核保原理培训

02001.11.51中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.核保基本原理团体投保流程团体投保中相关单证的使用目录2核保基本原理一、核保知识二、团体核保概述三、团体核保内容四、核保权限与上报规定中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.3核保知识——核保定义◆又称危险选择◆对客户分类筛选◆根据不同的危险程度选择适当的承保条件，使危险均一◆维护保险计划公平合理中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.4最佳服务寿险公司经营原则最大安全最低成本中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.5核保知识——危险选择的过程◆第一危险选择——业务员的选择◆第二危险选择——体检医师的选择◆第三危险选择——核保人员的选择◆第四危险选择——生存调查中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.6核保知识——第一次危险选择的内容◆投保单位经营管理情况◆行业类别◆经验数据◆道德风险◆解说保险条款中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.7核保知识——第一次危险选择的意义◆避免逆选择，促进保险公司健全经营◆提高工作效率◆减少合同纠纷◆服务客户，巩固和扩大业务来源中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.8核保基本原理一、核保知识二、团体核保概述三、团体核保内容四、核保权限与上报规定中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.9团体核保概述——团体保险概念团体保险的概念及三大要素团体保险的特点：----重点对整个团体进行考量----手续简便----低成本、高保障----以经验费率为基础中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.10中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.团体核保概述——团体核保定义团险核保的核心：危险选择维持团体间费率的公平性预防逆选择保证保险公司经营的安全性团险核保的特点对团体的选择终于对个人的选择是一项连续性的工作11团体核保概述——团体核保理念协助业务退展确保经营利润力求作业简便中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.12团体核保概述——团体核保目的维持团体内危险的公平性、避免逆选择维持对团体经营的最低成本中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.13核保基本原理一、核保知识二、团体核保概述三、团体核保内容四、核保权限与上报规定中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.14团体核保的内容投保团体的种类保单利益的安排费率的厘定投保团体的续保中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.15团体核保的内容——对投保团体的审核团体成立的原因团体的大小团体成员投保资格投团体成员参加率团体人员流动率中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.16团体核保的内容——保单利益的安排保单利益安排的目的使投保团体内每一位员工获得公平且适当的保障避免投保团体被保险员工的个人选择最高保额与总保额的关系要合理，避免逆选择接生团体作业上的管理成本中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.17团体核保的内容——保单利益的安排保单利益安排应考虑的因素保额由整个计划自动决定，不应由员工自由选择最高保额的限制保费负担方式危险评估要素转保业务小团体的核保中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.18团体核保的内容——费率厘定原则职业加费团体人数折扣团体经验退费表定费率+经验费率以下四种情形不适用费率折扣年交保费太少团体总人数低于50人雇主分担总保费的比例低于50%投保团体对寿险公司的行政支援与配合不良中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.19团体核保的内容——投保团体的续保审核被保险团体员工的续保比例有无明显降低理赔经验的好坏保单管理情况中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.20核保基本原理一、核保知识二、团体核保概述三、团体核保内容四、核保权限与上报规定中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.21核保权限与上报规定上报原则拒保行业承保、超权限承保、非标准条款承保上报资料齐全、内容简明、条理清晰、重点突出上报件签字要求由本机构最高级别核保人、团险后援中心负责人或团险分管领导签署意见中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.22团险承保流程一、预收二、核保三、承保中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.23团体承保流程图保单成品签收回执联保费投保书填写投保单、清单并盖章、签字交保费拒保问题件客户业务人员核保人员初审契约人员电脑预收核保人员电脑复核、核保财务出纳人员到帐处理、开据收据契约人员承保、打单保单成品回执联档案室财务出纳YES契约人员归档24有关单证的使用中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.一、投保书1、投保须知2、投保单情况3、保险内容4、投保人告知声明书5、业务员报告书6、核保意见二、被保险人清单及其他凭证25投保书填写的一般原则简体字字迹清晰工整避免涂改使用钢笔或签字笔填写完整内容准确无误中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.26投保书填写的具体原则◆投保须知◆投保人基本资料——投保单位名称、通讯地址、行业、联系人、联系电话等应详细、准确，不得缺项、空项____行业类别填写行业的名称和类别——开户银行——单位人数必须填写中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.27投保书填写的具体原则——付款方式、领取方式、投保等级直接勾注——投保日期指投保单填写的日期◆投保险种情况◆被保险人投保资格、投保等级◆受益人◆保险期限◆其他——特别约定内容中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.28投保书填写的具体原则以上各项除投保人基本情况外，其余各项为重要栏目，不得涂改。其他项目的涂改不得超过2处，且涂改处必须加盖投保单位校正章。投保单必须加盖投保单位公章◆投保人集体告知项目——投保单位职工结构——被保险人总的健康告知——其他告知事项◆业务员报告书中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.29被保险人清单及其他单证的填写中国平安保险股份有限公司PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA，LTD.◆被保险人清单填写规则——人数超过200人可以提供电子文档，否则必须填写被保险人清单——重点是身份证号码，外籍人士以护照为准——清单加盖投保单位印章、经办人签字——清单所有项目不得涂改◆告知书/体检表——体检表由团险核保人发放——告知书须由被保险人本人签字