财产险介绍

财产险部2011年12月财产险基础知识介绍让每个家庭拥有平安2工程险企财险责任险个财险货运险让每个家庭拥有平安3企财险企财险原称火险，源于火灾保险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的的一种财产保险。火灾保险是历史遗留下来的一种险别名称，它在产生之初因只承保陆上财产的火灾危险而得名，后来却发展到了承保各种的自然灾害与意外事故，因此就保险责任而言，早已超出了当初火灾保险的范围，不过在保险界仍然保留着对此类业务的传统叫法。火灾保险制度起源于14—15世纪德国陆上的火灾“基尔特”制度。1666年的伦敦大火，是火灾保险发展史上的第一个重大事件，这场火灾几乎烧毁了伦敦城，它不仅给人们带来了火灾危害的惨烈教训，更促使人们通过建立火灾保险制度、提供灾后经济补偿来化解火灾危险。经过300多年的发展，火灾保险作为最基本的承保业务，不仅是保险人立足市场的基础，而且一直是城乡保险客户转嫁危险损失的首选险种。让每个家庭拥有平安4下面就来看看它们各自承担什么责任企财险中最常用的险种财产基本险财产综合险财产一切险机器损坏险营业中断保险现金险……如何规避这些风险让每个家庭拥有平安5火灾爆炸施救费用雷击飞行物体及其他空中运行物体坠落保险责任企财险中最常用的险种——基本险让每个家庭拥有平安6基本险+暴雨洪水台风暴风龙卷风雪灾雹灾冰凌泥石流崖崩突发性滑坡飓风地面下陷下沉保险责任企财险中最常用的险种——综合险让每个家庭拥有平安7综合险+意外事故•财产一切险最大的特点是保险责任范围广，保险责任的描述采用概括式，承保除“除外责任”中列明的情况以外的一切自然灾害和意外事故。保险责任企财险中最常用的险种——一切险让每个家庭拥有平安8让每个家庭拥有平安9让每个家庭拥有平安10让每个家庭拥有平安11青岛保税区仓库火灾青岛保税区让每个家庭拥有平安12常见附加险盗窃险扩展条款水箱、水管爆裂扩展条款地震扩展条款自动喷淋系统水损扩展条款玻璃破碎扩展条款企财险中最常用的险种——基本险、综合险、一切险让每个家庭拥有平安13基本、综合、一切险可保财产特约可保财产不保财产房屋建筑、机器设备、库存商品及半成品、原材料。一般情况下不可保，必须用特约条款并增收保费方可承保的财产。如金银、珠宝等，或受某些风险的影响较特殊，如堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头等。土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；在运输过程中的物资；领取执照并正常运行的机动车；牲畜、禽类和其他饲养动物。企财险中最常用的险种——基本险、综合险、一切险让每个家庭拥有平安14主要客户群及其风险点-11、办公楼、房地产业：这一类企业一般位于城市中心，房屋建筑以钢混为主，物业管理比较严格，消防设施也比较完备。这类行业火灾、自然灾害的风险较低。而这类客户的主要风险在于水暖管爆裂风险、盗窃风险。这类客户一般认为自身风险较低，投保意愿不强或心里价位极低，展业时应注意针对水箱水管爆裂、盗窃风险向客户提出保险建议。2、批发零售行业：这一类企业的风险程度受出售货物性质的影响较大，所以一定要了解出售的货物是什么。另外要确定投保企业是独立的门市，而不是处在批发零售市场中。主要推荐险种：财产基本险（综合险）、盗窃险、水箱水管爆裂险。企财险中最常用的险种——基本险、综合险、一切险让每个家庭拥有平安153、生产企业：生产企业面临的主要风险就是火灾风险，企业的工业等级决定了企业火灾风险的高低。要重点了解企业的原材料、产成品都是什么？是不是可燃物？生产过程中有无高温高压的危险工艺？重点推荐财产基本险或综合险。另外要根据生产材料对盗窃的吸引力，推荐是否附加盗窃险。4、仓储行业：货物的性质和库房的房屋结构，是影响风险的关键点。所以在展业过程中，要注意仓储类行业的货物的性质，要尽量承保不可燃的货物，如钢材、陶瓷、整车等。对可燃物，如家电、服装、家具等，需谨慎承保。主要推荐险种基本险、综合险。企财险中最常用的险种——基本险、综合险、一切险主要客户群及其风险点-2让每个家庭拥有平安16报价所需的资料1.客户基本信息：企业类型、行业类型、分项保额，若多处财产需提供各处地址保额；2.标的风险状况：主要工艺流程、消防设施、周围环境；3.市场竞争情况：包括同业的承保方案、以往出险情况；4.是否有扩展责任或特别约定项目；5.需查勘的行业，需提供查勘照片及报告。企财险中最常用的险种——基本险、综合险、一切险让每个家庭拥有平安17保险责任因下列原因引起或构成突然的、不可预料的意外事故造成的物质损失。(一)设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；(二)工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；(三)离心力引起的断裂；(四)超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因。企财险中最常用的险种——机损险让每个家庭拥有平安18主要客户群1、燃煤电厂、水电站、电业局；2、电子工业;3、家电制造业;4、机械制造业;5、轻工业（包含食品、制药等）;6、商业类（包含银行、商场、写字楼等各类楼宇）。企财险中最常用的险种——机损险让每个家庭拥有平安19报价所需的资料1.客户所属行业类型；2.设备使用年限，主要设备制造商名称；3.机器设备的价值及维修保养情况；4.以往出险记录；5.是否有扩展责任或特别约定项目。企财险中最常用的险种——机损险让每个家庭拥有平安20保险责任1、火灾、雷电、爆炸；2、风暴、飓风、台风、旋风、洪水、海啸、雹暴、滑坡、地震、火山爆发、地陷、地火；3、飞机坠毁和飞机部件坠落；4、抢劫或入宅抢劫。现金险是以现金为保险标的的险种，可承保企业的库存现金和运输途中现金。企财险中最常用的险种——现金险让每个家庭拥有平安21主要销售渠道银行渠道：赔付率低，客户资源丰富，保费来源持续稳定。中小企业渠道：直销以中小企业客户为目标客户，目前中小企业数量占全国企业总数的99％，占全国经济总数的60％，潜力巨大。经纪公司渠道：掌握资产规模较大的企业、中央或省市控股企业、企业集团，与之建立良好的关系是承保此类标的的重要途径。企财险中最常用的险种——现金险让每个家庭拥有平安22工程险企财险责任险个财险货运险让每个家庭拥有平安23建筑、安装工程保险是工程保险的重要险种。建筑工程保险起源于英国保险市场，产生于本世纪30年代末。安装工程保险发源于德国保险市场，发展历史较建工险稍短。第二次世界大战后，大量工程的兴建、扩建，为建筑、安装工程保险的发展提供了必不可少的外部环境。我国的建筑、安装工程保险起步较晚，80年代初才引入我国。随着越来越多的工程建设项目由无偿投资改为有偿贷款以及建筑安装行业工程招标制、业主负责制、工程监理制等一系列制度的实施，也为我国的建筑、安装工程保险的发展创造良好的环境和提供有利的条件。产生背景让每个家庭拥有平安24工程险建筑工程一切险安装工程一切险让每个家庭拥有平安25施工中常见风险-1火灾让每个家庭拥有平安262008年7月27日下午5时30分左右，济南奥体中心体育馆工地发生火灾。经过紧急灭火，体育馆顶部过火面积约3150平方米，约占顶部总面积的三分之一。火灾原因初步认定为电焊操作时不慎,火星引燃保温层。2008年11日11时30分许，济南奥体中心体育馆屋顶东南侧再次发生火灾，过火面积1284平方米。经有关方面现场调查初步认定，火灾事故原因是施工人员在施工时使用汽油喷灯热熔防水卷材，高温火焰引燃可燃物造成火灾。让每个家庭拥有平安27事故现场照片楼脆脆路基被冲毁施工中常见风险-2让每个家庭拥有平安28施工中三者伤亡恶意破坏施工中常见风险-3让每个家庭拥有平安29地震未完工的工程，抗震性差，因此地震对施工中的工程破坏性更大。施工中常见风险-4让每个家庭拥有平安30工程险承保各类建筑、安装工程在工程形成过程中因自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失以及与承保工程直接相关的意外事故导致第三者财产损失和人身伤亡的赔偿责任。暴风、暴雨、暴雪、地震……火灾、盗窃、他人恶意破坏……坠物伤人、砸车……工程险产品责任让每个家庭拥有平安31任何土建、设备安装工程都可以成为建、安工险的保险标的，建、安工险承保的除外责任以外的任何危险造成的损失。造成物质损失的风险有两大类：自然灾害和意外事故，意外事故又包括人为风险。工程险产品卖点让每个家庭拥有平安32（1）大型住宅群、商住楼宇等民用和商用建筑的建筑安装工程保险；（2）机场、城市轻轨、城际铁路建工险；（3）输变电线路建安工险；（4）非洪涝区平原及微丘公路、铁路建工险，或只保路面工程（不含路基）的公路建工险，普通桥梁（无洪水或台风风险）建工险；（5）燃煤电厂建工险（涉水工程除外）。工程险主要客户群让每个家庭拥有平安33险种特点保险期限长且不确定保险责任范围大、呈倒三角状危险性大，除自然灾害还要受人为因素影响保险涉及的关系方多技术性强延续性让每个家庭拥有平安34费率的影响因素和厘定工程本身的危险程度、工程的性质及建筑高度工地及邻近地区的自然地理条件，有无特别危险存在巨灾的可能性、最大可能损失程度及工地安全条件工期包括试车期的长短及施工季节、保证期的长短承保人的资信及以往的经验同类工程以往的损失记录免赔额的高低和特种危险的赔偿限额让每个家庭拥有平安35投保所需的资料1.工程概况（包括施工地点的自然条件）；2.工程造价清单；3.工程施工进度表；4.设计方、施工方、监理方的名称和资质；5.是否有扩展责任或特别约定项目；6.如承保施工机械，需要提供施工机械清单；7.隧道桥梁占比。让每个家庭拥有平安36工程险企财险责任险个财险货运险让每个家庭拥有平安37责任险产品分类公众责任险雇主责任险保证保险校方责任险产品责任险15263其他7责任险种分类职业责任险4让每个家庭拥有平安38重点推荐公众责任险产品责任险雇主责任险让每个家庭拥有平安39WHAT:公众责任险保什么？在保险期限内，被保险人在本保险单明细表列明的范围内，因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。让每个家庭拥有平安40场所标的风险公园承保时主要需要注意的风险因素来自于其内部的各种设施，以及维护情况。另外，还需要关注公园是否收费，因为收费性的公园势必要承担的安全注意义务的程度要高于非收费性的公园。停车场地下停车场：火灾与水浸往往是室内停车场最大的两个风险地面停车场：高空坠物为主要风险电影院、音乐厅、歌剧院等承保时需要考虑其设备新旧程度、消防设施是否完备、过道是否通畅、是否有必要的警示标志、管理水平高低与否以及容纳人数和档次诸多因素。展览馆、美术馆和博物馆等厘定费率时需要注意其是否有完善的消防设施，是否提供饮食，是否专门针对青少年开放的此类因素。游乐场所设施繁多、人流量大（且以儿童居多），侵权事故容易发生。因此对这类标底要审慎承保。体育健身馆对于这样的设施需要着重考虑的是其是否定期举办各类赛事，如果举办，标的风险程度将大幅增加。WHAT:公众责任险保障什么？让每个家庭拥有平安41公众责任险案例深圳龙岗区舞王俱乐部因演员用自制礼花手枪发射烟花，引燃顶棚泡沫装修材料，产生大量有毒气体，造成44人死亡，64人受伤,其中死者中包括5名港人。让每个家庭拥有平安42公众责任险产品责任险雇主责任险重点推荐让每个家庭拥有平安43产品责任风险：设计错误如：电器产品设计时未考虑触电的可能性制造错误如：吹风机制造过程中装配人员忘记装地线行销错误如：电子产品说明书没有防雷击危险的警示标志WHAT:产品责任险保什么？让每个家庭拥有平安44人物：乐乐沃尔玛（中国）销售公司财务经理背景：2008年9月11，三鹿污染奶粉事件发生，面临索赔金额达7亿元，并一直徘徊在关门歇业和被并购之间。事情缘由：乐乐收到了在沃尔玛购买过问题奶粉的1000名受害者集体向沃尔玛提起的索赔申