2018-2019年银行从业中级中级公司信贷真题练习【2】含答案考点及解析

2018-2019年银行从业中级中级公司信贷真题练习【2】(含答案考点及解析)1[多选题]在长期贷款项目中．通常会包括（）。A.提款期B.宽限期C.还款期D.罚款期E.存款期【答案】A,B,C【解析】在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。2[单选题]以资抵债是指因债务人不能以足额()偿付贷款本息时，银行根据有关协议，取得债务人各种()的处置权，以抵偿贷款本息的方式。A.货币资产；有效资产B.货币资金；有效资产C.资金；资产D.资金；有效资产【答案】A【解析】以资抵债是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。现金、银行存款、有价证券均属于货币资产。3[多选题]为准确评价借款人的偿债能力，信贷人员对借款人财务分析应侧重借款人的（）。A.盈利能力B.营运能力C.资本结构D.净现金流量E.损益情况【答案】A,B,C,D【解析】借款人的偿债能力与借款人的盈利能力、营运能力、资本结构和净现金流量等因素密切相关。因此为了准确计算和评价借款人的偿债能力，对贷款决策进行的财务分析应侧重这些内容。4[单选题]根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为（）五类。A.优秀、正常、次级、可疑、损失B.正常、关注、次级、可疑、损失C.优秀、关注、次级、可疑、损失D.关注、次级、可疑、损失、不良【答案】B【解析】从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。次级类、可疑类和损失类贷款属于不良贷款。5[单选题]贷款项目评估是以（）的立场为出发点。A.贷款人B.银行C.监管机构D.董事会【答案】B【解析】贷款项目评估是以银行的立场为出发点。6[单选题]商业银行在项目评估中，对项目设备选择是否合理进行的评估属于()。A.项目技术评估B.项目建设配套条件评估C.银行效益评估D.项目财务评估【答案】A【解析】项目技术评估是指投资建设项目采用的工艺、技术、设备在经济合理条件下是否先进、适用，是否符合相关国家的技术发展政策，是否注意节约能源和原材料以获得最大效益；购进的技术和设备是否符合投资实际，是否配套并进行多方案比较；投资项目所采用的新工艺、新技术、新设备是否经过科学的试验和鉴定，检验原材料和测试产品质量的各种手段是否完备；产品方案和资源利用是否合理，产品生产纲领和工艺、设备选择是否协调；技术方案的综合评价。7[多选题]对项目建设的必要性评估内容包括()。A.项目所属行业当前整体状况分析B.贷款项目是否符合国家产业政策C.项目产品市场情况分析D.项目产品的竞争力分析E.相关及配套项目是否同步建设【答案】A,B,C,D【解析】相关及配套项目是否同步建设属于项目建设配套条件评估内容，E选项不符合题意。8[多选题]在项目评估中，商业银行对项目投资估算与资金筹措评估的内容包括()。A.项目投资估算是否合理B.项目设备选择是否合理C.项目的盈利能力和清偿能力D.项目总投资及构成的合理性E.各项投资来源的落实情况及项目资本金的到位情况【答案】A,D,E【解析】项目投资估算与资金筹措评估的内容包括：①项目投资(含建设投资和流动资金)估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估问题；②项目总投资及构成的合理性，项目资本金比例是否符合国家规定；③各项投资来源的落实情况及项目资本金的到位情况等；④如果资金来源包括多家银行贷款，是否采用银团贷款的方式。9[判断题]商业银行对于应计提的贷款损失准备金的计算，建立在对贷款整体分析的基础上。()1.错2.对【答案】1.错【解析】商业银行对于应计提的贷款损失准备金的计算，建立在对贷款逐笔或分类分析的基础上。10[多选题]一级文件(押品)主要包括()。A.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票B.保险批单、提货单、产权证或他项权益证书C.上市公司股票、政府和公司债券D.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件E.抵(质)押物的物权凭证【答案】A,B,C,E【解析】法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件是二级信贷文件，D项不符合题意。11[单选题]银行业金融机构应从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、（）的支持。A.循环经济B.国有经济C.虚拟经济D.三农经济【答案】A【解析】银监会下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。银行业金融机构应从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持。12[单选题]以下关于替代品潜在威胁的说法错误的是()。A.替代品是指来自于其他行业或海外市场的产品B.替代品对需求和价格的影响越强，风险就越高C.品牌转换成本越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越小D.当新兴技术创造出替代品后，来自于其他行业替代品的竞争不仅影响价格，还影响消费者偏好【答案】C【解析】替代品的潜在威胁对行业的销售和利润的影响也在波特五力模型分析法里有所反映。替代品指的是来自于其他行业或者海外市场的产品。这些产品或者服务对需求和价格的影响越强，风险就越高。当新兴技术创造出替代品后，来自于其他行业中的替代品的竞争不仅仅会影响价格，还会影响到消费者偏好。当消费者购买来自于另一行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。比如，玻璃瓶的价格受到金属行业和塑料行业的很大冲击。故C项说法错误。13[判断题]应收账款融资模式，一般是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的中长期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。()1.错2.对【答案】1.错【解析】应收账款融资模式是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。14[多选题]下列哪些贷款应至少归为关注类?（）A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.改变贷款用途C.本金或者利息逾期D.逾期(含展期后)超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益E.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】A,B,C,E【解析】《贷款风险分类指引》第十条规定，下列贷款应至少归为关注类：①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；②借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；③改变贷款用途；④本金或者利息逾期；⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款。15[单选题]借款需求和借款目的是两个紧密联系的概念，下列关于二者的说法，不正确的是()。A.借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款B.长期性资本支出会产生借款需求C.借款目的主要指借款用途D.一般来说，长期贷款可用于短期融资的目的【答案】D【解析】借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款，其中长期性资本支出会产生借款需求。借款目的主要指借款用途一般来说，长期贷款用于长期融资的目的，短期贷款用于短期融资的目的。16[单选题]《贷款通则》从（）起施行。A.2003年8月1日B.2001年8月1日C.1996年8月1日D.1990年8月1日【答案】C【解析】我国《贷款通则》第八十条规定，本通则自1996年8月1日起施行。17[单选题]下列关于商业银行审贷制度的表述，错误的是()。A.如贷款审查人员对贷款发放持否定态度，可以终止该笔贷款的信贷流程B.审查人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识，并有丰富的实践经验C.授信审批应按规定权限、程序进行，不得违反程序、减少程序或逆程序审批授信业务D.未通过有权审批机构审批的授信可以申请复议，但必须符合一定条件，且间隔时间不太短【答案】A【解析】A项，审查人员无最终决策权，审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。18[判断题AB]银行可以对自营贷款或特定贷款在计息之外收取某些费用。（）A.对B.错【答案】B【解析】根据我国《贷款通则》的规定，银行不得对自营贷款或特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。19[多选题]贷款如为保证形式，借款人应提供的材料包括（）。A.经银行认可，有担保能力的担保人的营业执照复印件B.担保人经审计的近三年的财务报表C.如担保人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本D.辅材料采购合同E.产品销售合同或进出口商务合同【答案】A,B,C【解析】贷款如为保证形式，借款人应提供的材料包括：经银行认可，有担保能力的担保人的营业执照复印件；担保人经审计的近三年的财务报表；如担保人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本等。辅材料采购合同、产品销售合同或进出口商务合同是流动资金贷款借款人需提交的材料。20[单选题]以下关于贷款抵押额的表述中，错误的是（）。A.抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值B.再次抵押的财产的价值余额不能超过所担保债权C.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押D.抵押贷款额一抵押物评估值×抵押贷款率【答案】B【解析】财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。故选项B错误。21[多选题]广义上的贷款审批要素包括（）。A.贷款用途B.贷款币种C.授信对象D.还款计划安排E.贷后管理要求【答案】A,B,C,D,E【解析】贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还计划安排及贷后管理要求等。22[多选题]公司信贷按贷款经营模式划分可分为（）。A.一次还清贷款B.自营贷款C.委托贷款D.特定贷款E.分期偿还贷款【答案】B,C,D【解析】公司信贷按贷款经营模式划分，可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款。23[判断题]贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。()1.错2.对【答案】2.对【解析】贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，而且对应收未收的利息计收利息，即计复利。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定．应收未收的罚息也要计复利。24[单选题]一个企业的竞争力主要表现在其（）方面。A.产品的竞争力B.产品的价格C.产品的质量D.产品的设计和开发【答案】A【解析】一个企业的竞争力主要表现为其产品的竞争力。竞争力强的产品会获得市场和购买者较多的认同，容易在市场竞争中战胜对手，顺利实现销售，并取得较好盈利，企业就能获得良好的融资环境，实现快速发展。25[判断题AB]适宜相容原则是指贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定。（）A.对B.错【答案】B【解析】适宜相容原则，即贷款合同要在复核银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求。26[多选题]以下关于抵押和质押的表述正确的是（）。A.法律允许抵押权重复设置B.实际中不存在重复设置质权的现象C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取D.质权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息E.抵押权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息【答案】A,B,C,D【解析】抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取，E项错误。27[多选题]定量分析方法中的违约概率模型分析法的特点，包括（）。A.属于现代信用风险计量方法B.能够直接估计客户的违约概率C.对历史数据的要求更高D.需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且积累至少5年的数据E.属于传统信用风险计量方法【答案】A