新《保全手册》个人业务保全实务培训

新《保全手册》个人业务保全实务培训业务管理中心保全部目录保全服务基本规则以及服务模式总体内容说明一二个人保全业务实务调整三总体内容说明适用范围：股份公司签发的人身保险合同保全服务。正式施行时间：自2011年7月1日起正式施行。目录保全服务基本规则以及服务模式总体内容说明一二个人保全业务实务调整三保全服务基本规则以及服务模式（1）规则要点－－保全作业时效资料受理：资料齐全、符合规定，自保全申请之日起2个工作日内完成受理；补充资料：自收到保全申请之日起5个工作日内一次性通知保全申请人。作业要求：不涉及保险费缴纳的，应当自同意受理之日起5个工作日内处理完毕；保全涉及保险费缴纳的，应当自投保人缴纳足额保险费之日起5个工作日内处理完毕。特殊情况：无法在规定期限内完成的，应当及时向保全申请人说明原因并告知处理进度。规则要点－－柜面服务流程资料受理：在办理任何保全业务前，均须对客户信息进行核实确认。经办人员签名：查验相关人员的身份证明、各类证明材料等原件后，对于需要留存复印件的，复印件上盖章确认“原件已核”，由核对人签名、注明年月日。经办人员无论在客户留存的证件上，还是保全申请书、日结单上，须进行手写签名确认，不得使用印章。资料归档：合同终止除收回保险合同封面、首页外，还新增了须收回现金价值表。规则要点－－申请人资格一般情况下：多数保全服务应由投保人申请；生存给付类业务权益归属被保险人；变更受益人申请人为被保险人，投保人申请须被保险人书面同意；要约确认申请人为原签名资格人，包括投保人、被保险人。特殊情况下：在申请资格人身故、入狱、病危情形下的处理规则，详见新保全手册。保全服务基本规则以及服务模式（2）保全服务基本规则以及服务模式（3）规则要点－－应备资料保全申请书：原各类个人业务保全申请书整合为9款。目前仍沿用老单证，2011年7月1日另行通知是否使用新单证。申请书填写：申请书、授权委托书及其它申请材料必须用黑色钢笔或黑色签字笔填写，要求字迹工整。涉及保单号、姓名、保额、险种、金额、签字、转账信息不得涂改。其他填写内容出现错误时，需资格人在涂改处签字确认。授权委托书必须提供委托人和受托人的联系电话。所有保全业务受托人代办保全手续应提供委托人的联系电话，涉及给付类业务必须提供手机号。申请资格人签字须与投保单（或与变更后）签字一致。申请“保单借款”、“复效”、“投保人变更”、“受益人变更”、“保额增加权益”、“新增附加险”等项目，如果投保人与被保险人不是同一人的，需征得被保险人同意，被保险人可在保险合同变更申请书上签名以示同意或提供书面同意证明。个人业务保全服务项目受理指南限制委托代办保全项目：变更投保人、保险合同借款、要约确认、特别约定内容变更、权益转换、减额交清、保单挂失、首次年金领取、签名变更、银行自动转账领款授权。添加标题委托公司服务人员现金付费：不得采用现金付费方式；转账付费：个险付费类保全作业代办限额单笔（单保单）为5万元，银行保险付费类保全业务代办限额单笔（单保单）为10万元。领款账户名称应为款项所有人或其监护人。添加标题委托非公司服务人员现金付费：不得采用现金付费方式；转账付费：个险付费类保全作业代办限额单笔（单保单）为5万元，银行保险付费类保全业务代办限额单笔（单保单）为10万元。领款账户名称应为款项所有人或其监护人。投保人、被保险人相互代办满期、退保业务时，同时涉及两人应领款项的，允许将相关款项转账其中一人的账户。添加标题代审身份证明允许公司服务人员代审客户身份证明。公司服务人员核对无误后，将原件返回客户，公司服务人员在身份证明复印件上注明“原件已核”、核对日期并签名确认；申请资格人及相关权益人在其身份证明复印件上签名确认，并注明提供日期、申请保全事项。规则要点－－委托代办业务规则保全服务基本规则以及服务模式（4）保全服务基本规则以及服务模式（5）规则要点－－保全期间计算法定节假日顺延：宽限期、撤单期最后一天如遇双休日或者其他法定节假日，可顺延至节假日的次日作为宽限期、撤单期的最后一天。保单不进行失效、垫交处理，允许进行犹豫期撤单。目录保全服务基本规则以及服务模式总体内容说明一二个人保全业务实务调整三合同内容变更六类保全项目BFCDA客户信息管理给付类保全其他保全合同权益类变更E保险合同解除个人保全业务实务调整客户信息管理实务规则要点规则要点－－联系信息变更身份证明：必须提供申请资格人(投保人或被保险人)身份证明，若委托他人办理，须同时提供受托人身份证明。提醒与确认：客户在柜面申请办理各项保全业务申请，保单服务人员均应与客户核对联系信息，如有变动及时完成更新。单证配套：相关单证均提供了客户联系信息确认栏内容，以便于客户更新信息。规则要点－－签名变更签名核对：投保人或被保人变更签名后，新签名默认为有效签名，原有签名将作为资料备查。原签名资格人在申请书上签署风格变化后的新签名。保险合同内容变更实务规则要点（1）规则要点－－变更投保人被保险人确认：变更投保人，须经被保险人书面同意。新投保人与被保险人必须具有保险利益。新增内容：必须提供被保险人身份证明。投保人身故的处理：须提供投保人死亡证明，由原投保人的合法继承人亲办。险种的影响：险种条款列有投保人保险责任的险种，一般不得更换投保人。容易遗漏环节：选择银行自动转账方式交纳保险费的，须先终止原银行自动转账授权，由新投保人重新办理银行自动转账授权手续。投保人变更清算：如果保险合同尚有欠款及利息未归还，或存在投保人应领未领款项，需提请客户做如下处理（两种方法中任选一种）。办理欠款清偿或应领款项领取手续。新、原投保人对欠款未还或应领未领款项清算问题进行书面承诺。保险合同内容变更实务规则要点（2）规则要点－－受益人变更被保险人确认：投保人提出变更受益人须经被保险人书面同意，须同时提供投保人、被保险人身份证明。被保险人提出申请时，只须提供被保险人身份证明，无须提供投保人身份证明。委托限制：若变更后的受益人与被保险人非本人、父母、配偶、子女关系，须被保险人本人亲自办理。其他情形可由被保险人或征得被保险人书面同意的投保人办理，不允许第三人委托办理。受益人身份证明：仅需提供受益人身份证明复印件。保险合同内容变更实务规则要点（3）规则要点－－授权转账账户变更单证整合：《银行自动转账授权书》兼顾交费与领款授权两种情形。委托限制：领款授权：涉及银行自动转账领款账户授权、变更的不得委托代办。交费授权：投保人亲临柜面办理交费转账授权申请或变更手续时，转账账户名称可以为投保人或被保险人，对于指定被保险人账户交费转账处理的，应由被保险人签名确认。投保人委托他人代办交费转账授权申请或变更手续时，转账账户名称应为投保人本人。给付类保全实务规则要点（1）规则要点－－给付满期金、生存金、年金给付：必须划至满期金、生存金、年金受益人账户。红利给付：必须划至投保人账户。只有当投保人、被保险人相互代办满期或退保业务，同时涉及两人应领款项的，允许将相关款项转入其中一人的账户。保单未终止的情况下，同时存在红利或生存金（年金），只能划至相应权益人账户。委托限制：一次性/首次年金领取不得委托代办，必须由被保险人亲临柜面办理。规则要点－－生存金、满期金、红利转投保转投保规则：转保款项须全部转入新保投保单或已生效保单预交费账户，多笔应领款项可对应1份新投保保单或已生效保险合同，但不能1笔款项对应多份新投保保单或已生效保险合同。多余款项的处理：转出款项若大于申请新投保单或已生效保单的保费合计，则多余款项放在转投保保单的预交费账户中。给付类保全实务规则要点（2）合同权益类变更实务规则要点规则要点－－要约确认委托限制：应由投保人和被保险人亲自办理，不受理委托代办。抄录要求：代签名的单证为投保单，分红型险种资格人需在补签名旁书写以下内容：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。规则要点－－冻结保单概念：保险公司根据法院、监察等行政机构出具的相关证明，对保险合同进行冻结处理，冻结期间不允许进行除续期交费以外的保全处理。应备资料：司法、行政机构出具的证明，申请人出具的授权书；经办人员身份证明。解除保险合同实务规则要点规则要点－－解除保险合同犹豫期撤单申请时间：投保人签收保险合同次日起十日内。退保清算：投、被保人为同一人的，可同时进行退保金、红利、生存金、保费账户余额清算。若有借款等未清偿款项，退保时将优先清偿相关款项后再行给付剩余的退保金；投、被保人非同一人的，若有应领未领生存金（含累积利息），在委托手续完备的前提下，允许将生存金转入投保人银行账户中。保险公司解除合同：无须客户填写解除合同的相应申请书。其他类保全实务规则要点规则要点－－垫交还款身份证明：必须提供投保人身份证明，若委托他人办理，须同时提供受托人身份证明。规则要点－－借款、还款被保险人确认：保单借款业务需投保人亲自办理，不接受委托，且须经被保险人书面签名同意（被保险人未成年由监护人签名）。质押合同：保险合同原件核对后须质押在保险公司，并向投保人出具《资料交接凭证》。还款时，投保人提供之前借款的《资料交接凭证》（客户联），柜面人员回收，若客户遗失，需要客户在《资料交接凭证》（公司联）上签名确认《资料交接凭证》已遗失，方可归还保险合同。规则要点－－非传统险业务保全万能险部分账户价值领取：无须提供被保险人的有效户籍证明。单证类型原单证新单证个人业务单证保险合同变更申请书（个人）个人保险合同变更申请书（非付费类）保险关系转移申请书保险合同挂失/补换发申请书投保要约补充告知/确认申请书恢复合同效力申请书解除保险合同申请书（个人）个人保险合同变更申请书（付费类）生存保险金/利差/红利领取申请书（个人）借款申请书借款申请书转账扣款授权申请书银行自动转账授权书转账给付授权申请书满期转账给付授权申请书保险费自动转账授权书（万能保险专用）授权委托书授权委托书汇交申请书汇交申请书投连、万能险单证部分领取个人账户价值申请书（投连万能保险专用）投资账户变更申请书额外保险费交费申请/自动转账授权书（投连万能保险专用）投资账户比例授权及变更申请书（投资连结保险专用）投资账户转换申请书（投资连结保险专用）通用单证补充告知问卷（个人）补充告知问卷资料交接凭证资料交接凭证保全申请书联系方式保全部邮箱：上海保全部@sh.e-chinalife.com(内网)[e-mail](外网)保全值班电话：23221356