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现金管理业务简介----资金结算部姜俊目录•现金管理业务综述•现金管理目前相关产品介绍•财务公司类企业现金管理案例分析现金管理的由来金融产品个性化传统支付手段:三票、一卡、三方式新型结算业务:国内信用证、实时通业务手段电子化网上银行、VSS重要客户服务系统、现金管理平台支付&信息GTS-全球资金管理服务收付款、流动性、信息报告、理财增值从商业银行鼻祖之地所想到的—古老的银行新型的业务—全球银行业正在经历一场根本性变革•强调盈利能力、业绩和“价值创造”•追求增长和规模我国商业银行以利差收入为主的盈利模式必须改变•垄断经营模式•利率的政策性与刚性•人为的卖方市场原因分析–利率全面市场化–上海银行间同业拆放利率(Shibor)上线运行–银行定价权的削弱面临的挑战“银行脱媒”对商业银行产生综合性冲击资本市场的发展在一定程度上影响银行信贷的增长短期融资债券和票据业务分流了部分贷款市场发展迅速的民间借贷对银行信贷形成一定冲击典当行成为部分中小企业的紧急融资通道我国商业银行传统经营模式面临的问题不同类型客户,采取一刀切的统一经营模式经营模式集约化程度不高,资源比较分散金融产品管理粗放,专业化分工不够,没有形成产品研发、销售支持、实施和售后服务的产品体系业务联动、综合营销及交叉销售能力不强,工作效率受到影响分散的层级授权和责任体系,使得管理半径长,市场响应慢,营销成本高什么是现金管理•GTS定义–“全球资金管理服务”(GlobalTreasuryService,简称GTS)又称“全球财资管理”、“全球资金司库管理”、“全球资金服务”等,是指银行在全球范围内为客户提供的账户开立、资金划转与收付款、融资额度、投资工具和信息报告等打包金融服务。其目的是帮助客户在全球或区域性范围内控制资金的流动和风险,对资金和相关资源进行有效的计划、管理和监控,从而最大限度降低成本、增加回报。银行的全球资金管理服务源于客户对日常现金控制、银行账户资金、收付款、短期投资与贷款等资金管理的需求。商业银行提供的现金管理服务以账户和供应链为核心的收付款交易管理以现金资源共享和集中化控制为核心的流动性管理以创造现金流价值为核心的投、融资管理以保障企业营运资金安全为核心的风险管理现金管理产品的应用说明•GTS在中国建设银行的应用–底层提供基础服务—账户开立,支付结算–上层提供流动性解决方案--存贷款合一、收支两条线、虚拟现金池等–中层提供强大的IT交付平台—重要客户服务系统、网上银行系统、核心业务系统–全球资金管理服务的重点在于为客户提供综合流动资金管理方案。发展现金管理业务的必要性满足客户个性化、综合化金融服务需求,巩固和维护客户关系的重要手段排他性、紧密性、替代成本高增加非利息收入、改善收入结构、稳定收入来源的重要途径美国银行现金管理收入占全部收入的10%以上我国市场尚未完全成熟,具有广阔的市场前景和发展空间收付款业务将从2001年的67亿笔增长到2011年的196亿笔,年均复合增长率为11.3%•银行如果成功开展好现金管理业务,就等于抓住了企业(蛇)的“七寸”。商业银行开展现金管理服务的市场环境分析从国际范围来看:现金管理是国际银行界一项比较成熟的金融服务业务成为欧美地区银行面向优质企业客户主打业务是国际先进银行中间业务的支柱型综合服务花旗、汇丰、德意志、渣打及荷兰银行排名最靠前国内银行现金管理业务领先的银行工行、建行、招行、交行全球资金管理主要银行•全球范围:–BankofAmerica–HSBC–Citibank–ABNAmro–DeutscheBank–StandardChartered–JPMorganChase国外同业现金管理业务成果设有独立的现金管理业务单元(平台)花旗银行、汇丰银行、渣打银行、德国商业银行、蒙特利尔银行、摩根大通银行、美国银行等全功能银行,为有效地开展业务提供了保障这些银行的非利息收入的贡献度多在40%以上巴克莱银行则高达70%BOA商业•169salesofficers•158salesanalysts•36salesmanagers•30,619relationships•$1.7btotalrevenues大型企业•48salesofficers•47salesanalysts•7salesmanagers•1546relationships•$746mmtotalrevenues国际业务•87salesofficers•41salesanalysts•13salesmgrs•4990relationships•$436mmtotalrevenues中小企业•13salesofficers•14salesanalysts•2salesmanagers•962relationships•$139mmtotalrevenues同业往来•36salesofficers•34salesanalysts•4salesmanagers•#relationshipsN/A•$830mmtotalrevenues房地产业务•17salesofficers•18salesanalysts•4salesmanagers•583relationships•$479mmtotalrevenues资金运作•141salesofficers/accountmgrs•18salesanalysts•23salesmanagers•1168relationships•$484mmtotalrevenueApproximately1245salesassociatesworldwideBreakdown:-•1046inU.S./181International•432GlobalCorporateBanking/460GlobalCommercialBanking美国银行GTS覆盖业务领域及投入工商银行“财智帐户”客户涵盖了大中小各类企事业单位成立了专门的结算与现金管理部门,负责全行现金管理的产品研发和业务推广等工作,进一步实现了专业化管理。2006年、2007年被《亚洲货币》授予“最佳人民币现金管理行”的称号能为重点客户提供一对一的服务。实现了量身定做、贴身服务我行主要竞争对手农业银行成立了专门机构,正在研究组建专业的现金管理业务平台(条线),与汇丰银行联合投标中标IBM大中华区现金管理项目建设银行国内最早开展现金管理业务的银行(资金结算网络),目前,集团客户是现金管理服务的主要客户群,VSS是提供现金管理服务的重要渠道。农行、建行中信银行、华夏银行中信银行“网络现金管理服务(BBVACashManagementServices)”。中信财富阶梯----赢财之路----积小流、成江海,财政资金收放有道华夏银行“华夏新干线”、“融资共赢链”金融服务品牌我行开展现金管理业务大事记2002年上线了资金结算网络服务2005年7月与美国银行签署GTS战略合作协议2005年10月双方在北京进行为期一周的会谈与业务交流2006年5月总行GTS考察团访问美国10天2006年8月赵林副行长访问美国银行,专题讨论GTS业务2006年8月双方投标中标INBEX项目2007年8月美国银行在常州为我行进行两周的GTS业务培训2007年8月批发业务总监率团就GTS合作业务访美2007年9月美国银行GTS业务主机直联工作团组访问我行,公司业务部为此成立了GTS团队,双方在北京进行了为期两周的会谈2008年3月美国银行GTS改名为GPS2008年6月总行成立资金结算部2008年7月美国银行拜访资金结算部使用建设银行现金管理服务的客户•国内客户–中国石油、中国移动、中国电信、、中国联通、国家电网公司、华能电力、清华大学、铁道部、中国石化、财政部、宝钢集团、中国一汽、上海汽车、五矿集团、中远集团、中海油、中国兵器集团、中国神华、TCL、中国大唐、中国路桥、首都机场、长江电力–……•跨国公司客户–GE、三星、LG、西门子、DELL、安利、博世、沃尔玛–……我行资金管理服务的最佳实践建设银行现金管理业务的优势•高效的组织架构–销售、产品、渠道•完备的机构网络–13977个网点,8000余个对公营业网点•先进的电子平台–重要客户服务系统、企业网上银行、统一的核心业务系统•齐全的现金管理产品–收付款、流动性、信息报告•专业的团队–资深专家,与美国银行战略合作我行现金管理与国际/内先进银行比较•先进银行:专业团队,条线管理,服务面广,绩效清晰,占总收入及中间业务收入比重高。•建设银行:分散化管理,现金管理业务收入尚无准确的统计数据,占总收入的比重小。财资分处地区性银行国家财资中心地区财资中心集团财资中心本地银行或其分行本地银行全球性银行-全球协调-风险管理-地区协调-与集团财资中心进行联络-流动性管理/融资/投资-资金管理-国内协调-与地区财资中心进行联络-零售银行业务-与县级网络联接-收付款管理银行架构财资管理架构职责现金管理实施一般进程•涉及员工–客户关系经理–资金管理专家–实施团队提高知名度机会接触顾客开发解决方案实施跟进电子银行的应用对现金管理至关重要电子银行平台的应用流动资金管理利息合计帐户结构资金合流交易管理付款银行汇票电子汇款自动付款/工资付款票据代付系统收款票据代收票据托收自动收款金融快递网上业务信用卡支付网关帐单支付电子帐单的提交和支付网上支付帐户管理全球性帐户的余额和交易信息外汇管理度身定作的外汇交易衍生品不同币种的汇兑其它规避外汇风险工具投资管理普通的存款增加回报的其它产品资本市场投资固定收入证券市场投资(托管服务)适应不同客户群的电子银行平台VSS/CMP企业网上银行专业版企业网上银行普通版网上银行大众版基础客户群尖端客户群灵活调整使用现金管理产品对客户的意义什么是企业的资金管理收款付款Liquidity顾客公司财资部供应商企业资金管理主管面临的问题汇兑风险利率风险银行关系流动性头寸管理与投资收付款纳税与会计企业企业资金管理主管的职责•使成本最小化•使收益最大化•控制资金流动•使流动性最大化•控制风险跨国企业使用银行现金管理业务的需要12%21%23%33%42%45%45%10%20%30%40%50%减少制造地点数量服务共享中心的引入统一的财会体系组织结构合理化新技术的运用取代单独的财务系统综合财务/非财务系统顾客需要考虑的问题—政治•管理责任•不断变化的职责•失去控制•需要内部变革–内部营销资金集中管理的优势•强化集团内部资金管理,提高资金的使用率•强化投资管理•提高集团整体的信贷等级•大大降低财务费用•提高决策的正确性中国建设银行电子银行平台中国建设银行现金管理产品现金调配市场化现金流最优化现金授权规范化账户管理网络化现金收付便捷化企业内部现金管理现金管理相关资源我行资金结算产品介绍中国建设银行资金结算产品收付款产品基础类支付结算产品衍生类支付结算产品代理类结算产品建行特色结算服务流动性管理产品独立账户类组合账户类信息报告产品对公投资理财类产品风险管理类产品收款工具在现金管理中的应用–收款工具的典型性应用•只收不付账户的控制–印鉴预留问题•DELL模式–附加信息重要付款工具现金管理中的应用–付款工具的第三方控制应用•系统控制—签约授权,代理支付•业务控制—支付密码收付款产品•(一)基础类支付结算产品(A.1.)–支票–银行汇票–银行承兑汇票–银行本票–汇兑(行内、跨行,本地、异地)–委托收款–同城特约委托收款(包括小额支付系统实现)–托收承付收付款产品•(二)衍生类支付结算产品(A.2.)–全国支票–实时通–国内信用证–电子收付款–公务卡–龙卡商务卡–买方付息–商业汇票委托管理收付款产品•(三)代理类结算产品(A.3.)–代理财政授权支付
本文标题:12现金管理业务简介
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