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法商与保险的关系3篇【参考指引】此文档资料“法商与保险的关系3篇”由三一刀客网友为您精编整理,供您阅读参考,希望对您有所帮助,喜欢就分享下载吧!法商与保险的关系1“体相用”是一个重要佛学词组,保险其实也有着它自身独有的体相用,这也正是保险的法商基因。近现代学者丁福保先生编有《佛学大辞典》,其中有一个非常重要的词汇组合——体相用。南怀瑾先生的著作《论语别裁》中,对于这个佛学词组“体相用”有着非常重要的解释,它其实是万物的三个理则。体,就是事物本质;相,就是外在形式;用,就是核心功能。如果我们来剖析一下保险这个金融工具的体相用的话,那么恰好可以把我们上篇文章的内容进行完全的匹配,我把它定义为保险的法商基因,本篇我们就来解读一下保险。体:资产配置的重要工具人寿保险的本质是一种资产配置工具,各种各样的保险产品,根本上都是在调节我们不健康或者不合理的现金流,在风险到来的时候,保证持续现金流以及财富的总量不会发生断崖式损耗,这就是保险在资产配置角度的本质,也是人寿保险工具的本质。资产配置其实不是金融产品的堆砌,而是通过不同资产的组合来降低投资中发生的不确定性风险。而保险的优势就是,它在很大程度上是一种具备确定性的资产配置工具。所以,保险的第一大法商基因就是:具备确定性的资产配置金融工具来实现现金流管理。相:保险合同和保险条款一份保险单,对于其他资产配置工具有什么不同点呢?它的外在表现形式是什么呢,是一份保险合同和所有保险条款。保险的外在形式是一份法律契约,而契约中的法律条款就是能够表达保险这种金融工具的唯一语言。不同的保险合同、不同的保险条款,其实展现的是不同的保险外在形式,所以要实现投保人、被保险人的意愿,实现受益人的利益,一定要以保险合同和保险条款为依据。境内和境外保险工具的根本区别也在于此,不同保险公司的保险产品区别也在于此。配置保险,就是签署正确的法律合同,设计正确的投被保人和受益人。所以,保险的第二大法商基因就是:保险工具的外在表现是一份法律合同。用:应对风险的解决方案用,是保险的具体功能。既然是保险,那一定是基于投资组合中的风险。大家都知道,投资一定是有风险的,本金出现亏损,收益低于预期,资产无法变现,传承事与愿违,即使无为而治,也跑不赢通胀。法商与保险的关系2例如小王开了一家公司,注册资本1000万,实缴200万,认缴800万。小王生产了一批货物,结果货不对板,给客户造成了2000万的损失,公司账上没钱了,客户的律师就可以走法律途径,要求小王将认缴的800万补齐,来偿还债务。公司欠债,股东还钱,这就是注册资本或者认缴太多造成的风险,自己挖的坑,哭着也要填上啊~注册资本太高,是否有补救的方法呢?答:有的,当你发现自家公司的注册资本太高的时候,可以进行「减资」,减少注册资本,实际操作流程是很复杂的,本文就不阐述了,但值得做!!!4、了解公司里的那些人本文我们说的都是有限责任公司,股份有限公司和有限责任公司大差不差。一开始我们学习了识别企业类型,然后了解了注册资本注意事项,接下来,就看看公司内部的结构吧。了解公司治理结构,首先要先了解一下公司三会:股东会、董事会、监事会。股东会,上市公司也叫股东大会,人多呗,决定一切事项;董事会,由股东会任命或产生,负责公司运营,人少可只任命一个人,叫做执行董事;监事会,由股东会任命或产生,代表股东监督公司、高管,人少可只任命一个人,叫监事;不过。以上并不是我要分享的重点,当作科普就好,我要分享的重点是:法定代表人。作为一个股东,你要不要做法定代表人呢?答案是,不一定~我们先从一个案例说起,那就是京东创始人刘强东。2020年,刘强东卸任京东法定代表人,根据数据显示,2020年以来,刘强东已经累计卸任228家公司的230个职务。刘强东为何要卸任法定代表人?虽然当公司有债务的时候,公司债归公司债,并不会直接穿透等于股东的债务,也不会穿透成为高管的债务。但我们国家有个惩戒措施:当公司有债务被执行高消费的时候,法定代表人也会被限制高消费,无法做高铁、无法坐飞机、无法让子女上私立医院~那,自己不做法定代表人又有什么风险呢?答:有法定代表人失控的风险,公司对外签字的时候,包括各种合同、担保、借款等,法定代表人的签字就代表了整个公司,合同生效不需要公章。所以对于法定代表人的选择,一定是足够信任的、足够可控的人才行。除此之外,还可以采取以下措施:1、和法定代表人牵一个契约,不能做有损股东利益的行为,否则承担赔偿责任。2、个性化定制公司章程,对法定代表人的权利进行限制,规定对外签订合同时,必须是「法人签字+加盖公章」才行。这样,就可以起到防范风险的作用了。5、保险可以债务隔离吗?最后,我们来聊一个喜闻乐见的话题:保险能避债吗,我买的人寿保单有可能被强制执行吗?法商与保险的关系3随着保险市场的不断健全和法律体系的完善,以及为了给高净值人士提供更加周全的服务,对保险从业人员进行法商培训,几乎是每一家保险公司的必修课。不过,保险从业人员,不管是保险代理人还是保险经纪人,苦法商久已~原因一:复杂整个法商体系其实还挺复杂的,主要分为:1、婚姻财富篇,主要用于婚前财富的保全,离婚财产分割以及保险在其中的妙用;2、传承篇,主要使用人寿保单进行财富传承,规避遗产纠纷,需要详细了解传统遗产继承、遗嘱各种手段的优缺点,然后掌握保险无可比拟的作用;3、税商篇和信托篇,目前,房产税以及在部分城市试点开征、遗产税虽然喊了这么多年,但是并没有开征的迹象;信托,除了贵,没毛病,尤其是家族信托,被称为财富管理皇冠上的明珠。4、企商篇,是我个人最复杂但是最值得学习的板块,原因很简单,谁身边没有几个开公司的好朋友呢?开一家公司,可能有哪些风险?我们保险从业人员,又能提供什么参考意见?是很容易实施的板块。除此之外,还得担当涉猎一下法律文件,买来《保险法》、《民法典》、《公司法》、《信托法》,翻翻相应的条例来确定,这也会用掉大量的时间和精力。原因二、落地概率低实践是最好的老师,学好法商之后你会发现,根本没有人听你讲什么法商,你的高净值客户也寥寥可数,学好的知识没有应用,一个月后就忘干净了~我见过很多保险公司,天天培训法商,天天高净值客户,天天养老社区,对于一个普通的销售人员,压根没客户,培训这有什么用呀?舍本逐末。了解企业的形式,可以极速的区分:企业主承担的责任是无限责任,还是有限责任?万一企业以后遇到经营问题资不抵债,是否需要企业主来进行偿还?答:个人独资企业和普通合伙企业都是承担无限责任;有限合伙企业和有限责任公司、股份有限公司,均是有限责任。不过,有限合伙企业担任有限合伙人的人,以出资为限但不得参与公司经营,不参与公司经营,那你做个合伙人干嘛~这样的企业较少,暂时不重点讨论。有限责任公司以「认缴出资额」为限,股份有限公司以「认购股份」为限,在实际情况中,90%以上,我们遇到的公司都是有限责任公司。开一家「无限责任的公司」,例如个人独资企业、合伙企业,就可能面临着经营不善,资不抵债,冻结资产,强制执行的巨大风险。显而易见,开一家「有限责任的公司」比个人独资企业、合伙企业,风险要小很多,公司资不抵债了,大不了破产清算,注册资金为不要了~那,作为一家个人独资企业或者合伙企业,有没有什么挽救的措施?答:有,如果你手上的企业是一家个人独资企业或合伙企业,可以进行「改制」,改成有限责任公司。2、了解注册资本每一家公司都有营业执照,你翻开公司的营业执照的时候,会发现「注册资本」四个大字。什么是注册资本?就是这个公司在开办的时候,各个股东需要把钱集合起来,用作公司最开始的运营费用,那么注册资本就是:公司成立的时候,股东「承诺」出的钱。那么,注册资本一定是在公司刚成立的时候,就必须到位的钱吗?答:并不是,目前我们国家可以使用资本认缴制,注册资本可以分为认缴和实缴,实缴就是股东目前实际拿出的钱,认缴就是股东「承诺未来会补齐的钱」,认缴+实缴=注册资本。那作为股东,什么时候补齐认缴款呢?答:其实可以在公司章程里写明,即便一直不补齐也没关系。那么问题来了,注册资本三问:1、注册资本有没有最低要求?最好要求?答:除了一些特殊的行业,例如保险、银行等,没有最低要求,原理上,一块钱都可以;最高也没有限制,你注册资本写10个亿,工商局也不拦着你。2、注册资本有没有首期实缴要求?答:没有要求,实缴多少都可以。例如你开一家公司,注册资本1000万,实缴1万,认缴900万都可以。3、注册资本实缴到位有没有期限?答:没有期限,实缴到位期限由公司章程决定,比如公司章程写着「未来5年内会补齐」,但是到了节点,可以修改章程~你懂的3、注册资本过大有什么风险?上文我们提到,注册资本是没有限制的,实缴和认缴也可以自由去配比。那么,注册资本过高有什么风险吗?答:有,一旦公司资不抵债,债权人有权利要求「未认缴到位」的股东补齐「认缴出资」,用于偿还公司债务。法律依据是《公司法》第三条:有限责任公司的股东,以其认缴的出资额对公司承担责任。
本文标题:法商与保险的关系3篇
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