理财方案4篇

理财方案4篇【导读】这篇文档“理财方案4篇”由三一刀客最漂亮的网友为您分享整理，希望这篇范文对您有所帮助，喜欢就下载吧！理财方案1理财方案柳州市聚圣投资有限公司客户经理：__________联系电话：[phone]/_______________公司地址：柳州市阳光一百3号写字楼7-26一、中国经济局势货币超发货币超发是指货币发行增长速度超过货币需求的增长速度，即货币发行量超过了维持经济正常运行所需要的货币量。国际上一般采用M2指标来度量。M2是指“广义货币”，是货币供应量的重要指标之一。M2不仅反映现实的购买力（现金+支票存款），还反映潜在的购买力（储蓄存款+政府债券）货币超发带来的影响1、扭曲收入分配、挫伤人民创业热情2、导致了严重的资产泡沫至今仍是隐患3、冲击国家正常经济运行秩序和宏观调控4、严重影响政府的施政威信5、一段时期内引发了较为严重通货膨胀和社会问题通货膨胀是指在纸币流通条件下，由于货币供应量过多，超过流通中对货币的客观需要量，导致货币贬值，从而引起物价水平普遍持续上涨的经济现象。通胀案例977年汤婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的400元钱，一忘就是33年。33年后，这400元存款产生了438.18元的利益，扣除中间几年需要征收的利息税2.36元，汤婆婆连本带息仅可取出835.82元，此事遂在网上引起热议。总结：在货币超发所导致的严重通胀的经济条件下，人民手中的货币过卖力价值正在逐步的缩水，这是变相的货币税收。应对通胀需要进行合理的资产规划，抵御通货膨胀，保本增值。二、资产分配4321法则：将资产有效分配，合理利用资产：10%保险抵御不可知风险，保证生活及身体健康20%银行储蓄备用资产，以备不时之需30%日常生活花销，衣食住行合理分配，不做超额花销40%投资敛财，抵御通货膨胀风险，创造财富增长“鸡蛋”不能放到一个篮子里，投资组合是财富积累制胜法宝。组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。房地产、买基金、买股票、买国债、买贵金属，就是要分散投资，这样就可以分散风险，达到保值增值的目的。三、投资渠道储蓄储蓄是指将资金的使用权暂时让度给银行等金融机构，并能获得一定利息的一种理财工具。分类：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活两便、存本取息等）；银行人民币理财产品也属于储蓄类工具。评述：理财必备工具。任何理财的基础都来自于储蓄。风险指数：★收益指数：☆（活期0.50％，1年定期3.50％）流动性：★★★★★投资期限：1天～5年优点：安全、可靠（国家银行）手续方便（网点众多）形式灵活（产品种类众多）缺点：收益较低甚至部分收益无法承诺保底投资注意事项：不能作为唯一的手段，否则是“暴殄天物”！一般作为应急资产投资，20%合适尤其是银行理财产品一定要弄清楚是预计年化收益还是保底收益。保险保险简单的说就是保障。它保障我们在受到意外和疾病时生活品质不会受影响。是一种投保人支付保险费，保险人承担给付或赔偿保险金责任合同约定。分类：按保险标的：分为人身保险、财产保险和责任保险。根据是否盈利的标准，可分为社会保险和商业保险。评述：个人风险管理的核心工具。理财必备基础工具，抗风险作用不可替代。风险指数：★收益指数：★★☆流动性：★★☆投资期限：1天～20年，一般以年为单位投资门槛：不限，家庭优点：风险转移能力（支付保费风险与保险公司均摊）财务保护伞（发生意外伤害、疾病、天灾等时资金赔付）缺点：发生赔付时核保手续复杂，理赔周期长变现难，提前解约损失不小投资注意事项：保险理财有必要，比例不能过于高；意外、疾病保周全，10%不错了！基金基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。分类：根据投资对象的不同：股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。根据基金单位是否可增加或赎回：开放式基金和封闭式基金。评述：是一种间接的证券投资方式。组合投资、分散风险。风险指数：★★★☆收益指数：★★☆☆流动性：★★★★☆投资期限：数天～数年优点：专家管理（基金管理者专人管理，正确评估风险与收益）不需本人具备太多专业知识（懒人理财产品）缺点：只适合长线投资收益不稳定，有的时候能有银行存款的十几倍，有的时候却是负值投资注意事项：懒人理财不代表傻瓜理财（需调查基金的身家背景、基金年龄，基金类型等）货比三家很重要，调查清楚方可投！股票股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为其持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。分类：按股东权利分类：普通股、优先股和后配股。在我国上交所与深交所上市的股票都是普通股。评述：股票是一种永不偿还的有价证券，是资本市场的主要长期信用工具。风险指数：★★★★★收益指数：★★★★★流动性：★★★★☆投资期限：1天～数年优点：收益高（为什么叫投资的宠物？坊间的传说）可转让、流动性强（闲散资金时买进，需要资金时卖出）能达到控股公司的目的（一般人无需考虑）缺点：风险大（股市出人命的事屡见不鲜）市场不透明，受大户操控严重（都说股市是老百姓的榨汁机）投资注意事项：股市有风险，投资需谨慎黄金、白银黄金、白银是财富的象征，黄金、白银投资即包括实物产品，也包括与实物产品相关的衍生产品。分类：黄金、白银零售的产品有：金、银条，金、银币，纸黄金、纸白银，金银首饰等。此外还有期货、期权、现货等衍生产品。评述：只要纯度在99.5以上，或有世界性信誉的银行或自营商公认的标志与文字的黄金、白银，无论你携带到天涯海角，都能依照当日伦敦交易所的市价出售风险指数：★★★收益指数：★★★★★流动性：★★★★★投资期限：无限制优点：实物投资安全、可长期保有（虽不与货币挂钩，最值得信赖的财富）衍生品投资资金流动方便，获利空间较大，风险可控，市场无庄家操控保证金交易，杠杆交易，以小博大抵御通胀的良好武器动荡时局时是最安全的资产（自古以来便是如此）缺点：存在一定的风险性衍生品投资须具备一定的专业投资知识实物保存不易需防盗（放在家里不安全，放银行支付不菲保存费）投资注意事项：实体黄金、白银投资需注意发行单位衍生黄金白银投资须注意公司实力背景合法性期货期货交易是在现货交易的基础上发展起来。通过买卖标准化的期货合约而进行的一种有组织的交易方式。期货交易的对象并不是商品（标的物）的实体，而是商品（标的物）的标准化合约。分类：主要分为商品期货和金融期货。前者指指标的物为实物商品的期货合约（农产品、矿产品）。金融期货指以金融上具为标的物的期货合约。评述：是一种重要的投资工具，可转移价格风险或获取风险利润。具有发现价格的功能，有利于市场供求和价格的稳定。风险指数：★★★★★收益指数：★★★★★流动性：★★★★★投资期限：数天～数月优点：期货品种少（较容易把握）产品价格以供求规律为主要影响作用，不像股票那样复杂保证金交易，杠杆交易，以小博大缺点：要求具备极高的专业知识（期货市场行情预判，宏观经济形势，经济学理论基础）入门门槛高，需要资金量较大投资注意事项：不是老百姓投资的重点关注对象债券债券是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的，并承诺按一定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券。分类：按发行主体分：国家债券、地方债券、金融债券和企业债券；按偿还期限的长短：短期债券、中期债券和长期债券。按发行方式：公募债券和私募债券。评述：直接融资的凭证。一种表明债权债务关系的凭证，并具有相应的法律效力。风险指数：★收益指数：★☆流动性：★★★★☆投资期限：1年～10年以上优点：投资门槛低（有一定的闲散资金就可以）国家发行的债券是免征个人所得税缺点：抗通胀能力较弱（债券投资是都投资时约定好的固定回报金额）企业债券存在不完全履行责任的风险投资注意事项：注意发行债权的机构，权衡风险与收益收藏收藏实际上是一种信息储存手段。收藏学是一门综合性和边缘性学科，其涉及面非常广。“收藏是一项与时间、空间共守宁静的活动，它能丰富人们的精神世界，提升审美水准，陶冶性情，补偿人们性格上的差异和心理上的缺陷。”分类：广义的收藏包括国家收藏和私人收藏，即“公藏”和“私藏”。按收藏的对象分：邮票邮品、货币（纸币、金银纪念币、流通纪念金属币等）、玉器、艺术品（古玩、书画等）、票券、徽章和其它。风险指数：★★★★收益指数：★★★★★流动性：☆投资期限：数年～数十年投资门槛：10,000元级优点：兴趣爱好与投资理财兼顾缺点：不便于携带（专门保存存放）入行门槛较高（得具备一定的专业素养和鉴赏能力）周期性特点较强(阶段性投资产品的生命力较短）投资注意事项：假货泛滥成灾，需练就火眼金睛才行房产房产和地产都属于不动产。不动产是指土地和土地上的定着物。不动产包括各种建筑物和生长在土地上的各类植物。房产是指房屋产品归谁所有，亦即对于房屋的占有、使用、收益和处分的权利。地理位置对房产价值和价格的形成起着关键的作用。分类：包括住宅用房和商业用房评述：与土地不能分离或不可移动，否则将改变其性质或其价值。房产具有商品属性。具备消费和投资的双重性。无论自住或出租，都可以当作一种投资行为。风险指数：★★★★收益指数：★★★★流动性：★☆投资期限：1年～数十年优点：自用与投资相结合（年轻人换房也能换出百万富翁）收益较高，尤其是商业地产，平均年收益8%以上支柱产业发展空间大（国家城市化进程使房地产行业的发展在近10年是发展主流）缺点：大部分房产投资需要较高的资金，尤其是住宅产权交易变现受手续的影响周期长泡沫经济危机投资注意事项：住宅看品质，看开发商实力商业看地段，看经营，看开发商实力密切注意市场动向，把握价格变动带来的利润房地产市场现状：各地库存高企最新的市场数据显示，截至2014年7月底，监测的一、二、三、四线35个城市，商品住宅累计库存余量为30216万平方米，环比小幅上扬2%，同比增幅达39%；35个城市整体的“存销比”为22.58个月，环比增长3%，同比涨幅为61%。“存销比”——指的是市场在售新房存量总面积与当前月销售总面积的比值。35个城市整体的“存销比”为22.58个月。这意味着什么？就是说，未来即使没有一个新项目入市，按照目前的销售规模，把这些可以预售的房子消化掉也要用将近两年时间！这个数字还是比较恐怖的，一般来说，存销比在6个月左右是比较正常、健康的，超过12个月则表明库存压力大，而现在则是“压力山大”啊。四、交易所介绍时间：2012年12月24日获得中国证监会牵头的“清理整顿各类交易场所部际联席会议”审核通过，成为国内唯一一家通过国家层面审批的交易所；2013年3月15日，又经大连金融发展局报请大连市政府批复，同意设立；标志着“东交所”在国家和地方政府层面都获得了正式运营资格；2014年2月22日，盛大开业，央视各大媒体报道。优势：1、资质优势：国内唯一一家通过国家层面审批的贵金属交易所；2、全球首创“混合制”交易模式；3、“磐石”电子交易系统：具有亚太地区一流水准的电子交易系统—“磐石”，在速度、稳定性、功能和客户体验等方面，远超国内目前同类电子交易系统；4、团队优势：我们的团队即有国内贵金属投资行业的先行者和开拓者，又有在交易所筹备与运营方面积累深厚的国际化人才，包括上海证券交易所、香港交易所和印度国家证券交易所的前高管，曾就职于汤森路透、高盛、美林的资深人士。立足中国、放眼全球，既抓住了中国因素对全球市场的影响日益增强的大趋势，又能吸收借鉴海外市场的先进模式和经验。5、综合优势：“东交所”首开创新型交易所新河，引入商业银行作为其”金融会员“，目前有吉林银行、浦发银行和哈尔滨银行，并与中国银行签署了”全面战略合作协议“，依托商业银行的公信力、渠道和客户资源，东交所将进入快速发展的轨道。顶金贵金属经营有限公司大连顶金贵金属经营有限公司注册于美丽的海滨城市——大连，是东北亚贵金属交易所(NO.0007)号首批创始会员。顶金贵金属是一家专注于贵金属投资咨询服务的公司，设立北京、广州两个运营中心。公司汇聚国内金融行业