消费者债务清理条例

消費者債務清理條例簡介財團法人法律扶助基金會南投分會執行祕書吳雪如律師什麼是「消費者債務清理條例」？◆消費者債務清理條例（下稱「本條例」）將於97年4月11日開始施行。◆本條例之內容：☞主要是規定更生、清算二種債務清理方式之程序。◆本條例之目的：☞不是讓人欠錢不用還錢。☞是讓已被債務壓得喘不過氣來，卻無力清償的人，可依本條例程序的規定，在合理的條件下，適當解決債務問題。☞達到幫助經濟上弱勢的人重建生活的目標。我可以適用嗎？◆誰可以聲請？☞五年內沒有做過生意或是做小生意的人。舉例來講，公司職員、勞工、小攤販、計程車司機或公務員等都可以適用消債條例。◆要符合什麼條件？☞現在已經還不出錢或將來可能還不出錢。我可以適用嗎？公司行號的老闆、或是經營者一般民眾、受僱者消費者債務清理條例破產法適用※提醒：如果是五年內曾做過生意、當過老闆或是擔任公司董事長、總經理；而且經營的公司行號每月平均營業額又超過20萬元的人，就不能適用本條例。欠銀行錢的人：要先協商！「書面」向最大債權銀行提出共同協商之請求銀行要在30天內開始協商，也要在開始協商後90天內達成協議照著講好的條件還完了糟了～還不出錢來了協商成功協商失敗聲請更生或清算記得要拿清償證明提醒！還不出錢是要有「不可歸責於己的事由」才可以喔！我可以毀諾嗎？◆已達成協商的人，原則上就不能毀諾。◆除非是有『不可歸責於己』之事由！例如：☞生活上必要支出增加，如因生病住院。☞收入減少，如失業或被公司減薪。☞債務人難以預期的情形，如地震、水災等。◆曾經達成協商的債務人。包括：☞95年底前透過共同協商機制協商成功的人。☞依本條例而協商成功的人。聲請更生、清算時要準備什麼？◆聲請費用1000元。◆債權人清冊。◆債務人清冊。◆財產及收入狀況說明書及證明的文件。「更生」是什麼？「清算」又是什麼？◆更生程序☞更生程序是指透過債務人提出、債權人同意及法院介入等方式，而定出更生方案（即清償計畫）之程序。☞更生方案期約6年（最長8年）。☞更生方案債務人至少3個月就要還款一次。☞法院核准更生方案之後，債務人照著還完錢就不用背負債務（『當然免責』）。「更生」是什麼？「清算」又是什麼？◆更生程序「更生」是什麼？「清算」又是什麼？◆清算程序☞清算程序是把債務人財產都拿出來統一處理、分配的程序。☞清算程序的目的：把財產變現金，讓債權人都能夠分配到錢。☞清算程序對債務人限制較多。☞能不能免責，要等法院決定。☞要再向法院聲請復權，法院決定准許後，債務人才能恢復正常人的生活。「更生」是什麼？「清算」又是什麼？◆清算程序「人生雙岔路」--該選更生？還是清算？債務被「灌水」了！怎麼辦？債務被「灌水」了！怎麼辦？◆『債權表』上的債權數額、種類及順位。☞務必要確認。◆對金額或計算方式有疑問有疑問。☞要向法院聲明異議。◆對於異議法院的決定不服。☞要抗告。◆沒有異議、抗告，債權表上的債權就像是判決確定一樣，就不能再爭執了！何謂「免責」？何謂「復權」？債務人的「四不」與「五要」◆債務人「四不」不虛報債務。不隱匿財產。不輕易毀諾。不輕信代辦。◆債務人「五要」要照實回答。要配合法院。要勇敢面對。要誠意還錢。要充滿信心。法律扶助基金會可以為你做什麼？◆本會各地分會將陸續於全國舉辦說明會。◆蒐集債務人心聲，向司法院提出建議。◆本條例開始施行後，經濟上有困難的人可來會申請，由律師免費提供法律諮詢，並免費或負擔部分費用為您撰寫書狀、代理進行債務協商、聲請更生或清算。報告結束，敬請指教！