第八期培训学员提问及教师答疑汇总

序号学员提问1请问应如何识别电子渠道发生的交易是否可疑？2老师,你好,开立结算账户,有没有规定必须得由本人办理?3联网核查可以用自己的身份证复印件吗?4老师换存折需要联网核查身份吗？5现在反洗钱甄别补录我行已上收分行集中处理,支行网点反洗钱专管员现在做什么?6如果让用户写资金用途,用户不写可以吗?7在反洗钱系统中,客户不在本分理处发生的业务,我们对客户又不熟悉,有的甚至不认识,怎么处理呢?是我们的责任和风险吗?8老师你好:如果大额可疑交易上报人行后,我们需要等待结果吗?9老师你好,查验个人客户的身份证是否真实可通过那些途径进行核查?10开户时由于网络故障,不能核查身份,我们可不可以先开户,等网络通了最后才核查?11请问我们平时做的反洗钱系统中的那些数据是怎么来的?是根据客户的账户开户银行或交易机构或建信息机构返回来的?12像有些客户没有在我们网点办理业务,开立的账户也不是本机构的,结果反洗钱里面就需要录入客户信息？13贵宾客户是不是不用核查?14对客户身份识别,姓名和身份证一致,可相片和本人很难对得上,如客户拒绝提供辅助证件,怎么办?15无密账户在办理资金支取时,是否需要本人提供身份证,可以由代理人代理么?16有些企业客户为了账务分明,有时候连续多天分散存入多比款项,但经查实属于正常收入,问是否上报可疑？17如果交易金额达到大额交易的金额,但业务人员能肯定没有风险,属于正常业务办理,能不能不上报呢?18对不在我网点开户的客户办理特大额转账业务,网点如何识别是否涉及反洗钱？19司法冻结的客户是否应调整客户风险等级分类?20反洗钱法要求客户由他人代办业务时,金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记,5万元以下的小额存取款代理业务(非开销户)是否也需要出示代理人及被代理人身份证件并留存复印件。21定期存单未到期提前支取时,除了核查身份以外,还需不需要登记身份信息呢？22请问在我网点持单位结算卡的对公客户每天都到网点用该卡提现,且平时极少与其他单位有业务往来,均是POS刷卡,是否该列入高风险?23老师您好!别人帮卧床在家的老人修改密码行吗?24本行的贵宾客户是否每次办理业务时都需要再次进行身份核查?25单位现金支票收款人是个人,用途如果写差旅费,一天支取多笔,是否存在逃避现金规定,怎样来判断是可疑?26我们现在遇到一个客户,他妈妈的存款只有2000元,她妈妈已经死了,他可不可以用他们的身份证,户口本,和他妈妈的死亡证,到农商行来做密码重置呢?27请问,当代理人办理已经死亡人,补挂业务时(前提已死亡人的账户余额在3000元以下时)在村委证明书中是否需要证明继承关系。如果需要村委出具的证明继承关系是否有效?28老师您好!我是邮政储蓄银行西昌市胜利路支行的员工,我行反洗钱只要在我支行有大额交易,不管开户行在哪个省或跨地市州,交易均在我支行,都会有反洗钱发生,我该怎样评定？29符合可疑交易标准的本行贵宾客户预警报告是否直接进行排除,不再报告可疑交易?30老师你好,我们这经常遇见一些建筑类的单位,主要是承包人工的劳务,所以收到钱后一般都是转给小包工头,经常是一天转七八笔五万左右的,但是系统不会自动提示,需要人工补录,该类交易需要单位再提供些什么资料不呢,但是制止单位这样做,他们就不在我行办业务了,有什么更方便的办法呢?31老师您好,有一个客户是05年开的户,现在他的名字和当时的不同但身份证号码相同,能不能帮他办理挂失业务。32如果客户的还贷账户和身份证都丢失了,客户提供户籍证明可以挂失吗。33老师你好:如果客户在ATM机上重复2000元的,总金额共20000元,这种情况我们根本核实不到,怎么办?34开立外汇资本项目账户时应注意哪些?35请问,客户持卡消费这种情况,有洗钱嫌疑吗?36请问。各个银行对大额预约规定有所不同,有些5万,有些10万,这样会影响反冼钱风险吗?37个人结算账户开户可由代理人办理,但我行规定,要电话核实,无法判别是客户本人接听,我们能办理吗?38一笔单独的存款或者取款如何判断是否可疑？39老师您好,有些军人已经办了身份证的确还用士兵证或军官证办理业务,可以吗?40老师您好,请问一下,当前我国在严打澳门博彩方面跟反洗钱存在什么的关系?41教师请问,是不是各个银行的反洗钱系统都不一样,各种类型的界定也不一样。42老师您好:如果我们电话了解客户的资金往来情况,客户不配合,我们又怎么办呢?43老师,为什么客户刷卡交税费,也要做反洗钱？44请问一下,目前的反洗钱系统是否存在缺失,反洗钱系统捞出的数据都是几日的数据,而当时发生时有的才10000万元,几日后系统出的数据,反洗钱联络员如果进行识别,怎么判定是否有风险？45客户同时开立几个定期账户,填写开户申请书数份,身份证复印一份可以吗?46老师,银行大型网点所见的经办的业务种类较多,对于小型的网点则不然,实践是一种检验能力的标准,没见过的东西太困惑了,只能死记硬背了?47老师请问,我们银行的反洗钱统是不是和其它商业银行的系统不一样,还有反洗钱数据都是从人民银行系统中提取吗?48代理保险人员长期代理开卡,代理人数有限制吗?49重点可疑账户多长时间可以撤销?50个人结算账户可他人代理销户不?51港澳台的通行证无法联网核查,如何办理特殊业务?52军人证怎么核查53你好老师问一下　一个名最多可以开多少个活期账户54说句实在的,网点柜面的大额现金(存汇)登记簿还要不要坚持一直登记下去?55老师你好,还有本行客户取现是要求5万以上才要提供身份证的,有的客户就在每一个网点取现49900元,这种情况本网点又要如何核实呢?56请问客户身份栏里的职业栏怎样写才清淅明了。比如只写个体户行吗?户口本的有效期应该怎样写?发证机关又应该怎样写?57老师您好:请问在反洗钱中多少金额取现是不能代理的呢?58老师您好!请问在反洗钱中,我无法找到客户的电话、地址等相关联系方式,我该怎么识别呢。59老师,你好,请问在遇到可疑交易中,客户不透露真实的资金用途和资金来源,怎么办呢?60请问一下,客户每日在同一网点不同柜员取款49999元,超过三笔,网点应该上报可疑交易报告,这是要求是对的吧?并索取客户身份证件。61请问我们在反洗钱系统中遇到,客户不愿意说出大额资金转出的真实原因,我们又要如何核实呢?62请问在ATM取款经常达到上限后又转帐这种情况是否可疑？63老师你好,请问上报了可疑交易后客户身份识别可以停吗?64请问老师,反洗钱新系统内可疑交易大部分数据由前台分析,但有一小部分在反洗钱成员部门反洗钱联络员操作号中需进行分析,如综合部反洗钱联络员,不熟悉客户的情况,如何进行识别分析?65近期在媒体很多时间报道存在冒充客本人开户,但日常柜员开户是除联网核之外就是人为识别样貌是否相符,但实际中只要样子有点像,客户坚持是其本人,银行应如何操作?因为如是冒充开户就很大可能涉及洗钱?另外确实存在隔多年身份证与客户样子会有点变化?66交易明细补录中,需要每一笔都查清楚吗？67银行内部职工参与洗钱活动,处罚是不是更重?68反洗钱系统中是否所有的开户存款都要做风险评级?69老师你好!临时身份证开户后在到期前一定要将正式身份证补入吗?针对这样问题,如果客户不配合,不及时更新,做为柜员怎么办呢。70老师:如果客户经理实地也不能了解客户的身份背景如何处理?71老师,你好,在反洗钱系统中,遇见某些客户一次性转账金额很大,属于一次性金融服务类型,无法核实客户身份,这种情况该怎么办?72前台人员在了解客户信息时,不能保证其完整性及持续性,这种情况怎么办?73客户从一个帐户取出现金后再存另一个帐户,是否违反反洗钱规定?74老师你好!在反洗钱识别中,怎样准确判断客户高风险客户？75本行职工取款或办理其他啥子业务时,就不应该纳入反洗钱？76同一客户,一天开立5个账户及以上,就应列为可疑吗？77老师,客户经理(属营销人员)根本不会参与账户开立或变更的尽职调查,应业务集中处理要求有签章也是不得已的形式,可能其认为是业务部的事。反洗钱在另类人眼中好象是一个人或几个人的事?78老师您好!柜员办理开户业务时,要求客户填写个人现在的真实信息,如住址,职业等,有的客户不配合,有的就只按身份证上的填写,不提供现真实信息,还有不提供的,该如何处理?如我们向客户说明是反洗钱要求,客户还是不予配合,我们是否可以不予办理开户业务？79老师:大额交易5个工作日报告是否工作日是否包括星期六日吗?80现在各大行都在竞争拉储蓄存款,如果有客户来存款,往往营业网点都比较高兴,却没有进行反洗钱识别,而是简单的纳入网点大客户,这个后台控制怎么识别?81老师你好,针对我行前台员工,行里组织了全行员工反洗钱学习,但是柜员在做大额存取款时没有做到风险识别,做为反洗钱人员,在没有客户信息的情况下怎样来判断客户属于哪种风险等级的客户呢?82一客户在我行开一验资户,注册资金100万,只存入20万。后办理营业执照为注册资金100万,实收资金20万。之后开立基本存款帐户一天后将钱转出销户,属可疑交易吗?83老师,请问反洗钱系统后台处理审核未通过件,为何网点不可以再次重新处理了啊?84老师你好,五万以上取款客户需出示身份证并摘录证件信息,客户嫌麻烦,就少取10元或100元,然后去柜员机再取,应如何处理。85我觉得他们问的问题都是我们平时所遇到的.86请问老师,在办理特殊业务,如挂失后续处理时,遇老人卧床不起,授权他人前来办理,我行不能辩别授权书的真实性,如一起到客户家拍照等方式解决,也不现实,该如何处理?是否代理人前来办理业务时留下影像资料?87在可疑系统中,同一个客户只要达一定金额每天都有会提出可疑数据,金额不是很大,都是正常生意往来,但可疑系统都会提出数据,觉得会重复。还有,现在东莞社保卡都可以在每间银行开户,每开一个户,都会在等级系统中产生要录入数据,昨天我网点就有900多个客户需要补录,整个网点人员都要加班,工作量大,有简化的吗?88办理业务时扫描身份证的就不应该留存身份证复印件啦,增加加工作量89那种老身份证开户还合规吗90我们在做反洗钱时真的不好对这笔钱的走向做出判断9118岁以上客户开立个人结算帐户是否可以代理开户。92老师,你好,当客户来柜台取现超过20万元,能向客户询问取现理由吗?93存取款5万客户都要提供联系方式,有的客户很反感,能否只需无卡,无折存款的提供?94老师你好,客户如果仅出示军官证、士兵证,没有其他辅证,我们能为其开户吗?95老师,注册验资或增资验资,这样的单位通过各种非现金渠道转入款项,其来源款项疑似不正当融资,能算恐怖融资的一种吗?96代理人办卡,如果通过电话核实本人情况,如何确定接听电话的是本人呢?97老师,你好,这星期我单位来个开一般户的,他基本户注册资金是2000W,他一般户开好以后就转来6000W,随后又转到另一个公司,这个需要大额交易报告吧,98单位账户有2年期的临时账户吗?99司法冻结的帐户不用上报可疑交易吗?100老师,那些贷款公司可以说是地下钱庄吗?101自然人同一个网点开卡多张,要特别注意吗102个人客户的地址和工作单位信息不全有没有关系?103老师您好，我所里有一用户我们非常了解他的资金流和用途。他每天都来我们所里转帐一次，可我们的反洗钱系统都会出现一次,现在我们局要求每天都要到反洗系统做一次手工审批，这种情况能不能免审,减轻工作量。104公检法查询的客户是否都列入高风险?105私人取款5万但没带身份证客户就取49999,这种有风险吗106老师,如果一位顾客急需用钱,一天取了将近30个定期存单,有本人的和他人的(顾客是代理人),会有风险吗?107老师我们单位有个粮库的户,每天交易金额比较大,都是转到个人卡里,这个不需要报吧？108老师,客户面对面持转账支票进行公转私,用途都是还款,真的能不用出具合同或借款依据吗(含5万或已高于5万不止了)?109老师,我看反洗钱相关法律规定的客户身份证件不仅仅是居民身份证,怎么在办理业务时，不仅是我们银行，很多银行都一般要求客户出示居民身份证,而对于户口簿等身份证件都会拒绝呢?难道身份证件被理解