个人理财第三章

第三章现金及个人信贷管理问题？•您的现金是否都存入了银行？•存入银行的现金是否真的“安全”？•您是否现在还是“卡奴”一族？•是否想过用银行的贷款放大投资？•怎样用好您的信用卡？内容概要第二节信贷管理第一节现金管理现金类资产•能在短期内变现的资产•流动性强•收益率低一、现金用途和需求量意外开支准备（失业意外伤害疾病）三到六个月2投资准备越多越好3日常开支准备一到两个月1二、现金类资产特点特点流动性要求高安全性要求高收益性要求低三、现金持有方式现钞活期存款货币市场基金不能增值安全性差持有成本收益低诈骗风险流动性好投资成本低收益较高安全性高三个月定期收益、安全性高存取更麻烦现金类资产综合持有生活费现钞＋活期..备急用.三个月定期.暂时不用...货币市场基金内容概要第二节信贷管理第一节现金管理为什么要使用贷款？用贷款消费——平衡一生收入支出教育期收入曲线奋斗期养老期出生18岁50岁60岁支出曲线买房为什么要使用贷款？用贷款投资——平衡一生收入支出30%再以10%利率贷款200000元每年可获得700000自有100000元每年可获得30000一、管理原则例外：自住房产、汽车消费贷款投资贷款资产价值减少增加负债资产净值减少增加结论用现金消费用贷款投资不变尽量用现金消费，用贷款投资一、管理原则使购买资产的经济周期与债务期限匹配百货——现金汽车——4～6年房子——长达30年投资——投资期限二、信用卡贷款循环信贷透支信用额度免息还款期（一）信用卡为什么能存在？（三）信用卡分类贷记卡准贷记卡1。按是否交备用金2。按币种不同单币种卡.............双币种卡（四）常见信用卡3.常见信用卡工行——牡丹卡农行——金穗卡中行——长城卡建行——龙卡交行——太平洋卡国际信用卡——万事达(Master)、维萨卡(VISA)运通(AMEX)、大来(DinersClub)（五）信用卡使用（五）信用卡使用透支利息——到期未还部分、各种费用手续费——取现（包括转账）滞纳金——到期还款日未还最低还款额部分超限费——超出信用额度免息还款期——信用额度内消费，到期前全还，免息对账单生成日（每月1日）到期还款日（每月25日）工行25～55天银行记账日01/501/625/655天30/401/525/525天免息还款期免息还款期招行：每张都有一个记账日，免息期=记账日起+18天三、投资贷款（一）增加家庭净资产【案例】项目预期年收益率为20%，自有资金100000元，最多可贷款70000元，贷款年利率为10%。要求分析使用贷款和不使用贷款投资的区别。不使用贷款使用贷款年收益20000元年收益27000元三、投资贷款（二）实现特定财务目标x＝0.6万元20年内拥有100万元，目前有1万元，不追加投资，基金年投资收益率为20%，银行贷款利率为10%，怎样才能实现投资目标？假设负债x万元%261%10x%20)1(＝－x结束语回顾提问讨论