理财业务新系统培训课件

新理财系统柜面业务知识培训二0一二年六月二十日理财业务理财业务：是指我行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理，其投资收益与风险由客户单独承担的业务活动。理财产品：是指我行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。理财销售人员的工作职责1、负责向投资者提供理财业务咨询，投资者首次来我行进行理财投资的，必须事先询问投资者是否了解理财业务，对于不了解的客户，需对投资者进行理财知识宣讲。2、负责对投资者进行风险承受能力评估，引导客户购买适合其风险偏好的理财产品，并将评估的纸质问卷交给柜面系统操作人员。理财系统柜面操作人员工作职责1、根据客户填制的理财业务凭证及纸质的风险评估调查问卷，在理财销售系统为投资者办理理财签约业务。2、按投资者的投资要求在系统中进行签约、解约、风险评级操作、高风险约定、购买、赎回（强制赎回）、撤单、客户信息同步、客户交割单打印、份额冻结（含冻结、止付、质押）、份额解冻、柜员抹账、查询等操作。客户风险承受能力评估规则一、个人投资者进行首次理财签约前，应对其风险承受能力进行调查和评价。风险调查由理财经理提示客户填写《客户风险评估承受能力问卷表》，然后由操作人员将评估问卷录入理财销售系统，评价完成后理财销售系统保存评价结果，投资人进行理财投资时。系统将其风险等级与理财产品的风险等进行自动匹配。二、个人投资者拒绝接受调查的，不得进行任何理财投资。理财风险评级应与其它投资类产品（基金、黄金）风险评级分别进行评估。三、当客户购买的理财产品风险等级高于客户自身风险承受能力等级时该购买申请将拒绝受理。如客户需购买超过自身风险承受能力等级以上的财理产品，必须由账户本人填写《汉口银行客户风险承受能力评估问卷》重新评估，评估后的客户风险等级高于等于理财产品风险等级可以购买。四、首次办理理财风险评估业务必须通过柜面办理，不允许通过各渠道（如网银）办理理财风险评估手续。首次风险评估成功后，后续的风险评估客户可通过柜面或渠道办理。五、理财风险评估有效期最长为12个月。超过有效期，客户必须重新办理风险评估手续。高风险评定/取消业务规定一、客户通过非柜面渠道（如网银）购买高风险级别理财产品时，必须由账户本人持有效身份证件，卡凭证、账户密码，到柜面办理购买高风险理财产品约定业务后购买。二、高风险评定一次后，在未取消状态下长期有效。三、如客户登陆网银购买中、低风险理财产品或通过柜面办理高风险理财产品购买，无需办理非柜面渠道购买高风险理财产品约定业务。四、高风险评定取消业务，无需出示有效身份证件，可提供卡凭证、账户密码办理。柜面办理理财业务注意要点一、个人客户规定：（1）作为理财资金交易账户规定：个人投资者须已在我行开立的个人九通借记卡账户（保康卡、房贴卡、商联卡、商通卡、存折除外）。如为“0027”开头的卡片办理理财业务时，均需在理财系统里前面增加“99”，即账号栏输入的卡号应为“990027”。（2）必须在主户管理机构办理的业务：冻结（含止付、质押）、解冻、强制赎回。（3）异地分行开立的九通借记卡，可跨分行办理理财业务。（4）已办理“理财”产品签约业务的九通卡，如卡片遗失，必须办理“同号换卡”书面挂失申请。（5）办理理财签约、客户风险等级评估、更换银行账号、撤单业务、高风险约定业务必须由账户本人办理，不可代办。柜面办理理财业务注意要点二、机构客户规定：机构投资者须已在我行开立活期结算账户（未满三天生效日户、未年检账户、不动户、保证金账户、验资户，已结息账户除外），作为理财交易的资金账户。机构客户理财业务均只能在原主户管理机构办理。三、账户状态规定：挂失账户、协防账户、冻结账户、止付账户不允许办理相关业务。四、《风险评估调查问卷表》填写、“变更银行账号”仅限个人客户办理，机构客户不予受理。客户办理理财业务需提供资料个人投资者：有效身份证原件、九通借记卡，填写相关理财业务申请表。机构投资者：法人有效的营业执照(副本)原件、法人有效的营业执照复印件(加盖机构公章)、银行预留印章、机构法人出具的的授权书（加盖机构公章），填写相关理财业务申请表（应加盖公章和机构预留印鉴），法人有效身份证原件、经办人身份证原件。办理理财业务使用的凭证办理理财业务时需使用的凭证分为：《汉口银行基金/理财签约类业务申请表》、《汉口银行理财产品交易类业务申请表》、《汉口银行个人理财客户权益须知》、《汉口银行个人理财产品风险揭示书》、《通用凭证》。《汉口银行基金/理财签约类业务申请表》适用于：客户签约、客户解约、个人客户变更银行账号、客户信息变更业务。《汉口银行个人理财客户权益须知》、《汉口银行个人理财产品风险揭示书》适用于个人理财购买业务。《汉口银行理财产品交易类业务申请表》适用于以下交易：购买、赎回、撤单。《通用凭证》适用于以下交易：风险等级评估、高风险评定/取消、柜员抹账、理财产品司法冻结/解冻、柜面止付冻结/解除、理财产品质押/解除。客户首次到我行柜面购买理财的流程一、携带相关证件资料到我行网点柜台开立银行账户（个人客户为九通卡，机构客户为对公结算账户），并存入足额资金。二、网点理财经理，针对个人客户讲解理财业务知识，对客户进行风险承受能力评估，理财经理根据个人客户填写的《风险评估调查问卷表》进行打分和客户评级。三、网点柜面人员根据客户填写的《风险评估调查问卷表》、《汉口银行基金/理财签约类业务申请表》，为客户依次办理签约、风险等级评定业务。四、理财产品在成立日当天日终进行扣款处理,客户可于理财产品确认成功后，到我行柜台查询或打印客户交割单。客户首次到我行柜面购买理财产品的流程开结算户风险评估签约、风险评级购买余额是否足够成功查询打印是签约功能说明：投资人首次在我行办理理财交易业务前，需开通签约功能方可办理。交易控制：1、在理财销售系统公共交易中选择办理“签约”交易时，客户即同时开通了“基金”及“九通理财”两类业务。2、同一个客户只能有指定一个银行账号办理理财的资金账户签约。核心系统对于15位和18位身份证号是两个客户号，但理财系统对于15位和18位身份证号是默认为同一客户,如15位身份证号码已办理签约，18位身份证号码将不允许重复签约。3、“签约”交易中“账单发送方式”、“账单发送频率”为必输入项，但应告知客户账单只针对办理基金业务时才会收到账单，客户不会收到“九通理财”产品交易的对账单。4、签约交易成功后，可即时在核心系统“814032”单笔签约查询交易中查询，基金/理财签约的单位ID号，均显示为“9000001”。如为“0027”开头的卡片办理查询时，需在前面增加“99”，即账号栏输入的卡号应“990027”。签约操作界面解约功能说明：个人、对公客户办理取消此银行账号的理财产品签约关联的功能。交易控制：解约的前提是资金账户下的所有基金/理财产品均已销户。对于账户的解约信息可通过核心单笔签约查询“814032”交易中查看。异地分行的卡账户允许跨分行办理。解约界面风险等级评估功能说明：适用于个人客户首次购买理财产品进行评定或风险评估有效期过期重新评级时使用。交易控制：当客户购买的理财产品风险等级高于客户自身风险承受能力等级时该购买申请将拒绝受理。首次办理理财风险评估业务必须通过柜面办理，不允许通过各渠道（如网银）办理理财风险评估手续。首次风险评估成功后，后续的风险评估客户可通过柜面或渠道办理。理财风险评估有效期最长为12个月。超过有效期，客户必须重新办理风险评估手续。风险等级评估操作界面风险等级评估输出界面风险等级评估提交成功，点击“凭单”打印《通用凭证》交客户签字确认收回，加盖办讫章及柜员私章。如客户提出办理高风险约定业务，可点击“高风险约定”链接至“非柜面购买高风险理财产品约定/取消”交易。高风险约定/取消业务功能说明：适用于个人客户通过非柜面渠道（如网银）首次购买高风险等级理财产品时，必须到柜面办理高风险约定业务。交易控制：高风险约定业务必须由账户本人持有效身份证件，卡凭证、账户密码，到柜面办理购买高风险理财产品约定业务后购买。高风险评定一次后，在未取消状态下长期有效。如客户登陆网银购买中、低风险理财产品或通过柜面办理高风险理财产品购买，无需办理高风险约定业务。高风险评定取消业务，无需出示有效身份证件，可提供卡凭证、账户密码办理。高风险约定/取消业务操作界面高风险约定/取消提交成功，点击“凭单”打印《通用凭证》交客户签字确认收回，加盖办讫章及柜员私章。个人客户变更银行账号功能说明：客户需要更换理财签约时的九通卡账户时，需要到我行柜面办理。换卡成功后原卡的所有基金/理财业务和权益转入新卡，客户只能使用新卡办理理财业务。交易控制：新旧银行账号必须是同一客户号下的个人卡账户。无在途委托（购买或赎回）状态下，可办理个人银行卡账号变更。机构客户不能办理更换银行账号交易，仅限个人账户交易。此交易需授权后办理。个人客户更换银行账户操作界面客户信息同步功能说明：核心变更客户信息后（如客户、身份证号码等信息资料），需同步在理财系统做个人/机构客户信息同步交易，以保持客户信息与核心系统的一致性。交易控制：客户在核心系统做过重要信息修改的，在办理理财业务时系统会提示该客户在核心系统已办理信息修改交易，此时需在理财系统中办理客户信息同步交易。个人客户信息同步操作界面购买功能说明：指客户在理财产品的募集期、开放期间申请购买的理财产品。交易控制：个人客户购买时，应判断该客户风险等级是否大于等于该产品风险等级，如该产品的风险等级超过客户可承受风险等级，拒绝受理。针对在同一期次理财产品的额度范围内，客户在购买期间内可进行多次购买。认购资金个人超过20万，机构超过50万则需要授权通过。购买申请交易成功后，客户的资金即时被圈存，于理财份额确认成功后下客户账。可通过核心系统(126011)、(129004)、(560001)交易，查询账务处理及客户交易明细。购买操作界面赎回交易（目前暂不办理该业务）功能说明：投资人在我行持有的可用理财产品份额，在该理财产品的开放期内，允许其办理提前兑付的业务。交易控制：账户处于口挂、书挂、密挂、错密超限等特殊状态时，均不能办理此交易。赎回款上客户资金账户时，当客户资金账户状态不正常（冻结，止付，未年检，不动户）系统将自动计入总行“26299”挂账科目。赎回交易发起后其份额立刻被冻结，其可用份额减少，冻结部分份额不可再次发起赎回。赎回操作界面撤单交易功能说明：由客户发起的，需撤销原办理理财购买或赎回交易的业务。交易控制：购买、赎回可受理撤单业务，该交易需验证客户的卡账户密码。签约、解约、客户信息同步、更换银行账户、冻结、解冻等业务不可受理撤单业务。个人客户撤单规定：通兑账户可跨分行办理，认购业务可在理财产品未成立日之前办理。机构客户撤单规定：只能在机构客户开立结算账户的主户管理机构办理。个人客户撤单交割单打印交易功能说明：适用于客户理财产品成立后，补打客户持有的相关理财产品信息。交割单打印冻结理财系统中的理财产品份额冻结，包括司法冻结、柜面冻结、质押三类业务的处理。司法冻结适用于：有权机关对客户的理财产品份额发起的冻结申请。柜面冻结适用于：因内部错账需控制风险，对相应理财产品做份额止付的处理。质押适用于：借款人向我行申请对其购买的理财产品份额进行质押贷款的处理。冻结到期日期为必录字段，司法冻结应人为计算到期日自申请日起的6个月内；针对止付、质押的文书未指定到期日的，可输入系统最大值日期“2099年*月*日”。冻结操作界面冻结操作界面解冻业务理财系统中的理财产品份额解冻，包括解除司法冻结、解除柜面冻结、解除质押三类业务。解除司法冻结适用于：有权机关对原客户发起的理财产品份额的冻结申请，现进行解除的处理。解除柜面冻结适用于：原止付事由现已能解决，需对原止付进行解除的处理。解除质押适用于：借款人结清贷款本息后，凭信贷部门出具的《