理财知识讲稿

本课内容为什么要理财?简单介绍证券投资（重点介绍债券回购）储蓄和保险的收益比较购房还款方式比较理财观念为什么要理财？因为要管理好自己财富——钱因为钱的来源渠道有限（来的难），而钱的使用方式无限（去得易）。钱从哪儿来？主要途径“人生钱”通过劳动获得报酬“钱生钱”通过投资获得利润“天上掉下”继承遗产或接受捐赠钱用哪里去了？消费目的是解决人的各种需要食物、衣服、住房、日用品、家俱、家电、教育、医疗、旅游、娱乐、车子、水、电、气、电话等各种费用。钱用哪里去了？投资目的是实现钱的保值增值储蓄、房地产、证券、外汇、黄金、集邮、收藏品（古玩、名画等）钱用哪里去了？保障保险社会保险、商业保险证券投资品种简介股票政策风险高收益不确定投机味太浓没有抵御风险的对冲机制上市公司筹集资金投向不能预见（财务风险、经营风险）证券投资品种简介基金专业管理分散风险（证券投资组合）规模经济（资金雄厚）资金投向确定（证券及其他金融产品）证券投资品种简介开放式基金总额及发行份额不确定，可以随时追加份额或赎回。开放式基金必须保留一部分现金或流动性强的资产，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定限制。随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，要求基金管理人具有更高的投资管理水平。证券投资品种简介封闭式基金总额及发行份额事先确定，发行后在规定期限内不变，不能追加认购或赎回，只能通过证券市场买卖。封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。证券投资品种简介债券收益确定到期还本风险较低流动性强（可流通债券）证券投资品种简介可转换债券可转换公司债券是指由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券，通常称作可转换债券或可转债。这种债券兼具债权和股权双重属性。证券投资品种简介可转换债券可转换债券是一种兼顾收益和风险的理想的投资工具。当投资者不太清楚发行公司的发展潜力及前景时，可先投资于这种债券。待公司经营实绩显著，经营前景乐观，其股票行市看涨时，则可将债券转换为股票，以受益于公司的发展。当公司经营不善时，则保留债券可获得稳定利息。可转换债券相对于普通债券的利息会低些。证券投资品种简介债券的交易方式现券交易期货交易回购交易证券投资品种简介什么是债券的回交易？投资者卖出手上债券并按约定的期限和价格购回这部分债券或用手上资金买入债券并按约定的期限和价格卖出这部分债券的行为。特点：一次交易两次清算作用：可以用于短期融资（1-273天）证券投资品种简介债券回购交易的优点对流动资金的管理，当暂时不用时，可转换为债券获得更高的利息，当要急用时，可进行短期融资。不需要向银行短期贷款的繁锁手续。不需要承担债券现券买卖较高的手续费（回购交易手续费较低）和承担债券价格风险。证券投资品种简介利用债券回购交易理财举例A贸易公司日常经营需要100万元流动资金，在旺季时最多需要200万元流动资金。该公司将100万元存在银行，将100万元购买了债券（可用作回购）。当日常运作的流动资金不超过100万元时，就用存在银行的资金解决。4月1日A公司向某供货商购入150万元货物，供货商给出的付款条件是1/20，N/30。A公司随后将货物卖出并将于25日收回153万元货款。证券投资品种简介A公司的资金运作如下：4月19日用50万元债券作为期7天的融资回购，将得到的50万元（为方便计算省略了交易费用）中的48.5万元资金及银行的100万元资金用于偿运供货商的货款。由于25日收回了153万元，故26日回购到期时用其中的50万元购回7天前融出的债券。这样，A公司在这25天内通过牺牲7天的债券持有时间而换取了供货商提供的1%折扣（1.5万元），而其他18天的时间通过持有债券而获得更高的利息收入。证券投资品种简介期货交易期货交易是在现货交易的基础上发展起来的、通过在期货交易所买卖标准化的期货合约而进行的一种有组织的交易方式。在期货市场中，大部分交易者买卖的期货合约在到期前，又以对冲的形式了结。一般来说，期货交易中进行实物交割的只是很少量的一部分。期货交易的对象并不是商品（标的物）的实体，而是商品（标的物）的标准化合约。证券投资品种简介期货交易的目的保值：将风险限制在一定范围内投资：利用买空、卖空获利期货交易的特点可以先买后卖，也可以先卖后买采用保证金的方式（5%-15%）证券投资品种简介期货交易举例某农场主3个月后大豆收成，他希望以2200元/吨卖出，于是就到期货交易市场卖出一份3个月后2200元/吨的合约。若到期时价格是2100元/吨，则其在期货交易中赚了100元/吨（不计算手续费），但在现货交易中亏了100元/吨，结果其保住了2200元/吨的收益。若到期时价格是2300元/吨，则情况刚好相反，结果还是保住了2200元/吨的收益。证券投资品种简介股票指数期货股票指数期货是以股票价格指数作为交易标的物的期货合约。目的是为了规避股票市场的风险或进行投资获利。其交易采用现金而不有实物方式。储蓄和保险的收益比较交费年限交费至55岁交费至60岁交费至55岁交费至60岁交费至55岁交费至60岁0377.80347.29628.98575.49618.38560.56110.188.8726.0921.2125.6520.66210.188.8726.0921.2125.6520.66310.188.8726.0921.2125.6520.66410.188.8726.0921.2125.6520.66510.188.8726.0921.2125.6520.66610.188.8726.0921.2125.6520.66710.188.8726.0921.2125.6520.66810.188.8726.0921.2125.6520.66910.188.8726.0921.2125.6520.661010.188.8726.0921.2125.6520.662010.188.8726.0921.2125.6520.663010.188.8726.0921.2125.6520.663510.188.8721.2120.665510.188.87608.87储蓄896.71891.691007.86997.52990.86971.65保险100010001000100010001000差103.29108.31-7.862.489.1428.35信诚两全保险,保额1000元计算利率0.0198X80%=0.015840岁男性25岁男性25岁女性储蓄和保险的收益比较结论从收益上看，保险相当于一个长期的零存整取定期存款计划。当缴费期限较长时，保险的收益率大于某些定期存款的收益。但更重要的是，保险具有其他方式都不可替代的保障作用。因此，把一部分用于银行储蓄的资金购买保险是以牺牲其流动性而换取保障作用，并不一定要损失其收益性。购房还款方式比较期数还本金额利息本息和借款额还本金额利息本息和借款额每年差额平均每月差额1942922500319294500001800022500405004500008571714299002202931929440571180002160039600432000767163931039521534319294306711800020700387004140006771564410915210143192942027618000198003780039600058714895114612046831929409362180001890036900378000497141461203419895319293979011800018000360003600004071339712635192933192938586718000171003510034200031712648132671866231929373232180001620034200324000227118991393017998319293599651800015300333003060001371114101462717302319293460351800014400324002880004713911153581657031929331408180001350031500270000-429-3612161261580231929316050180001260030600252000-1329-11113169321499631929299924180001170029700234000-2229-18614177791415031929282991180001080028800216000-3129-2611518668132613192926521218000990027900198000-4029-3361619601123273192924654418000900027000180000-4929-4111720581113473192922694318000810026100162000-5829-4861821611103183192920636118000720025200144000-6729-561192269192383192918475118000630024300126000-7629-636202382681033192916206018000540023400108000-8529-71121250176912319291382341800045002250090000-9429-78622262685661319291132171800036002160072000-10329-8612327581434731929869501800027002070054000-11229-9362428960296831929593681800018001980036000-12129-1011253040815203192930408180009001890018000-13029-1086合计45000034821579821504500002925007425000-55715等额本息还款法等额本金还款法向银行贷45万元,分25年偿还,年利率5%购房还款方式比较45万/25年还款0100002000030000400005000012345678910111213141516171819202122232425还款期（年）还款额（元）等额本息还款法等额本金还款法购房还款方式比较结论当资金足够又没有更高回报的投资方式时，最好选择一次性付款。选择等额本金还款法会少付利息，但前期还款压力较大。选择等额本息还款法会多付利息，在贷款额较大且还款期较长的情况下更明显。谢谢大家！