金融支持农村经济发展的路径选择及需求特点范例

金融支持农村经济发展的路径选择及需求特点范例【导语】网友为您精心整理收集的“金融支持农村经济发展的路径选择及需求特点范例”精品文档，供您参考阅读，希望对您有所帮助！喜欢就下载吧。一、中国农村金融生态的脆弱性（一）农村金融主体供给不足目前，正规农村金融机构仍被视为发展农村集体经济的服务中心，而非正规金融机构是发展农村集体经济的主要补充服务形式。近年来，由于中国农村的不断进步和发展，农村金融体系一直朝着正规机构的方向发展。因此，将导致金融业对农村主体经济社会发展的支撑和引领作用逐渐下降。主要原因在于正规金融机构不断向农村市场经济推进。在此过程中，也导致农村金融机构的主要服务供给不足，影响农村经济建设的发展。（二）农村金融工具的单一供给形式目前在部分金融行业，仍存在创新产品单一的特殊情况，导致大部分金融服务机构仅限于银行存款、取款、贷款和一般货币兑换。导致中国农村证券市场的快速发展更加困难。由于很多村民对其不感兴趣，导致农村地区农业保险的业务覆盖面相对较低。农业养老保险等农业农村信用贷款保险供不应求。农村和山区农民的基本生产经营生活等涉农贷款业务风险往往缺乏直接有效的协调化解方式。由于种种原因，金融业在农村难以发展。二、我国新农村建设的资金需求特点（一）农村公共基础设施建设资金需求加大近年来，城市周边逐渐发展起了一大批诸如“观光农业”“旅游农业”“农家乐”“民俗村”等能带来高附加值的特色农业产业项目，这些项目以点带面，已成为部分农村地区的龙头支柱产业。但这些特色综合经营项目，由于受农村水、电、交通、卫生、网络通讯等公共基础配套设施不到位的影响，其规模和效能发挥上受到了极大的限制，需要大量的基础建设配套资金。（二）文化教育发展资金需求扩大随着我国国民整体文化素质的提高，广大农民也普遍提高了对科学文化知识和教育的认知程度，因此对提高子女文化教育方面的支出也相应的加大，家庭文化教育支出占农户家庭总支出中的比例日益增长，相应的资金需求较前有大幅度提高。同时，由于农村剩余劳动力大量外出，随之产生的务工人员劳动技能培训需求增加，致使劳动技能培训方面资金需求扩大。（三）农村社会保障资金需求缺口较大近年来，国家陆续出台了一系列“惠民”政策，对壮大农村经济、发展农村文化教育和社会保障事业发挥了重要作用，但总的来说，国家对农村社会服务保障方面累计投人资金还是太少，出台的农村合作医疗政策在惠及面和保障程度方面还显不足，许多农村地区还存在看病难问题，甚至存在因病返贫情况[1]。三、金融业支持新农村建设的主要制约因素（一）经营理念差异导致“支农”资金缺位明显在市场经济条件下，资金是引导资源重新配置的主要因素。国有商业银行由于实行集约化经营模式，县域分支机构大量撤并，信贷支农功能弱化严重；农发行因政策因素，仅在农副产品收购和深加工方面发挥着指导作用，支农功能不全；而农村信用社作为本土金融机构，近年来虽也在全力支持地方农业经济发展方面发挥了主力军作用，但面对巨大的农村资金需求市场，呈现出独木难支之势。（二）农村金融服务品种过于单一据了解，目前我国绝大多数涉农金融机构提供的金融服务仅限于存款、贷款、汇款等简单资金的结算，而很多新型金融衍生服务在农村市场几乎没有推出。随着我国农村集体经济的日益发展，农村农民干部群众对农村金融服务的需求开始呈现出多元化、快速化的发展趋势。他们不仅需要存款、贷款、结汇等简单的金融服务，还需要代理融资、农村保险、电子结算、ATM、电话银行等新型金融服务。农村金融服务类型单一与市场金融产品需求多样化的矛盾日益突出。（三）农村经济保障机制严重匮乏农业和农村经济作为弱势产业，其抵御政策风险、市场风险和自然风险的能力极其薄弱，而相应的风险保障机制尚未完善，这让金融机构对支持新农村建设忧心忡忡。一是农村保险机制不健全。农副产品的开发、生产和经营往往具有自然性和经济性的特点，往往受当地自然环境、市场竞争环境和经济政策稳定因素的影响较大，具有较大的市场风险和不确定性，导致农村经济金融发展缺乏必要的保障。四、金融在新型农村建设中的作用（一）金融业为新型农村建设提供金融支持新型农村建设是一项长期而又巨大的工程，有三种资金需求，第一种是新型农村建设中村民居住所需要的住房，购买装修家具，家电的购买，搬迁等生活必需品的更新，据计算，一个四口之家的费用将达到20万元，我国农村的农民收入水平较低，20万元对于他们来说可能是一个较大的数字，而农民的收入积累和储蓄状况又不容乐观，所以这些支出有很大一部分都需要政府或者是金融机构的支持。（二）金融业的发展为新农村居民提供了更多的投资产品随着农村综合社区的快速发展和建设，社区周边全体农村居民人均基本收入保障水平和居民生活必需品消费水平不断提高。一方面，可能需要长期的资本融资；另一方面，可能需要短期投资和理财。然而，在部分农村地区，长期以来缺乏正确投资保险产品和进行财务管理的风险意识和财务能力。根据笔者的市场调查，在当地农村农民的固定资产中，只有银行存款基础能给带来一定的收益。一般在小镇中国农业银行一个服务网点和农村信用社一个服务网点[2]。因此，农民的短期货币存款资产中，只有约1/3用于银行存款，大部分是现金。这不仅是资源的浪费，也不利于我国农民收入水平的提高。因此，有必要大力发展新型农村投资金融业，为广大农村居民提供更多的农村投资金融产品。同时，要在农村开展投资教育，提高农民的金融意识和投资能力。（三）金融业为新农村建设提供保险保障保险制度是对存在风险和不能承担重大事故的保险人对其进行一定经济损失补偿和利息支付的保险制度。在美国这样的数字经济发达国家，每个人都有保险，保证一直有保险。但在中国中的保险覆盖范围仍然非常有限。新农村的农业社区保险建设有效提高了广大农村居民的社会保险保障意识，增加了他们对保险产品的需求。另一方面，由于农业产业化经营，农村许多从事土地租赁的企业需要参加农业保险。农业生产是经济风险较大的一个行业，农业生产经营者不仅必须要切实承担各种农产品和各种种类农作物受到病虫害和自然灾害直接带来的经济损失，还必须切实承担好农产品以及市场竞争状况等各种经营风险。因此，农业养老保险的基本保险业务需求正在增加[3]。五、推进新农村建设的财政措施和建议（一）加大对金融机构支农的政策支持在继续落实当前惠农系列政策的基础上，政府应尝试开展农业贷款财政贴息活动，建立信贷资金风险损失补偿机制，并制定相应的支持和优惠政策：根据金融机构参与新农村建设的程度，减轻各种税负（如营业税和所得税等）[4]。（二）探索研究建立新型农村多功能金融信息服务体系要充分结合农村金融、经济社会发展的实际特点，积极探索建立符合中央和地方农村和经济社会发展的新型农村金融企业服务资本市场改革思路，逐步加快形成中央和地方政府部门主导的体制。央行与国家地方局、银监会，等国内其他同级金融部门共同建立以农村金融市场管理机制改革创新实践为基础，以农村金融服务业为主体，产品结构和功能多样化，金融产品和管理模式以及功能的多样化，有更大的商业性，符合现在政策的落实，所以，农村的金融服务组织需要在政府落实的政策基础上，服务我国的农村居民日常所需，这样才能够建立我国的农村金融信息服务体系。根据农村具体的情况，经济社会政策落实的实际情况，探索建立适合农村和金融机构参与社会金融服务的功能性公共沟通评价和引导机制，建立适合农村和金融服务经济政策协调的公共沟通引导机制，加强金融政策沟通协调和舆论宣传引导，努力加快形成政策协同效应，共同推动我国农村金融服务改革创新。（三）适度放松金融机构支农监督管理地方各级人民工商银行、银监会，中国等部门必须在积极落实现行“资本购买机制”税收支持信贷政策的基础上，积极探索研究建立更加优惠的税收支持农村货币市场信贷政策，充分发挥信贷利率的去杠杆作用。尝试探索实施更多的政策，如法定存款准备金率、储备贷款利率、利率、信用贷款利差等。有利于转变农村金融机构的组织经营形式和金融业务活动[3]。（四）充分发挥金融业在支持“三农”经济整体功能中的作用农村的金融机构要明确自己在加强新农村建设中的地位，加大对农村服务的业务面，以更快更好的促进新农村建设为中心点，给社会的进步发展带来更大的金融作用，同时也要做好农村政策性金融服务，增加其他服务农村实体经济的基础金融支持服务。要加快积极探索依托金融机构支持现代农业新型工业化、农村小城镇，社区建设、县域集体经济发展的新模式、新方式、新方法，积极加强与中小金融机构在农村中小企业贷款方面的合作，努力增加其在农村金融中的市场份额。（五）积极探索建立农业保险保障组织机制要继续发挥农业财政资金的政策导向和协调作用，认真落实农业财政补贴支持政策，健全农业风险管理长效机制，积极开展关于农业发展过程中的保险产品合作，并且建立保险产品合作试点，开发更多适合我国农村保险市场的相关保险产品，提供更多符合我国农村保险市场需求的农业保险产品和服务[5]。引导、鼓励和支持专业化农村地区按照农民自愿经营、互助合作的原则，积极探索建立新型农业农村互助合作养老保险服务组织的途径，鼓励专业化农村金融服务机构委托和代理农村农业养老保险业务，并充分利用国家财政、税收、财政等社会经济政策积极支持和鼓励发展农村农业养老保险业务，充分发挥农村农业养老保险的社会经济成本补偿和社会资本对接及融资保障功能。六、新型农村建设的必要性（一）新型农村建设是保持中国经济增长水平的需要在新中国成立以来，中国注重在刺激消费的同时也在促进积累，然而，出口贸易因素驱动的中国经济快速增长主要依赖于国际贸易政策环境，这些活动受到多重环境因素的影响，如与进口国的国际经济政策环境和国际法律政策环境。因此，出口因素驱动的中国经济增长相对脆弱。虽然外国投资可以促进中国经济的快速增长，但它依赖于中国政府的主要财政政策资源。经过多年长期的财政投入，中国政府很难继续大规模生产，投入大量财力。与此同时，政府投资也带来了资金使用效率低下、劣质项目形成、官员腐败等问题。因此，随着全球经济环境恶化，特别是2008年，美国引发的两次全球市场经济金融危机和次贷金融危机严重影响了中国出口环境，寻找经济新的快速增长点势在必行。新农村建设不仅促进了地方投资，也促进了地方消费，这也将成为中国经济增长的强大动力。（二）新农村建设是促进农业产业发展的需要中国是一个现代农业持续快速发展的大国。然而，中国现代农业生产机械设备的生产技术水平一直落后于发达国家，甚至落后于发展中国家。如今，中国一些农村地区仍在使用最原始的生产工具和方法，导致农村加工的农产品质量低、农民就业难、人均收入低等突出问题。因此，迫切需要改进农村现代农业生产方式，提高农村现代农产品的技术和产业化水平，发展服务水平。然而，由于中国，农村人均耕地面积小，农民很难基本形成有效的农业规模化生产，更难以有效推动农村机械的产业化生产和农村的产业化经营。通过推进新农村制度建设，形成了农村土地集中经营，节约了大量土地，也初步明确了全体农民对农业承包地的租赁权。这不仅有效节约了土地，也为我国农业技术产业化铺平了道路。新农村土地建设项目建成后，农村居民基本上可以就近在一些大型工业生产企业或商业企业工作，流转自己的土地后再将其分割成块进行土地经营。具有一定农业经济管理实力和管理专长的技术人员不仅可以同时进行规模经营，还可以同时进行大、中、小规模的现代农业种植生产，同时可以将成成传统的农业种植生产方式重新转变为农业种植生产、加工、销售一体化的生产方式，既可以不断增加新的农业种植产量，又可以不断增加农业生产新的附加值。总之，这将大大增加中国农业的经济产出和工业产值[6]。新农村建设是不断提高我国农民收入保障水平和消费水平的重要环节，也是中国各级人民政府不断提高促进农业产业综合发展、保障农村经济社会发展整体能力水平的必要政策措施。中国各级省级农村金融监管机构和农村金融服务监管机构相关业务部门必须依法认真正确履行各自监管职责，开发关于农村金融监管服务的创新类产品，这样才能提高农村金融服务的管理水平，与此同时，相关部门还需要加强市场监管，这样才能更好地为新农村金融建设进行服务，彻底解决农