金融消费者权益保护研究

中图分类号：密级：UDC：本校编号：10652硕士学位论文论文题目：金融消费者权益保护研究研究生姓名：孙陆军孙陆军孙陆军孙陆军学号：20090301070675200903010706752009030107067520090301070675校内指导教师姓名：曹春华曹春华曹春华曹春华职称：高级工程师校外指导教师姓名：职务职称：申请学位等级：硕硕硕硕士士士士学科：法学专业：经济法论文提交日期：2012201220122012年年年年3333月月月月7777日日日日论文答辩日期：2012201220122012年年年年5555月月月月30303030日日日日独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的研究成果，除了文中特别加以标注和致谢之处外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含获得西南政法大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。学位论文作者签名：签字日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解西南政法大学有关保留、使用学位论文的规定。特授权西南政法大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子文档。（保密的学位论文在解密后适用本授权说明）学位论文作者签名：导师签名：签字日期：年月日签字日期：年月日硕士学位论文西南政法大学硕士学位论文格式规范TTTTheheheheFormatFormatFormatFormatCriterionCriterionCriterionCriterionofofofofMasterMasterMasterMasterDegreeDegreeDegreeDegreeThesisThesisThesisThesisofofofofSWUPLSWUPLSWUPLSWUPL作者姓名：孙陆军指导教师：曹春华西南政法大学SouthwestUniversityofPoliticalScienceandLaw内容摘要金融危机全面检验了各国的金融监管模式，对各国金融消费者权益的保护也提出了更高的要求。目前，我国涉及到保护金融消费者权益的立法落后，金融消费者概念尚未法定，金融消费者法定权利还未明晰，缺乏明确保护金融消费者权益的立法原则，也没有专门的机构对金融消费者的权益进行保护，本文将以金融消费者概念为切入点，以经济法原则为指引，结合国外先进经验，通过分析金融消费者应该享有的权益，着眼于金融消费者权益的保护，构建完善金融消费者权益的保护对策。本文分四个部分进行具体论证和阐述。第一部分：首先对金融消费者进行界定。通过对消费者概念的阐释提出金融消费者的概念，然后对比分析金融消费者和一般消费者的异同，比较金融消费者和个体投资者的差异，来界定金融消费者的内涵和外延。随后重点阐释金融消费者应该享有的权利，并结合实际提出金融消费者的知情权、隐私权和求偿权是在金融实践中需重点保护的权利。同时探讨金融消费者权益保护的理论基础，证明加强消费者权益保护在理论上的必要性。第二部分：通过对我国金融立法和金融监管体制的考察，指出我国金融消费者权益保护的现状，存在着金融消费者权益直接保护的法律不足、分业监管模式滞后混业经营实践，不利于金融消费者权益保护、金融消费者重点权利保护不足等问题。第三部分：通过对英国和美国的金融消费者权益保护机制的分析，得到我国在金融消费者权益保护中的启示。第一，立法上，需确将金融消费者权益保护作为立法目的纳入到法律规范中；第二，建立保护金融消费者的专门政府机构；第三，寻求合理的金融消费者纠纷司法解决机制的替代机制；第四，完善金融业的行业自律机制。第四部分：结合实际，提出我国金融消费者权益保护的完善措施。第一，加强金融消费者权益的事前保护；第二，完善金融消费者权益的事后救济；第三，提倡行业自律组织对金融消费者权益的保护关键词：金融消费者信息不对称金融消费者权利权利保护AbstractThefinancialcrisisgivescomprehensiveinspectiontothefinancialsupervisionmode.Atthesametime,italsoraisedtallerrequirementtotheprotectionofthefinancialconsumers.Atpresent,ourcountryinvolvestheprotectionoffinancialconsumersrightsandinterestslegislationonlyscatteredinthefinancialindustryunderseparatelegislationoflawsandregulationsanddepartmentalregulations.Therelevantlegislationfallsbehind,Financialconsumerconcepthasnotbeenlegal,financialconsumerslegalrightisnotclear,aclearfinancialconsumerprotectionlegislationprincipleslacks,therealsoarenothavespecialorganizationtoprotectthefinancialconsumer'srights.Thisarticlewilllookstheconsumer'sfinancialconceptsasthestartingpoint,theprincipleofeconomiclawasaguide,combinedwithforeignadvancedexperience,throughtheanalysisoftherightsthatthefinancialconsumershouldenjoy,focusingonfinancialprotectionofconsumers'rightsandinterests,improvingtheconstructionoffinancialconsumers'rightsandinterestsprotectioncountermeasure.Thispaperisdividedintofourpartstoexpoundtheproblem.Thefirstpart:Atfirst,thewriterdefinesfinancialconsumers.Basedonillustratingtheconceptofconsumerfinancialconsumerconcepts,thencomparinganalysisoffinancialconsumersandthegeneralconsumersandfinancialconsumersandinvestors,individualdifferences,todefinetheconnotationandextensionoffinancialconsumers.Thenfocusoninterpretationoffinancialconsumersshouldhaveequalrights,andincombinationwiththerealityofthefinancialconsumer'srighttoknow,therightofprivacyandtherightofclaiminthefinancialpracticeneedtofocusontheprotectionoftherights.Atthesametime,discussingfinancialconsumerprotectionfoundation,strengthentheprotectionofconsumerrightsandinterestsprovedinthetheory'snecessity.Secondpart:throughtheresearchofourcountry'sfinanciallegislationandfinancialsupervisionsystem,pointingoutthatourcountryfinancialconsumerrightsandinterestsprotectionpresentsituation,theexistenceoffinancialconsumerprotectionlaws,lackofdirectfinancialsupervisionmodelagoperationpractice,notconducivetofinancialconsumerprotection,theprotectionoftherightsoffinancialconsumersfocusproblemssuchasinsufficient.Thethirdpart:FromtheanalysisoftheBritishandtheUnitedStatesandothercountries'financialconsumerrightsandinterestsprotectionmechanism,obtainstheenlightenmenttoourcountryinthefinancialconsumerprotection.Firstly,atthelegislation,itneedsthefinancialconsumerprotectionasthelegislativepurposeintothenormoflaw.Secondly,establishingspecialgovernmentagenciestoprotectthefinancialconsumers.Thirdly,seekingthereasonablesettlementmechanismtoreplacethejusticemechanismtosolvethefinancialconsumerdispute,Fourthly,improvingthefinancialindustryself-disciplinemechanism.Thefourthpart:incombinationwiththeactualsituation,proposingourcountry'sfinancialconsumerprotectionmeasures.Firstly,strengthentheadvanceprotectiontothefinancialconsumerrightsandinterests.Secondly,improvethefinancialconsumerrightsrelief.Thirdly,promotetheindustryself-disciplineorganizationtoprotecttherightsandinterestsoffinancialconsumers.KeyKeyKeyKeywords:words:words:words:financialfinancialfinancialfinancialconsumerconsumerconsumerconsumerinformationinformationinformationinformationasymmetryasymmetryasymmetryasymmetrythethethetherightsrightsrightsrightsofofofofthethethethefinancialfinancialfinancialfinancialconsumerconsumerconsumerconsumerprotetionprotetionprote