学会理财

三、学会理财三、学会理财“你不理财，财不理你”。不知何时，理财一词风靡神州大地。共同基金、股票、债券、存款、保险、住房抵押货款、消费信贷……各种各样的概念和理财产品丰富着老百姓的日常生活词汇，也让老百姓眼花缭乱。但到底何谓理财？大学生需不需要理财？大学生为什么要学会理财？如何进行理财？着将是本节要探讨的内容。手机电脑一个不少——走近大学校园月光族“手机不离手，电脑带着走，名牌服饰穿在身，大学任你游！”这是现在流行在一些大学校园的顺口溜，让人一笑之余，不免关注起大学生的“钱袋子”来。最近，复旦大学就部分高校本科生月消费状况进行了一次问卷调查，又一次将目光转向了大学生的消费观，带我们走进了这么一群校园内的“富裕一族”。手机电脑一个不少基本配备不能少“IBM笔记本电脑9800元，三星手机3500元，索尼数码相机4000元，明基MP31500元………”在刘同学最近几个月的消费清单上，这些大品牌数码产品的开销显得格外刺眼。刚刚跨入大二的小刘很快便身“富裕一族”的行列，从大一开始，朋友们就开始为配齐这“四件套”做着准备。调查发现，17.4%的人拥有“手机、数码相机、电脑”三大件，51.7%的人拥有两件以上。其中手机的拥有率为67.8%，而通讯资费也是除了饮食之外的第二个大头——人均月消费69.3%。“他要我们总不能不满足他，毕竟他也考入了名牌大学，花点钱也算是一种奖励。”小林的父母也有些许无奈，孩子一考进大学，他们就为他配好了“四件套”，花去了将近两万多。“再苦也不能苦孩子”是家长们信奉的一句名言，也成了孩子们要求父母的法宝。在读广告专业的琪琪，最近迷上了摄影，“我们的专业和摄影脱不了关系，当然需要好的设备。”琪琪说先前为了做影像处理，买了一整套设备，花了好几万。现在她正在物色一架专业的相机，“好的相机价钱当然要贵，但是拍出来的效果不一样，贵也值得呀!”像琪琪一样，不少“富裕一族”在挑选商品时都冲着大品牌去，要名牌，重外观，而价钱却常常被他们抛在了脑后。娱乐交际是重头个头高高，皮肤黝黑，跑动积极的小李在网球场上挥洒自如，时常吸引同学的目光。“这都是我教练的功劳。”小李说的教练是他为了学好网球请的私人教练，他坦言这笔花费不小，但却强调，这样的投入“很值得，是必需的”。在复旦的调查中，本科生月平均消费额为659元，中位值为600元，众值为500元，1000元以上的同学比例达到了15.3%。像小李一样，除了吃、喝、住、行一些必要的生活开支外，大学生花在交际、娱乐等其他方面的开销才是重头。华东政法学院的小文向笔者算了这么一笔账，她每个月从父母那拿“工资”1500元，“买减肥药品，跳操等，花在减肥上的开销就要500多。”校外她和同学合租房。每个月650元；还有每月购置新衣的费用、外出游玩的开销……..“剩下的那些还不够我吃饭的呢！”。显然在小文的眼中，不少娱乐开销已经像吃饭一样成为了硬性消费。电话拉近了人与人之间的距离，也不知不觉增加了学生的开支。大学里拥有手机的学生已经越来越多，有不少学生早已换过不止一部手机，而学生们的短信费用也占据了移动通讯费的大头，尤其是大三、大四的学生，为了实习与寻找工作的便利，手机费更是一路飙升。此外，结伴旅游、同学聚会、上饭馆、唱卡拉OK都已经成为现在大学生流行的交际活动。“不参加，同学们会觉得你不合群。交际差了，以后踏入社会机会也就少了。”在读经济学的小周很有危机意识，他认为现在的付出是对今后的一种投资。“恋爱中的男生当然不能把要包勒得紧紧地，会被人笑话的。”小魏说他现在的零用钱是两个人花，“生日、情人节、圣诞节…….这些就不用说了，万一惹她生气，道歉的礼物、还有平时逛街都得我来。”“没钱的别谈恋爱”是大学流行的一句话。消费陷入恶性循环在一家意大利餐厅，我们找到了小倩，在做服务生的她正在用英语帮助一位老外点菜。“我等下还要去家教呢，抱歉不能聊很久哦。”小倩有些无奈，她说自己现在打四份工，除了做服务生、家教外，还在一家广告公司做兼职；周末还会在一些大卖场做促销。“其实那么辛苦，也就是想多赚点钱，多点零花钱可以买好看的衣服，高级的化妆品。”在调查中，我们发现，“富裕一族”其实可以分为两大类：一是父母收入高，高官子女；第二种则是靠自己在校外兼职得到较高收入的人群。虽然富裕的原因不同，可能造成他们在消费观念、生活态度、价值观上的不同，但都无一幸免地掉入了消费的恶性循环。为了看自己喜欢歌手的演唱会，张同学特意买了机票到香港，表示：“我父母都在国外，只要我高兴，花这点钱他们不在乎。”父母收入高的学生，大都是依赖父母，有钱就花，花完再要，花得心安理得，有时还没得及要就已负债累累了。如此恶性循环形成了不良的消费心态，这种不良消费不仅加重了父母的经济负担，也助长了学生间的攀比之风，扭曲了校园的人际关系。而像小倩这些靠自己打工赚钱的“高消费者”，为了能赚更多的钱，满足自己的消费欲望，相应地就会接更多的工作。“我有很多朋友，他们光是家教就有六七份在手，一天要跑好多个地方。”教师们反映，这些学生往往社会工作过于繁忙，无心钻研学习，成绩一落千丈。而过度的奔波，也使得他们疲惫不堪，逃课、缺课现象十分严重。校园“商族”你认真核算过自己的收支账单吗？敲门声第二次响起时，隋志峰才不耐烦地起身，打开宿舍门，仍然是上门推销的。“对不起，打扰一下，我是××培训机构的校园代理，这是我们的宣传单…….”腼腆的男生戴着一副黑框眼镜，拿着一叠浅黄色的广告单，说话还不是很“职业”。这是隋志峰当晚第三次碰到搞推销的了，他已大三，正在准备12月22日的大学英语四级考试，接二连三的推销扰得他很烦。这次他干脆从宿舍出来，把来推销的男生拉到了一旁的公共阳台上。果然不出隋志峰所料，那个男生是一年级的学生，因为一年级课程不多，想兼职赚些钱。隋志峰对那个男生说：我一年级也总想着赚些钱，大二尝试各种办法去赚钱，大三就洗手不干了，后悔了。你如果仅是为赚些钱一定得适可而止，不要得不偿失，耽误学业，不然也会后悔的。”隋志峰说，现在炒股、网上开店、校园代理、销售员………校园里学生从上气氛较浓，很多新生盲目地做兼职或在校园里做小买卖，他们没什么打算，就是为了赚点钱，创业、锻炼能力、职前培训等意识基本没有，把学业丢在一边。隋志峰觉得他们是在走他以前的“老路”。赚了些钱，但捡了芝麻丢了西瓜隋志峰家在农村，家庭条件不富裕。来到大城市上学之后，开销多了不少。大学一年级，课比较少，尤其从高中进入大学后，隋志峰一下觉得没了目标。一年级上学期，隋志峰在业余时间要么是参加社团活动做观众，要么是在学校的机房打游戏。隋志峰心里有些着急，就业形势紧张，也不知道什么时候能开始赚钱。隋志峰靠发宣传单赚到了自己的“第一桶金”。一个晚上跑了一栋男生宿舍楼的近200个宿舍，老板给了隋志峰10元钱。从大一下学期开始，加上大二一个学年，隋志峰干了很多兼职，最常干的就是校园代理，其实就是发宣传单、搞推销。隋志峰赚到了一些钱，生活费基本能自理了，成了同学中的“能人”。这些推销工作的收益基本上都是“底薪加提成”的模式，为了提高自己的业绩量要和很多人打交道。在同学眼里，他是个大忙人，课堂上“丁零零”想起的手机铃声，十有八九是他忘了把手机调成振动。大二下学期的一件事对隋志峰刺激很大，班级组织了一次研讨会，探讨的是一个本专业的前沿问题，很多同学发言踊跃，有些同学还旁征博引，引用了很多经典专著的观点，这些书隋志峰基本都没看过，有些连书名都没有听说过。隋志峰感觉到两年来自己进图书馆的次数太少了。大二期末的英语四级考试，隋志峰没有通过。到了大三，隋志峰决定洗手不干了，想多看些书。“虽然赚到了些钱，不过似乎是捡了芝麻丢了西瓜。”隋志峰说。每到节假日，尤其在五一、十一黄金周前夕，学校的公告栏或者路边墙壁上就会贴满花花绿绿的招聘广告。由各市各样的兼职工作。一些专门为在校生提供兼职岗位的中介公司的生意也日益兴隆。在这类中介公司工作过的李彦晓介绍说，很多学生来寻找兼职除了赚钱并没有什么目的，一些低年级的学生甚至不惜逃课，好像不太在乎学业。纵身商海再翻身上岸，感觉当初欠思量隋志峰总结自己的教训说，如果有目的、有规划，历练一下自己也未尝不可，分清主次就行了，要只是想赚钱，那就的充分估量自己付出的成本了。“大学的光阴是很宝贵的，进入社会时你可以凭借的东西基本都要在大学准备好。我当时只是想赚点钱，既没有有意识地为自己就业或创业创造条件，又没有把握好兼职的度，影响到了学业，付出的成本太大。”“我也曾经自我安慰地说，至少比什么也不干、天天玩游戏强，后来我想这是选错参照对象了，我应该和那些为迎接未来争分夺秒的同学相比才行。”隋志峰有一个体会，本来学生多接触社会是好事情，但如果是盲目地做生意赚钱，最后还是要无功而返，因为这其中缺少规划。刘凤敏也是大三的学生，从大一开始，他做过不少行当，在学校外面摆摊卖鸡蛋灌饼，和其他同学合伙开过外卖店，供应盒饭，另外还卖过报，现在也“洗手不干”了。刘凤敏的专业是音乐学，但理想是做网站。他说，当初就是抱着赚些钱的目的，两年的时间几乎都耗在这上面了，如果自己提早规划，多学习些计算机知识，多接触些与网络相关的工作，也许会一路走下去。现在折腾这么久反而觉得得不偿失，自己的理想仍遥不可及，还面临着毕业可能拿不到学位的尴尬。把兼职和未来发展衔接起来2006年毕业的盛学艳如今已是真正的老板，这与他在校期间的兼职、创业经历有很大关系。学经济的盛学艳对摄影很感兴趣，他利用寒暑假参加了摄影培训班，学习了专业摄影技术。另外，在校期间，盛学艳在一些大型影楼兼职，了解了很多关于进货、价格等方面的信息。2004年，他参加了天津市“大学生创业实战大赛”，创业计划就是开一家影楼。在随后的暑假里，他做市场调查，搞资本预算，找学生做模特、拍照，最后，盛学艳获得了创业大赛的铜奖。上大四后，盛学艳真的做起了学生老板，在学校生活区承包了一处门面房，开了一家小照相馆。自始至终，盛学艳的学业并为落下，在他看来，专业的学习为他提供了极为重要的知识储备。比如竞争中要避免同质化，要求特异性，所以即使开小小的照相馆，他也设计了一些与众不同的服装。对于在校大学生兼职、创业，做青少年社会工作出身的张凯博士认为：“大学生在校期间兼职、创业是主动适应社会和市场的一种表现。大学生创业和兼职，或者搞其他社会实践活动都应该处理好两个关系：一个是与学生的关系，大学不仅仅是一个学习专业技能的黄金时期，更是人生中人力资本投资的黄金时期，这是一个学习和提高自己的很好平台，如果放弃这样的机会做其他的事情一定要适可而止，至少要充分考虑投入和产出；另一个是要处理好与未来发展的关系，尽量把现在的兼职或者创业和以后的发展衔接起来，这需要有自己比较明确的职业生涯规划，如果能够做到这一点，会给将来顺利创业或就业打下良好的基础。”对一些在校大学生兼职、创业出现盲目性，张凯博士分析说，除了大学生自身的问题外，与学校、公共机构缺乏引导和相关服务也有一定关系。“目前高校也提供一些勤工助学岗位，但数量有限，对未来职业发展的帮助也有限。实习制度虽然提供社会岗位，但大都面对高年级学生。中介公司由于是商业性质并不过多考虑对大学生进行引导。”据张凯博士介绍，哈佛大学为学生提供大量兼职机会，学生就业办公室（SEO）建立了一个全校性的数据库，校方或非校方的雇主都可在此公布招聘信息。另外，学生还可以注册SEO的免费电子邮箱，每天都能收到新的招聘信息。同时，学生也可以将自己的条件和感兴趣的工作等资料输入数据库，以便于雇主和他们直接联系。另外，哈佛拥有世界上最大的由学生经营的公司，公司资产达550万美元，包括诸入洗衣店、绘图设计机构、校园商店等，所用员工均为哈佛学生，每家分支机构由一名学生经理掌管，并对机构运作和拓展负有全责。学生可以从中培养多种技能。“社会应该多为在校大学生提供兼职岗位，由学校或公共部门加以规范引导。”张凯博士说。思考问题1.改革开放以来，我国的经济持续增长，人命的生活水平不断提高，可是，在校园大学生中出现“经济危机”的现象越来越突出。综合以上材料，请分析造成这种现象的原因有哪些？2.如何看待大学生兼职、创业、炒股、投