祥瑞一生终身保障计划培训课程

祥瑞一生终身保障计划培训课程总公司市场开发部二○一二年三月英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第2页目录产品功能与条款解析产品推广工具介绍投核保规则推广背景与产品原理英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第3页产品推广背景“祥瑞一生”符合行业发展趋势，满足客户与股东利益需求，并为其作出高价值贡献。行业客户公司高价值英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第4页产品推广背景一、顺应监管导向，防控销售误导风险防范销售误导是目前中国保险业的监管重点。2012年2月16日，陈文辉副主席在综合治理销售误导工作会议上指出：要推动各公司进行结构调整和产品转型，鼓励发展风险保障型和长期储蓄型产品，降低销售误导的可能性。终身寿险可以被看作终身型的两全保险，因此兼具风险保障与长期储蓄功能，是最基础、最核心的寿险产品形态，利于防范销售误导风险。英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第5页二、满足公司战略发展要求，提高产品价值•2011年公司新五年发展规划启动，提出了“打造中国最优秀的、以全方位寿险业务为核心的金融服务集团”的发展愿景。因此，公司将不断开发能够体现寿险功能与价值的产品。•公司上市之后，作为公众公司，其价值利润直接影响证券市场表现。因此，提高高价值产品占比利于增强公众信心。终身寿险能为客户提供更长的服务时间，利于长期资产配置，现金流出较为缓慢，价值较高，符合公司发展对于产品结构进行优化的要求。产品推广背景英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第6页三、客户需要功能强大的高价值的保障产品从保险需求角度来说，每个人都需要意外、健康、养老、遗产规划等保障。兼具多种功能的产品能够从基本层面上搭建客户的风险防范体系。终身寿险利于家庭长期规划，符合生命周期；同时，作为保额分红型的终身寿险能够让客户保障额度增长，更利于长期保障。产品推广背景英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第7页终身寿险原理•“祥瑞一生”是一款标准的终身寿险产品；•“祥瑞一生”是集寿险产品功能之大成的保额分红型终身寿险；•“祥瑞一生”包含终身健康保障与养老功能，利益更加多元化。终身寿险保额分红型终身寿险祥瑞一生终身保障计划英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第8页终身寿险是指按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。终身寿险能够为被保险人提供终身的保险保障。投保后，不论被保险人在什么时间身故，保险公司都要按照合同约定给付保险金。终身寿险基本原理---定义英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第9页保额分红型终身寿险的功能终身分红。终身寿险的长期性能够将保额分红机制优势发挥得淋漓尽致。终身寿险2341终身保障。长及一生的风险保障，转嫁风险，减少忧虑。遗产规划。终身寿险具有最明显的遗产规划功能。客户购买时明确指定身故受益人，将资产留与后人。长期储蓄性。通过时间累积与分红作用，保单现金价值不断增长，储蓄特性越发显著。英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第10页“祥瑞一生”升华终身寿险的价值“祥瑞一生”可有效打消某些客户“不死不赔”的顾虑。通过附加功能，使终身寿险的灵活性大为增强。1、通过组合特定健康险产品，增加重疾保障，雪中送炭；2、通过明确的功能设计，可将保单现金价值适时转换为养老年金，增加可见利益。终身保障终身健康养老保障遗产规划终身分红英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第11页目录产品功能与条款解析产品推广工具介绍投核保规则推广背景与产品原理英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第12页祥云送福健康长寿瑞气盈门养老无忧一诺千金终身守护生生不息代代相传产品功能英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第13页产品功能祥云送福健康长寿拥有35种重疾保障及可选癌症特别关爱金，让您健康无忧瑞气盈门养老无忧投保满10年且60周岁后可转换养老年金，让您养老无忧英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第14页产品功能生生不息代代相传保额分红，复利方式，一生拥有会长大的保障，做好充分的遗产规划一诺千金终身守护给您提供终身保障，且投保人享有保费豁免，解除您的后顾之忧英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第15页产品名称此款产品名称彰显浓郁的中国传统特色，与中国五千年悠久的华夏历史文化非常契合，利于市场推广运作。释义：该计划由终身寿险主险与提前给付的重大疾病附加险组成，满足了客户对于终身身价保障、终身重疾保障的需求，同时具备了保险费较低的优势。祥瑞一生终身保障计划（简称：祥瑞一生）祥瑞一生终身寿险（分红型）+附加祥瑞提前给付重大疾病保险英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第16页主险——祥瑞一生终身寿险（分红型）保险期间:终身被保险人年龄：出生满30天-65周岁交费期间:一次交清，5年、10年、20年、30年交保险责任：身故或身体全残保险金：※投保一年内因疾病：18周岁保单生效对应日前，实际交纳的主险保费；18周岁保单生效对应日后，基本保额×10%+实际交纳的主险保费。※因意外或投保一年后因疾病：18周岁保单生效对应日前，实际交纳的主险保费+累积红利保额现价；18周岁保单生效对应日后，基本保额+累积红利保额。保费豁免:投保人于18-60周岁间因意外身故或全残豁免保费。养老年金转换:保单满10年且被保险人满60岁，保单现金价值可部分或全部转换为养老年金。条款解析——产品要素英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第17页祥瑞一生终身寿险（分红型）条款（摘要）一.您与我们的合同1.合同构成2.投保范围3.合同成立与生效4.合同内容变更5.投保人解除合同的手续及风险6.合同终止二.我们提供的保障1.保险金额2.保险期间3.保险责任4.责任免除5.保单分红三.您的权利和义务1.保险费的交纳2.续期保险费的交纳、宽限期3.合同效力中止4.合同效力恢复5.转换条款6.减保7.养老年金转换8.保单贷款条款解析英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第18页一.您与我们的合同1.合同构成祥瑞一生终身寿险（分红型）合同由保险单及所附祥瑞一生终身寿险（分红型）条款、投保单、与合同有关的其他投保文件、健康告知书、变更申请书、复效申请书、声明、批注、附贴批单及其他书面协议构成。释义：合同不等于保单，而是一整套资料。除上述必要资料外，还可结合各地监管情况收录产品说明书、投保提示书。英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第19页一.您与我们的合同2.投保范围2.1.被保险人范围：凡出生满30天以上、65周岁以下，身体健康者均可作为被保险人参加本保险。2.2.投保人范围：被保险人本人或对被保险人有保险利益的其他人可作为投保人向本公司投保本保险。释义：周岁,以法定有效身份证件中记载的出生日期为计算基础。被保险人年龄（适用于单独购买，以组合形式投保须与附加险一致）：一次交清，出生满30天——65周岁5年交，出生满30天——60周岁10年交，出生满30天——55周岁20年交，出生满30天——50周岁30年交，出生满30天——45周岁释义：※所谓保险利益,指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上认可的利益，又称可保利益。※有保险利益的人包括：1.本人；2.配偶、子女、父母；3.与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属；4.与投保人有劳动关系的劳动者。注：以本人、父母、配偶、子女以外的关系投保时，可提前向分公司核保人员咨询，以确认是否符合公司要求。英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第20页一.您与我们的合同3.合同成立及生效您提出保险申请、本公司同意承保，合同成立，合同成立日期在保险单上载明。除另有约定外，自合同成立、本公司收取首期保险费并签发保险单的次日零时起合同生效，本公司开始承担保险责任，合同生效日期在保险单上载明。合同生效日即为保单生效日。释义：※合同生效须满足两个条件：收取首期保险费并签发保险单。※关于合同成立的相关流程：客户投保后，收费（高额业务除外）与审核并行，扫描投保单，自动核保，①正常件签单承保后打印、寄送保单②问题件转人工核保，体检或生调后决定是否对该客户承保，承保但需要加费的，则通过人工收取差额保险费。高额业务是指单张投保单基本保额超过100万元的投保业务。（一）受理高额业务投保时，在核保人员审核同意承保前，不得预收保险费。（二）高额业务涉及临时分保时，核保人员须进行再保呈报，待再保险公司同意分保后，方可收取保险费。英文标题:32pt字