国债业务

国债业务（个人部分）国债业务（个人部分）•目录•一、国债简介•二、凭证式国债•三、电子国债国债业务（个人部分）•国债的定义•国债是以中央政府为债务主体、利用国家信用而形成的一种特殊的债权债务关系。•国债不仅是中央政府的筹资工具，而且还是一种重要的宏观经济调节工具，扮演着不可替代的重要角色。国债业务（个人部分）•凭证式国债•是一种以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”记录债权的储蓄债，可以记名、挂失，不可以上市流通。从投资人购买之日开始计息。•储蓄国债（电子式）•政府面向个人投资者发行的，以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的一种不可流通国债品种。国债业务（个人部分）凭证式国债和储蓄国债（电子式）作为中国国债的两个品种，共同特征包括：–属性：同属于国债的一种，代表国家信用。–发行对象：主要面向个人投资者储蓄资金。–税收：收益均免税。–流动性：不可流通转让，可提前兑取和质押贷款。–发行渠道：通过商业银行对外发行和兑付。–债权托管：分级托管体制。国债业务（个人部分）储蓄国债（电子式）区别于凭证式国债的特征–债权记录方式：个人账户的管理的电子债权记录，提供方便的债权查询。–品种：期限、付息方式均较为多样。–发行对象：仅限个人，有购买上限。–债权托管：二级托管体制，中央国债公司和银行分别负责国债债权的总量托管和明细托管。–承销机制：分为包销、代销两种。–利率确定机制：根据供求关系，参照相同期限银行储蓄存款和记账式国债发行利率研究确定国债业务（个人部分）——凭证式国债•凭证式国债：是指以财政部为发行主体，以国家信用为保证、面向城乡居民投资者发行的储蓄类债券；•公共预约额度：是指根据凭证式国债业务需要，从国债销售总额度中划出预约额度，用于个人客户在发售期前通过委托代购方式预约购买国债；•指定额度：是指支行根据本行重点客户提出的购买凭证式国债需求，可向总行或上级行申请预留国债销售额度，供本支行指定客户在发售期内购买；•共享额度：是指在指定营业网点（包括全行各营业网点和一级支行）范围内，各营业网点可共同使用的国债销售额度。该额度如使用完毕，则该范围内的所有网点均无法再使用共享额度办理国债销售业务。国债业务（个人部分）——凭证式国债•基本规则：主要针对个人投资者，单位也可购买•（1）凭证式国债为记名国债，可以挂失，可以提前兑付和办理质押贷款，但不得更名，不得流通转让。凭证式国债必须以百元为起点按百元的整数倍发售；•（2）凭证式国债从购买之日起开始计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期不加付利息。国债兑付时的适用利率，根据国债实际持有期不同选择相应档次的利率；•（3）凭证式国债提前兑付时，必须全额兑付，不得部分兑付。提前兑付时应按兑付本金金额的1‰收取手续费。发行期过后认购的凭证式国债在该国债产品规定的兑付期开始后办理兑付，一律不收取手续费；国债业务（个人部分）•（4）对个人客户发行的凭证式国债实行实名制，必须严格按人民银行《个人存款账户实名制规定》办理认购手续；针对卡下认购的国债，作为卡下国债分户成立，认购时不需要客户出示有效身份证。•（5）个人客户可在凭证式国债发售期前以委托代购方式办理凭证式国债的预约认购；本行对个人发售的凭证式国债，可根据客户意愿选择留密或不留密开户，但不能留印开户；•（6）个人客户国债兑付可选择现金、存款转账或内部账转账方式，国债的兑付不受原购买时资金方式的影响；国债业务（个人部分）——凭证式国债•（6）本行发售的凭证式国债可在发行期内提前兑付，也可在到期日和到期日后办理兑付。凭证式国债提前兑付的手续比照本行定期存款的管理程序执行；•（7）九通卡下国债兑付、九通卡下国债转出可在我行任一网点通兑办理。“凭证式国债收款凭证”兑付必须在原开户网点办理；•（8）个人客户凭证式国债的挂失（密挂、书挂）、国债挂失结清兑付、挂失换证、随机换证、冻结、止付、质押、个人存款证明、支取方式维护等特殊业务一律到原开户网点办理。“凭证式国债收款凭证”的口挂可在任一网点通兑办理。国债业务（个人部分）——凭证式国债•凭证式国债认购（161001）：•客户申请购买凭证式国债，必须提供以下资料：•（1）《凭证式国债申购单》上填写户名、国债期限、金额、身份证件类型及号码等要素。•（2）提供有效的身份证件，如为代办另需他人提供代理人有效身份证件。•（3）国债可根据需要选择是否留密方式，不能留印开户。•（4）针对卡下认购的凭证式国债，作为卡下国债分户成立，认购时不需要客户出示身份证。国债业务（个人部分）——凭证式国债•凭证式国债认购（161001）：•（5）额度的选择：指定额度/共享额度。柜员对己向总行申请专用额度的客户，办理认购手续时，选择“指定额度”进行认购处理；未申请专用额度的客户，办理认购手续时，选择“共享额度”进行认购处理。•（6）交易类别的选择：现金/存款转账/内部账转账。国债业务（个人部分）——凭证式国债•凭证式国债认购（161001）：有无客户号•（7）客户以现金、存款转账或内部账转账方式认购国债，打印一式两联《凭证式国债申购单》、《凭证式国债收款凭证》。•（8）在《凭证式国债收款凭证》上加盖储蓄业务专用章及柜员名章，在《凭证式国债申购单》各联次上加盖办讫章及柜员名章，《凭证式国债申购单》（第一联）交客户签收后收回。•（9）将《凭证式国债申购单》（第二联）、《凭证式国债收款凭证》、客户身份证件一并交客户。•（10）客户有效身份证件复印件作《凭证式国债申购单》（第一联）的附件送交业务监督中心审核。国债业务（个人部分）——凭证式国债•凭证式国债提前兑付、到期兑付业务（161002）•客户提出国债兑付申请提供如下资料：•（1）《凭证式国债收款凭证》。•（2）如为大额现金取款或提前兑付情况，需提供有效身份证件。•（3）如为代办，由代办人另需提供代办人有效身份证件办理。•（4）国债兑付允许代办，如办理大额取款或提前支取业务，需由代办人提供存款人及代理人有效身份证件。国债业务（个人部分）——凭证式国债•（5）交易成功后，按照提示打印《凭证式国债收款凭证》、《免填单凭条》。•（6）在销户的《凭证式国债收款凭证》、《免填单凭条》、上加盖办讫章、柜员名章，《免填单凭条》交客户签收后收回。如以现金方式办理国债兑付，柜员根据《免填单凭条》进行现金配款。•（7）客户需在《免填单凭条》上签字确认。•（8）审核确认无误后将现金及《免填单》回单交付客户。将《凭证式国债收款凭证》做《免填单》记账联附件、《通用凭证》一并送交业务监督中心审核。国债业务（个人部分）——凭证式国债•九通卡下凭证式国债认购（161001）•客户持卡办理卡下国债认购业务，需填写《凭证式国债申购单》，卡下购买不需客户提供有效身份证件办理。•卡账户处于挂失状态、或账户状态不正常（除协防和关注以外）时，不能办理卡内认购国债。国债业务（个人部分）——凭证式国债•九通卡下凭证式国债提前兑付、到期兑付业务（161002）•（1）客户办理九通卡下凭证式国债兑付时，需持原认购凭证式国债款项的九通卡办理.•（2）如提前兑付需提供本人有效身份证件，如为代办，须同时提供代理人有效身份证件。•（3）卡下国债兑付，系统自动核验九通卡磁道及密码。•（4）关于九通卡下国债款项到期自动兑回：•1)九通卡下凭证式国债款项到期未做卡下凭证式国债转出的，系统自动将本息转入卡下活期主账户。•2）如九通卡下活期主账户处于不收不付冻结、卡下凭证式国债款项处于冻结/止付/个人存款证明、卡下国债款项办理卡下自助贷款、卡下凭证式国债款项已转出的，系统将不自动进行兑付处理。国债业务（个人部分）——凭证式国债•凭证式国债预约、撤销业务（162001）•客户办理凭证式国债预约业务时，对于允许预约的凭证式国债产品，在凭证式国债发行日前，客户可持我行九通卡及有效身份证件,填写《个人客户业务申请书》在我行任意网点办理凭证式国债的预约申请。•客户办理凭证式国债预约撤销业务时，必须在凭证式国债发行日前办理。•如为代办，须同时提供代理人有效身份证件。国债业务（个人部分）——凭证式国债•随机换单（124003）•客户办理凭证式国债业务时，因打印故障可办理随机换单。•打印机发生故障或其它原因造成收款凭证未能打印的。柜员选择“凭证更换（折/单）（124003）”交易办理《凭证式国债收款凭证》的随机换单。•此交易需授权。•打印《个人客户特殊业务申请书》交客户签字确认后收回。•在打印的《凭证式国债收款凭证》、《个人客户特殊业务申请书》上加盖柜员、授权员名章及储蓄业务专用章。•将《凭证式国债收款凭证》、有效身份证件一并交客户。将原《凭证式国债收款凭证》、客户身份证件复印件一并作《个人客户特殊业务申请书》（第一联）传票附件，随当日传票送交业务监督中心审核。国债业务（个人部分）——凭证式国债•卡下国债转出（162002）任一网点办理•个人客户在柜台进行九通卡卡内认购、预约认购及通过网银自助购买的凭证式国债，可按客户要求打印凭证式国债收款凭证。•客户持我行已认购凭证式国债的九通卡及有效身份证件办理。•如为代办，须同时提供代理人有效身份证件。•交易成功后，打印《个人客户特殊业务申请书》、《凭证式国债收款凭证》；以上凭证均加盖储蓄业务专用章、经办柜员、授权员名章。•《个人客户特殊业务申请书》交客户签字确认后收回。•《个人客户特殊业务申请书》、《凭证式国债收款凭证》、有效身份证件一并交客户。客户有效身份证件复印件作为《个人客户特殊业务申请书》（第一联）传票附件，随当日传票送交业务监督中心审核。国债业务（个人部分）——凭证式国债•国债凭证挂失—挂失换开•（1）客户凭证式国债收款凭证丢失，需提供有效身份证件在原凭证式国债的开户网点办理。•（2）挂失申请业务允许代办；办理撤销挂失、挂失结清、挂失补发、解挂业务必须由国债账户本人办理，不允许代办。•（3）柜员必须根据个人客户挂失业务规定，通过公民身份信息核查系统核查客户提供的身份证信息无误后，在系统中确认凭证式国债挂失账户，选择“挂失/撤挂”(125002)交易办理挂失。国债业务（个人部分）——凭证式国债•（4）个人凭证式国债收款凭证在挂失期满后，客户必须持本人有效身份证件及挂失申请书到原挂失网点，柜员审核客户提交资料与挂失申请书第一联留底无误后，在“挂失换证”(124008)交易办理凭证式国债挂失换证。•（5）国债挂失换证后原凭证式国债账号不变，只更换新凭证号码。•（6）凭证式国债挂失期满，挂失换证业务需经营业经理/柜面主管授权。国债业务（个人部分）——凭证式国债•国债凭证挂失—挂失结清（161003）•（1）个人凭证式国债收款凭证在挂失期满后，客户必须持《个人存款挂失申请书》、存款本人有效身份证件原件，至原挂失网点办理结清处理。•（2）柜员审核客户提交资料与挂失申请书（第一联）留底无误后，在“国债挂失结清兑付”161003交易进行挂失结清处理。•（3）凭证式国债挂失期满，办理挂失结清兑付业务需经网点营业经理/柜面主管审核后授权。国债业务（个人部分）——凭证式国债•例题：•（1）凭证式国债发售期间，客户持存折或卡均能购买么？如果持卡购买后，客户当时未打印国债收款凭证，今后是否可在任意网点补打国债收款凭证，补打后的国债收款凭证可在任意网点兑付么？•答：凭证式国债发售期间，客户持存折或卡均能在我行柜面申请购买国债，也可用卡登陆我行网银购买凭证式国债产品。•客户持存折购买凭证式国债产品时，当时打印“凭证式国债申购单”、“凭证式国债收款凭证”；•客户持卡购买凭证式国债产品时，客户可选择是否打印国债收款凭证，如持卡购买未打印国债凭证，将作为国债分户挂在原卡下，该笔国债分户到期日当天系统自动将国债本息转入原卡下活期主账户。•持卡客户当时未打印国债收款凭证，也可今后在我行任意网点柜面办理国债凭证补打，可通过“162002卡下国债转出”交易办理国债凭证补打手续，国债凭证打印后只能在原卡的主户管理机构办理国债兑付业务。国债业务（个人部分）——凭证式国债•例题：•（2）卡下认购的国债到期当日能否到柜面办理支取手续？如到期当日未支取，系统会将