序言课--个人理财

个人理财经贸系康广如何才能拥有这样幸福的生活？生活和命运的不同仅源于观念的不同!时代在变，观念也在变70年代拼命不谈钱80年代谈拼命省钱90年代谈拼命挣钱21世纪谈理财挣钱，谈钱生钱什么是理财？该怎样理财？房子•买一栋像样的房子•大概需要50万这只是远郊。车子•买一辆相对安全的车大概需要15万，一辆车的使用期顶多10年•30年就得买3辆车，加上维修保养、税金兼罚金，至少100万元，•教育金•养一个孩子，从呱呱坠地，到大学毕业，要30万元。•30万是把一个智力正常的孩子养到仅可自食其力的年龄，不包括送出国门去深造，也不包括学习钢琴、绘画、舞蹈、球类、南拳北腿、电子游戏……孝敬父母•因为一对夫妻要养4个老人，按每月给每个老人300元计算。300元x(30年x12月）x4个老人=43.2万全家开销•温饱和低层次的社交，再交上水电煤气电话网络、小区管理费需要3000元•30年x12月=360月•360月x3000元=108万休闲费•一年1万。如今一年的双休日加节假日，累积一块竟然有104多天，超过全年的1／3，歇着就要消费三十年就要花费•30年x1万=30万退休金•我们退休后只活20年，我们来算笔账•每月老俩口•只花2000元•20年x12月•x2000元=48万•万一活到21年•晚粮就不保了人的一生需要多少钱？•房子50万+车子100万•+教育金30万•+孝顺父母43.2万+全家开销108万•+休闲费30万+退休费48万=409.2万•由此，每人月收入不能低于1.3666万元，而中国大部分城市人月收入只有5000元左右，一辈子下来，资金的缺口是229.2万元。那么，梦想的缺口呢？现在，我们结论是：仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！只有理财，才能让我们过上富裕生活只有让钱为我们工作，才能轻松享受富裕生活人生需要理财理财需要规划富人和穷人最大的区别！一个奇怪而有非常现实的定律：富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作理财的根本：工资性收入资本性收入其他收入生活支出额外支出家庭净资产=资产-负债结余=财理财就是管好自家水库让自己现在和未来都有钱花什么是理财规划？就是通过对自己财务资源的适当管理实现人生目标的过程，是科学客观制定的一整套互相协调的计划。个人理财的核心内容•现金管理•保险规划•教育规划•税收规划•退休规划•消费支出规划•投资规划•财产分配及资产传承什么是理财规划在中国，理财行业现状状况一理财行业正处于起步阶段状况二普通人的理财观念在转变中状况三市场占有率较低（5%左右）状况四理财师的缺口巨大（100万左右）朝阳行业在国外，个人理财师与家庭医生、私人律师一样必不可少，成熟的理财规划会为客户提供“从摇篮到坟墓”的服务。拥有一名私人的理财师，随时报告财务状况、制定理财和投资计划，已经成为中产阶级人士的时尚。中国也在向着这个方向发展。《个人理财》课程介绍《个人理财》课程开设背景《个人理财》课程学习方法《个人理财》课程考核办法一、课程开设背景根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财（PersonalFinancialPlanning）是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。可见，个人理财实际上就是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括证券投资规划、房地产投资规划、教育投资规划、保险规划、退休规划、税务规划、遗产规划个人理财作为一门课程在上个世纪九十年代进入美国部分大学课堂。前几年，美国专家曾经为中国教育部建言在中国高校应开设金融风险管理课程和个人理财课程，遗憾的是管理机构只认可金融风险管理课程而忽略了个人理财课程。近年，中国金融业务发生了巨大变化，主要表现在个人理财在非常短的时间从一个时尚的概念演变成一个时代的需要，社会公众对个人理财服务的需求和金融机构的供给之间产生了巨大的矛盾，其中，“瓶颈”就是个人理财人材短缺目标《个人理财》课程具有应用性强、适应面广的特点。通过本课程的学习，使学员全面地了解个人理财的基础知识、基本理论和基本技能；熟悉我国目前的各类个人理财产品，掌握个人理财的业务流程三、参考书目1.陈工孟、郑子云主编,《个人财务策划》，北京大学出版社，2003年9月2．夸克.霍等，《个人理财策划》，陈晓燕、徐克恩译，中国金融出版社，2004年3．李善民、毛丹平著，《个人理财规划与实践》，中国财政经济出版社，2004年9月4．林功实主编，《个人投资理财》，清华大学出版社，2003年5.[美]G•维托克•霍尔曼、杰利•S•诺森布鲁门著，《个人理财计划》，何自云、何永晨译，（第六版），中国财政经济出版社，2003年8月6.[美]杰克•R•卡普尔、李•R•德拉贝、罗伯特•J•休斯著，《个人理财》（第7版），马苏芹、达兵译，上海人民出版社，2007年2月课程教学大纲教学内容设计教学方法与手段学习方法41231教学资源课程定位及性质15课程定位及性质投资理财专业培养目标：具备金融、证券、经济等基本理论和基本知识，受到理财规划方法与技巧方面的基本技能训练，具有分析和解决投资理财问题的基本能力，能熟练掌握证券、保险、期货、房地产投资知识，精通理财规划业务，安心并胜任理财规划与咨询，理财产品营销等工作的高等技术应用性专门人才。《个人理财实务》本课程作为投资与理财专业的核心课程，是基于对投资与理财专业学生所面向岗位的知识、能力、素质要求分析而开设的。投资与理财专业毕业生主要面向商业银行、证券公司、保险公司等金融机构的客户服务岗位，直接面向客户进行理财规划，需要有一门综合理财规划课程与之相适应。课程作用：1、综合运用专业所学知识，学会专业理财2、课证融合，帮助学生取得相应的职业资格证书（助理理财规划师，银行从业资格）3、服务于行业培训，服务于社会大众理财教育4、帮助学生规划美好的理财人生课程设计：内容选取课程整体设计项目七财产分配与传承项目六养老规划项目五税收筹划项目四投资规划项目三教育规划项目二保障规划项目一现金与消费规划课程设计教学项目设计与工作任务对照表：章节情境名称教学内容课时分配知识要点工作能力第一章单身期客户理财规划现金规划家庭消费支出规划理财规划建议书的编写4第二章第一节家庭形成期理财规划教育规划房产规划与客户有效沟通风险承受能力的测试基金投资需求分析14第二章第二节整理财务信息财务状况分析12第二章第三节家庭成长期理财规划保险规划投资规划理财工具的选择12第二章第四节家庭成熟期理财规划投资规划税收规划理财工具的选择12第二章第五节退休期理财规划退休养老规划服务客户完成理财规划方案实施6第三章综合运用篇理财规划知识综合运用为客户量体裁衣，制作理财规划建议书4合计64个人理财基础本部分采用讲授和项目教学相结合的方法进行。理论和基础知识部分采用讲授的形式进行。客户分析模块1为财务状况分析模块2为风险特征分析，模块3为理财需求分析，人生规划子模块1为客户教育规划设计，子模块2为客户养老规划设计，现金与消费规划子模块1为现金管理，模块2为消费信贷管理，子模块3为住房按揭管理，保障规划子模块1为认识风险，子模块2为分析风险，子模块3为保险规划，投资规划子模块1为股票、债券和基金投资规划，子模块2为外汇、黄金和银行理财产品的投资规划，子模块3为投资组合规划，税收筹划子模块1:个人所得税纳税实务。子模块2:个人所得税节税筹划。综合理财规划子模块1为综合理财流程，子模块2为综合理财方案编制与评价，案的具体执行作出规划。子模块3为理财顾问教学方法技能大赛现代教学技术手段的应用案例引导分析法角色体验法项目小组工作法一、项目小组工作以具体金融机构客户理财业务为主线，经过导学任务及知识准备，教师开始引导学生自主地交替进行各种真实业务背景下的操作和训练，学做合一，教师配合指导、答疑、评价、测试，将理论知识的运用置于一个真实的工作任务中展开，完成后学生能够牢固掌握相应理财规划的设计与检验。本课程强调理论教学与实践教学的统一，学生按给定的客户资料，自主完成各理财规划的目标任务。2.分角色实训法3.案例引导分析法案例教学实际上是一种“做中学”的形式，也是对项目教学法的补充。对于项目的相关知识和操作技能往往通过大量项目以外的案例进行补充，使理论教学和实践紧紧相连。本课程采用多样化的案例教学，全课程的八个子项目都设计了充分的案例，目前共有28个案例可在线学习学习方法1、每天关注财经、证券方面的新闻2、注重理论与实践的结合，要勤于思考，融汇贯通。3、主动学习：在学校图书馆找金融类书籍看，知名人士写的一些书籍，有关股票操作，技术分析，基本面分析，证券介绍。教学资源教材：助理理财规划师考试指定用书网络资源杂志、报刊财经报刊、财经网络《上海证券报》、《证券时报》、《中国证券报》课程考核方法考核方式：平时成绩占20%各专项理财规划书40%综合理财规划书40%测一测你对金钱的态度当你开车经过一个隧道时，你认为开出隧道后最先看到的是什麽？A：海边B：枫叶林C：小村庄D：山E：隧道A海边认为钱是用来花的，不是用来存的。只要是你喜欢的和想要的，不会计较金钱的多少，一定要得到。建议：改掉浪费的习惯，节俭一些，未来的生活更潇洒。B枫叶林属于浪漫的人，对生活充满梦一样的期待。对金钱毫不在意，漫不经心，花钱无计划，借给别人的钱经常会忘记。建议：今后有计划的花费，以免还没有到月底发现钱包已经空了。C小村庄为人朴实、实在、节省，不喜欢玩乐，许多有钱的人都这样。建议：适度花费，享受金钱而带来的快乐。D山很会存钱，看似漫不经心实则已在不知不觉中存了很多的钱。平时认为该花的花，不该花的不花。看似无计划实际是有计划的。建议：进一步加强理财规划，财富增长会更快。E隧道对钱很敏感，财商很强。建议：善加利用自己的投资天赋，相信未来的你定会成为百万富翁。世上永远都有两种人(穷人)省着省着窟窿等着(富人)用着用着菩萨送着