银行内控管理存在主要问题及改进措施范例通用4篇

1/24银行内控管理存在主要问题及改进措施范例通用4篇【参阅】此篇优质文档“银行内控管理存在主要问题及改进措施范例通用4篇”由网友为您精心整理分享，供您参考阅读之用，希望对您有所帮助，喜欢就下载分享吧!银行内控管理存在主要问题及改进措施1今年以来，XX市XX区联社坚持标本兼治、重治本的原则，紧紧抓住制度、执行、监督三个环节，进一步规范经营行为，防范事故案件。有效促进了全辖农村信用社的良好快速发展。我们的主要做法是：一、高度重视，组织领导到位自年初一以来，联社领导小组将合规管理纳入重要议程和年度目标考核，作为考核的重要组成部分，坚持不懈。一是成立了以党委书记、董事长为组长、纪委书记、监事长为副组长、经营团队、部门负责人为成员的制度执行年、合规经营、合规经营管理年活动领导小组，负责整个活动的组织、开展、检查和监督，落实审计、监督和安全部门的具体责任。二是制定了制度实施年活动和合规经营、合规经营自查自纠实施方案，明确了工作步骤、方法和要求，达到了有针对性的目标。三是实行一把手责任制，协会监事长与各信用社主任、信2/24用社主任、职工签订合规经营、合规经营自查自纠责任书XXX份。协会领导和部门负责人按照分工履行职责，认真履行职责，带头树立榜样，树立榜样，努力成为合规领导，为深化改革和促进发展奠定基础。二是注重合规意识教育，培训学习到位为提高全体员工特别是新青员工的合规意识，联社做了以下工作：一是以省会成立以来出台的制度办法、金融职业道德规范、法律法规和各种案例为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，增强学法、懂规、遵纪守法的意识。二是按照统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织X期培训班，参与者达到XXX人，其中90%以上的一线员工学习，让大家真正认识到内控第一，制度第一的重要性现风险。三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式，认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。同时，结合案件防控实际，把典型案件警示教育融入活动中，剖析案例，总结教训，标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例，认真分析成因，定期以文件形式予以通报，增强了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得体会，进一步加深对制度的理解和再认识。四是运用激励机制，检验学习效果。10月中旬，采取自3/24下而上层层选拔的方式，各信用社和联社机关推荐XX名员工进行了合规知识竞赛;11月下旬，组织全辖XXX名员工分岗位参加省联社的制度学习考试，考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩，考试及格率达99%。三、强化基础管理，岗位责任制落实到位加强基础管理，规范临柜操作，是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。年初，针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。联社一是本着精简、效能的原则，根据用工制度改革方案，综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素，合理确定岗位编制XXX个，撤并低效网点XX个。二是面向社会，招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生XX名为短期合同工，委托省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才XX人，经过岗前培训，全部充实到一线岗位，一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。三是联社将《商业银行合规风险管理指引》的要求，设置合规风险管理部门或合规风险管理岗，制定合规风险部门职责和岗位职责。四是打造“流程银行”。由稽核监察保卫部牵头，财务、信贷、人事、办公室等部门通力配合，重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责，按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求，细化了每一笔业务的操作流程，防范违规操作，切实做到了有章可循。4/24四、狠抓制度执行，监督检查到位区联社一是抓自查。制定了《XX区农村信用社联合社合规经营、合规操作自查工作实施方案》，对自查工作的指导思想、工作目标和总体要求进行了明确，在全区信用社全面开展合规经营、合规操作自查工作。并对照2005-2006年各项现场检查发现的主要问题，疏理了4个方面16个类型的问题，以文件形式印发各社，连同XX省银监局《2005-2006年对XX省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》、《省联社成立以来各种检查发现的主要问题》一并转发各社对照开展自查。各社也将辖内各营业机构自2005年6月25日以来接受银监部门、省联社XX办事处、区联社及自查中发现的各类问题，梳理成条,分类整理，印发给每一位员工，逐一整改。二是抓专项检查。先后开展了上年度会计决算真实性、重空凭证管理、内控制度执行情况、贷款本息核对、财务收支，以及合规经营、合规操作等专项检查，重点查找操作流程、管理环节漏洞和弊端，针对发现的问题，发出整改通知书XXX份，落实专人限期进行整改。三是抓好稽核检查。联社稽核大队组建后，制定了《稽核大队管理办法》，实行分组划片包社，开展“突袭式”的检查，按照省联社提出稽核工作实行“序时稽核，业务全覆盖”的管理要求，已完成对XX个网点的序时稽核，并对检查发现存在的问题发出了整改通知。同时，加强后续稽核，强化责任监督。对专项检查、现场稽核和序时稽核后的整改落实情况进行了复5/24查，确保了稽核工作的严肃性。四是抓账务会审，规范操作行为。各信用社按季将辖内分社(储蓄所)的会计账务、重空使用、信贷资料进行交叉检查和集中会审，奖优罚劣，现场督促整改。今年1-10月，全辖信用社共组织会审XX(社)次。五是加强责任监督。搞好离职、任期经济责任审计今年，我们通过现场检查、民主测评、社会调查等方式，先后对全区XX个信用社的高管人员离任进行了审计;对高管人员的经营管理水平、履职情况、经济责任作出客观、公正、实事求是的评价。并对岗位轮换的XX名员工的离职进行了审计，审计中落实个人及共同违规责任贷款XXX笔，金额XXXX万元(其中个人违规责任贷款XXX笔，金额XXX万元)，被审计人员均书写承诺，订立了限期收贷计划。六是抓排查。针对“XXX案件”和贷款本息对账反映出的问题，5-6月，联社在全区范围内开展了以是否有参与“九种人”和员工经商办企业的排查，排查出经常出入高档消费场所且日常消费与收入不匹配、无故不正常上班(旷工)或经常性出现违规操作和有不良记录等行为的重点人员XX人，仍有XX名员工在同一岗位工作超过3年以上未轮岗，联社采取积极措施加强对重点人员的监控，对超过3年以上未轮岗适时进行了岗位调整;X名有经商行为的员工家属已承诺在规定的期限内自行予以纠正，有效地整治和规范了全区信用社对员工的行为，较好的防范了道德风险。七6/24是抓安全检查。采取实地检查与电话询查、突击检查与重点抽查、日间查与夜间查相结合的方式，共开展各种安全检查XXX社次。同时本着安全坚固、经济实用的原则，对顶山、恩阳等11个机构的安全防护设施进行了更新;新安装更换报警器X台、维修警器具XX社次。通过开展各类检查，加强了基层社的财务、信贷、重空、内控重点管理，有效地规范了信用社的经营管理行为，防范案件的发生。五、建立问责机制，责任追究到位我们从建立有效的违规问责约束机制入手，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不姑息迁就，不搞下不为例。一是层层落实了事故案件“一把手”负责制和岗位责任制，人人签订了事故案件防范责任书，明确了各自的职责和义务。二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度，做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发现的还是来信反映的问题，在初步核实的基础上，符合立案标准和条件的，及时予以立案，并迅速上报，不搞瞒案不报。三是建立“双向”问责机制，操作人员与管理人员处理联动，经济处罚、组织处理和政纪处分同步，1-10月，受诫勉谈话的信用社班子X社次，通报批评的XX社次(含分社、储蓄所)，经济处罚XX人次、罚款金额XX元，待岗X人，免职X人，除名X人，待给予政纪处分和其他处理的8人。向妄存侥7/24幸心理的人员亮起了“红牌”，维护了农村信用社规章制度的严肃性，保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。银行内控管理存在主要问题及改进措施2摘要金融风险防范成为金融市场的重点。深入金融体制改革，建立内控管理与风险防范制度是现阶段的重点工作。我国银行发展趋势呈现多样化，管理模式多元化，银行内部控制风险管理与风险防范工作也面临着挑战，风险管理能力对银行提出了更高的要求。本文主要分析了银行内部风险管理与风险防范的问题，并针对性地提出管理策略，旨在提高银行内控风险管理水平。关键词银行内部控制风险管理风险防范金融改革持续进行，银行发展模式多样化，内部的内控管理和风险防范成为企业的重点工作内容。在深化金融环境下，在激烈的银行竞争形势下，银行需要防范激烈的竞争风险，提高内部控制风险管理与风险防范效率；这样银行才能走上健康道路。现阶段，银行的风险因素较多，在各种因素的作用下，银行内部控制风险管理与风险防范存在较多的需要改进的地方。一、银行内部控制风险管理与风险防范存在的问题（一）内部控制风险管理与风险防范环境不够优化我国部分银行对内部控制风险管理与风险防范不够重视，8/24不能营造内控管理和风险防范的环境，内部控制风险管理与风险防范环境优化程度低。银行的内控风险管理与风险防范覆盖面广，涵盖了银行的各个部门，涉及银行各个环节，银行日常运行的每个环节都关系着银行内控和风险防范。然而部分银行忽略了内控的全面性，内部控制风险管理与风险防范仅仅是财务部门或内控部门的职责，缺乏上下全员的协同工作，其他部门无法配合，管理难以取得成效。另外，银行内部控制风险管理与风险防范意识薄弱，企业并未有风险防范建设。（二）内部控制风险管理与风险防范制度不够完善现阶段大多数银行未建立内控管理制度。制度仅仅是基本的银行制度，关于内控和风险防范的制度体系并不健全，不完善。大型企业银行虽然存在内控制度，但制度不完善和不到位，形同虚设。另外，中小型银行完全不具备内部控制风险管理与风险防范制度的能力，对内控规范化建设仅仅点到为止，银行内部具有的内控制度陈旧或过时，不具有客观性和真实性。除此之外，在内控制度和风险防范落实过程中，缺乏监督和管理，落实情况为应付完事，只是形式主义的落实情况，难以实现银行的风险防范效果。（三）风险防范和管理模式落后银行的运行风险种类多样，风险程度不一。当前银行的内部控制风险管理与风险防范模式落后，风险防范模式采取的是多年以前通过成立风险管理部门来实现的。然而，风险管理部门在落实风险管理工作与风险防范工作时，与内部控制制度脱9/24节，缺乏风险防范和内部控制体系相联系的工作态度。另外，银行的风险管理委员会不具有独立执行的权力，受制于上层领导。导致风险防范和监管缺乏科学性，且落后的模式不能引入互联网金融技术。二、银行内部控制风险管理与风险防范的对策（一）从思想高度上认知银行是我国金融体系的其中一部分，发挥着最重要的金融功能，银行的健康运行，才能推动银行的健康发展。首先，银行树立风险防范意识，要从思想高度上认识到风险防范的重要性，并将银行的内控制度和风险防范制度建设上升到银行的发展战略，提高对银行内控和风险防范的重要认识。其次，内控风险管理风险防范过程要有改革发展的眼光；内控战略要注入创新思维，推动内部控制风险管理与风险防范的创新性发展。并在解决风险防范过程中，采取多元化的策略。（二）优化内部控制风险管理与风险防范环境首先，优化内控管理和风险防范环境，将环境建设作为重要的工作。其次，认清当今金融市场和金融新形势，结合当今的金融背景营造符合时代发展的内部控制风险管理与风险防范环境。再次，建立内部控制风险管理与风险防范体系。实现内控管理的全面和系统，丰富多种管理模式，确保内部控制风险管理与风险防范贯穿到银行运行的始终，并成为银行管理的重要内容，涵盖银行经营的各个环节。另外，在银行内部要加强内控和风险的相关知识培训，加强银行的风险管理与风险防10/24范的普及性，培养银行人员的风险意识和权责意识。将内部控制风险管理与风险防范实现紧密的联系，促使两者合力推动银行内部建设，建立内部控制风险管理与风险防范体系。