个人理财题目

-1-第一章1例题：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。【错】2例题：商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。【错】3例题：宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；下列说法正确的是【ABCDE】A.宽松的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降C.偏松的收入政策会刺激当地的投资需求D.提高印花税能导致股价下降E.紧缩的财政政策降低人们的可支配收入4例题：关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【ABE】A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市5例题：在通货膨胀严重时期，持有外汇和外国资产可能是仅存的保值选择。【错】6例题：为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。【错】7例题：我国医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例提高，个人理财需求减少。【错】8例题：关于金融市场的价格机制对个人理财的影响，以下说法正确的是【ABCDE】A.金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素B.金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益C.利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出D.利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本E.银行储蓄存款是利率变动的最直接反映9例题：通常情况下，以下哪种经济状况会使投资者减少储蓄配置？【ABC】A.失业率下降B.预期经济处于景气周期C.预期通货膨胀上升D.国际收支持续出现顺差E.预期未来利率上升10例题：预期未来利率上升，则应当增加股权类金融资产的配置。【错】-2-第二章例题1．今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于【C】的存在。A.经济增长B.通货紧缩C.货币时间价值D.天气变化2．存1000元入银行，年利率是5%，5年后单利终值是【A】。A.1250元B.1210元C.1300元D.1296元注：单利终值=1000×(1+5×5%)=1250元例题：1．假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，可能的投资收益率是9%，资产Y的价值是400元，可能的投资收益率是12%，资产Z的价值是300元，可能的投资收益率是15%，则该资产组合的预期收益率是【C】。A.10%B.11%C.12%D.13%注：资产组合的期望收益率等于各个资产的期望收益率的加权平均值，权重分别是各个资产的价值与资产组合价值的比重：9%×300/1000+12%×400/1000+15%×300/1000=12%2．假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是【D】。A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10.1%注：期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和：0.2×9%+0.4×12%+0.3×10%+0.1×5%=10.1%例题：1．实务中用来衡量资产的风险的最常用的统计指标是【B】。A.期望收益率B.收益率的方差-3-C.价格D.漂移率2．用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是【C】。A.协方差B.相关系数C.方差D.均值3．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是【A】。A.期望收益率B.收益率的方差C.收益率的标准差D.变异系数4．在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是【B】。A.某家上市公司发生财务危机B.经济走向衰退C.肉制品行业价格全面上调D.一家上市公司的某个项目失败5．可分散风险是【CDE】。A.市场风险B.系统性风险C.独特风险D.单独的公司风险E.非系统性风险个人理财精讲班第29讲讲义多选题1-101．在20世纪70年代到80年代初期，国外个人理财业务的主要内容是（）。A.避税B.年金系列产品C.参与有限合伙D.海外投资E.投资于硬资产正确答案：ABCE备注：见教材7页。2.货币政策的主要工具有（）。A.法定存款准备金率-4-B.税率C.再贴现率D.公开市场业务E.汇率正确答案：ACD备注：见教材10页。3．宏观经济政策主要包括（）。A.财政政策B.货币政策C.收入分配政策D.税收政策E.劳动政策正确答案：ABCD备注：见教材10页。4.个人生命周期中的维持期，个人开始面临的主要财务考验为（）。A.教育费用B.赡养费用C.投资支出D.养老费用E.娱乐费用正确答案：ABD备注：见教材26页。5．义务性支出主要包括（）。A.日常生活基本开销B.已有负债的本利摊还支出C.已有保险的续期保费支出D.新增保险的保费支出E.提升生活品质的支出正确答案：ABC备注：见教材27页。6.较为典型的理财价值观有（）。A.后享受型B.先享受型C.购房型D.子女中心型E.父母中心型正确答案：ABCD备注：见教材28页。7．货币之所以具有时间价值，是因为（）。-5-A.货币占用具有机会成本B.货币可能因通货膨胀而贬值C.投资可能产生风险，需要风险补偿D.货币可以退出流通领域E.单利与复利的计算方法不同正确答案：ABC备注：见教材34页。8.通常可看作无风险低收益类资产的有（）。A.投资分红险B.债券基金C.国债D.货币基金E.股票基金正确答案：CD备注：见教材45页。9．常见的资产配置组合模型有（）A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.倒金字塔形E.梭镖型正确答案：ABCE备注：见教材45页。10．下列关于银行理财产品的特性分析中，正确的有（）A.流动性很好B.安全性往往高于股票和基金C.流动性较差D.安全性往往低于股票和基金E.流动性与安全性钧高于股票及基金正确答案：BC备注：见教材47页。多选题11-2011.金融市场的特征有（）。A.市场商品的特殊性B.交易主体角色的不变性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的可变性E.市场交易价格的一致性正确答案：ACDE-6-备注：见教材49页。12.以下属于金融市场客体的有（）。A.货币头寸B.票据C.外汇D.金融衍生品E.同业拆借正确答案：ABCDE备注：见教材52页。13.货币市场的特征有（）。A.低风险B.期限短C.交易量很大D.高流动性E.低收益正确答案：ABCDE备注：见教材54页。14．大额可转让定期存单的特点有（）。A.金额较大B.利率固定C.不记名D.不能提前支取E.需记名正确答案：ACD备注：见教材56页。15.债券的特性有（）。A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性E.风险性正确答案：ABCD备注：见教材57页。16．按利息支付方式划分，债券可分为（）。A.附息债券B.贴现债券C.一次还本付息债券D.国际债券E.欧洲债券-7-正确答案：ABC备注：见教材58页。17．债券的市场交易价格取决于（）。A.公众对该债券的评价B.个人对该债券的评价C.市场利率D.人们对通货膨胀率的预期E.历史通货膨胀率正确答案：ACD备注：见教材59页。18．金融期权的交易策略有（）。A.买进看涨期权B.卖出看涨期权C.买进看跌期权D卖出看跌期权E.买进看平期权正确答案：ABCD备注：见教材66页。19．金融期货中，强行平仓的几种情形有（）。A．会员结算准备金余额小于零，且未能在规定时限补足B．持仓量超过规定C．受到违规处罚D．交易所的紧急措施E．结算准备金余额不足正确答案：ABCD备注：见教材65页。20.保险产品的功能A.转移风险B.补偿损失C.额外收益D.融通资金E.赚取利润正确答案：ABD备注：见教材72页。多选题21-3021.房地产投资的特点有（）。A价值升值效应B.财务杠杆效应-8-C.变现性相对较差D.变现性相对较好E.政策风险正确答案：ABCE备注：见教材77页。22．新股申购类理财产品收益率的主要影响因素有（）。A.投资者风险偏好B.上市首日平均涨幅C.闲置资金的使用D.新股中签率E.银行间产品竞争正确答案：BCD备注：见教材88页。23.利率/债券挂钩类理财产品包括（）。A.与利率正向挂钩产品B.与利率反向挂钩产品C.区间积累产品D.达标赎回型产品E.股票挂钩类产品正确答案：ABCD备注：见教材95页。24．基金认购的原则有（）。A.金额认购B.面额发行C.折价发行D.溢价发行E.数量申请正确答案：AB备注：见教材105页。25.股利来源直接取决于（）。A.公司利润率B.宏观经济状况C.金融环境D.股利政策E.高级管理层决议正确答案：AD备注：见教材110页。26.银行代理黄金业务种类主要包括（）。A.条块现货-9-B.金币C.黄金基金D.纸黄金E.虚拟黄金正确答案：ABCD备注：见教材117页。27.现金管理的目的有（）。A.满足日常的、周期性支出的需求B.满足应急资金的需求C.满足未来消费的需求D.满足财务积累的需求E.满足投资获利的需求正确答案：ABCDE备注：见教材137页。28．保险规划的功能有（）。A.风险转移B.取得收益C.合理避税D.风险杜绝E.融通资金正确答案：AC备注：见教材142页。29．一般来讲，保险金额的确定应该以（）为依据。A.财产的实际价值B.财产的账面价值C.财产的理论价值D.人身的法定价值E.人身的评估价值正确答案：AE备注：见教材144页。30．税收规划的原则有（）。A.合法性原则B.目的性原则C.规划性原则D.公平性原则E.综合性原则正确答案：ABCE备注：见教材148页。-10-多选题31-4031．法人的种类包括（）。A.企业法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人E.非法人组织正确答案：ABCD备注：见教材164页。32．代理的特征有（）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须直接对被代理人发生效力E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位。正确答案：ABCDE备注：见教材165页。33．关于内幕交易的论述，正确的有（）。A.是一种证券投机行为B.是一种欺诈交易行为C.是证券违法的一种常见形态D.是一种合法行为E.是一种操纵市场的行为正确答案：ABC备注：见教材183页。34.可以出质的权利包括（）。A.汇票B.债券C.支票D.仓单E.提单正确答案：ABCDE备注：见教材214页。35．商业银行投资代客境外理财产品面临的主要风险是（）。A.汇率风险B.利率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险。正确答案：ABCDE-11-备注：见教材222页。36．个人外汇账户按账户性质区分为（）。A.外汇结算账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.境内个人外汇账户E.境外个人外汇账户；正确答案：ABC备注：见教材241页。37.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件（）。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度；B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。正确答案：ABCDE备注：见教材247页。38.商业银行开展个人理财业务有下列（）情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的D.未按规定进行风险揭示和信息