经济常识 第六课第一框 储蓄存款和商业银行课件

储蓄存款和商业银行第六课投资的选择1、储蓄存款一、储蓄存款便捷的投资储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人可以凭存折或者存单支取存款的本金和利息,储蓄机构依照规定支付本金和利息的活动。（1）含义•对这一含义可从几点把握：•①存什么钱――个人将属于其所有的人民币或者外币；•②到何处存――储蓄机构；•③有何凭证――存折或存单；•④有何益处---还本付息。综合探究（一）老王月收入4000元，他决定每月积累1000元下来，于是他……（1）他可以把钱存到哪些储蓄机构？（2）你猜测他存钱的目的是什么呢（3）老王要用钱时又拿什么去取回？是不是原来那个数目呢？（2）我国储蓄机构的主要是商业银行（3）储蓄目的:各不相同储蓄的目的因人而异，但其直接目的都是为获得利息。（1）含义：它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。2、利息：（2）计算方式（决定因素）：利息=本金×利息率×存款期限存款利率表利息率分为：日利率月利率年利率综合探究（二）老王已存入20000元的活期，现将之转成定期两年，按照年利率4.5％的利率计算：两年到期后的利息总额是多少？所得利息：20000×4.5％×2＝1800（元）综合探究（三)老王的存款利息收入1800元是否全部归其个人所有？老王存款利息实际收入多少？1800X（1-5%）＝1710元我国还要收取利息税，利息收入的5%要上缴国家。一方面增加了国家的财政收入，另一方面在一定程度上也调节了人们的收入差距。储蓄存款利息计算利息税：本金×利息率×存款期限利息计算公式：存款利息=数据对应利息率与币种相对应，利息率与存款期限相对应。利息收入的5%思考：利率调整有什么影响？拓展：利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段⑴存款利率变动的影响：利率↑储蓄↑流通中的货币量↓消费支出↓利率↑贷款规模↓流通中的货币量↓投资需求↓⑵贷款利率变动的影响：19781985199520032007210.6(亿元)我国城乡居民储蓄存款情况11069526万亿2009172534探究思考：储蓄存款依然是我国居民首选的理财方式。居民储蓄存款是不是越多越好？对居民的储蓄要做一分为二的分析.⑴储蓄率高意味着我国经济发展较快,城乡居民民收入大幅度增加,消费心理趋向理智成熟。⑵储蓄率高也反映了我国居民投资形式单一、消费形式单一，社会保险和福利制度不完善，居民的安全感低。⑶储蓄率高同时还说明了居民消费不旺，市场萎缩,这将会影响到内需的扩大,不利于我国经济的持续健康发展。⑷所以说,不能简单说储蓄存款越多越好。.综合探究（四）老王思来想去，决定将活期存款储蓄转为定期存款储蓄。那么，老王为何要将活期存款转为定期存款？储蓄的种类•活期储蓄，是储户可以随时存人和提取，不规定存期，1元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。•定期储蓄，是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。种类储蓄期活储蓄期定存期优点缺点相同点3、6、9个月，1，2，3、5年。不定流动性强，灵活方便利率高,收益高利率低，收益低存期限定，贬值、损失利息的风险有利息、比较安全、收益较低3、存款储蓄的类型项目年利率（%）(2010年10月20日)一、城乡居民及单位存款（一）活期存款0.36（二）定期存款1.整存整取三个月1.91六个月2.20一年2.50二年3.25三年3.8五年4.202.零存整取、整存零取、存本取息一年1.91三年2.20五年2.503.定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款1.17三、通知存款一天0.81七天1.35综合探究（五）老王大儿子要结婚，急需要用钱。若要提前支取定期储蓄，行吗？该办理什么手续？必须持有一单一证,即存单和储户本人的身份证,才能办理取款。凡定期储蓄存单未到期，提前支取时一律按活期利率计付利息。储蓄存款1.含义2.储蓄机构3.收益利息：含义及计算4.储蓄存款的种类及特点种类特点活期定期二、商业银行：1、商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。商业银行也是企业2.我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构非银行金融机构银行中央银行（中国人民银行）商业银行政策性银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通、招商、光大、中信等农村信用合作社证券公司保险公司信托投资公司……中国国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行3.商业银行的三大基本业务吸收存款发放贷款办理结算单位存款居民存款类型工商业贷款消费贷款买方（付）卖方（收）银行其他业务：债券买卖与兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等⑴主要业务①存款业务商业银行的业务◆基础业务？◆吸收存款的两个主要来源？一是企事业等单位的存款；二是城乡居民的储蓄存款。⑴商业银行的主要业务①存款业务②贷款业务◆这是银行的主体业务；◆这是银行营利的主要来源；◆按照贷款用途，可以划分为工商业贷款和消费贷款；银行如何赚钱？思考：商业银行的主要利润来源：利润=贷款利息－存款利息－银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)⑴商业银行的主要业务①存款业务②贷款业务③办理结算◆银行对此收取一定的服务费用。◆结算就是把一定时期的各项经济收支往来核算清楚。结算有两种形式：现金结算和转帐结算。◆转帐结算中常用的信用工具：转帐支票、汇票、信用卡。⑴商业银行的主要业务①存款业务②贷款业务③办理结算⑵商业银行的其他业务：商业银行还为我们提供债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。4.商业银行的作用筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带“寒暑表”“监控台”“蓄水池”掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益在我国，商业银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。想一想“贷款业务是银行营利的主要来源，那么银行发放的贷款是不是越多越好？”美国次贷危机，全称美国房地产市场上的次级按揭贷款的危机。次级抵押贷款，是指美国一些金融机构向信用度低、收入证明缺失、负债较重即资信条件较“次”的人提供住房贷款。后来信贷环境改变：随着次级抵押贷款的还款利率大幅上升，房价下跌，使得购房者还贷负担加重，同时购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。“次贷危机”，根子是资金供应方降低信贷门槛、忽视风险管理，需求方过度借贷所致，金融机构缺乏了诚信经营的基本意识。譬如，商业银行和贷款机构评级机构在对债券评级时缺乏准确性和公正性，把很多潜在风险很大的次级债券评为与政府债券相同的AAA级;无视借款人的还款能力，并鼓励对现有抵押贷款的过度再融资，甚至教唆借款人以技巧和手段提高信用分数，以轻松获得贷款。请你谈谈从美国的次贷危机得出什么启示？“贷款业务是银行的主要利润来源，那么银行发放的贷款越多越好”判断——该观点片面。合理之处——贷款业务是商业银行的主体业务，是银行利润的主要来源，所以商业银行需要发放适度的贷款，一方面可以保证银行的正常经营，同时保证储户的存款利息。错误之处——但发放贷款不是越多越好，银行要根据对借款人信用状况的评估结果来决定是否发放贷款，否则无论对国家、银行还是个人都是不利的。小结：储蓄存款和商业银行㈠、便捷的投资——储蓄存款1、储蓄存款的含义2、利息的含义、计算，利率的含义和表示方法3、储蓄的目的4、储蓄存款的分类及特点㈡、我国的商业银行1、商业银行的基本含义2、商业银行的主要业务3、商业银行的其他业务达标训练1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（）A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C、利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险2、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（）A、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高B、发放贷款是商业银行的基本业务C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润D、贷款是商业银行利润的主要来源3．小王现有1万元闲置资金，准备存入银行。假如他选取的是三年期定期储蓄，存满三年后他获得的本息合计为()A．10333元B．10666元C．10675元D．10999元解析本息合计为10000＋10000×3.33%×3=10999元。D4．如果物价总水平的年涨幅为3%，且其他条件不变，那么居民拿着一年定期储蓄存款后实际到手的本息进行购物()A．可以买到与现在同价值的商品B．买到的商品比现在的价值量大C．买到的商品比现在的价值量小D．可以买到数量更多的商品解析物价涨幅高于同期存款利率，所以买到的商品比现在的价值量小。C2009年11月11日，摩根大通中国证券和大宗商品主席李晶表示，尽管中国经济率先于其他经济体触底反弹,但目前经济刺激措施“退出”还过早，中国今年内上调利率的可能性非常低。据此回答4～5题。5．假如央行上调贷款利率，对生产的影响应该是()A．导致企业生产规模迅速扩大B．抑制企业生产规模迅速扩大C．导致商业银行利润迅速增加D．抑制商业银行利润迅速增加解析上调利率，会增加企业贷款的利息支出，从而增加成本，这就达到了抑制企业生产规模迅速扩大的目的。B6．假如央行上调贷款利率，对居民生活的影响应该是()A．有利于提高人民的生活水平B．有利于增加居民的收入水平C．会减少各金融机构中的存款数量D．会减少消费贷款的数量，影响居民生活解析上调利率，会使居民贷款所要支付的利息增加，抑制居民贷款消费。D7．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄,都存在风险。这种风险是指()A．若发生通货膨胀，会使存款贬值B．商业银行比较容易破产C．存款提前支取会损失利息D．存折丢失，容易被人盗取解析只有定期存款存在提前支取的情况，故C错误。A8．对商业银行的存款业务和贷款业务的重要性认识正确的是()A．存款业务比贷款业务更重要，因为没有存款就没有商业银行B．贷款业务比存款业务更重要，因为没有贷款就没有银行营利C．存款业务和贷款业务都重要，因为共同构成了商业银行的主要业务D．存款业务和贷款业务都不重要，因为结算业务才更重要解析存款业务是商业银行的基础业务，贷款业务是银行的主体业务，二者都是银行的主要业务。C9．搞清楚商业银行能为我们提供哪些服务是必要的。下列不属于银行为我们提供的服务是()A．提供债券买卖及兑付B．代理买卖外汇C．提供保管箱服务D．经营商业保险解析经营商业保险的是保险公司。D练习：利息计算•小华有人民币10000元，2009年10月19日的汇率是100美元=682.75元人民币，人民币一年期存款利率是2.25%，美元一年期存款利率是0.95%，假定一年后1美元将可兑换7.5元人民币（不考虑利息税和各种可能的手续费）？小华可行的最佳理财方案是用哪种币种存款？按照这种方案存款，一年后将可以获得多少利息？联系“汇率”•使用人民币存款能够获得利息10000×2.25%=225（元人民币）•使用美元存款能够获得利息（10000÷6.8275）×0.95%≈13.91（美元）=13.91×7.5=104.36（元人民币）使用人民币存款能够获得更多利息，所以建议小华使用人民币存款。