招商银行面试笔试理论知识第十九章证券业务

第十九章证券业务修订说明：本章为新增章节。1.新增第一节第三方存管。2.新增第二节银证直通卡。3.第三节银证转账业务由于我行已使用第三方存管业务替换原A股银证转账业务，因此将业务介绍中分为A股银证转账服务和B股银证转账服务修改为B股银证转账服务。（1）基本规定1）增加监控和管理，杜绝公款私存，大额套现的规定。2）增加严禁券商保证金清算账户透支的规定。（2）券商协议管理1）增加业务介绍。2）券商开户，将开立人民保证金清算专用账户的内容删除。3）券商协议修改，将对券商协议下协议货币的新增、变更和关闭的内容删除，增加详细的规定。4）券商协议管理，增加风险提示及操作要点。（3）客户协议管理1）客户协议修改，增加操作要点，删除处理流程。2）客户协议关闭，增加基本规定及操作要点。3）银行确认，操作要点中增加提供客户证券B股保证金账户卡的复印件。（4）对账处理，删除系统记账的内容。（5）异常交易处理，增加业务介绍，删除业务处理流程。（6）业务监控与风险防范管理，全部删除，相关内容分别增加到“基本规定”及“券商协议管理”中。第十九章证券业务第一节第三方存管一、业务介绍及基本规定（一）业务介绍1.为规范我行个人客户证券交易结算资金第三方存管业务运作，根据《招商银行证券公司客户交易结算资金第三方存管业务管理办法》及中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会以及我行的相关制度规定，特制定本规程。2.客户证券交易结算资金第三方存管业务，简称“第三方存管”，是指由商业银行作为独立第三方，为证券公司客户建立客户交易结算资金明细账，通过银证转账实行客户交易结算资金的定向划转，对客户交易结算资金进行监管并对客户交易结算资金总额与明细账进行勾稽核对，以监控客户交易结算资金安全，并向证券公司收取存管费用的一项中间业务。（二）基本规定1.我行第三方存管业务支持一卡通及财富账户，不支持存折。2.我行第三方存管业务的客户对象必须是中华人民共和国境内合法个人投资者或机构投资者（法律、法规及有关部门规定禁止者除外）。3.我行第三方存管的所有业务均不允许代办(法律、法规另有规定者除外)。4.第三方存管业务的受理时间一般为08:30～16:00，具体时间以合作券商规定为准。（三）证券保证金账户及银行簿记账户1.证券保证金账户（1）证券保证金账户是证券公司为每个客户开立的、用于唯一标志客户的账户。不同证券公司的保证金账户编码规则和长度均不同。有些证券公司保证金账户为虚账户，无实物卡。（2）客户保证金账户一般设置两个密码：交易密码和资金密码。客户通过券商渠道进行证券买卖使用交易密码，客户办理第三方存管所有账户类业务及银证转账时，使用资金密码。2.银行簿记账户（1）簿记账户是我行第三方存管系统中为客户建立的，与保证金账户一一对应的影子账户。簿记账户是虚账户，无实物卡，无密码。（2）券商将客户保证金账户资金变动情况，通过日终对账文件发送我行。我行据此调整客户簿记账户余额。日终清算后，簿记账户余额与保证金账户余额相等。（3）客户可通过我行网上银行、电话银行等渠道查询簿记账户余额及历史账页。我行各渠道展示的客户簿记余额为上一工作日清算后的余额，非保证金账户实时余额。二、客户账户管理第三方存管客户账户管理业务，主要包括预指定存管银行、建立存管关系、关闭保证金账户、变更存管银行、变更银行账户、客户重要资料变更、客户一般资料变更、修改银证转账限额等功能。客户开通第三方存管业务分两步：先到证券公司办理预指定存管银行，然后到我行办理存管确认（即建立存管关系）。（一）预指定存管银行客户本人持有效证件到证券公司申请开通第三方存管业务，证券公司为客户办理预指定存管银行，指定我行为存管银行。1.基本规定（1）本业务只能在证券公司营业部柜台办理。（2）业务办理需客户本人，提交有效身份证件和证券账户卡等，填写相关申请表，签订“招商银行、××证券公司客户交易结算资金银行存管协议书”（一式三联（券商联、银行联、客户联），以下简称“存管协议书”）。具体以各家证券公司规定为准。（3）证券公司有多家存管银行供客户选择，但一个保证金账户只能指定一家存管银行。（4）预指定存管银行时，券商系统自动关闭客户保证金账户的原银证转账功能，客户无需再到我行取消原银证转账功能。目前第三方存管仅开通人民币业务，券商系统仅关闭客户保证金账户的人民币原银证转账功能，原港币、美元银证转账功能仍可使用。（5）预指定存管银行申请由券商经预定通讯线路实时发送我行，我行系统记录客户姓名、证件类型及号码、保证金账号及联系地址等，为客户开立簿记账户，建立簿记账户和保证金账户间的一一对应关系。（6）预指定存管银行成功后，客户不能进行银证转账,但不影响在券商端进行股票交易。（二）建立存管关系预指定存管银行成功后，客户需到我行办理存管确认（即建立存管关系），建立银行账户和保证金账户一一对应关系，开通第三方存管银证转账功能。1.基本规定（1）本业务限同城业务，即一卡通或财富账户开户分行任意网点柜台办理。（2）客户需先在证券公司预指定存管银行成功后，方可到我行申请建立存管关系。（3）办理时需提交客户本人有效证件、一卡通或财富账户及“存管协议书”(银行联、客户联）。经办员需对身份证件进行审核。（4）需填写“招商银行客户证券交易结算资金第三方存管业务申请表”（以下简称“业务申请表”）。业务处理完毕需请客户签名确认。（5）客户申请建立存管关系，应满足如下条件：1）提供的证件及保证金账户与预指定存管银行时一致；2）一卡通或财富账户未与其他券商建立第三方存管业务。（6）我行受理客户建立存管关系申请，经预定通讯线路实时发送券商，券商系统记录客户银行账号，开通银行账号与保证金账号的银证转账功能。（7）建立存管关系成功后，客户可查询簿记账户、办理第三方存管银证转账及保证金账户资金存取等。（8）建立存管关系时，客户可设置活期转保证金限额，包括单笔银转证限额及单日银转证累计限额。其中，单日银转证累计限额指单日银转证和证转银轧差后银转证限额。客户转账时，系统自动根据客户预留设置进行检查。2.操作要点（1）经办员需逐项审核客户填写的“业务申请表”各项要素是否完整、正确；查验客户的姓名、证件名称和号码是否与客户提交的证件相符；审核“存管协议书”（银行联、客户联）是否完整，客户是否已签字，证券公司的印章是否齐全。若不符，请客户到证券公司重新办理。（2）经办员审核无误后，新系统前台选择“其他中间业务—第三方存管业务—建立存管关系”，财富账户选择“金融平台财富系统—功能申请及修改—三方存管业务—建立存管及转账服务”。根据申请表及电脑屏幕提示，录入相关资料。请客户输入取款密码及保证金账户密码。无误后按“执行”键，打印“业务申请表”。（3）录入的姓名、证件类型及号码、保证金账号与预指定存管银行需一致，否则系统将报错。经办员可核对“业务申请表”与“存管协议书”上的保证金账号是否一致，必要时可通过分行第三方存管后台查询确定。（4）单据处理：1）客户在“业务申请表”上签名确认并交回经办员。经办员在“业务申请表”和“存管协议书”上指定位置加盖私章，注明填表日期并加盖储蓄业务章。客户身份证件、一卡通各复印1份。2）客户身份证件、一卡通、“业务申请表”（客户联）及“存管协议书”（客户联）一并交还客户。3）客户身份证件及一卡通复印件、“业务申请表”（银行联）、“存管协议书”（银行联）一并交事后监督。（三）关闭保证金账户客户持有效证件到证券公司办理关户，撤销第三方存管并关闭保证金账户。1.基本规定（1）本业务只能在证券公司营业部柜台办理。（2）业务办理一般需客户本人，提交有效身份证件和证券账户卡等。具体以各家证券公司规定为准。（3）关闭保证金账户步骤如下：1）结息：证券公司为客户办理结息。2）证券保证金账户余额清零：结息当日，客户通过第三方存管银证转账将保证金账户中全部资金（含本金及利息）转入银行账户，保证金账户余额清零。客户保证金账户余额清零后，不能再发生证券买卖交易。3）撤销存管银行：下一工作日，客户到证券公司柜台办理撤销存管银行。撤销存管银行的前提条件为保证金账户中无资金且当日无银证转账和账户类交易。券商将撤销存管银行申请，经预定通讯线路实时发送我行。我行系统关闭客户银行账户与保证金账户的银证转账功能，并设置客户簿记账户为销户状态。撤销存管银行成功后，客户与我行及券商签订的第三方存管协议自动失效。4）证券公司为客户办理深市转托管及沪市撤销指定交易等，并关闭保证金账户。（四）变更存管银行变更存管银行是指客户撤销原存管银行，并指定新存管银行。证券公司首先为客户办理撤销存管银行，撤销存管银行成功后，证券公司立即为客户办理指定其他存管银行手续。1.基本规定（1）本业务只能在证券公司营业部柜台办理。（2）业务办理一般需客户本人，提交有效身份证件和证券账户卡等。具体以各家证券公司规定为准。（3）变更存管银行无需结息，但客户保证金账户应无资金且当日无银证转账和账户类交易。步骤如下：1）证券保证金账户余额清零：客户通过第三方存管银证转账，将保证金账户中全部资金转入银行账户，保证金账户余额清零。客户保证金账户余额清零后至重新成功指定存管银行之前不能再发生证券买卖交易。2）撤销及重新指定存管银行：下一工作日，客户到证券公司办理撤销现有存管银行手续，然后再办理新存管银行的指定手续。3）客户自行将资金调往其新指定的银行账户，然后通过银转证存入保证金账户。（五）变更银行账号变更银行账号是指客户在同一存管银行系统内，将第三方存管银证转账银行账号修改为同名、同证件下的另一个银行账号。1.基本规定（1）本业务只能在我行网点柜台办理。（2）客户办理一卡通卡号升位、旧卡换新卡等业务时，若旧卡已开通第三方存管业务，我行系统不能自动将第三方存管系统中客户的旧卡替换为新卡。因此，客户换卡后，需及时申请变更银行账号，将第三方存管系统中的旧卡变更为新卡，以便用新卡办理第三方存管相关业务。（3）变更银行账号时，客户新、旧一卡通或财富账户开户分行必须相同。（4）我行受理变更银行账号申请，经预定通讯线路实时发送券商。券商系统将该客户旧银行账号替换为新银行账号。（5）办理时需提交客户本人有效证件、新一卡通或财富账户，无需提交旧一卡通。经办员需对身份证件进行审核。（6）变更银行账号为分币种变更，客户需分币种填写“业务申请表”，逐个币种变更银行账号。业务处理完毕需请客户签名确认。（7）本业务限同城业务，即一卡通或财富账户开户分行任意网点柜台办理。（8）本业务需授权操作后方可成功办理。2.操作要点（1）经办员需逐项审核客户填写的“业务申请表”各项要素是否完整、正确；查验姓名、证件名称和号码是否与客户提交的证件相符。（2）经办员审核无误后，新系统前台选择“其他中间业务—第三方存管业务—变更银行账号”，财富账户选择“金融平台财富系统—功能申请及修改—三方存管业务—变更银行账号”。根据申请表及电脑屏幕提示，录入相关资料，请客户输入新一卡通或财富账户取款密码及保证金账户密码。无误后按“执行”键，打印“业务申请表”。（3）变更银行账号功能自动显示原银行账号开通的存管转账关系，并自动提示柜员完成客户各币种银行账号变更。柜员可按系统自动提示进行操作。比如：客户原银行账号开通了人民币和港币存管转账关系，申请变更到新银行账号。柜员进入变更银行账号功能，输入原银行账号和新银行账号，系统自动提示原银行账号开通了人民币和港币存管转账关系，同时在电脑屏幕下方列出币种及保证金账号。柜员输入客户姓名,请客户输入保证金账户密码，完成人民币变更银行账号后，系统自动提示“原银行账号还开通了港币存管关系，是否变更成新银行账号”，柜员选择“是”，客户输入保证金账户密码，完成港币变更银行账号。（4）因客户不同币种可能开通不同的保证金账号，使用变更银行账号功能时，需客户逐个币种分别输入保证金账户密码。（5）单据处理：1）客户在“业务申请表”上签名确认并交回经办员。经办员在“业务申请表”上指定位置加盖私章，注明填表日期并加盖储蓄业务章。客户身份证件、新一卡通各复印1份。2）客