导检查，加大行政处罚力度，依法处罚违法违规机构723家次、人员379人次，市场秩序逐步好转。三是加强保险市场调控。针对上半年投资型业务增长过快的情况，向保险公司和保险消费者进行风险提示，推动保险公司调整业务结构。完善偿付能力监管标准，调整投资型业务的资本要求，强化保险公司的资本约束。四是营造保险市场发展环境。加强与有关部门和地方政府的沟通协调，发挥政策支持和政府推动的作用，促进相关领域保险业务发展。（六）深入落实科学发展观，学习实践活动取得阶段性成果。根据中央安排，从今年9月起，保监会系统认真组织开展深入学习实践科学发展观活动，在三个方面取得积极成效。一是在认识上有了新提高。保监会系统各级党组织认真开展学习培训和解放思想讨论，进一步增强了贯彻落实科学发展观的自觉性和坚定性。二是在分析检查上有了新成效。认真查找影响和制约保险业科学发展的突出问题，查找党性党风党纪方面群众反映强烈的突出问题，深刻分析存在的主客观原因。三是在推动发展上有了新举措。坚持一手抓学习实践活动，一手抓工作，边查边改，以完善机制制度为重点，着力解决影响保险业科学发展的突出矛盾和问题，做到两不误、两促进。在今年外部环境较为困难的情况下，保险工作取得了积极进展，成绩来之不易。这是党中央国务院正确领导的结果，是中央有关部门和地方各级党委政府大力支持的结果，同时也离不开全行业的辛勤努力和艰苦奋斗，充分体现了保险业广大干部职工干事创业、开拓进取的时代精神。在此，我代表保监会向保险业全体干部职工表示亲切的慰问和衷心的感谢！二、当前保险业发展面临的形势纵观国际国内形势，实现明年保险业又好又快发展的任务更加繁重。总的看，保险业发展既有挑战、又蕴含机遇，既有困难、又有有利条件。我们一定要立足保险业进入新起点新阶段的客观实际，积极应对外部环境变化给保险业带来的挑战，敏锐把握我国经济社会发展大趋势，牢固树立忧患意识和责任意识，切实增强做好保险工作的前瞻性和主动性。（一）正确把握外部环境的复杂性和严峻性，深刻认识保险业面临的困难和挑战当前，保险业发展面临的总体形势是好的。我国经济发展的基本态势没有改变，保险业发展的经济社会基础没有改变。特别是国家出台的进一步扩大内需、促进经济增长的十项措施，以基础设施建设加大投资、以投资带动内需、以改善民生扩大消费，这些都为保险业拓宽服务领域、更好地服务经济社会提供了广阔舞台，也为保险业自身发展提供了难得机遇。同时，党中央国务院和有关部门、各级地方政府越来越重视和关心保险业发展。只要我们坚定信心，迎难而上，明年保险业完全有条件、有能力保持平稳健康发展。但是，我们也要清醒地看到，在国内外经济金融形势复杂多变的情况下，保险业面临的形势非常严峻。国际金融危机尚未见底，给保险业带来的冲击和影响可能会加深。这次金融危机从发达经济体传导到新兴市场经济体，从虚拟经济扩散到实体经济，是上世纪大萧条以来最严重的危机。保险业作为开放力度大、市场化程度较高的金融行业，必须继续密切关注金融危机蔓延可能给保险业带来的不利影响。一是风险跨境传递。主要是跨国金融保险集团新暴露的风险，有可能通过在我国的营业机构或参股企业向国内保险市场传递。二是金融信任危机传导。国际金融危机在部分发达国家影响了社会公众对金融业的信心，这种趋势如果没有出现扭转甚至传导到国内金融市场，有可能影响消费者对我国保险业的信心，产生保险需求下降、退保增加等问题。三是境外投资难度加大。受国际金融危机影响，保险机构境外投资区域和产品的选择空间进一步缩小，投资风险增大。四是国际分保困难。受国际金融危机以及今年自然灾害频发的影响，国际再保险市场提高分保条件和分保价格，国内保险公司的国际分保压力加大。国内经济运行困难增加，保险业面临多方面的挑战和不确定因素。在国际金融危机蔓延和世界经济增长明显减速的环境下，我国经济下行压力加大，会对保险业发展带来一定影响。从承保业务看，部分企业经营困难加重，就业形势严峻，居民收入增长放缓，可能会使一些企业、居民购买保险产品的意愿和支付能力下降。如果投资型保险产品收益率低于消费者预期，可能造成保险业务发展的不稳定性增加。从保险投资看，随着保险资产规模和资金运用余额不断增加，在股票市场低迷、债券市场收益大幅下降的情况下，保险资产负债匹配管理难度加大，保险资产面临低效配置和错配风险，稳定和提高投资收益十分困难。此外，保险公司增资可能面临困难。在经济金融形势不稳定和一些企业盈利水平下降的情况下，保险公司上市融资的难度加大，企业向保险公司投资参股或继续增资的意愿和能力也会受到一定影响。我们要清醒地认识到，国际金融危机对实体经济的影响正进一步加深，其严重后果还会进一步显现，实体经济受到的冲击进而会影响到保险业。保险业面临的真正考验可能在明年，甚至后年。在这种情况下，以前不是问题的，现在可能是问题；以前的小问题，现在可能变成大问题。我们既要坚定信心，主动应对，更要进一步增强忧患意识，保持高度警惕，居安思危，未雨绸缪，把困难估计得更充分一些，把问题想得更多一点，把应对措施考虑得更周密一些，防止由于估计不足和准备不够而陷入被动。全国版·文献13（二）正确把握保险业处在新阶段的特征，使保险工作更加体现时代性和创造性经过近年来的改革发展，当前保险业已经站在新的发展起点，进入新的发展阶段。在这一阶段，保险市场体系、经营主体、服务能力和监管水平都发生了深刻变化，体现出四个方面的特征。第一，市场体系初步形成，但不规范。近年来保险业保持了较快的发展势头，一批新的保险机构相继设立，一些新的保险业务从无到有，保险中介市场、再保险市场稳步发展，保险资金运用渠道逐步拓宽，资产管理能力不断提高，初步形成了多种组织形式、多种所有制形式并存，功能相对完善、分工比较合理的保险市场体系。但是也要看到，当前保险市场体系运行中，还存在一些矛盾和问题。一是保险机构依法合规经营的意识不强，违法违规经营行为屡禁不止，扰乱了正常的市场秩序。二是恶性竞争较为普遍。一些保险机构市场竞争手段单一，不是通过创新产品、改进服务等方式赢得市场，而是采取高手续费、高返还等方式，进行恶性竞争和不正当交易。三是结构性矛盾较为突出。从财产险看，过于依赖车险和传统企财险业务，一些非车险业务发展相对缓慢，经济社会发展迫切需要的一些风险保障型产品不能得到很好满足。从人身险看，偏重投资型产品发展，轻保障型产品发展，虽然业务规模大幅增加，但企业内含价值没有得到相应提高。第二，市场主体快速发展，但竞争力有待增强。近年来，随着保险业改革开放的不断深入，保险机构的数量逐步增加，高管人员和从业队伍不断壮大。特别是保险公司股份制改革取得积极成果，实现了公司组织形式和管理体制的转变，逐步建立起较为规范的公司治理框架，保险市场主体的发展实力逐步增强。同时也要看到，与现代企业制度的要求相比，保险公司的竞争能力还存在较大差距。一是经营管理薄弱。有些公司的治理结构还不完善，董事会制度、股东行为、决策程序方面的问题还比较突出，完备的风险管控机制和科学的经营决策机制还没有建立起来。部分公司内控制度体系还不健全，总公司不能对基层分支机构实施有效管控，公司分支机构和业务人员的市场行为还不能从机制制度上得到很好约束。制度的执行力不强，一些法规制度和政策措施不落实，有令不行、有禁不止的现象时有发生。二是发展效益不高。一些公司过多地依靠设机构、铺摊子，通过高成本、高投入、高消耗谋求外延式扩张，盈利能力不强。一些公司的经营效益过多地依靠投资，承保业务没有盈利，少数公司甚至长期处于亏损状态。三是创新能力不强。创新机制不完善，创新人才缺