银行电子化服务发展现状及趋势

银行电子化服务发展现状及趋势银行电子化服务发展现状及趋势银行电子化服务发展现状及趋势银行电子化服务发展现状及趋势AnalysysInternationalMay20092EnfodeskEnfogrowthEnfoshare目录目录目录目录一一一一、、、、电子银行的战略意义电子银行的战略意义电子银行的战略意义电子银行的战略意义二二二二、、、、电子银行业务的发展现状电子银行业务的发展现状电子银行业务的发展现状电子银行业务的发展现状三三三三、、、、银行电子化服务发展趋势银行电子化服务发展趋势银行电子化服务发展趋势银行电子化服务发展趋势3EnfodeskEnfogrowthEnfoshare银行电子化业务正处于互联网化时代银行电子化业务正处于互联网化时代银行电子化业务正处于互联网化时代银行电子化业务正处于互联网化时代2003-2008年中国网民数量变化情况年中国网民数量变化情况年中国网民数量变化情况年中国网民数量变化情况0.7950.941.111.372.982.118.2%18.1%53.3%41.9%23.4%00.511.522.533.5200320042005200620072008单位：亿人00.10.20.30.40.50.6总体网民数同比增长率数据来源：CNNIC易观国际整理@易观国际2009电子货币电子货币电子货币电子货币电子货币运行于信息高速公路之上现金交易效率较低，且运输/保存成本高5EnfodeskEnfogrowthEnfoshare业务主导业务主导业务主导业务主导VS用户主导用户主导用户主导用户主导管理层存款贷款支付清算投资理财经纪用户管理层个人用户企业用户个人用户群1存款贷款支付投资……个人用户群2存款贷款支付投资……企业用户群X存款贷款支付投资……企业用户群Y存款贷款支付投资……传统业务结构网上银行业务结构6EnfodeskEnfogrowthEnfoshare网点为王网点为王网点为王网点为王VS服务为王服务为王服务为王服务为王传统银行业务中，物理网点的数量和广度是银行最重要的核心竞争力之一。银行通过增加网点数量来达到规模效应。但是用户直接接触网点的机会并不多。互联网时代的银行被称为3A银行，用户通过网络接触银行的便利程度大大改善。银行通过互联网渠道提供的业务更加丰富，服务质量成为新时代银行业务的核心竞争力。7EnfodeskEnfogrowthEnfoshare电子银行的角色不仅是渠道建设电子银行的角色不仅是渠道建设电子银行的角色不仅是渠道建设电子银行的角色不仅是渠道建设电子银行的战略意义1234资金流动性带来整体经济社会的高效运行业务组织结构的转变提升银行对特定用户的服务能力渠道的转变提升银行服务的丰富性整体经济社会的互联网化进程具有不可抗拒性，“逆水行舟”8EnfodeskEnfogrowthEnfoshare目录目录目录目录一一一一、、、、电子银行的战略意义电子银行的战略意义电子银行的战略意义电子银行的战略意义二二二二、、、、电子银行业务的发展现状电子银行业务的发展现状电子银行业务的发展现状电子银行业务的发展现状三三三三、、、、银行电子化服务发展趋势银行电子化服务发展趋势银行电子化服务发展趋势银行电子化服务发展趋势9EnfodeskEnfogrowthEnfoshare银行电子化服务价值链银行电子化服务价值链银行电子化服务价值链银行电子化服务价值链常见问题解答转账账户查询电话银行CallCentre信息定制短信提醒网上支付代缴费银行网站银行互联网营销，搜索引擎营销社区建设会员俱乐部自助信贷网上银行电视银行等用户论坛会员积分激励理财资讯/建议理财经纪金融产品代销网上商城个性化主页应应应应用用用用层层层层级级级级销售环节销售环节销售环节销售环节售前售前售前售前售中售中售中售中售后售后售后售后eMediaeMarketingeCommerceeSvr&Support营销互联网化产品互联网化服务互联网化商业价值10EnfodeskEnfogrowthEnfoshare渠道渠道渠道渠道&营销营销营销营销——银行网站接入质量银行网站接入质量银行网站接入质量银行网站接入质量2009年年年年1季度主要银行网网站首屏时间季度主要银行网网站首屏时间季度主要银行网网站首屏时间季度主要银行网网站首屏时间1295168129934057618563888509113091418048050200040006000800010000120001400016000光大银行中国银行农业银行建设银行民生银行中信银行工商银行招商银行华夏银行交通银行单位：毫秒首屏时间数据来源：NetworkBench易观国际整理@易观国际2009用户了解网银的最重要渠道是银行网站优化页面配置可缩短首屏时间，显著改善用户体验用户经常使用的网银业务比例用户经常使用的网银业务比例用户经常使用的网银业务比例用户经常使用的网银业务比例4.1%4.8%6.2%19.7%22.6%42.6%78.6%28.9%2.2%0%20%40%60%80%100%户外广告手机广告（包括短信、彩信、WAP等）电视广告报刊杂志朋友介绍银行店内海报其他互联网媒体银行柜员介绍银行网站数据来源：易观国际·Enfodesk@易观国际2009渠道渠道渠道渠道&营销营销营销营销——银行网站友好性银行网站友好性银行网站友好性银行网站友好性2009年年年年1季度主要银行网站过大页面占比季度主要银行网站过大页面占比季度主要银行网站过大页面占比季度主要银行网站过大页面占比0.4%1.3%15.4%0.8%0.4%1.6%14.1%40.9%0.2%0.4%0%5%10%15%20%25%30%35%40%45%光大银行华夏银行交通银行民生银行招商银行中国工商银行中国建设银行中国农业银行中国银行中信银行过大页面数占比数据来源：Introns易观国际整理@易观国际2009光大银行华夏银行交通银行民生银行招商银行中国工商银行中国建设银行中国农业银行中国银行中信银行过深页面数占比数据来源：Introns易观国际整理@易观国际2009光大银行华夏银行交通银行民生银行招商银行中国工商银行中国建设银行中国农业银行中国银行中信银行缺失关键字页面数占比数据来源：Introns易观国际整理@易观国际2009目前银行业普遍对网站的搜索引擎优化重视不够！12EnfodeskEnfogrowthEnfoshare产品产品产品产品——网上支付是个人用户最常使用的网银业务网上支付是个人用户最常使用的网银业务网上支付是个人用户最常使用的网银业务网上支付是个人用户最常使用的网银业务用户经常使用的网银业务比例用户经常使用的网银业务比例用户经常使用的网银业务比例用户经常使用的网银业务比例14.0%15.1%19.0%29.8%33.4%82.2%2.2%48.1%0%20%40%60%80%100%贷款服务个人理财服务查询、挂失、修改密码投资服务信用卡服务代缴费同行或跨行转账网上购物支付数据来源：易观国际·Enfodesk@易观国际2009
个人用户目前对网银业务的使用层级仍然偏低
电子商务给网上银行带来较大市场机会用户认为急需改进的业务用户认为急需改进的业务用户认为急需改进的业务用户认为急需改进的业务18.5%19.9%21.6%30.3%31.5%47.8%38.0%0.5%0%20%40%60%80%100%其他，请注明贷款服务查询、挂失、修改密码等业务投资服务（国债、外汇、基金股票等）个人理财服务代缴费（水、电、煤气、电话费等）网上购物支付同行或跨行转账数据来源：易观国际·Enfodesk@易观国际2009产品产品产品产品——电子商城的发展现状电子商城的发展现状电子商城的发展现状电子商城的发展现状
用户激励用户激励用户激励用户激励，，，，刺激消费刺激消费刺激消费刺激消费
直接创造交直接创造交直接创造交直接创造交易易易易网银用户网上商城使用情况网银用户网上商城使用情况网银用户网上商城使用情况网银用户网上商城使用情况不知道还有银行网上商城16%知道，没买过东西57%偶尔买过东西18%经常在银行的网上商城购物9%数据来源：易观国际·Enfodesk@易观国际2009满意21%一般47%不满意19%很不满意7%数据来源：易观国际·Enfodesk@易观国际2009目录目录目录目录一一一一、、、、电子银行的战略意义电子银行的战略意义电子银行的战略意义电子银行的战略意义二二二二、、、、电子银行业务的发展现状电子银行业务的发展现状电子银行业务的发展现状电子银行业务的发展现状三三三三、、、、银行电子化服务发展趋势银行电子化服务发展趋势银行电子化服务发展趋势银行电子化服务发展趋势15EnfodeskEnfogrowthEnfoshare渠道渠道渠道渠道/营销营销营销营销——手机银行成为重要新兴渠道手机银行成为重要新兴渠道手机银行成为重要新兴渠道手机银行成为重要新兴渠道3G商用手机的私密性移动网络接入范围更广移动化移动化移动化移动化更便于与电话银行对接16EnfodeskEnfogrowthEnfoshare产品产品产品产品——网上银行将与更多的业务特别是互联网化业务相融合网上银行将与更多的业务特别是互联网化业务相融合网上银行将与更多的业务特别是互联网化业务相融合网上银行将与更多的业务特别是互联网化业务相融合跨平台的业务交叉信息系统的无缝对接进销存系统财务管理系统人事管理系统17EnfodeskEnfogrowthEnfoshare服务服务服务服务——个性化个性化个性化个性化个性化的用户界面个性化的用户界面个性化的用户界面个性化的用户界面定制化的定制化的定制化的定制化的产品组合产品组合产品组合产品组合针对性的针对性的针对性的针对性的服务服务服务服务18EnfodeskEnfogrowthEnfoshareAchievingSuccesswithYou！！！！