公司信贷部培训PPT

——银行家的摇篮主讲：方桂芬公司信贷部2012.5新化县农村信用合作联社信贷培训——银行家的摇篮1、借款人申请书姓名、性别、职业、住所、家庭人员状况借款金额、借款用途、借款期限、抵押物状况等一、借款人（个人）申请贷款必须提供的资料：——银行家的摇篮2、借款人夫妻双方与没单独分家的家庭人员（成年人）身份证件复印件（原件查验）；3、借款人户口簿复印件；——银行家的摇篮4、贷款用途证明依据：（合同、发票、项目审批文件等）复印件，用于生产经营的提交营业执照、税务登记证，租赁或承包的提供租赁或承包合同，经营特种行业必须提供特种行业经营业许可证；基建项目必须“五证”齐全：国有土地使用权证、建设用地规划许可证（建设用地规划审批单）、建设工程规划许可证（建设工程规划审批单）、建设工程施工许可证、商品房预售许可证；——银行家的摇篮5、借款人婚姻状况证明（结婚证、或婚姻状况证明）；6、保证贷款须提供保证人的身份证件复印件，且提供保证人同意保证承诺书；——银行家的摇篮7、抵押贷款提供抵押物权利证明书复印件（原件查验）；8、抵押物出租的提供相关租赁合同与承租人声明（知晓承租房已抵押、处理抵押物时放弃优先受偿权）9、抵押贷款须提供所有权共有人同意抵押承诺书；——银行家的摇篮10、借款人家庭收入证明；11、借款人分期还款计划；12、还款来源与依据（收入证明）；——银行家的摇篮13、住房按揭贷款首付款证明；14、工程项目保证金证明复印件；15、需要投保项目的保险单复印件。16、其他需要提交的资料。——银行家的摇篮二、信用社在申报个人贷款时必须办理的资料：1、建立信贷关系申请书（自然人）；2、自然人贷款调查表；——银行家的摇篮3、借款户夫妻双方面谈记录；4、借款户夫妻双方征信报告与个人征信业务授权书（身份证复印件与客户签名）；5、担保贷款须提供担保人夫妻双方征信报告与个人征信业务授权书；；——银行家的摇篮6、信用社贷前调查报告；7、贷款责任承诺书；8、抵（质）押物清单；9、信用社贷审会审批记录登记簿；10、贷款包收人包收意见书；——银行家的摇篮11、住房按揭贷款开发商担保函；12、住房按揭贷款商品房购买合同；13、农村信用社（农村合作支行）信贷业务审批表（50万元以下用农村信用社（支行）信贷业务审批表）。14、其他需要办理的资料。——银行家的摇篮三、信用社在审批后需要办理的资料：1、借款合同签订；2、抵（质）押合同签订；——银行家的摇篮3、还本付息授权书；4、抵押物他项权证复印件（原件交出纳员保管）5、联社贷款审批发放通知书。6、提款申请书；——银行家的摇篮7、受托支付授权书（个人消费贷款大于30万元、生产经营大于50万元）；8、贷款用途证明材料（交易合同、货物单据、付款文件等），9、其他需要办理的有关资料。——银行家的摇篮四、流动资金贷款申请贷款时应提供的资料：1、工商营业执照及最新年检证明；2、组织机构代码证书最新年检证明；——银行家的摇篮3、税务登记证及最新年检证明；4、经会计事务所审计的验资报告；5、近三年和最近一期财务报告（资产负债表、利润表及利润分配表、现金流量表）；——银行家的摇篮6、公司章程；7、贷款卡及最新年检证明；8、基本帐户许可证及在本社的开户证明；9、法人代表或负责人、委托人身份证明及全部股东的个人信息（身份证、户口簿、结婚证）；——银行家的摇篮10、借款人书面申请报告和《借款申请书》；11、借款人股东会或董事会同意申请贷款或同意担保的决议、文件或具有法律效力的文件或证明；12、有关交易合同；13、营运计划及现金流量预测；——银行家的摇篮14、本年度及最近月份的借款及对外担保情况；15、诚信承诺书；16、抵（质）押物清单和抵（质）押物的合法权属证明；——银行家的摇篮17、企业注册登记资料（工商部门查询提供）；18、企业信用报告与股东个人信用报告；19、其它需要提交有关资料。——银行家的摇篮五、固定资产贷款申报:1、项目可靠性研究报告；2、国家有权部门对项目的审批、核准或备案文件；——银行家的摇篮3、国家有权部门对项目在环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面的批文或核准文件；4、项目资本金和其他建设资金筹措方案及其落实情况证明；5、其它需要提交有关资料。——银行家的摇篮24贷款调查报告信贷调查报告内容信贷调查报告格式——银行家的摇篮25关于XX（企业）申请XX贷款的调查报告一申请人的借款要求（开头语）：借款主体、借款原因、金额、期限、利率、用途、调查情况等。——银行家的摇篮26申请人的基本情况企业自然人——银行家的摇篮1、企业名称、成立时间，企业类型，注册地址和经营地址，注册资金(资本金)，法定代表人(或主要负责人),经营范围,经营期限,必需的行业经营许可证等;客户当前在我社开户情况,信用等级评定和授信情况。企业——银行家的摇篮2、客户股东与投资情况:3、法定代表人(或主要负责人)基本情况4、企业的合法性：5、资产负债情况：6、企业信用报告，主要股东信用报告分析——银行家的摇篮1、基本概况：姓名、性别、住所、身份证号、职业、文化程度；2、家庭主要人员基本情况（同上）；自然人——银行家的摇篮3、个人与家庭收入支出情况：总资产要求分项目分析，要有证据证明，总负债查个人与家庭人员信用报告及社会融资情况；4、经营项目分析：经营项目的基本情况，投资金额、规模、自有资金、合规性，及发展前景。——银行家的摇篮三、借款人经营状况和财务状况分析：(一)经营状况分析：1、生产型企业2、建筑安装企业(二)财务状况分析：1、客户财务信息2、根据借款人财务数据分析客户财务结构是否合理：——银行家的摇篮四、担保情况分析：(一)保证担保：(二)抵押担保：1、抵押物基本情况2、抵押的合法性:3、抵押物的评估和变现情况4、担保率的计算.5、抵押物的综合评价——银行家的摇篮五、贷款用途合法合规性分析：借款人是否提供了相应的购销合同,是否铺底流动资金不足,需要靠借款垫付，是否因扩大生产,需要补充流动资金;是否因季节性原因造成临时流动资金不足;是否为了归还其他银行借款和其他债务;是否因为在进行对外股本,房地产,固定资产,股票,期货等投资造成流动资金不足等。——银行家的摇篮34还款来源分析第一还款来源第二还款来源第三还款来源六、——银行家的摇篮七、借款人发展前景及合作空间分析(一)分析说明农村信用社与申请人的往来结算业务合作情况(二)申请人合作潜力的分析.——银行家的摇篮八、贷款存在风险点分析及防范措施：经营风险、信用风险、政策风险、抵押物风险——银行家的摇篮九、调查结论：1、贷与不贷，2、贷款方式，3、贷款金额，4、贷款期限，5、贷款利率，6、还款方式等内容。——银行家的摇篮十、调查人签名：必须二人以上调查签名，信用社主任做为主调查人签名，客户经理做为经办人签名，并签署时期。调查经办人签字:XXX调查主责任人签字:XXX二0一二年五月二十五日——银行家的摇篮信贷调查报告格式一、打印格式:采用统一格式,纸张必须采用A4纸打印生成,报告中的文字,数字均定义为仿宋-GB2312小三号,单倍行距;页边距设置为:上下各2厘米,左右各2.5厘米,页面底端插入页码,页码位置居中。——银行家的摇篮二、标题样式:关于XX公司申请XX万元贷款的调查报告.一……………一级标题(一)…………二级标题1………………三级标题(1)……………四级标题。——银行家的摇篮三、签字:调查报告签字二人。四、日期:调查报告末端签注大写日期。样式为:二0一X年X月X日——银行家的摇篮主讲：公司信贷部方桂芬手机：[phone]Email:：[e-mail]谢谢！