ZTP2P-互联网金融产品风控服务平台项目V2（PDF32页）

项目材料敬请保密ZT_P2P®_V1.0互联网金融卫士平台项目商业策划书金融卫士团队2016年6月项目材料敬请保密总体目录我们是谁团队介绍我们要做什么项目介绍我们怎么做产品及运营方法融资与发展计划融资与资本运作项目材料敬请保密目录我们是谁公司简介团队介绍核心成员介绍项目材料敬请保密关于我们项目团队成员由互联网软件及运营专家、金融行业资深专家及长期从事金融风控行业的专家组成。，不仅拥有丰富的专业经验，特别是对互联网金融风险控制方面有较深研究和实践，同时拥有丰富的业内人脉资源。我们以推动互联网科技创新、互联网金融行业进步为己任，满怀振兴民族工业的伟大使命感，以设计贴切投资人、融资人和P2P平台多方共赢的产品，实现“高效融资，安全理财”为最终目标，我们强调核心价值，打造并形成独特的产品和服务体系。我们将继续专注于提升技术，完善服务，并以长久发展为目标，为中国互联网金融风控的解决方案提供更有力的保障！互联网金融的安全卫士项目材料敬请保密主要人员XX项目策划，运营总监XX项目策划，执行总监XX软件工程师，项目经理XX风险模型设计师姓名姓名姓名姓名项目材料敬请保密目录我们要做什么项目目的互联网金融行业现状分析P2P行业问题政策背景竞争对手可行性分析项目材料敬请保密设计思想ZTP背景项目目的：利用“互联网+风控”技术服务手段实现：①政府监管方：国家鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，促进政府整治违法违规P2P公司的目的；②平台服务方：规范风险评估，降低运营风险，提升服务质量，增加客户信誉；③项目融资方：提升融资效率，增加融资成功率；④项目投资方：准确捕捉投资优质投资项目，降低投资风险；政府监管方平台服务方项目融资方项目投资方项目材料敬请保密互联网金融互联网巨头成为互联网金融领头羊：阿里：存贷汇，资金闭环+金融平台百度：携大数据圈地证券业腾讯：微信支付+券商传统金融“触网”热潮：重点集中在电商平台、支付、直销银行、融资和投资理财平台五大方面。2015年初，工行率先推出e-ICBC互联网金融品牌，融合投资理财、贷款缴费等招商银行推出“小企业E家”将企业级“存贷汇”业务搬到线上传统行业布局互联网金融：基于自身产业发展的供应链，消费金融业务拓展等。用金融的思维做互联网，或者用互联网的思维做金融。用互联网的思维去改造金融，如果银行不改变，那么我们就去改变银行—马云美国是全球互联网金融出现最早、发展水平最高的国家，依托大数据的贷款中介撮合服务成为互联网金融中最被资本市场看好的项目。互联网金融行业正在崛起，将改变无所不在的生活典型的大数据代表：阿里巴巴的电子商务大数据，百度的社会大数据，腾讯的社交大数据。项目材料敬请保密互联网金融按照目前各种互联网金融形态在支付方式、信息处理、资源配置三大支柱上的差异，总结划分为8种主要类型：序号类型代表1传统金融机构的互联网形态手机银行和网络银行；网络证券公司；网络保险公司2移动支付和第三方支付支付宝、微信3互联网货币以比特币、Q币、亚马逊币4基于大数据的征信和网络贷款阿里小贷5P2P网络贷款宜信、陆金所、拍拍贷、人人贷6众筹融资(互联网上的股权融资)天使汇7金融产品的网络销售余额宝、百度金融、融360、东方财富8网络金融交易平台前海股权交易所互联网金融家族的主要表现形式，八大类型较为活跃的表现形式项目材料敬请保密互联网金融互联网金融的主流模式众筹P2P平台金融超市第三方支付5441家116家250家稂莠不齐，监管矛盾突出，从蓝海迅速进入红海依赖性强，盈利空间下降，“叫停”与“罚”成为主题词徘徊在法律边缘，适用性受限，甚至会局限在1-2个领域中65家盈利模式尚待探讨金融的本质问题：钱从哪来？钱到哪去？利用投资欲与便捷性解决不知道？是否和实体经济结合？互联网的本质：消除信息不对称，降低成本互联网金融产品的主要表现形式，P2P异军突起P2P平台面临前所未有的关注预估2016年P2P倒闭平台大量上升，预估5年内剩余200个项目材料敬请保密互联网金融第三方撮合平台金融大数据平台P2P平台（1.0）P2P2.0以大数据为基础驱动的信息中介平台65家10家5441家潜在竞争对手数据资源与数据能力客户资源与金融风控客户资源与资源运营根据资源不同，互联网金融公司最终都将朝向以低成本高效率的P2P2.0时代演进我们将进入以大数据为基础驱动的P2P2.0信息中介平台时代信息透明化竞争激烈化技术先进化项目材料敬请保密互联网金融机会与挑战互联网金融将长期作为未来金融行业的重要形态，而P2P又是互联网金融领域最为活跃的板块项目材料敬请保密什么是P2P定义：由P2P借贷服务平台作为信息中介，居中撮合借款人和投资者以实现投资者点对点小额借贷交易的一种金融模式。一般包括三个主体：借款人、P2P平台、投资者，有时还涉及第三方支付和征信系统。特点：预期投资回报率较高，没有门槛、政府缺乏统一的征信平台，P2P平台为信息中介、不允许自融，风险较高。规模：2015年全国P2P网贷成交额达到11805.65亿，历史累计成交额16312.15亿元。P2P的定义、特点及规模项目材料敬请保密国内众多的P2P公司市场背景：截止2016年4月，初步统计，国内P2P公司已达5441家，涉及到30个省，发生停止经营、提现困难、失联跑路等情况的问题平台1872家，占全国P2P网贷平台34.41%，全国P2P网贷的贷款余额达到7165.7亿元。针对目前国内P2P行业现状，迫切需要具备良好P2P项目评估及风控能力的系统支撑与服务。•公开透明•规范专业•第三方服务•风险识别•个性化服务（可选）P2P门槛低导致行业参差不齐，国内数量超过5千家项目材料敬请保密P2P跑路案例之一：E租宝互联网金融线上理财平台爆雷的典型案例，假项目、假三方、假担保：三步障眼法制造骗局基本情况：公司注册资本人民币1亿元，2014年7月E租宝平台上线，截至2015年12月8日，根据其官方数据，E租宝平台投资总额累计已超过750亿元，排名行业第四，总投资人数90.95万人。对外故事：E租宝对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“E租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。立案侦查：2015年12月16日，E租宝涉嫌犯罪，2016年1月警方公布E租宝非法集资500多亿。E租宝上95%的项目都是假的，警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。项目材料敬请保密P2P跑路案例之一：望洲互联网金融线下理财平台爆雷的典型案例，望洲集团涉嫌自融资产，房产外实业均系空壳基本情况：公司成立于2014年3月，注册资本人民币2亿元（网站），实际1亿元（工商）。按杨卫国的说法，2015年“望洲系”三大金融平台（望洲财富、望洲普惠以及望洲易贷），预计对接资金50亿元左右，目标冲击100亿元。三大故事板块：①实业板块：供应链、汽车、大健康、餐饮、教育科技、文化传媒、房地产；②金融板块：望洲金控及其旗下的众筹、支付、小贷、担保、征信、财富管理等；③投资板块：资产管理、基金管理、投资咨询。杨卫国跑路：2016年4月21日，望洲财富投资管理有限公司发布公告称，望洲集团、望洲财富董事长杨卫国失联，预计卷款10亿元，截至3月底本次事件涉及理财金额约为22亿元。项目材料敬请保密P2P跑路案例之一：中晋中晋系庞氏骗局：徐勤挥霍5亿买豪宅豪车游艇基本情况：中晋资产管理（上海）有限公司注册资本1000万元人民币。截至案发，中晋累计向2.5万名投资者非法吸收资金近399亿元。为了募集资金成立220多家企业,买虚卖虚贸易空转以粉饰业绩，每天支出近500万元。立案侦查：2016年5月13日，包括徐勤在内的“中晋系”35名高管和业务经理因涉嫌非法吸收公众存款罪被检察机关批准逮捕，未兑付金额超过52亿元，涉及12000多名投资者。融资资金主要用于：1、支付利息、业务员佣金；2、公司员工的工资、奖金；3、房租物业费用；4、为虚增业务收入，额外支付贸易补贴及奖励；5、支付广告费用；6、徐某个人挥霍近5亿元，包括购买豪车1.48亿余元、豪宅3亿余元、游艇1390万、包机豪华旅游2300万余元;7、购买香港上市公司股权2.5亿余元。上述费用支出均来源于投资者的巨额投资资金（欲哭无泪）。项目材料敬请保密互联网金融政策国务院及地方政府已出台关于促进互联网金融健康发展的指导意见互联网+：2015年4月1日-李克强在政府工作报告中提出,“制定‘互联网+’行动计划。互联网金融：2016年3月5日上午，国务院总理李克强在第十二届全国人民代表大会四次会议上作政府工作报告，强调规范发展互联网金融，大力发展普惠金融和绿色金融。指导意见：2015年中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）。管理办法：2015年12月28日-公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》。实施方案：2016年4月14日，央行出台《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。广东深圳：2014年2月19日深圳推出了《深圳市关于支持促进互联网金融创新发展的指导意见》。广东广州：2015年5月4日广州推出了《广州市推动互联网金融发展的支持意见》。政府支持政府监管项目材料敬请保密项目使命我国的P2P等互联网金融业务发展迅猛，但是由于风险控制能力不足和监管缺位，导致风险事件频繁发生，本项目就是通过健全和完善的风险评估系统，降低信用风险和违约损失，促进P2P互联网金融行业长期健康发展。通过有效抓手落实国家对P2P互联网金融监管要求项目材料敬请保密竞争分析对于日益兴起的互联网网金融监管要求，目前同类产品基本为P2P等互联网金融公司自行设计和使用，另外对于互联网金融监管平台，市场上产品基本是对公司信用进行评估，针对产品的风险评估较少，官方平台更未见。目前P2P等公司均自身承诺有比较好的风控措施，但对于金融监管机构及投资人而言，是无法评估其真实性和产品或项目的可靠性的。本项目实现的产品风控模型是具有20多年金融风控、财务及互联网软件从业经验的资深专家设计，确保其模型的合理性。对于该项目的风控模型的权威性，正在争取得到人行、银监会及行业协会的认可。国内P2P公司风控管理市场空白，竞争优势较为明显项目材料敬请保密可行性分析该产品适用的客户主要为对风险评估有需求的对象，例如P2P公司、小额贷款公司、担保公司、银行等单位理财产品。可重点聚焦P2P公司互联网金融理财产品，目前全国P2P公司超过5000余家，2015年度《汇付天下P2P网贷行业报告》数据显示，人均年交易额超11万元，截止2015年底，P2P理财平台累计交易金额超过1.25万亿，并且一直保持交易活跃的态势。在政府对互联网金融监管的政策大背景下，搭建互联网金融风险评估公共服务平台，政府出资购买服务的模式，根据国内P2P公司的分布情况，建议在北京、上海、广州、武汉、成都等主要P2P公司集聚城市先行开展。可与当地人行、银监局、金融办及行业协会等监管机构合作，以政府公开信息门户等方式提供服务。国内市场需求较大，技术及商业运行条件成熟市场风险：市场需求较大，如属于官办平台需获得主管部门认可和立项；如仅面向广大投资人提供免费互联网平台服务，前期需加大广告宣传。技术风险：可能部分P2P公司较排斥，可能导致数据接口无法获取，无法实现自动化风控软件，为规避此种情况，前期可通过半自动化方式处理。项目成员技术积累丰富，风险较小，市场空间较大，市场风险也较小项目材料敬请保密目录我们怎么做产品概述产品形式产品运作利润分析项目材料敬请保密产品概述产品概述：系统自动对融资主体的融资数据进行扫描