浅谈完善农村社会养老保险制度的必然性与对策

浅谈完善农村社会养老保险制度的必然性与对策【摘要】解决好民生问题是党和政府高度关注的重大课题。随着我国老龄化社会的到来，政府有责任通过建立城乡统一的社会养老保险制度，用国家公力救济的方式，使我国每一个公民平等地享有国家社会保障，从而有效地解决其基本养老问题。本文结合广元市苍溪县新农保制度的发展现状，分析我国现行农村养老保障制度存在的问题及原因，说明建立健全我国农村社会养老保险制度的必要性,并指出我国农村养老保险制度现状和存在的主要问题,提出建立与经济发展水平相适应的农村养老保险体系的对策。【关键词】农村养老保险管理问题居民【正文】“三农”问题一直都是我国全局性、战略性的问题,关系到整个国民经济的发展。随着全面建设小康社会的不断深入，构建“和谐社会”、建设新农村的不断推进，农村社会养老保险问题越来越受到政府、理论届和学术界的广泛关注。下面以广元苍溪县为例,以实地调查资料为依据。截止2013年3月，全县共有12.58万农村居民参加新农保，占适龄参保人数的25%，其中农村居民12.33万人，占98%，征缴保费3.69亿元。超额完成10万人的参保试点目标任务。一、农村社会养老保险制度的重要性首先，在农村社会加速变化的形势下，现行农村以自我服务和家庭养老为主的养老方式难以适应发展的需要。子女养老和在家养老存在分离的趋势。两个因素在农村正在逐渐突出：第一，年轻人和老年人两代人的居住偏好不同。现代人特别是青年人喜欢分开过，是时尚，也可以说是人的现代性的一种表现。而老人方面，也有图清静、少麻烦、想分开过的想法。第二，家庭人口外流或外迁因素。子女不在身边，两代人只好分居两地。三是即使具有了货币收入对于养老需求也还不够。对于一个没有生活能力或者生活能力很低的老人来说，仅有钱是远远不够的，除了自我服务和家庭成员的服务外，还需要有社会化服务。其次，农村人口老龄化速度加快，传统家庭模式改变。第六次人口普查显示，60岁及以上人口占13.26%，比2000年人口普查上升2.93个百分点，其中65岁及以上人口占8.87%，比2000年人口普查上升1.91个百分点。由此可以看出我国人口老龄化进程逐步加快。农村不仅是我国老年人口最多的地区,也是老龄化程度和老年抚养比最高的地区。因此,农村人口老龄化问题所带来的前所未有的挑战,需要我们认真探索并建立健全适应我国国情的农村养老保险制度。再次，农村城市化进程加快的必然要求。城市化是指人类生产和生活方式由农村型向城市型转化的历史过程,它不是简单的城乡人口结构的转化,是传统劳动方式、生活方式向现代劳动与生活方式的转化。2005年,城镇居民的人均可支配收入与农村居民的人均纯收入之比已达3.22∶1。同时,一些制度性的不平等加剧了城乡差别,农民的弱势地位逐渐显现。如果考虑水电、交通、文教卫生、社会保障等差别,城乡居民的收入差距实际已达6∶1左右,而世界上大多数国家仅为1.5∶1。城乡差距大使大量农村剩余劳动力流向城市,促进了城市化的进程。农民工作为城市化进程中的特殊群体,他们普遍不具备进入城镇养老保险制度的经济承受能力,而现行的农村养老保险中没有为他们提供相应的制度安排。二、我国农村养老保险当前存在的主要问题（一）政府利用财政金融政策支持农村商业养老保险发展的作用没有真正发挥出来。我国农村社会养老保险制度的探索始于20世纪80年代，但是研究思路主要集中在社会保障资金筹集、使用，养老基金投资运营方式和现收现付制与积累制选择等方面。事实上，我国财力有限，因此现阶段我国建立全国范围内的农村社会保障制度还存在很大的难度，引入商业保险参与对于养老保险体系的完善有很大的积极作用。（二）制约我国农村养老保险市场发展的一大问题是供给不足，经营主体匮乏，无法形成竞争。保险产业的供给水平决定于保险产业的规模，决定于保险机构的数量、分布，以及人员数量和营销方式等因素。目前，在农村养老保险市场积极开展业务的保险公司太少，大量公司忙于在大城市设立机构，无暇顾及农村养老保险市场。由于缺乏竞争因素，服务质量不高，很大程度上抑制了农民投保的有效需求。（三）费率问题也对发展农村养老保险业务构成了制约因素。保险费率的计算必须考虑投保人的支付能力。目前，大部分保险公司将产品定位于城镇市场，产品设计趋同性较强，少有推出适合农民和农村特点的养老保险新品种。在农村市场上销售的养老保险单大都是直接从城市市场移植过来的。费率偏高，具体条款的设置也主要针对城市客户，难以为广大农民所接受。（四）业务发展不够平衡，市场监管存在盲区。目前，商业保险公司在农村养老业务发展中存在三个方面的不平衡：一是地区间机构设置存有偏差。经济发达的地区与欠发达地区差异过大，机构布局上的不合理，进一步加剧了发展状况的失衡。二是展业、理赔质量态度相差迥异。三是农村商业养老保险业务发展与市场监管不相对称。目前，保险监管机构设至省级或较大城市，地级以下只有保险业协会，市场监管力量明显不足。三、建立农村社会养老保障制度的对策建议（一）加快建立社会统筹的基本保障制度框架。面向未来的城乡发展格局，适应未来社会发展需要，要考虑统筹城乡资源分配、财政分配、社会就业和各项政策发展，建立统一的国民社会养老保险制度，在此前提下设计和建立农村社会保险基本制度框架，特别是建立农保可转换为城保的通道和机制，对早期农村养老制度保障制度进行根本性改革。一是要建立基本账户和个人账户相结合的农村居民社会养老保险制度，统一制定城乡社会保险关系转移、衔接办法。二是公共财政要全过程支持农村社会养老保险制度建设，降低农民参保门槛，提高保障水平。公共财政要加大对工作体系的投入，农村社会养老保险管理机构不再提取管理服务费，人员和工作经费应列入同级财政预算，尽快解决原制度从保险费中提取管理费，用于人员和工作经费的问题。三是坚持政府统一管理、个人缴费、集体补助、政府补贴的农村养老保险筹资模式。建立动态缴费增长机制，缴费标准随着预期领取的养老金标准的变化而调整，实行动态缴费（二）推进保障形式和补偿保障模式的创新，将农村养老保险与其他社会保障相结合，提高保障能力和效果。一是要提高农民个人积累参保率、覆盖率，扩大社会保障面。二是要积极改进保险资金享受的办法，支持低成本的社会化养老保险服务事业发展，强化对养老服务的规范和管理。促进农民对社会养老服务的综合利用，盘活养老金资源，降低农民养老经济负担。（三）加快解决重点人群的养老保障问题，着力提高保障水平。一是解决农村独生子女政策实施问题，扩大实施农村独生子女家庭奖励扶助政策范围。二是解决农民工养老保险问题，通过制度建立基本保障，加快建立逐步积累制度。首先鼓励其参加所在城市的城镇养老保险，最好能够参加所在城市的养老保险；另外，也鼓励参加本地的农村养老保险。三是解决乡镇企业职工养老保险问题，建立灵活的保险方式。四是解决被征地农民的养老保险问题，在征地环节一次性建立基本保障，融入城市社会保障体系。（四）推进农村新型社会养老保险制度试点。在城镇社会保障体系基本建立起来的情况下，要突破现行社会保障制度建设的瓶颈制约，必须实行积极的社会保障政策，将制度建设的重点转向农村，建立基本制度框架体系，并先行将处于城镇化边缘的农民工、被征地农民和有条件的地方的农民纳入社会保障体系。要加强对新型农村养老保险试点工作的指导和服务，制定积极的农村社会保障政策，推进新型社会养老保险政策试点。（五）加强组织领导，完善扶持发展政策。理顺管理体制，突出政府的两大责任：第一个是政府的管理责任，即政府负责建立和经办机构，并承担管理经费，将新型农村养老保险管理纳入到地方政府的公共事务管理职责之中；第二个是政府的筹资责任，即规定各级政府的筹资标准和扶持奖励的发展政策。要从建立起就开始注重制度化建设，建立新型农村养老保险实施办法以及基金管理、财会制度、审计监督、定期公示等一系列的管理制度，并且在试点中不断完善，强化制度化、规范化、法律化的管理。在资金管理上，要采用封闭式的资金管理制度，有效保证资金安全运行。逐步提高保障水平，建立政府筹资的社会保障机制，逐步建立起稳定的、与社会经济发展及养老费用自然增长水平相适应的筹资机制，确保农民的缴费水平随收入水平的增长而提高，建立政府筹资的制度保证机制，中央财政应加大对贫困县以及贫困地市的财政转移支付力度。为了贯彻落实中央提出的城乡统筹发展和建设社会主义新农村的原则精神,防止城乡差距过度扩大,必须调整和改变现行财政分配不合理的现状,切实加大对“三农”投入的倾斜力度,要让公共财政逐步覆盖农村。要根据党的十六届六中全会关于“建立覆盖城乡居民的社会保障体系”和“加大公共财政对农村社会保障制度建设的投入”的要求,以缴费补贴、老人直补、基金贴息、待遇调整等多种方式,逐步扩大农村养老保险的覆盖面,建立农民参保提高待遇水平。总之，改革和完善我国农村社会养老保险制度，是进一步健全我国社会保障体系的重要举措，我们既要总结、借鉴国内外农村社会养老保险制度建设的经验，又要从我国的实际国情出发，在全面、深人、系统研究的基础上，创新农村社会养老保险制度，建立一个比较完善的具有中国特色的农村社会养老保险制度【参考文献】[1]李珍、王海东、王平：《中国农村老年收入保障制度研究》[J]，载于《武汉大学学报》，2010年9月第5期[2]郑功成:《中国社会保障制度变迁与评估》[M].中国人民大学出版社.2010年7月[3]殷俊:《我国农村与城镇养老保险体制衔接问题的探讨》[J].社会保障研究。2011年6月[4]郑杭生、李路路：《当代中国城市社会结构现状与趋势》[M].中国人民大学出版社.2009年8月[5]杨德清、董克用：《普惠制养老金———中国农村养老保障的一种尝试》,载于《中国行政管理》，2008年第3期