0银行核心业务交流(总则)

银行核心业务交流概述系统集成部：杜高峰银行基本组织结构图董事会行长室办公室人力资源部资金运行部风险管理部会计结算部信用卡中心稽核监督部离岸业务部同业银行部信息技术部总行营业部零售业务部公司业务部资金托管部培训中心监察保卫部信贷管理部法律事务部分行…国际业务部银行每天要做的事情网点签到柜员签到日常交易扎帐柜员签退网点签退科技中心批处理会计核算软件会计核算管理分析软件客户关系产品分析渠道管理资本管理财务分析……手机前端电话前端同业系统合作伙伴网上银行自助前端柜台界面PC银行经营服务软件产品供应客户管理渠道支持银行服务日终/实时日终/实时日终/实时会计接口系统划分：业务、核算、管理分离数据分发渠道支撑平台数据仓库PSTNDDNDDN生产主机P670业务系统数据库Router7507磁盘阵列业务监控支行局域网终端业务前置机生产主机P670渠道服务网络管理管理信息系统商行银联人行支付系统同业系统电信系统DDN或光纤LAN支行局域网终端业务前置机分行网络拓扑银行业务按资金性质划分对公（单位业务，也叫会计业务）对私（私人业务，也叫个人储蓄）会计科目A、是银行会计核算的基础和纽带（分录、核算、报表）B、是综合反映、考核和监督各项业务与财务活动及提供会计核算资料的工具C、是统一核算和综合反映的口径会计科目与账户的关系会计科目：是指进行总括核算的总分类账户账户：是指核算中的明细分类账户，又称分户账什么是总帐总账：是按货币、分科目设立的账簿，是各科目的总括记录，是综合核算的主要账簿主要作用是统计分户账，也是编制会计报表的依据。主要设有借方、贷方发生额和借方、贷方余额大会计模式通过同一内部账、同一总账、同一分录流水，储蓄和对公之间不再分离，彼此之间不需要往来科目，整个会计系统范围内实现会计处理和检查，储蓄和对公不再单独平衡会计和业务分离综合业务系统分为营业子系统、会计核算系统、管理子系统。营业子系统负责解释产品描述、处理客户交易及相关查询打印等，不负责会计处理。在该子系统中没有借贷平衡要求、没有内部账、没有科目概念。会计子系统按科目设账（即每个会计机构的科目下只设一个账户），负责清算、汇总、平衡检查等会计业务。营业子系统产生的交易数据通过程序接口传递到会计子系统，完成会计处理，该处理即可实时完成，也可在日终批量处理。管理子系统负责考核柜员、客户经理及机构的业务量及收益等。银行借贷收付的描述在会计核算上，表内科目采用复式借贷记账法；表外科目采用单式收付记账法，业务发生时记收方，业务转销时记付方，余额反映在收方。有借必有贷，借贷必相等；借不一定就是减少，贷不一定就是增加。表外科目用于核算银行资金的实际增减变动并反映在银行各种会计主表上；表外科目用于核算业务确已发生而尚未涉及到银行资金的实际增减变化，或不涉及到银行资金增减变化的重要业务事项。因此，该类科目不反映在银行各种会计主表内。如“应收托收款项”、“应付托收款项”、“有价单证”、“已兑付有价单证”、“空白重要赁证”等等。金融产品化针对不同类型的金融产品，分别设置产品参数，包括活期存款、定期存款、贷款、透支等金融产品参数表。每一个产品表的参数设置可以表达出该类产品的所有或大部分属性（如利率、存期、限制等），当产品属性变化或新增产品时，只需调整对应产品参数表中的参数即可。通过对产品参数的定义可以将几个单一的产品组成一个复合产品以提供给客户给优惠和便利的服务。IT平台业务功能架构渠道接口数据传输渠道服务网上银行电话银行柜面终端POSATM呼叫中心人行接口客户额度商业智能客户关系分析信用评分市场预测知识库管理营销管理风险分析数据挖掘信息报告服务（流程）管理客户服务交易处理凭证管理中间业务……活期储蓄支票存款定期存款结算账户借记卡信用卡商业贷款产品管理房屋贷款……清算处理账务处理结算处理会计报表总账系统会计核算客户管理信用额度客户信息客户关系交往历史客户分析客户类型国际结算账户管理凭证和现金的管理模式凭证和现金的管理模式：凭证和现金实行按营业机构级别逐级管理，要求管理到柜员（出售给客户的凭证管理到账户）。现金可以不要求强制管理券别。按照某些银行现有模式，凭证使用三级管理，现金使用两级管理。存款存款：银行以信用方式吸收社会闲散资金的活动，是银行吸收信贷资金的主要渠道。存款业务对调节货币流通、促进社会经济发展具有重要意义。存款按资金性质可以分为：单位存款、个人储蓄存款和财政性存款三类。存款按期限可以分为：活期存款和定期存款。通存通兑通存通兑：储户在一个银行营业网点开户后，可以在行内计算机网络内的其他任何营业网点办理相关允许的各种交易利息的计算方式基本公式：利息=本金×日期×利率利率换算公式：年利率÷12=月利率（以‰表示）月利率÷30=日利率（以‰。表示）年利率÷360=日利率（以‰。表示）贷款贷款：也称放贷，是银行或其他金融机构以还本付息等为条件，把货币资金提供各使用者的一种信用活动。贷款是银行的一项主要资产业务。贷款分类：（短期、中期、长期；信用贷款、担保贷款和票据贴现；工业贷款、商业贷款、农业贷款、外贸贷款、个人消费贷款和其他贷款；自营贷款和委托贷款）联行联行：同一系统银行内各行处之间彼此互称联行；联行之间内发生国内外结算业务，以及银行之间内部资金调拨而引起的资金账务往来称为联行往来。联行报单：全国联行往来的基本凭证是联行报单。它是办理联行间资金划拨和账务核算的重要依据，贯穿于整个联行往来核算过程。银行卡信用卡：是由银行或其他专业机构对信誉良好的客户发行的一种短期消费信贷的信用凭证，持卡人可用于到指定的金融机构提现或到特约商号购物、支付劳务费等消费。借记卡信用卡金融机构往来金融机构往来：是指商业银行与商业银行之间，商业银行与人民银行之间、商业银行与非银行金融机构之间、由于办理资金划拨、结算等业务而引起的资金帐务往来。金融机构往来核算的内容有：商业银行之间的往来，包括同城票据交换及清算，异地跨系统汇划款项相互转汇，同业拆借及转贴现等；商业银行与中央银行的往来，包括商业银行向中央银行送存或提取现金，缴存存款准备，向中央银行借款，办理再贴现及通过央行汇划款项等商业银行与中央银行业务往来是指商业银行与中央银行由于办理缴存款、借款和再贴现、领缴现金、以及必须通过在中央银行开立的存款户进行清算的资金往来。商业银行与中央银行业务往来离岸业务离岸业务：境外居民和非居民为服务对象的银行业务，即境内的金融机构吸收境外居民和非居民的外汇资金，再将这部分资金主要运用于国外以赚取银行利润的业务。其主要特征为“两头在外”，即资金来源在境外，资金运用也在境外。大柜员大柜员：所有银行的前端客户端点，包括柜员、ATM，POS等均被系统视为不同属性的“柜员”，进行统一的柜员管理，每个柜员拥有自己独立的电子钱箱。服务渠道客户管理产品提供业务流程管理分析资产负债管理信贷风险管理财务管理战略规划客户关系管理渠道管理产品管理营运管理人力资源管理对象内容方式营运平台管理业务模型银行日报日报：是反映当日全部银行业务活动情况的会计报表，也是轧平当日全部银行账务和重要工具。格式由借方、贷方发生额和借方、贷方余额四栏组成年终结算年终结算：是根据日常会计记录，运用会计核算资料，通过报表数字，全面总结和分析全年银行各项业务活动情况和考核经营成果的一项综合性工作。利润总额＝营业收入－营业支出－营业税金及附加＋投资收益＋营业外收入－营业外支出＋以前年度损益调整银行损益银行的损益：是指银行在一定的经营时期内，以各项收入抵补各项支出之后的最终结果，如果收入大于支出，其结果表现为利润；如果收入小于支出，其结果表现为亏损。因此，银行损益是银行业务经营的最终成果，是综合反映和考核一个银行经营状况的重要指标。系统功能模块客户管理模块：客户信息管理存款子系统：开、存、取、销，账户信息维护等处理贷款子系统：贷款审批、开户、放款、还款及维护处理资金业务：大额、同城、票据、投资、证券、贴现等业务中间业务：代收代付业务公用业务：凭证、现金、积分、考核、开完工、冲补账等业务管理外汇业务：外汇兑换、结汇、售汇、套汇等业务查询打印：存贷款、交易、登记簿等查询；报表打印管理功能：对日常信息表参数的维护和日终批处理经过交易定义表的分解核心业务系统子交易子交易子交易业务子系统业务子系统业务子系统产品定义产品定义产品定义服务与渠道客户的服务请求业务子系统经过子交易定义表的分解程序模块程序模块程序模块数据库表交易交易交易经过渠道平台的分解业务系统业务系统业务系统活期存款子系统/定义定期存款子系统/定义贷款业务子系统/定义透支处理子系统/定义汇兑业务子系统/定义凭证管理子系统/定义会计处理子系统ATMCDM电子支付电话银行呼叫中心前端接入与管理；交易流程设置；系统接口管理；网关设置开户处理销户处理计息处理取款业务存款业务结算业务卡业务外汇业务国际业务客户服务风险监督产品管理模块客户管理模块会计核算模块交易处理模块应用模块分析工具算法模型客户信息业务应用界面层渠道层业务逻辑层核心模块层数据层流程控制规范投资业务运营/开发平台系统平台金融平台技术体系架构系统平台桌面终端管理信息信贷管理客户分析交易分析产品追踪财务管理办公管理辅助决策外部渠道直接接触国际渠道柜员系统网银WAP浏览器界面WebSphere；WebLogic；网关设置产品定义流程描述账务数据文档资料数据仓库与挖掘工具硬件平台（AS/400；RS/6000）操作系统（OS/400；AIX）数据库（Informix；DB2）中间件（CICS；TUXEDO）双机热备软件（OMS400；MIMIX；HACMP）界面生成器数据编辑器报表定义工具通讯协议支持系统管理备份管理参数维护操作员管理安全加密管理系统日志管理即时帮助系统代码管理开发流程文档规范金融接口管理数据迁移管理查询生成工具自由交流时间