外卡培训课程

中行无锡分行外卡業務培訓課程外卡業務培訓課程今日主要议题1.了解商戶責任2.正确收卡程序3.掌握真正信用卡之各项保安特征4.辨別假卡(伪卡、改造卡)及盜用卡方法5.处理假卡的正確方法6.避免拒付方法商戶責任商戶在收授信用卡时，要确保：1.交易資料正确2.交易得到授权3.信用卡不是假卡4.真正的持卡人在消费5.防止拒付的错误正確的收卡程序收卡识卡刷卡识卡输金额确认反馈清算纠纷总台收卡注意事项1、非住店客人不得在总台刷卡；2、最好预授权时就刷卡，但每笔交易必须有一次刷卡记录；3、结帐金额可超出预授权的10%；4、如有多笔预授权号码，结帐时以最后获得的授权号码为主，并将其他授权号抄在单据上；5、长住客人如有预授权的，最好20天结一次帐；6、客人替其他房间付款，须填写授权书；7、不得将同一笔帐款分几次刷卡授权；8、不要迟交单：手工单3天交银行、POS单当天结帐。立体防伪反光鸽字标志浮凸保安特征为一不对称“V”'字并与到期日平衡凸印卡号前四位应与下方之微型印刷数字相符环绕Visa标志有清晰的微型印字VISA卡的保安特点﹝卡面﹞签名栏由蓝金VISA字样斜间组成反方向斜体字样由十六位卡号及最后三个保安密码组成VISA卡的保安特点﹝卡面﹞立体防伪标志背景印有重复“MasterCard“字样浮凸保安特征应与到期日平衡凸印卡号前四位应与下方之微型印刷数字相符MasterCard卡的保安特点﹝卡面﹞签名栏由紅、藍、金之‘MasterCard’字样斜间组成MasterCard样版卡反方向斜体字样由十六位卡号及最后三个保安密码组成MasterCard卡的保安特点﹝卡面﹞Diners样版卡Diners卡的保安特点﹝正面﹞从左到右依此为,持卡人初次领用的日期、本卡启用日期和终止日期大来信用证的商标Diners卡的保安特点﹝正面﹞Diners卡的保安特点﹝正面﹞Diners卡的保安特点﹝背面﹞Diners样版卡签名栏由大来商标底纹十四位卡号及最后三后验证密码Diners卡的保安特点﹝背面﹞JCB卡的保安特点﹝正面﹞JCB样版卡立体防伪反光三层标志浮凸保安特征为“JCB”字并与到期日平衡凸印卡号前四位应与下方之微型印刷数字相符JCB卡的保安特点﹝正面﹞（老版）JCB卡的保安特点﹝正面﹞（新版）IC芯片只有“J”新版镭射防伪标志紫光灯下可看到“JCB”字样JCB卡的保安特点﹝正面﹞JCB卡的保安特点﹝卡面﹞JCB样版卡签名栏由蓝‘JCB’字样斜间组成美国运通卡(AMERICANEXPRESSCARD)12345运通卡正面：1.美国运通卡名称2.凸印卡号以“34”或“37”开头共15位编排方式为（4－6－5）3.生效期：月／年，有效期：月／年4.凸印持卡人姓名5.凸印公司卡的公司名称（仅限公司卡）注：紫光灯照射下，正面有AMEX萤光暗记。美國運通卡(AMERICANEXPRESSCARD)6789运通卡正面：6.凸印防伪“AX”或“OC”字符7.成为美国运通卡持卡人的起始年份8.4位印刷防伪号码，位于卡号左上角或右上角9.古罗马百夫长武士头像注：紫光灯照射下，正面有AMEX荧光暗记。运通卡背面：10.磁条11.印有指纹图案的签名条，上有持卡人签名12.签名条下方印有15位卡号13.美国运通公司商标10111213美国运通卡(AMERICANEXPRESSCARD)什么是假卡/盜用卡•改造之信用卡•伪造之信用卡•盗取或遗失之信用卡•遭盗取之邮寄信用卡•申报虚假资料得到之信用卡改造卡卡是真的卡片上原有资料被刷掉并补上一些偷回来的资料磁条原有的资料被洗去并录上偷回来的资料改造卡AlteredCard改造卡AlteredCard注意此处有改动痕迹辨別伪卡/盜用卡方法伪卡1.信用卡是否被改动？2.激光防伪标志是否真的？3.防伪标志是否平滑而四边不凸起？4.银行验证号码是否与卡号首四位相符？5.卡号是否清晰凸起，每个号码之间的距离是否一样？6.是否超过卡片有效期？7.卡背的签字栏上是否印有连续的VISA或MasterCard字样？8.凸起卡号是否与背面卡号相符？9.卡背签字是否失实或曾被涂改？10.POS机显示的卡号是否与卡面的卡号一致？11.签字与卡背的签字是否相符？12.顾客购物及签字时的行为是否可疑？VISA伪造卡微形数字能能易擦去防伪反光标志清晰但欠立体感并非微型细字VISA伪造卡黑色磁墨卡号及保安密码之排列方向错误伪造签名栏VISA伪造卡微形数字欠清晰及能轻易擦去防伪反光标志欠立体感并非微型细字浮凸保安特徵欠清晰VISA伪造卡黑色磁墨卡号及保安密码的排列方向错误伪造签名栏VISA伪造卡欠防伪反光标志黑色磁墨保安密碼不完整假卡伪造卡卡主名凸印不整齐不完整之防伪反光标志欠立体感防伪保安凸印与真卡不符卡号凸印不整齐VISA伪造卡磁性墨字字体粗细不同VISA伪造卡防伪反光标志欠立体感防伪保安凸印与真卡不符卡面凸印制作粗劣VISA伪造卡磁性黑字字体粗细不同VISA伪造卡MASTERCARD伪造卡伪造地球反光标志欠立体感久缺微形数字伪造保安特征MASTERCARD伪造卡欠缺黑色磁墨卡号及保安密码MASTERCARD伪造卡微型数字排列不整齐及易被擦去伪造地球反光标志欠立体感MASTERCARD伪造卡黑色磁墨卡号及保安密码之排列方向错误MASTERCARD伪造卡欠缺微形数字欠缺保安特征伪造旧款地球反光标志伪造黑色磁墨卡号及保安密码欠清晰MASTERCARD伪造卡伪造卡（假卡）CounterfeitCard伪造卡（假卡）CounterfeitCard伪造卡（假卡）CounterfeitCard伪造卡（假卡）CounterfeitCard辨別伪卡/盜用卡方法盜用卡1.卡上照片是否与持卡人面貌相符？2.持卡人的性別、种族及年齡是否与卡面資料相符？3.卡背签字是否失实或被涂改？4.顾客购物及签字時的行为是否可疑1.同一天內重复购物。2.客人很紧張或匆忙，催促或扰乱收款员。3.购买貨物，不計尺寸、顏色或不作试穿。4.非正常地购买大量或多种昂貴物品。5.信用卡放在衣袋里，而不在錢包里。6.用多張信用卡尝试限额。7.签字缓慢，且小心。何谓可疑行为？詐骗集团经常于下列商戶进行交易珠宝,钟表店手机店省茸,海味店时装店百货公司笔记本电脑店皮具店电器店一般詐骗交易时间及手法午饭时间(下午一时至三时)放工/晚饭时间(下午六时至九时)毫不考虑,短时间大量购物同一交易中以多张信用卡分开签单故作匆忙,催促交易尽快完成使用伪造证件或与其身份不符之身份证明文件先尝试以小额或现金交易,成功后随即用卡以大额签单交易过程中故意分散店员之注意力商戶对有怀疑的交易应留意之事项先以信用卡在POS获取授权号码要求持卡人出示有效之身份证明文件细心辨別身份证明文件上之相片相貌、年齡、,性別及种族是否与客人相符必要时可致电授权中心,讲出“CODE10”,中心职员将问一系列问题,以证明卡主身份若遇到伪卡或对卡有疑问，应如何做？假若你不幸遇到持伪卡客人光顾你可以：1.保持冷靜2.拨电话至授权中心3.要求密码十号(CODE10)授权4.提供所需资料给授權中心5.跟随授权中心指示行动经常收受有问題交易对商戶之影响VISA/MasterCard的全球电脑网络能储备特约商户曾收受过有问题交易的记录，收单银行若发觉商户联翻坏帐,便会终止其合约。拒付原因(境内外对比)香港國內%%未经授权之交易45未收货品20重复扣款32交单迟误50客戶取消交易13未经授权之交易15无接授服務2重复扣款15无客戶签字3未收货品2交单迟误2以其他方法支付1_____100100避免拒付方法商戶避免以下之错误：1.漏压印2.迟交单据3.办理被拒绝的交易4.单据未签名或曾被更改5.交易末经授权6.分单7.收授过期信用卡8.收授已被列入注销名单的信用卡9.签购单的卡号不是VISA、万事达卡、大来、运通、JCB10.签购单不清楚11.签字不符12.協助处理其他商戶的信用卡交易13.加收附加费用14.忽视银行关于有争议签购单的要求15.无送货或货品、服务与持卡人所订的不符处理拒付之一般流程1.发卡行对有问题之交易向收单行提出要求，在指定时间內将有关交易资料提供予发卡行。2.境外机构收到有关要求后，即將有关要求的单据资料传真给中行。3.中行通知有关商戶，要求提供有关交易的副本一起交给中行。4.中行收到有关交易副本后，即通过境外机构传真予發卡行以便确证。5.若发卡行认为商戶所提供之交易副本不足夠，该发卡行可要求商戶再提交其他有关交易资料，如发票或商戶发信证明确有该等交易。6.倘若发卡行认为商戶第二次所提供之资料仍不足夠或不可信，发卡行可將该交易提交仲裁会仲裁。中国銀行仲裁会境外机构商戶发卡行