理财计划实用4篇

参考资料，少熬夜！理财计划实用4篇【导读指引】三一刀客最漂亮的网友为您整理分享的“理财计划实用4篇”文档资料，供您学习参考，希望此文档对您有所帮助，喜欢就分享给朋友们吧！理财计划1一、以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。4、以银行为课堂，明年我们将举办的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理（确保我行开户单位的质量）和上门服务。3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。参考资料，少熬夜！5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。6、切实履行对分理处的业务指导与检查。7、做好会计核算质量的定期考核工作。五、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。4、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。5、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。20xx年财务工作计划财务工作是一个公司及政府任何部门的重点部份，所以这项工作要严格做好，为了做好20xx年财务工作，特拟订了这份财务工作计划书。20xx年是我县农村信用社深化改革关键之年，各项工作的开展直接关系到统一法人的进程和专项票据的兑付。根据联社的统一安排，结合我县信用社财务管理工作中的实际，在上年度财务管理工作经验的基础上，细致分析信用社以后发展形势，20xx年度联社财务科的工作思路是“以深化农信社改革为中心；以提高全辖经济效益为目标。紧紧围绕统一法人和专项票据兑付工作，强化财务管理，狠抓制度落实，防范各种操作风险，全面完成各项目标任务”。一、继续开展会计规范化管理工作，防范和化解操作风险。在去年会计工作规范管理的基础上，继续开展会计规范化管理工作，提高会计核算管理水平，防范和化解操作风险。具体从8个方面抓起：会计基本规定；会计核算质量；会计报表质量；计算机管理；联行结算管理；会计档案管理；信用社网点管理及其它；会计经营管理。特别是会计档案管理历年来有所欠缺，每年的会计凭证虽然都归了档，但未按档案管理办法归类整理，需要进一步规范。参考资料，少熬夜！二、继续抓好增收、节支，进一步提升增盈创利水平。紧紧抓住增收、节支两个环节，外抓收入，内抓管理，力争全年实现在足额提取应付利息，提高拨备水平的前提下，实现利润xxx万元，确保社社盈余和专项票据兑付全县信用社资产利润率逐年上升的目标。针对目标，制定出台《xx县农村信用社20xx年增盈创利实施方案》，围绕增收、节支两个环节进行了安排。外抓信贷质量管理，积极盘活存量优化增量，拓宽增收渠道，千方百计应收尽收。内抓财务管理，降低经营成本，特别要加强营业费用的管理，在确保个人费用的前提下，压缩公费用，确保专项票据兑付全县信用社资产费用率逐年下降目标。具体抓好五项操作：一是财务开支操作：对营业费用实行费用额和费用率控制，严格实行了“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定额，超支自负”的费用计提开支原则，将费用控制在核定比例之内。二是比例操作：即在费用开支方面针对国家有关政策规定，对职工福利费，工会经费，养老保险，待业保险金等按比例准确计提。对招待费、宣传费等要在规定比例之内节约使用。三是预算操作：对培训费、会议费、修理费、电子设备费购置及运转费实行了预算制，做到了在具体操作中严格按照预算控制支出。四是包干操作：对差旅费、邮电费、水电费、公杂费等我们结合区域实际和市场物价情况合理制定包干使用办法，无正当理由超出包干限额的社，其超额部分扣减个人费用。五是成本操作：严格加强了其他成本项目和营业外支出的管理，坚持按月监控，防止以其他名义列支。理财计划2毕业后，我男朋友在上海工作，我来了广州，计划明年底结婚，婚后我会辞职到上海。我和男朋友都在私企工作，不是稳定。我的收入不高，年收入约40000万，男朋友年收入约80000万。男朋友有基本的社保，我没有。我想买点保险，好以后养老。但有个问题，我们是各自在上海和广州买，还是结婚后到上海买？我们应该买什么保险好？小史理财规划方案财务现状：由于提供的资料不是很全，无法对资产状况全面评估。史小姐和男朋友的年收入合计12万，现在处于单身状态，若无其它负担，应该说经济状况还可以。由于目前在两地工作，可能在通讯费用和互相探望方面的交通费用较大。参考资料，少熬夜！一、理财目标：1、短期目标：明年底辞职到上海结婚，贮备一笔结婚费用。2、中期目标：2年内贷款购买一套总价在50万左右的房产（假设目前还物房产）、30岁前生小宝贝（假设目前史小姐25岁、男朋友27岁）。3、长期目标：解决双方的养老、疾病保障。二、理财规划及建议：1、史小姐在年底辞职之前，先作好到上海工作的充分准备，最好现在就根据自己的特长投出求职简历。若有合适的工作就尽可能早辞去目前的工作，既节省双方大量的通讯交通费，又使收入不会因为辞职而中断。寻找的工作尽可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作经验在上海寻找年薪40000元的工作应该不是很困难。2、每月正常支出：房租1500元，保险费：600元，其它费用3000元，每月可有节余5000元，年积累为60000元，加上已有的积累，两年内可实现贷款购房愿望（首付15万）。节余资金只留15000~20000万银行存款作为应急资金，其余可投资于股票基金50%、货币基金30%、股票20%。综合收益率可达到：5%~10%。28~30岁前可以要小宝宝。3、商业保险规划：双方主要风险为失业风险、意外、疾病、养老风险由于较年轻，企业一般提供失业保险，即使失业短期再找到工作应该不是很困难，主要应该防范意外、疾病风险，养老越早准备越有利。投保建议如下：推荐险种保险期间交费期基本保额年交保费史小姐福家伴侣A款终身20年10万3300元附加住院医疗1年年交1万220元男朋友福家伴侣A款终身20年10万3500元定期A30年30年10万320元多保通吉祥卡1年1年10~20万100元合计41~51万7440元保险利益说明：1）双方终身均有10万+年度红利+终了红利重疾保障（包含22类重大疾病）2）双方终身拥有10万+年度红利+终了红利的意外疾病身故、高残保障3）史小姐还拥有1万元住院医疗保障4）男朋友额外拥有20~30万意外伤害保障和10万意外疾病身故、高残保障5）福家伴侣A款在双方都进入老年时可通过减退保，转化为养老金。若60岁领取双方养老金年均约达参考资料，少熬夜！到10000元（含分红），可保证领取20年。三、总结：史小姐和男朋友的保险越早购买越好，这样可立即使双方拥有充分保障和养成强制储蓄的良好习惯。史小姐的保险在广州购买也没有问题，只要是全国的公司就可以，到上海后只要做个简单的保单迁移手续即可。理财计划3★北漂族理财经注重资产升值留足生活预备金陈先生的家庭财务状况具有典型的“北漂”特色，虽然负债很少或根本没有，但由于来京时间不长，没有太多的财富积累，“老家”也不会在经济上给予太多帮助，一切完全要靠自己努力，家中的贵重物品也不多。最重要的是居无定所，总是在租房和买房之间抉择，大多数人还是以租房为主。缺少房产导致家庭总资产数量有限，家庭财产的稳定性相对较差。再加上在北京没有宽广的人脉关系，如果遇到特殊情况，需要增加大量支出，可能会让陈先生感到“不能承受之重”。因此，这个群体在做家庭财务筹划的时候，首先应考虑增强家庭财务的抗风险能力。从目前的情况看，主要就是对家庭收入的创造者适当增加保障，以避免意外情况发生后对家庭财务状况造成沉重打击。其次，尽量考虑购买住房而不是租房。对于相同价格的房子，付出的租金要比付出的购房成本高。购买住房时可以先买一套面积较小、距离市中心较远的，以后经济情况好转后再更换。再次，应将剩余的储蓄用于投资。投资时需要注意资产增长的稳定性，虽然像陈先生这样将所有积蓄都放在活期存款中并不是最好的办法，但也不要由于过多关注资产的增长性而忽略了投资的风险。最后，应多留存紧急预备金，由于“北漂”个体相对“独立”，所以在日常处理家庭财务时应多留出一些现金以备不时之需。★委托人资料家庭财务状况陈先生今年35岁，刚刚博士毕业，供职于北京一所大学，妻子为自由职业者。家庭月平均收入为8000元（陈先生每月5000元、妻子每月3000元），陈先生年终有4000元年终奖，平均年可支配收入为10万元。家有存款6万元，全部以活期存入银行。有一辆价值约10万元的家用车，主要用于妻子工作，每月需1000元进行维护。家庭每月日常开支为4000元，其中生活开支为2500元。夫妻俩均非北京人，无住房，每月租房费用为1600元。参考资料，少熬夜！理财目标一、两人明年将要孩子。这样因妻子的收入减少，预计家庭月均收入将减至5000元。二、按揭买房。单位虽有为职工盖房的计划，但近期难以实现。所以夫妻俩打算先在市远郊购买一套住房，约10万元。★资产分析家庭资产增长速度缓慢如表一所示，陈先生家庭的财务状况是比较合理，家庭财产虽少，但没有任何负债，家庭收入处于北京地区较高的水平，应付日常生活没有问题。但由于房租开支导致支出加大，储蓄率仅为%，家庭资产的增长速度相对缓慢。随着孩子的出生，各项生活开支将会相应加大，平均每月将多支出1000元左右。大致计算一下，每年陈先生一家会有27200元的亏空，三年内的亏空为81600元，而储蓄存款仅为60000元，短期内有可能会有两种情况：一种是陈先生需要举债度日，家庭财务状况在一定期间内不会扭转过来；另一种是陈太太要提前上班弥补家用，而孩子无法得到充分的照顾。★理财建议尽早买房增加保险费用支出可将陈先生的财务状况规划分为三个期间。第一个是从购买住房到孩子出生，为期大约一年；第二个期间是从小孩出生到上幼儿园，陈太太再次上班，为期三年；第三个期间是陈太太上班后，家庭财务重新走入正轨。保险方面，目前陈先生和陈太太正处于而立之年，可购买重大疾病险附加意外险和定期寿险，鉴于陈先生一家年收入为10万元，可为陈先生和陈太太各购买保障为20万元和10万元的保险即可。可选择消费型保险，保险每年保费在25