XXXX年上半年财务分析

Finance2012年上半年财务分析人保财险武威分公司Finance目录1、财险市场情况2、公司总体经营情况3、各考核单位经营情况4、下半年财务工作要求Finance第一部分上半年财险市场情况Finance一、市场情况—保费收入1、2012年上半年，全市财险市场保费收入14690万元，同比增长32.89%；其中：商业险12002万元，同比增长17.88%。2、车险同比增速24.77%，商业性非车险同比增速14.18%；3、车险在商业险保费的占比由去年的82.31%上升到87.12%，说明各竞争主体仍然把主要精力放在龙头险种-车险业务的发展上。Finance二、市场情况—保费增量1、市场业务增量3635万元，增量主要来源于车险（增量2076万元）和农险（1815万元）业务；2、传统观念中的小险种除责任和企财险同比增长外，其余均为负增长。Finance三、市场情况—保费增速包括资产负债6月底，6月底，市场增速32.89%，我公司增速低于市场增速12.9个百分点，较1季度末与市场的差距只缩小0.27个百分点；剔除农险，我公司保费为负增长7.15%，低于市场增速25.03个百分点。市场增速32.89%，我公司增速低于市场增速12.9个百分点，较1季度末与市场的差距只缩小0.27个百分点；剔除农险，我公司保费为负增长7.15%，低于市场增速25.03个百分点。Finance市场情况—车险市场份额2012年6月11年12月2011年6月人保财险37.1940.8843.47永安财险13.713.6614.36中华财险5.55.476.08大地财险16.1617.0615.18人寿财险10.36.444.52永安和中华财险同比小幅下降，大地同比小幅上升，人寿财同比上升5.78个百分点，而我公司在今年上半年车险份额同比下降6.28个百分点。Finance全市市场份额公司保费收入12年6月底份额%11年年底份额%11年6月底份额%人保7266.149.4649.0252.86永安163811.1512.4613.22天安541.53.694.434.05大地1831.812.4714.3812.37人寿财1091.87.435.193.46平安844.45.576.036.36中华联918.16.255.114.79太保5223.553.222.69Finance三县、凉州区—市场份额上半年我公司三县一区市场份额：民勤53.86%古浪52.95%天祝59.96%凉州区45.54%民勤公司市场份额同比上升0.76个百分点古浪公司市场份额同比下降9.24个百分点天祝公司市场份额同比上升12.26个百分点凉州区市场份额同比下降7.64百分点Finance上半年财险市场份额---民勤县公司保费收入12年6月底份额%11年年底份额%11年6月底份额%人保897.5753.8653.8753.1永安29417.6416.6818.3天安000.730大地22913.7413.6312.18人寿财965.766.917.56平安5033.093.78中华联905.43.274.54太保100.61.820.53Finance上半年财险市场份额---天祝县公司保费收入12年6月底份额%11年年底份额%11年6月底份额%人保1509.659.9650.0247.7永安2208.7410.311.2天安803.180.663.95大地32012.7116.6119.89人寿财1706.755.984.61平安80.323.650.4中华联1204.778.146.59太保903.574.655.66Finance上半年财险市场份额---古浪县公司保费收入12年6月底份额%11年年底份额%11年6月底份额%人保530.1152.9553.1262.19永安13012.9913.49.61天安0000大地18118.0822.2117.84人寿财13012.997.056.1平安3034.234.27中华联0000太保0000Finance上半年财险市场份额---凉州区公司保费收入12年6月底份额%11年年底份额%11年6月底份额%人保4328.845.5447.5753.18永安99410.4612.0413.1天安461.54.856.255.09大地1101.811.5913.3510.54人寿财695.87.324.552.35平安756.47.967.28.12中华联708.17.455.324.9太保4224.443.52.71Finance第二部分公司总体经营情况Finance上半年总体经营情况---综合评价保费收入同比上升19.99%综合成本率低于90%盈利能力稳步提升应收保费同比上升157.7%Finance上半年总体经营情况---签单保费上半年，全市系统完成签单保费收入7266.1万元，同比净增1210.3万元，增幅为19.99%，增幅排全省第6位。完成省公司调整后计划的56.54%，超时间进度6.54个百分点。其中：商险4811.6万元，同比净减370.8万元，负增长7.15%。完成省公司调整后计划的44.99%，差时间进度5.01个百分点。Finance上半年总体经营情况---签单保费政策性农险2454.5万元，同比净增1581.1万元，增幅达181.03%，完成省公司调整后计划的113.85%，已超额完成全年计划任务。商业性非车险业务922.6万元，同比净减444万元，负增长32.49%，完成省公司调整后计划的37.55%，差时间进度12.45个百分点。Finance上半年总体经营情况---签单保费车险业务3889万元，同比净增73.2万元，只增长1.92%，完成省公司调整后计划的47.21%，差时间进度2.79个百分点。全市财险市场车险业务完成10457.2万元，同比净增2076万元，增幅24.77%。Finance上半年总体经营情况---实收保费上半年，全市系统完成实收保费5147.5万元，同比净减224.5万元，负增长4.18%，增幅排全省倒数第一。完成省公司调整后计划的40.06%，差时间进度9.94个百分点。其中：商险4624.5万元，同比净减474.5万元，负增长9.31%。完成省公司调整后计划的43.24%，差时间进度6.76个百分点。Finance上半年总体经营情况---应收保费车险业务3889万元，同比净增73.2万元，只增长1.92%，完成省公司调整后计划的47.21%，差时间进度2.79个百分点。全市财险市场车险业务完成10457.2万元，同比净增2076万元，增幅24.77%。Finance上半年总体经营情况---综合赔付率全市系统累计赔付成本2706万元，同比上升12.14％，低于保费增幅7.85个百分点；综合赔付率55.94%，同比下降0.53个百分点，但高于省公司核定控制目标2.44个百分点，高的原因是保费增速近20%，计提的未到期责任准备金提转差较大，致使已赚净保费率同比下降近4个百分点，造成综合赔付率上升。未决赔款准备金4052万元，同比上升29.75%，净额为3766万元，较年初增加584万元。未决赔款准备金增速高于保费增速9.76个百分点。Finance各险种--综合赔付率险种2012年6月2011年12月2011年6月企财73.180.2581.73责任51.6655.24142.65商车57.7553.5347.55交强50.7954.9960.54货运2.335.473.18意外11.1613.8749.21健康60.3251.0850.78农险73.1759.3656.47Finance上半年总体经营情况---综合成本率全市系统综合成本率89.06%，同比下降了3.2个百分点。其中综合赔付率同比下降0.53个百分点，综合费用率同比下降2.67个百分点。截止6月底，综合成本率虽同比下降，但高于省公司年初下达计划控制目标2.56个百分点。下半年随着已赚净保费率的上升综合成本率会逐渐趋于省公司控制目标之内。Finance上半年总体经营情况---盈利情况上半年全市系统实现利润总额563.8万元，同比上升67%，完成省分公司下达全年利润计划的47.78％，利润计划未跟上进度（说明省公司计划太高），我们离过半差26.2万元。实现承保利润529.3万元，其中：车险实现利润436.3万元，非车险实现利润78万元，农险实现利润15万元。公司开办的11个险种中唯独企财险亏损，亏损21.9万元;其余均为盈利，但除车险外盈利能力都比较低，从最低的6.2万元（货运险）到最高的34万元（意外险）之间徘徊。Finance各考核单位经营情况1、业务发展情况2、盈利情况第三部分Finance城区单位----保费收入完成情况三、筹资活动现金流量：单位名称全年保费计划实际完成（万元）完成计划%营业一部1174749.1863.81营业二部1174475.140.47铁路专营部1047529.1350.54重要客户部1057384.936.41车商部744177.423.85党政事业部744226.0930.39电子商务部19670.4735.95Finance涉农单位----保费收入完成情况单位名称全年保费计划实际完成（万元）完成计划%农村业务部874636.272.79武南三农部715467.365.35大柳营销部530268.550.66丰乐营销部515336.965.42FinanceD县支公司----保费收入完成情况单位名称全年保费计划实际完成（万元）完成计划%民勤一部125262149.6民勤二部629276.543.97天祝支公司21011509.671.85古浪支公司999530.153.06Finance实现双过半进度的单位有：1、营业一部63.81%2、铁路专营部50.54%1、农村营业部72.79%2、天祝支公司71.85%3、丰乐营销部65.42%4、武南营销部65.35%5、古浪支公司53.06%6、大柳营销部50.66%Finance上半年各经营考核单位保费完成情况综述完成时间进度40%以上的单位有：1、民勤一营49.6%2、民勤二营43.97%3、营业二部40.47%Finance上半年各经营考核单位保费完成情况综述完成时间进度低于30%的单位有：车商业务部一家23.85%Finance城区单位----实收保费完成情况单位名称全年实收计划实际完成（万元）完成计划%营业一部1174768.9265.5营业二部1174473.1340.3铁路专营部1047529.6150.58重要客户部1057307.4629.09车商部744177.4323.85党政事业部744226.1530.4电子商务部19670.4735.95Finance涉农单位----实收保费完成情况单位名称全年实收计划实际完成（万元）完成计划%农村业务部874314.4735.98武南三农部715252.7435.35大柳营销部530136.2925.72丰乐营销部515179.634.87Finance县支公司----实收保费完成情况单位名称全年实收计划实际完成（万元）完成计划%民勤一部1252489.3239.08民勤二部629235.6437.46天祝支公司2101626.4830.29古浪支公司999368.236.86Finance上半年各经营考核单位实收保费完成情况综述实现双过半的单位有：营业一部65.5%铁路专营部50.58%仅两家单位实现实收保费过半计划。Finance上半年各经营考核单位实收保费完成情况综述完成时间进度在40%以上的单位有：营业二部一家40.3%。Finance上半年各经营考核单位实收保费完成情况综述完成时间进度低于30%的单位有：1、重要客户部29.09%2、大柳营销部25.72%3、车商业务部23.85%Finance各考核单位经营情况分析—利润情况单位名称实现