新经济形势下理财沙龙

——财富客户限时定向回馈新形势下的财富管理请将您的通讯工具调至静音档请您配合：会议期间请保持安静请勿随意走动请勿吸烟静请您配合：领导致辞张杰文先生中国工商银行开平支行副行长幸运砸出来黄燕霞女士江门分行理财顾问东北财经大学经济学学士8新形势下的财富管理中国经济新常态新常态=低增长+低通胀+低利率GDP增速从高速增长变为中低速增长——CPI从高通胀期转为低通胀、甚至通缩——基准利率不断下调、并快速实现利率市场化——汇率变化趋势：从人民币兑美元单边升值变为双向波动《财富传承》为什么要谈《财富传承》？»中国的富一代正在面临退休！»传统文化强调“代代相传”！»法制环境尚未完善，我们有大量现实要求！»高净值客户首先关注财富的传承……对非金融服务而言，高净值人群的需求集中于家族传承和健康医疗，其比例均在5成左右中国高净值人群不断增加，逐渐由创富步入守富阶段，财富传承成为高净值人群重要目标（2015年中国私人财富报告）高净值人士风险偏好：»在风险偏好方面，中、小型企业主更加偏向于中等风险。»而资产规模达到1亿元以上的大型企业主的风险偏好更显两极分化。财富传承要考虑什么问题？有四大风险需要考虑或防范：套利风险——最终要通过卖出才能变现的资产就是套利资产（有大量金融套利资产的人士）流量风险——一次性传承的副作用（有大额资产需要传承的人士必须关注的风险）产权风险——财产权属纠纷与债务纠纷（产权结构复杂、或家庭结构复杂的人士必须关注的风险收益风险——越是安全的资产收益越低（长期资金做短期理财导致的终值损失风险）如何应对？“财富传承”必须关注的两个问题：财产的持续管理家人的持续受益人性的弱点对于不是自己创造的财富缺乏珍惜并且也缺乏驾驭能力！巨量财富传承如果不做流量控制就可能带来“人财两失”！风险一：流量风险琴姨的一生……琴姨：80年代-90年代中是镇上服装厂厂长、女强人、90年代创业、区人大代表、区五好家庭，千万富翁……育有一儿：乖巧听话，已婚，早几年继承妈妈生意，经营有道，生意红火，家庭和谐！今年，一向乖巧听话、从来不沾赌的儿子去澳门，然后输了几千万，然后琴姐中风了……然后然后，没然后了……风险二：产权风险生意环境越来越差、传统方式传承财富问题多多！2011年8月中国亏损企业家数为4.1万家2012年8月上升为5.3万家，这已经算是触目惊心的亏损蔓延！2013年亏损维持在5.4万家2015年增至5.9万家压力山大由于产权的复杂性，如果发生纠纷，通过司法途径或政府干预处置财富有不确定性！如企业问题导致重大损失！如家庭问题导致传承失败！23|企业问题导致重大损失：A（资产良好）C（起诉B）B（B是A的供应商，A有200万货款未结算，但B又欠了C300万货款）三角债A是有能力还的，但B不让其还，你知道为什么吗？最后导致A资产全被冻结！千人企业破产，富翁一夜白头他，曾经是一个威风凛凛的千万富翁，1990年创办大金元文化娱乐有限公司，开了五家娱乐城，公司正式员工有1000余人，临时工800余人。个人流动资金500万，公司流动2000万。可是在九十年代后期东南亚金融危机大环境的艰难下、高管跳槽、又遇同行不正当经营等一系列手段，一夕之间他的企业就倒闭了，1996年申请破产，还欠下债务高达300万余元！这样的惊天巨变发生在自己的身上，高逸峰一夜白头，但他咬紧牙关，砸锅卖铁还完所有债务，却已经倾家荡产！面对所有人的压力，他没有想过自杀，只想尽自己最大努力挽回债主损失，可此时已无力回天了！之前所有称呼为“高总”的狐朋狗友，全面改“高逸峰”。没有任何人借给他钱，他开过摩的，干出租，直到在合肥开了自己的包子店。从拥有千人的大企业到如今小小的包子铺资产转移家庭生活风险性现金流实体企业现金企业企业资产家庭资产现金流向提前准备战略准备金，万一，能助东山再起时一臂之力，又能保护到家庭！立了遗嘱？需要政府介入执行！发生在身边的例子——新会三江隐形富豪内部风险导致重大损失：布什家族家业兴旺、子孙受荫布什家族就像一个大的磁场，将家庭成员牢牢地“吸”住，代代薪火相传，皆因把财富由专业人士来管理，将收益逐年分配给子孙后代。沈殿霞的钱只有女儿能用！肥肥走后，却能按自己意愿传承财富给女儿！既能保证女儿日常正常开支，又能让女儿身心健康地成长！充分使用信托功能提前准备战略准备金、按自己意愿传承财富！签订信托合同受托人信托公司、银行或自然人受益人父母、配偶、子女等监察人监督执行设定条件分期给付转移财产所有权30信托基金信托功能可以帮你实现四个具体目的：财富管理本质是风险管理！（财富是用风险衡量的，而不是用货币计算的！）无论你是否关注，风险的不确定性是真实存在的。找出当前环境下防范损失的方法，做出有利于自己或者有利于家人的理性选择。这样一来，无论风险事件是否发生，也不论发生的后果如何，现在所做的一切都是最好的安排！2019/9/243、面对传承，有收益风险。新常态下做好资金风险管理，确保部分资金安全，并在利率下行趋势下，提前锁定一个长期相对较高的收益。2、面对传承，有产权风险，必须能规避相应风险；1、面对传承，有流量风险，必须掌控权在自己手上，让金与心并驾齐驱！新常态下的财富管理思路：珍惜把握家庭幸福心想事成专题回顾中国经济新常态新常态=低增长+低通胀+低利率传承有四大风险需要考虑或防范：套利风险——最终要通过卖出才能变现的资产就是套利资产流量风险—有大额资产需要传承的人士必须关注，配套信托年金产权风险—财产权属纠纷与债务纠纷，产权结构复杂、或家庭结构复杂的人士必须关注的风险，必须使用信托功能收益风险—利率下行趋势下用固定收益锁定利率规避降息风险中国中国中国»中国的富一代正在面临退休！»传统文化强调“代代相传”！»法制环境尚未完善，我们有大量现实要求！»高净值客户首先关注财富的传承……专享利益发布张杰文先生中国工商银行开平支行副行长第一重尊享回馈：定向利益定向客户回馈40定向利益、定向客户回馈在降息、降准的大环境以专属的产品为载体，仅对工商银行定向高端客户开放。给予客户超值利益回馈。既保证客户资产安全又能长期锁定固定收益做好财富传承。定向利益回馈的工具…鑫如意第二重尊享回馈：专属礼品回馈43现场配置200万：按摩椅+Iphone7现场配置100万：按摩椅或Iphone6S现场配置50万：Iwatch或Ipadmini现场配置30万：第四套人民币现场配置20万：迪士尼纪念册现场配置10万：10元豹子号人民币纪念册第三重尊享回馈：增值服务45专享增值服务内容尊享服务黄金客户铂金客户钻石客户客户服务节√√√理赔住院探视√√√电话医生√√√法律咨询√√√牙齿关爱√√导医导诊√√钻石尊享高端俱乐部√铂金客户黄金客户钻石客户→保费贡献值≧100万→保费贡献值≧30万→保费贡献值≧10万限时限额限产品万全江门6000万额度现仅余三重利益回顾第一重尊享回馈：定向利益定向客户回馈三大股东强强联手注册资本87.05亿元，总部在上海中国工商银行60%全球客户存款第一的商业银行世界500强中国排名最高的商业银行总资产、总市值全球上市银行之首利润居全球首位的商业银行法国安盛集团27.5%创始于1816年。世界首屈一指的国际保险及资产管理机构，全球金融保险类公司中排名第一。在中国管理社保基金海外投资，在香港管理香港强基金，在法国和美国管理公共雇员退休金。12.5%中国五矿集团全球500强，央企有色金属资源、铁矿资源、钢铁产品最大流通服务商。40岁男性每年投入99.2万，只需5次数字，从来不是一个简单的符号！在工行，我们就是要您心中有数！既保证资产安全又能长期锁定固定收益，并能有序传承的终身固定型理财工具！“鑫如意”倾情演出仅两天第二重尊享回馈：专属礼品回馈56现场配置200万：按摩椅+iphone757现场配置100万：按摩椅或iphone6S58现场配置50万：Ipadmini或Iwatch59现场配置30万：第四套人民币册60现场配置20万：迪士尼纪念册61现场配置10万：10元豹子号人民币纪念册第三重尊享回馈：增值服务63专享增值服务内容铂金客户黄金客户钻石客户→保费贡献值≧100万→保费贡献值≧30万→保费贡献值≧10万尊享服务黄金客户铂金客户钻石客户客户服务节√√√理赔住院探视√√√电话医生√√√法律咨询√√√牙齿关爱√√导医导诊√√钻石尊享高端俱乐部√限时限额限产品万全江门6000万额度现仅余自由沟通