个人外汇业务柜员持证上岗网络课程学习考试要点

1个人外汇业务柜员持证上岗网络课程学习考试要点第一部分公共基础一、营业准备工作内容。1)开机签到2)请领尾箱3)请领重要空白凭证和现金4)检查确认外币验钞机、各类业务单据、营业戳记、柜员名章是否备齐5)公布利率和汇率6)登陆外汇局个人结售汇系统二、尾箱的概念。是指系统中的“虚拟钱箱”，用于记录业务办理中现金及重要空白凭证的领用、上缴及使用等情况。尾箱中记录的现金及重要空白凭证变动情况应与柜员管理的现金及重要空白凭证实物保持一致，做到账实相符。三、尾箱种类及功能。尾箱分综合柜员尾箱和普通柜员尾箱。-综合柜员尾箱：具有向上级请领凭证、上缴凭证和缴拨款的管理功能，但不能办理现金收付和涉及凭证交易的业务。-普通柜员尾箱：由综合柜员创建（交易代码：701201），一个网点可以有多个普通柜员尾箱。每个普通柜员只能请领一个尾箱；具有凭证、现金的收付记录功能。四、外汇业务主要的单据有哪些。业务单据包括：境外汇款申请书、西联汇款申请书、收汇申请书、涉外收入申报单、结汇申请书、购汇申请书、开户专用凭单、存款凭单、取款凭单、利息清单、通用凭证等。五、重要空白凭证的种类。重要空白凭证包括：活期一本通存折、定期一本通存折、外币个人存款证明书、个人外币携带证。（绿卡通卡由本币系统管理）六、请领重要空白凭证和现金的操作要求。柜员请领重要空白凭证和现金实物时，应同步在外汇业务系统中对请领的重要空白凭证和现金进行登记操作，并做到登记数与领取的实物数相符重要空白凭证登记：使用重要空白凭证领用交易办理，交易代码770405；现金登记时，使用现金领用交易办理，交易代码770101。七、柜员密码的管理要求。各级机构有权人员登陆外汇业务系统时，必须输入正确的操作密码，由系统进行身份确定后才能办理业务。为确保系统安全和保护操作人员利益，操作密码修改周期最长为100天（含），超过规定期限仍未修改的，系统将拒绝登陆。密码由6位数字组成，应设置安全性高的密码。八、网点挂牌汇率包括哪些。挂牌汇率包括：现汇买入价、现汇卖出价、现钞买入价、现钞卖出价。九、临时签退的要求。2柜员签退分为日间临时签退和日终正式签退，由普通柜员操作，交易代码：000001。签退时，输入柜员号及密码，退出外汇业务系统。临时签退。营业日间，柜员临时离开柜台时，应做柜员临时签退，退出外汇业务系统。十、卡/折信息读取方式的要求。一本通存折账号和凭证印刷号、绿卡通卡号必须通过刷卡（折）器录入。十一、日终处理相关要求，包括柜员轧账、柜员上交现金、上交重要空白凭证和业务档案、柜员上缴尾箱、柜员签退、机构轧账及机构签退等。1)柜员轧账（一）营业日终，柜员应核点现金和重要空白凭证，并根据结存的现金及重要空白凭证进行正式轧账。交易代码：701207。（二）轧账时，按币种输入现金结存金额和当天结存的各种重要空白凭证起止号码，系统将柜员尾箱中现金和重要空白凭证的结存数据与柜员输入的数据进行核对，核对正确后轧账成功，打印柜员轧账单。（三）现金、重要空白凭证实物与尾箱数据核对不符的，要及时查证。当天未能查明原因的，现金做应收或应付挂账处理。应收款挂帐使用现金短款交易，普通柜员操作，综合柜员授权，交易代码：770601；应付款挂帐使用现金长款交易，普通柜员操作无需授权，交易代码：770604。重要空白凭证确认丢失的应做丢失处理，由普通柜员操作，综合柜员授权，交易代码：700408。2)上缴现金、重要空白凭证和业务档案（一）柜员正式轧账后，在外汇业务系统对现金和重要空白凭证进行上缴操作。上缴现金交易代码：770102；上缴重要空白凭证交易代码：70040。（二）柜员应同步将结存的各币种现金、重要空白凭证实物，以及业务档案等上缴综合柜员。业务档案主要包括柜员轧账单、开户专用凭单、存款凭单、取款凭单、利息清单、通用凭证、手续费收据、收回和作废的存折、客户资料原件或复印件等。业务档案由综合柜员整理收妥后，上交一级支行事后监督。现金和重要空白凭证上缴的实物数应与系统上缴数相符。3)上缴尾箱现金及重要空白凭证上缴完成后，普通柜员应在外汇业务进行上缴尾箱的操作。上缴尾箱交易代码：701203。4)柜员签退（一）柜员签退分为日间临时签退和日终正式签退，由普通柜员操作，交易代码：000001。签退时，输入柜员号及密码，退出外汇业务系统。（二）临时签退。营业日间，柜员临时离开柜台时，应做柜员临时签退，退出外汇业务系统。（三）正式签退。营业终了，柜员上缴尾箱且综合柜员完成机构轧账后，柜员应通过柜员签退交易进行柜员正式签退。5)机构轧账营业终了，网点所有柜员全部完成柜员正式轧账工作后，由综合柜员进行机构轧账工作。交易代码：701208。完成机构轧账工作后，打印机构轧账单。综合柜员应将网点当日各柜员轧账单上的现金与重要空白凭证数据进行汇总，并与机构轧账单上的相关数据进行核对。6)机构签退3网点办理业务的所有柜员（普通柜员和综合柜员）全部正式签退后，由综合柜员办理机构签退。交易代码：200203。十二、办理外汇业务的有效身份证件类型。1)居住在中国境内16周岁以上（含）中国公民的居民身份证或临时身份证。2)居住在中国境内的16周岁以下中国公民的居民身份证或户口簿。3)中国人民解放军军人、武装警察的身份证件。4)居住在境内或境外的华侨的中国护照及外国永久居留证。5)香港、澳门特别行政区居民的港澳居民往来内地通行证；台湾居民的台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件。6)外国公民的护照或外国人永久居留证；外国边民的护照或所在国制发的《边民出入境通行证》。十三、如何根据客户有效身份证件类型判别居民、非居民主体类别。持外国护照，但能提供在中国境内居住一年以上证明的外籍人应认定为居民主体为方便操作可按照有效证件中的国籍认定居民个人和非居民个人。其中，持中国居民身份证、中国人民解放军军人证件、中国武装警察证件的中国居民可认定为居民个人（以下简称“居民”）；持港澳台居民往来内地通行证、外国护照的可认定为非居民个人（以下简称“非居民”）。对于持中国护照的，还必须提供境外永久居留证明才能按非居民认定，否则应持中国居民身份证等并按居民认定。十四、居民、非居民有效身份证件审核应注意的问题。注意1：中华人民共和国居民身份证可通过人民银行联网核查公民身份信息系统核验真伪，核查后应打印核查记录。注意2：代理办理业务的，还应同时核查代理人身份证件的真伪，并确认代理关系是否存在。注意3：直系亲属仅限父母、子女和配偶，须提供证明存在直系亲属关系的户口簿或公证书原件。注意4：护照审核时应注意在签证页是否有我国海关入境章戳，注意护照上的照片、出生日期等信息与客户本人是否相符；特别是护照姓名疑似汉语拼音姓名，体貌特征不是华裔的，应提高警惕。为进一步确认境外个人身份，还可根据需要，要求其出具机动车驾驶证、学生证等其他能证明本人身份的有效证件。注意5：港澳台居民只能以通行证作为办理业务有效证件，护照无效。注意6：有效证件一般应具有姓名、号码、发证机关、发证日期、有效期、照片等信息，并加盖有发证机构的公章。临时居民身份证应注意有效期。十五、办理哪些外汇业务需要复印留存客户身份证件。1)收汇、发汇业务2)结售汇业务3)外币一本通存折开户4)单笔或日累计等值5000美元以上（不含）的外币存款5)单笔或日累计等值10000美元以上（不含）的外币取款十六、办理哪些外汇业务需要核查居民身份证件并打印核查记录。1)收汇业务和单笔等值1000美元以上（含）的非账户发汇业务2)单笔金额在1000美元以上（含）的结售汇业务3)外币一本通存折开户4)单笔等值10000美元以上（含）的外币存取款业务4十七、国际汇款、结售汇、外币储蓄业务，各自对现钞管理的要求是什么，需要提供现钞来源证明材料的起始金额。•手持外币现钞存款或结汇：-日累计等值5000美元（含）以下直接办理；-日累计5000美元以上需查验原存款银行外币现钞提取单据、购汇水单或海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》办理。•支取外币现钞（收汇取现、购汇取现或账户取款）：-日累计等值10000美元（含）以下直接办理；-日累计10000美元以上，凭外管局签章的《提取外币现钞备案表》办理。•手持外币现钞汇出汇款：-日累计等值10000美元（含）以下的直接办理；-日累计10000美元以上的我行不予办理（需先存入账户，再办理汇出）。十八、现钞来源证明材料包括哪些，业务处理完成后需要在现钞来源证明材料加盖何种戳记。现钞来源证明包括本人的原存款银行取钞凭单、原购汇凭单、海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》等。批注金额、日期，并加盖业务章。第二部分国际汇款业务一、国际汇款业务种类，整体品牌名称。1)西联汇款业务、银邮汇款业务、邮政国际汇款业务2)-整体品牌为“一汇通”二、西联汇款业务特点、服务币种及业务分类。1)我行代理西联公司办理的快速汇款业务（美元收发汇、欧元收汇）2)西联公司：全球最大特快汇款公司3)汇款自柜台受理业务起15分钟左右即可到达收汇国家快捷4)200多个国家近40万代理点网点多5)我行是中国市场最早，也是规模最大的代理银行经验丰富三、银邮汇款业务特点及服务币种。1)我行与境外银行合作办理的汇至账户的TT电汇业务2)（美元、欧元、港币、日元、英镑）3)汇款自柜台受理业务起一般1－2个工作日内可到达收款人银行帐户快捷4)发汇：可汇入收款人在全球任何一家银行开立的账户覆盖面广5)收汇：绿卡通，一本通可直接接收境外汇入汇款6)绿卡通卡发行量大，本外币功能合一，接收汇款更方便便利四、邮政汇款业务按通知方式分为哪些类型。1)按通知方式分类：2)自行通知汇款、投单通知汇款五、西联汇款与银邮汇款业务在汇款速度扣费方式、限额、适合客户类型等方面的异同。西联汇款银邮汇款5汇款速度汇款迅速，几分钟到达需要1-2天到账，速度快于同业兑付渠道网点兑付、网银兑付（计划中）直接入账扣费方式发汇方付费，无其他费用发汇方付费，清算行会扣清算费用中转行、收款行可能还会扣费费用相对较高，分地区标准不同金额越大相对费用越低，资费低于同业最高限额收汇/发汇均为单笔等值1万美元（部分国家限额特殊），现钞收汇日累计也为等值1万美元现钞发汇单笔、日累计等值1万美元；账户发汇单笔等值5万美元，收汇无限制单笔收益60-100元100元左右市场形势及策略竞争激烈、传统优势受到挑战要高度重视，积极努力维护市场份额市场较成熟，我行份额较小要积极开拓市场，扩大影响，赢得客户适合客户类型对汇款速度要求较高，希望收汇方能立即收到现金的客户汇出金额较大，速度要求相对较低，收汇方有银行账户的客户第一章国际汇款收汇业务一、综合1.收汇业务的代办规定。每笔收汇业务均须由客户持本人有效身份证件办理，不得委托他人代办2.证件审核、联网核查要求。每笔收汇业务都应审核客户有效身份证件并留存复印件持居民身份证办理收汇业务的，逐笔进行身份证件核查，并打印核查记录3.收汇业务的国际收支申报要求。境外个人收汇业务逐笔申报境内个人单笔金额等值3000美元（不含）以下的收汇业务实行限额申报，即收款人可免填《涉外收入申报单》，但涉及贸易出口收汇项下的对私涉外收入款项不实行限额申报4.各类国际汇款业务的收款方式、取款号码特征、取款通知方式。6业务类型收款方式取款号码通知方式西联收汇1.收汇－取现或转存2.收汇结汇－取现或转存监控号码（MTCN，10位）自行通知邮政收汇汇票号（18位）投单通知邮联电子汇款号码（26位）自行通知银邮收汇直接入账（外币）–自行查询到账或委托银行短信通知5.收汇结汇转存本币账户系统提示交易未成功如何处理。应先通过“人民币账户查询”交易（交易代码：790101），查询人民币账户余额，确认是否转存成功如人民币账户入账不成功，立即联系上级机构人民币会计人员进行差错调整6.收汇业务使用的交易名称及对应的代码，收汇交易的主要操作步骤。“收汇”交易。交易代码：720131“收汇结汇”交易。交易代码：720161主要操作步骤：1)接收客户提交的证件、单据及相关材料。2)审核证件、单据及材料。3)登录外