DS征信培训教材(FOR0215)(1)

信用卡中心风险管理部DS培训教材2目录征信职责征信作业流程找准目标客户受理申请流程推广应注意的问题问题探讨Q&A3征信职责征信审核的职责为防范伪冒风险、正确执行数据品质的管理、合理授予信用额度、预防呆帐发生，是维护银行利益的第一道防线。信用卡征信调查的理由如下：预防延滞的发生确认客户检附数据的品质及真实性执行银行所制定的政策与方针筛选银行目标客户群4•产品•专案•推广途径•目标客群•非目标客群•高风险客户群•额度高低•风险信息•行为评分•策略•经验•征信准则•信用信息•个人属性•职业特性•逻辑检测Application申请Policy授信准则AbnormalCheck逻辑控管JudgmentalReview人工判断SecondaryReview检视征信作业流程5ApplicationProcess-FirstStage深圳收件上海杭州其它Scan整件分区分类编码扫瞄外包键档入主机RunBatchCIFFraudCIS..EXMS分件征信审核调查下参数发卡补件退件复核归档北京6找准目标客户（一）好的行业、职业、职称（银行、证券、基金、政府机关、学校、律师、医院、500强……）检附文件身份证明文件工作证明文件以财力进件（收入高、有商品房、私家车、存款……）检附文件身份证明文件工作证明文件房产证明、车辆行驶证、个人收入缴税凭证……）7找准目标客户（二）学历族（全日制大学本科及以上毕业）检附文件身份证明文件工作证明文件学历证明文件学生族（上海北京广州211重点大学和深圳大学全日制本科三年级以上）检附文件身份证明文件学生证复印件8找准目标客户（三）招行既有客户（存款户、贷款户、公司业务往来户、代发工资户、投资理财户……）检附文件身份证明文件工作证明文件车、房贷款审批表复印件9找准目标客户（四）境外人士（《财富500强》、全球知名企业、港台上市/上柜公司在华工作职员……）检附文件护照港澳回乡证或通行证工作证明文件申请当地有效期超过一年以上的就业证复印件10有效证明文件说明身份证明文件：境内居民身份证军官证工作/收入证明文件工作证复印件专业技术资格/职称证明文件复印件个人收入所得税缴税凭证（连续三个月）知名公司、政府机关、军事机关、公检法、国有大中型企事业单位、学校（私立学校除外）、电信公司、银行、证券公司、保险公司等国有公司组织人事部或与组织人事部相当的部门开具的正规收入的证明原件、代发工资存折复印件或代发工资流水复印件。世界知名公司（如：500强、四大会计师事务所、麦肯锡等）员工的密封式薪资单原件11申请受理流程申请受理检查申请书填写的完整性确认申请人身份提交文件的查核协助确认工作和资信状况12受理申请流程（一）－－指导客户填写申请书填写清晰申请书填写完整－卡种卡类－申请人基本资料－签名（一定要本人签才有效的）提醒：别忽略了住宅和单位的地址、电话的填写，联系人的栏位，客户是否同意金降普。申请书填写是否完整将直接影响对客户的审核和过件13受理申请流程（一）－－指导客户填写特别关注－住宅电话－客户是否同意金降普－学生卡的帐单地址－第四帐单地址－签名及代理签名14受理申请流程（一）－－核实申请人身份若客户当面申请，请客户提供其身份证原件和复印件，核实正本与影本一致请在身份证影本上注明“与原件核对无误”字样核实证件为申请人本人核对证件照片和本人是否相似核实身份证的真实性生日、性别与证件号码对应的数码是否一致资料是否符合进件要求是否为该类客户所需要的不同身份证明文件是否在有效期内15受理申请流程（一）－－检附文件查核根据客户不同的进件身份请客户提供相应的证明文件，要求文件齐全若推广人员亲见证明文件正本和影本，且核对一致，请在影本上注明“与原件核对无误”字样16受理申请流程（一）－－个人资信初审拜访申请人工作单位到申请人工作单位实地了解申请人填写的工作情况是否属实注意：要确认申请人是在该公司工作而非该公司的客户或在该公司串门，可索要名片加以验证通过单位电话联系过客户不属于亲访范畴17推广中需注意的问题客观填写与申请人的关系如实钩选“推广方式”真实描述案件来源明确表示进件方式推广注记填写详实18推广中需注意的问题（一）－－与申请人关系亲戚——主卡申请人与推广员本人为亲戚关系。朋友——主卡申请人与推广员本人为朋友关系。推广员对申请人情况比较了解。同学——主卡申请人与推广员本人为同学关系。推广员对申请人情况比较了解。客户——主卡申请人与推广人员为客户关系注：请务必按实际情况钩选19推广中需注意的问题（二）－－推广方式旧版申请书：亲核：1.亲见申请人本人并与身份证原件核对无误；2.亲核申请人身份证件原件与复印件无误；3.亲见申请人签名；同时确认以上三项即为完成亲核亲访：推广人员亲自到申请人工作单位，确认申请人工作情况属实20推广中需注意的问题（二）－－推广方式新版申请书：核实身份证明文件：推广人员亲自核实身份证明文件系申请本人所有、核实身份证明文件正本与复印件相符亲见申请人签名：推广人员亲见申请人本人在申请书上签名核实工作单位：推广人员亲自拜访客户工作场所，确认客户的工作情况属实21关于推广方式－－征信想提醒您如实填写推广方式是对您个人利益的保护未作核访工作的申请书提供给客户前，划掉空白的推广方式栏位或钩选“未亲核未亲访”客户本人递交申请书时，客户已在申请书上签名，在核实身份后请其补签22推广中需注意的问题（四）真实描述案件来源案件来源的主要方式上门推广设点摆摊推广客户来电主动索取客户主动寄送其他（可说明）23推广中需注意的问题（三）明确表示进件方式明确进件方式财力进件行业进件甲楼进件学历进件等其他24推广应注意的问题（四）－－注记填写注记填写的目的说明客户的进件身份该客户以行业标准进件该客户以财力标准进件该客户以学历进件……说明案件来源方式上门推广设点摆摊推广客户来电主动索取……说明推广对客户已核实的情况25推广应注意的问题（四）－－注记填写特别注意：基本原则：实事求是注记中建议多使用数据和一些客观的信息，减少形容词和华丽的修饰对于客户自己描述的其工作或财力情况不可在注记处作为对客户情况的说明，但若经过验证，则请在注记中加注26推广应注意的问题（四）－－注记填写范例该客户以财力进件，房产证明附后申请人是我的妹妹同事，信誉良好，工作单位可以认定大三学生进件，学生证已核此件为客户主动寄送我处，未核访摆摊设点推广，仅核证件、签名27问题探讨金卡降为普卡财产的价值收入的认定是否勾选不同意降为普通卡关于309，308案件进件目的性不强资料完整性社保人群社保报告的解读收入的认定28谢谢大家！Q&A